Banke

21 Finančne napake, ki ogrožajo prihodnost Gen Xers

21 Finančne napake, ki ogrožajo prihodnost Gen Xers

Gen-Xers izdelujejo številne iste finančne napake, ki so jih Baby Boomers pred njimi naredili.

Toda Baby Boomers imajo nekaj vgrajenih prednosti, ki jim dajejo več prostora za dihanje. Za enega so glavni prejemniki nepričakovane dediščine generacije druge svetovne vojne.

Za drugo so se za najboljša razpoložljiva delovna mesta že zgodila leta, preden je Gen-Xers vstopil tudi v delovno silo.

Ker Gen-Xers nimajo finančne izolacije svojih predhodnikov, bodo morali narediti boljše delo, da se izognejo finančnim napakam, ki bi lahko uničile finančno prihodnost.

Tukaj je seznam 21 teh napak - lahko privzeto zmagate samo tako, da se izognete nekaterim od njih.

1. Nakup preveč hiše

To je ena manj manjkajočih napak. Če kupiš več hiše, kot si lahko udobno privoščiti ne samo, da se zaklenete v skoraj trajno visoko mesečno plačilo, temveč ustvarite tudi verigo stroškov, ki bodo prav tako v izjemni meri dostopne.

Na primer, dražja hiša pomeni, da bodo davek na nepremičnine, zavarovanje, komunalne storitve, domače združenje ter popravila in vzdrževanje dražji. Poleg tega dražja hiša lahko sproži vzorec višje stroškovne življenjske sloge, kot ste pripravljeni na konkurenco, da bi dosegli življenjske stroške v višji cenovno ugodni soseski in skupnosti.

Če kupite hišo, ki je precej nižja od tistega, kar si lahko privoščite, vam bo dala dodatno sobo v proračunu, da bi izboljšali svoje finance.

2. Vračanje stanja kreditnih kartic

V popolnem svetu bi vsak mesec plačevali celotno stanje kreditne kartice in se izognili uporabi kreditov kot podaljšanja plače. Toda, ko se navadiš na ravnotežje, je zelo težko razbiti vzorec. Nato vsak mesec zaračunavate stroške obresti in verjetno boste porabili več, kot bi vam, če bi bili omejeni z denarjem v svoji denarnici ali velikostjo vaše bančne bilance.

Še huje, ko ste na eni kreditni kartici položili ravnovesje, je to preprosto narediti na sekundo ... in tretje - in tako naprej.

3. Eating Out Too Pogosto

Še en finančni porok, ki ga nosi navada. Do pred nekaj desetletji je bilo v restavracijah večinoma namenjeno za posebne priložnosti; danes je skoraj vsak izgovor dovolj dober, da bi jedel ven. Statistični podatki potrjujejo, da se več obrokov danes porabi zunaj gospodinjstva kot kdajkoli prej - skoraj 50% glede na USDA (tabela 10).

Kot prijeten in prijeten, kot je prehranjevanje je, s finančnega vidika je počasen krvavitev. Denar izstopa v sorazmerno majhnih koščkih, vendar se nenehno dogaja.

4. Pridobivanje finančnega nasveta iz priljubljenih medijev

Jim Cramer in Suze Orman sta lahko zelo zabavna, vendar ti niso vaš osebni finančni svetovalec. Ne vedo, ne poznajo vašega finančnega stanja, vaše tolerancije ali vaših finančnih ciljev. Nasveti, ki so jih navedli, so splošni nasveti in morda niso primerni ali celo pomembni za vaše okoliščine.

Če imate dovolj finančnih sredstev, ki so dovolj veliki, da potrebujete finančni nasvet, boste morali zaposliti enega, da bo delal neposredno z vami. Če tega ne storite, se morate vsaj vključiti v skupino vrstnikov, kjer lahko odklanjate ideje in scenarije.

5. Ne plačujejo pred hipoteko pred začetkom

To je enostavno navaditi na hišno plačilo, od katerih nenazadnje zaradi hipoteke običajno traja že desetletja. Ampak to je točka - imeti bi cilj, da bi eno ali dve od teh desetletij pokončali z vašega posojila.

Ko boste to storili, boste sprostili svoj proračun, da boste lahko financirali mega cilje, kot so upokojitev in visokošolsko izobraževanje vašega otroka. Poskus pri reševanju teh ciljev, medtem ko še vedno imate hipotekarno plačilo, je resna ovira.

6. Podleganje inflaciji življenjskega sloga

Preveč enostavno je preživeti povišanje plač ali bonus. To je inflacija življenjskega sloga - z vašim povečanim dohodkom razširite svoj življenjski standard. In to je skoraj privzeta nastavitev, zlasti med Gen-Xers.

