2018 401k Prispevki in mejni dohodki

Če vaše podjetje ponuja program 401 (k) za pokojninski načrt, bi bilo dobro, da izkoristite to in povečate prispevke.

401 (k) v vašem podjetju bo verjetno ponudil izbor naložbenih možnosti, na splošno se bodo mešali različni vzajemni skladi ali indeksni skladi.

Načrt, ki je sestavljen iz splošnega indeksnega sklada, namenjenega zaposlenim, ki se bodo upokojili v določenem letnem obdobju, bo verjetno imel nižje stroške kot aktivno upravljani lastniški sklad, na primer.

Vendar pa lahko zaposleni, ki želijo imeti aktivnejšo vlogo v svojem portfelju, lahko izberejo bolj ciljno usmerjena sredstva (npr. Tehnološke zaloge ali ameriške dolgoročne državne obveznice).

Prednosti prispevanja k 401 (k)

Ena glavnih koristi iz 401 (k) načrtov, ki jih ponujajo nekateri delodajalci, je do določene mere dohodkov zaposlenega ustrezna (do 4% letnega dohodka je skupni odstotek).

V tem primeru mora zaposlenec prispevati vsaj toliko, kolikor je ta znesek, da izkoristi tisto, kar je v bistvu brezplačen denar, tudi če to pomeni zmanjšanje prispevkov na druge račune, kot so IRA ali splošni naložbeni računi.

Druga kritična korist od 401 (k) načrtov je ta, da so odloženi naložbeni nosilci, kar pomeni, da zaposlenim ni treba plačevati davka na dohodek od denarja, ki so ga zaslužili v tem letu, in prispeval k njihovemu 401 (k), kar je zmanjšalo njihov skupni dohodek davčni račun za leto.

Končno, ti načrti ponujajo tudi koristen cilj za upokojitev pri upokojitvi. Čeprav morajo zaposleni na splošno prihraniti več od omejitev, zagotovijo specifičen ciljni prihranek, ki naj bi bil dosežen najmanj enkrat letno.

Umiki iz 401 (k) načrtov

Ker se 401 (k) prispevki ne obdavčijo kot prihodki v letu, ko je prispevek opravljen (znesek se odšteje od letnega poročila o davku zaposlenih), so umiki obdavčeni.

Davčna stopnja, ki bo veljala za te umike, je stopnja davka od dohodka, ki velja za lastnika računa med letom umika. To je na splošno koristno, ker bo večina ljudi imela nižje obdavčljive dohodke v svojih letih upokojitve, kot če bi delali, kar pomeni, da bo njihova efektivna davčna stopnja na umaknjeni znesek nižja.

Lastniki 401 (k) s morajo biti vsaj 59½ ali pa morajo biti popolnoma in trajno onemogočeni, da umaknejo sredstva na svojem računu brez davčnih kazni.

Če so mlajši od te starosti, bodo plačali 10% kazni za davek na povrnjeni znesek poleg običajnega dohodninskega zneska na znesek.

Obstaja več omejenih izjem na to 10-odstotno kazen, vključno s smrtjo zaposlenega, kvalificiranimi domačimi sodnimi nalogi in neplačanimi zdravstvenimi stroški, ki presegajo 7,5% popravljenega bruto dohodka zaposlenega.

In končno, lastniki računov morajo začeti izdelovati vsaj zahtevane minimalne umike, ki jih določi IRS z uporabo tabele pričakovane življenjske dobe, ko lastnik računa obrne 70 ½, razen če je zaposlen.

50-odstotna kazen se uporabi za minimalni umik, če se za to davčno leto ne upošteva.

401 (k) Prispevek Lim​​​​​svoje

Vrsta prispevka	Omejite
Največja volilna odloga zaposlenih.	$18,500
Prispevek za dohodek zaposlenih (če je starost 50 let)	$6,000
Kombinirani prispevek zaposlenih in delodajalcev	$55,000

Ne pozabite, za tiste s solo 401k, lahko nastavite vašega zaposlenega izbirnega odloga bodisi Roth ali Traditional. Vendar je prispevek delodajalca vedno tradicionalen.

Zaključek

401 (k) načrti so dragoceno orodje za varčevanje pri upokojitvi in ​​tisti, ki jih mnogi zaposleni ne izkoristijo v celoti, še posebej, če bo njihov delodajalec ustrezal njihovim prispevkom.

Meje letnih prispevkov so veliko višje od tistih za individualne račune za upokojitev (IRA), hkrati pa omogočajo enake ugodnosti za odlog plačila davka in zagotavljajo odličen prvi korak, da zaposleni letno varčujejo za varno upokojitev.

Plus, se meje prispevkov ponavadi povečujejo vsako leto, kar vam omogoča, da se za upokojitev odpravite več.

Ali prispevate k 401 (k)? Zakaj ali zakaj ne?