Kontrolni seznam vašega načrtovanja 💲💲💲

Kaj morate vedeti o načrtovanju nepremičnin

Kot večina točk na vašem načrtu finančnega načrtovanja za leto 2009, vaš nepremičninski načrt stoji na premikanju. Letos je oprostitev davka na nepremičnine skočila z 2 milijona dolarjev v letu 2008 na 3,5 milijona dolarjev na osebo. V skladu z veljavnim zakonom se v letu 2010 v celoti razveljavi davek na nepremičnino, v letu 2011 pa se bo vrnil le z veliko manjšo oprostitvijo, čeprav mnogi verjamejo, da se bo zakon spremenil, preden bo razveljavitev začela veljati. Takšna negotovost je prišla v času, ko se je vrednost zalog in nepremičnin občutno zmanjšala. Če je kdajkoli prišel čas za pregled vašega posestnega načrta, je to leto 2009.

Obračun davka na nepremičninsko načrtovanje 2009

Medtem ko se omejitve teh davčnih določb lahko spremenijo, se prepričajte, da razumete, kako delujejo, in kako jih najbolje uporabite v svojem položaju.

Oprostitev davka na nepremičnine, ki je v letu 2009 3,5 milijona dolarjev (7 milijonov dolarjev za pare), vam omogoča, da zaščitite del ali celotno vašo nepremičnino iz davkov.
Oprostitev plačila davka za življenjsko darilo je namenjena posameznikom, ki so v življenju namenjeni veliko daril (v višini do 1 milijona USD) brez plačila davka na darilo. Oprostitev za življenjsko obdobje je vezana na oprostitev plačila davka na nepremičnine, zato vsak znesek, ki je nadarjen kot del oprostitve plačila davka od življenjske daritve, zmanjša znesek, ki lahko upravičencem prinese brez davek na nepremičnino po vaši smrti.
Oprostitev davka na darilo vam omogoča, da vsako leto dodelite določen znesek (13 000 $ v letu 2009; 26 000 $ za pare) toliko ljudi, kot vam je všeč, ne da bi sprožili davek na darilo. To je neomejena strategija gifting, ki ni povezana z nobeno od drugih izjem, zato se prepričajte, da vsako leto izkoristite to "freebie".

Kontrolni seznam za načrtovanje nepremičnin

Ker ste trdo delali, da bi ustvarili varen in udoben življenjski slog za svojo družino in ljubljene, boste želeli ustvariti in vzdrževati nepremičninski načrt, ki vam omogoča zmanjšanje davkov na nepremičnine in ohranjanje večjega števila vaših sredstev za tiste, ki vas skrbijo.

Uporabite ta kontrolni seznam, da ocenite, kje je vaš nepremičninski načrt danes, ali kot izhodišče za razprave s strokovnjakom za načrtovanje nepremičnin.

1. del - Komuniciranje z vašimi željami

DA	NE
Ali imate voljo?
Ste poimenovali izvajalce in skrbnike?
Ali ste menili, da živite v zaupanju, da bi se izognili poskusom?
DA	NE
Ali ste v primeru katastrofalne bolezni ali invalidnosti razmišljali o živi volji ali zdravstvenem varstvu?

2. del - Varovanje vaše družine

DA	NE
Ali bo vaše ime označilo skrbnika (-e) za mladoletne otroke?
Imate pravilen znesek in vrsto življenjskega zavarovanja?
Ali ste upoštevali različne možnosti zaupanja (npr. Življenjske, revocable, nepreklicne, življenjsko zavarovanje)?

3. del - Zmanjševanje davkov

DA	NE
Če ste poročeni, ali ste v celoti izkoristili neomejeno odbitje davka na nepremičnini?
Ali ste (in vaši zakonci) darila družinskim članom, ki izkoristijo letno izločitev davka na darilo, ki je v letu 2009 13.000 USD (26,00 USD za pare)?
Ste razmišljali o Roth IRA, ki v nekaterih primerih vam omogoča, da premoženje dodelite dedičem brez davka?

Znesek oprostitve davka na nepremičnine za leto 2009 znaša 3,5 milijona dolarjev (7 milijonov dolarjev za poročene pare). V skladu z veljavno zakonodajo je treba v letu 2010 razveljaviti nepremičninski davek in predvideti, da se znesek izločitve v letu 2011 povrne na 1 milijon dolarjev.

Ta članek je pripravil Standard & Poor's in ni namenjen posebnim investicijskim nasvetom ali priporočilom za posameznika.