Kdor je drugačen.

Shranjevanje plače ali bonus je veliko težje, vendar to morate storiti. Doseganje finančne neodvisnosti je v veliki meri odvisno od rasti vaših naložb (in zmanjševanja dolgov), medtem ko ohranjate stalne življenjske stroške.

7. Odvisnost za udobje

S finančnega vidika je priročnost plačati drugim, da očistijo svojo hišo, razrezajo travnik, kopajo svoje hišne ljubljenčke in celo pripravijo svoje obroke (restavracije). Čeprav je to lahko prednost, da sprostite svoj čas, da lahko zaslužite več denarja, to skoraj ni v večini primerov.

Udobje je zasvojenost - jo boste izbrali, tudi če to ni povsem potrebno. In preveč, kot jesti preveč, je še ena počasna krvavitev.

8. Zasvojenost z avtomobilskimi posojili

Če se preveč udobno z avtomobilskim plačilom - in veliko Gen-Xers storiti - imate eno za preostanek svojega življenja. Prav tako odpre vrata za zamenjavo avtomobila z novim vsakih štiri ali pet let. To bi se lahko počutilo dobro, vendar je drag način za vožnjo.

Načrt za ohranjanje vašega avtomobila za deset let - večina avtomobilov, zgrajenih danes, bo trajala vsaj tako dolgo. Nato boste prejeli plačilo prvih pet let, vendar boste v naslednjih petih letih izkoristili ugodnosti brezplačnega plačila.Denar, ki ga ne boste porabili za plačilo avtomobila, bo v vašem nujnem skladu ali pokojninskem računu vseeno boljši.

Ko že govorimo o…

9. Brez sklada za nujne primere

Veliko Gen-Xersjevih odpuščanj, ki imajo sklad za nujne primere, mislijo, da se lahko zanašajo na kreditne kartice, bonusne preglede ali občasno predčasno umik iz pokojninskega načrta.

Če imate namenski sklad za nujne primere, ki zadostuje za kritje najmanj 30 dni življenjskih stroškov, ne boste le izničili potrebe po (slabih) odločitvah zgoraj, temveč boste tudi pomagali izravnati vzpone in padce v vašem proračunu. Ko je finančna neodvisnost cilj, bo ustvarjanje skladnosti velik korak v pravo smer.

Tudi če imate sklad za izredne razmere, bi morali iskati tudi življenjsko zavarovanje. Ali gre za preprost zavarovalni načrt zavarovanja, polno življenjsko zavarovanje ali kakšno drugo vrsto življenjskega zavarovanja. Pridobivanje življenjskega zavarovanja varuje vašo družino pred katastrofo.

10. Ne umirjajo svoje otroške kolidžne ambicije

Veliko Gen-Xers je zdaj v svojih 40-ih, starost, ko ljudje običajno imajo otroke, ki so vezani na kolidž. Isti nebotični pristop, ki ste ga morda sprejeli na šolo leta 1980 in 1990, ni več pomemben. Visokošolsko izobraževanje danes lahko stane toliko, kot kupovanje tipičnega primestnega doma.

Družina se ukvarja s to dilemo stroškov z dolgovi, ki jih vzamejo sami starši ali študentska posojila, ki bodo finančno oškodovala svoje otroke.

Kljub konvencionalni modrosti na kolidžu imate izbira, ko gre za izobraževanje vaših otrok. Svetoval jim je, da se udeležijo kolegija v skupnosti, da bi se preselili v šolo in se udeležili javnega zavoda v državi. Vsi bodo pripomogli, da bodo stroški njihovega izobraževanja bolj dostopni.

11. Odložitev začetka upokojitvenih prihrankov

Morda boste mamljivo odložili varčevanje za upokojitev, če imate druge prioritete. Če kupite avto, se poročite, imate otroke ali kupite hišo, se lahko vsi zdijo legitimni razlogi, da ne boste prihranili zaradi upokojitve, vendar lahko obotavljanje predstavlja eno najresnejših finančnih napak, ki jih lahko naredite.

Lahko bi prišli v zelo resnične posledice časovne vrednosti denarja, še bolj osnovna pa je, da ena zamuda upravičuje naslednjo, in preden veste, da ste izgubili desetletje ali več, da bi kopičili verodostojni pokojninski portfelj. To bo bodisi kasneje poslabšalo financiranje vaše upokojitve ali pa lahko povzroči oslabljeno upokojitev.

Če še niste začeli varčevati za upokojitev, je danes najboljši dan za odprtje Roth IRA ali vsaj pri delodajalcih 401k. Če ste zaskrbljeni, da ste na trgu, potem preverite P2P posojila z LendingClub ali drugo najboljšo platformo.

12. Ni dovolj varčnega za upokojitev

Mnogi Gen-Xers imajo skoraj priložnostni odnos do upokojitve. Navsezadnje je nekaj desetletij oddaljeno. Nekateri se bodo celo ukvarjali predvsem z davčnim odbitnim vidikom upokojitve pri pokojninah in ne dejanskim izidom. Vsaka vrsta razmišljanja bi lahko pripeljala do resnega premalo financiranega pokojninskega načrta do upokojitve, in do takrat je prepozno, da ga popravimo.

Dober kalkulator za upokojitev vam bo pomagal ugotoviti, ali bo znesek, ki ga varčujete za upokojitev, zadostoval. In če ni, lahko in morate stanje odpraviti čim prej.

13. Prekinitev banke na počitnice

Letni poletni dopust je postal zaznavna potreba v 21. stoletju. Prav tako je pogosto previsoko drago. En sam dopust v Evropo, Karibi ali celo Disney World, lahko stane več tisoč dolarjev - vsako leto.

Kaj bi še lahko naredil s tako vrsto denarja? Izplačilo kreditne kartice? Izgradite sklad za nujne primere? Povečanje prispevkov za upokojitev? Presenetljivo je, koliko denarja lahko sprostite, tako da vsako leto ali celo vsako tretje leto namesto vsakega leta vzamete velik dopust.

Samo-zanikanje boste cenili v nekaj letih, ko se izboljša vaš finančni položaj.

14. Poraba preveč časa v trgovini

Center je odličen kraj za preživetje prostega časa. In deliti z ne tako praznim denarjem. Če kupujete večino oblačil in daril v trgovini, skoraj zagotovo porabite več denarja, kot ga potrebujete. Obstaja veliko možnosti, ki stanejo veliko manj. Walmart in druge velike škatle hitro pridejo na pamet. Vendar pa obstaja tudi Amazon.com in celo trgovci z varčevalnimi enotami.

V trgovini ni treba iti hladno puranje, vendar manj časa, ki ga porabite v nakupovalnem središču, več denarja, ki ga boste prihranili.

15. Prekomerno zaupanje na borzo

Petletni volilni trg lahko povzroči, da bi se kdor koli zadovoljil z borzo. Ampak to je pogosto, ko je zaupanje na najvišji ravni, da boste najbolj občutljivi na nenaden umik. To se lahko manifestira z velikim nakupom na zrelem trgu, ko bi bilo morda bolj previdno začeti prodajati nekaj položajev.

Warren Buffett, eden najuspešnejših investitorjev vseh časov, je dejal: "Bodite prestrašeni, ko so drugi pohlepni in pohlepni, ko so drugi prestrašeni". Poenostavljeno, to pomeni, da morate kupiti, ko drugi prodajajo in prodajajo, ko drugi kupujejo. Ni enostavno, ampak je nujno, če vas Buffett podobne naložbe vrnejo vanje.

Na trgu ni mogoče čas, vendar je mogoče opazovati vedenje in odnose ter ustrezno prilagajati taktiko investiranja.

16. imajo svoje otroke v preveč dejavnosti

Mnogi starši danes prekomerno rezervirajo svoje otroke v zunajšolske dejavnosti.Medtem ko je to lahko dobronamerno, je lahko tudi finančna črna luknja. Ne gre samo za stroške dejavnosti samih - sami sebi niso majhni stroški - to pa pomeni tudi življenje na poti, kar pomeni, da se porabi več denarja.

Če imate dva otroka in vsak od vas v vsakem trenutku sodeluje v dveh ali treh zunajšolskih dejavnostih, boste verjetno bolj pogosto (brez časa za kuhanje) in višje stroške za avtomobile (plin in obrabe, in-solza). In če so vaši otroci preveč vpleteni, bi lahko trpela njihova šolska dejavnost in to bo dodalo mentorja ali dva v mešanico.

To ni tako počasna finančna krvavitev in tista, ki jo lahko preprosto nadzirate.

17. Razbijanje njihovih otrok

Vsi želimo dati najboljšim otrokom, a med njimi je tanka linija in jih razvajati. Ne samo, da otrokom pokvarjam drago navado - tisto, ki postane vse bolj naprednejša, saj postanejo starejši in "igrače" stanejo vse več denarja - ampak tudi vzrejo odvisne otroke. Sama po sebi je to lahko slaba služba vašim otrokom, ampak tista, ki lahko povzroči tudi podaljšano mladost, še drage ekstravagance.

V redu je reči "ne" vsakič znova in znova. Omogoča boljše financiranje in to vam lahko prinese več denarja, da bi jim pomagali, ko so odrasli, in deleži so še višji.

18. Poraba preveč denarja, ki vodi do nastanka

Slišali ste izraz, "moraš ga ponarediti, dokler ne moreš uspeti." Včasih je to nujna strategija, vendar je bolj verjetno, da se boste z njo odnesli. Lahko postane navada, da porabi denar in poskuša slediti drugim v vaši skupnosti ali v družabnem krogu, in to je, ko postane drago.

Težava pri ohranjanju videza je, da gre za zaznano potrebo po zunanjih dejavnikih. Tudi če to storite in ko postanete precej dobri, vam to morda nikoli ne bo zadovoljivo, ali pa izpolnite vse koristne potrebe.

Skladnost je okruten mojster - in draga. Naredite, kar je prav za vas, in ne skrbite, kaj drugi razmišljajo o tebi. Boste dosegli svoje finančne cilje hitreje, če lahko izpustite to breme.

19. "Vlaganje" v Nič, ampak najboljši

Lahko se enostavno prepričate, da ste nekako vlagali, ko kupujete najboljše igrače, vendar je ponavadi to samo zapravljanje denarja. Če to storite z vsemi ali celo večino svojih nakupov, se boste preveč prepričali, da plačate preveč za vse, kar kupite.

V redu je in celo nujno, da "prekinete banko" pri nekaterih nakupih - na vrhu linije laptop za delo prihaja na misel. Ampak, če menite, da potrebujete najboljša oblačila, najboljši televizor širokega zaslona, ​​najboljši zvočni sistem in najboljši avto, ste večinoma udeleženi v eni izmed najhujših vrst zasvojenosti.

Denar "praviloma" izgleda "bolje" sedeti na CD-ju ali vzajemnem skladu, kot pa polni prostor v svoji hiši ali sedi na svojem dovozu.

20. Porabite preveč časa, ko ste zabavali

Zabava je potrjeni prikrite stroške. Denar se občasno preživi in ​​si skoraj ne veste, da se to dogaja. To se zdi neškodljivo, in če je storjeno v zmerni meri, je dejansko. Ampak, če se morate zabavati 24 ur na dan, je to le še ena oblika zasvojenosti.

300 kanalov kabelske televizije, 65-palčni televizor z ravnim zaslonom in cenovno ugodno članstvo v klubu lahko poskrbijo za zabavo. Pomembno je vedeti, da je zabava večinoma le način, kako se spopasti z dolgočasjem, in obstaja veliko načinov, kako to lahko storite brez porabe veliko denarja.

Preživite več časa z družino in prijatelji, pridobite telo zdravo, raziskovajte poslovne ideje, pomagajte sosedi v stiski ali prostovoljno za svojo najljubšo dobrodelnost. Z vsem tem se dogaja, da boste prišli do zabave z visokimi cenami kot ekstravagancija, ki je običajno.

21. Ne začenjajo lastnega podjetja

Ena od temeljnih lekcije Gen-Xers je bila poučena skozi njihovo življenje izogibanje tveganju - obstajajo celo računalniški modeli, ki lahko domnevno zmanjšajo ali odpravijo tveganje v celoti. Čas bo pokazal, ali je to dejansko res, ali če smo prodali račun blaga.

Prejšnje generacije so ponavadi razumele, da je tveganje, da so nekatere oblike tveganja le del življenja. Ampak Gen-Xers so bili kondicionirani, da bi se izognili, kot kuga. Samozaposlenost je odličen primer tega; se je v zadnjih 20 letih trenda zniževala, ko je Gen-Xers začel vstopati v delovno silo in se odločil za zaznano varnost zaposlitve s korporacijami ali vlado.

Toda včasih ni tveganje za vse.

Zakorenjenost kariere je dejstvo našega časa, saj službe in celotne poklicne klasifikacije izginjajo v redu. Samozaposlovanje je lahko najboljša rešitev za to dilemo, in če imate več kot 40, je lahko edina rešitev.

Ni vsakdo izključen, da ima svoje podjetje, vendar če imate dobro idejo, bi morali poskusiti. Verjetno ne bo bolelo, da bi ga začeli kot stranski vrvež in videli, kje gre.

Nihče se ne bo mogel izogniti vsem 21 napakam. Ampak, če lahko dobite nadzor nad le nekaj izmed njih, boste sami dosegli finančno neodvisnost veliko hitreje, kot ste si kdaj zamislili.

Ta objava se je prvotno pojavila na DailyFinance.com

Shrani

Shrani

Objavi Svoj Komentar