3 Dejavniki, ki jih je treba upoštevati pri refinanciranju študentskih posojil

Študentski posojila so v različnih oblikah in velikostih. Obstajajo Stafford posojila, Perkins Posojila, in različne zasebne študentskih posojil, ki so na voljo študentom, ki vstopajo v šolo. Izbira najboljšega študentskega posojila v kolidž ni lahka naloga. Po končanem študiju lahko vaša študentska posojila ustrezajo vašemu finančnemu stanju.

Refinanciranje študentskih posojil je nova in potencialno koristna možnost za današnje posojilojemalce s posojili za študente. Študentsko posojilo za refinanciranje je bilo v preteklem letu priljubljena tema, saj ste z refinanciranjem in konsolidacijo vaših študentskih posojil sposobni prilagoditi odplačevanje študentskega posojila svojemu finančnemu stanju.

Tukaj so tri pomembne izbire, ki jih morate upoštevati pri refinanciranju študentskih posojil.

# 1 - Poišči pravi posojilodajalec

Če imate zasebna študentska posojila, veste, da na trgu obstaja veliko študentskih posojilodajalcev. Enako velja za refinanciranje študentskih posojil. V zadnjih dveh letih je refinanciranje študentskih posojil postalo privlačen trg za zasebne posojilodajalce in vlagatelje. V letu 2011 je družba Social Finance (nekako SoFi) pionirala trg refinanciranja študentskega posojila. Od začetka družbe SoFi se je v prostor za refinanciranje študentskega posojila vključil vrsta novih posojilodajalcev. Podjetja, kot so CommonBond, LendKey in U-fi, so vstopila na trg in iščejo svoje refinancno podjetje.

Primerjava teh posojilodajalcev je težka naloga. Vsak posojilodajalec ponuja vrsto posebnih ugodnosti in uporablja merila po meri po meri. Morda ste sami odobreni pri enem posojilodajalcu in ne drugemu. Preverite, kakšne koristi ponuja vsak posojilodajalec. Zaradi vse nedavne konkurence v industriji so koristi postale velika prodajna točka. Morate iskati koristi, ki so za vas pomembne. Na primer, nekateri posojilodajalci ponujajo sprostitev za kozignje. Drugi ponujajo denarno nagrado. Nekateri posojilodajalci ponujajo tudi programe za pomoč pri iskanju zaposlitve v vaši industriji.

Eno novo podjetje, imenovano LendEDU, omogoča primerjavo vseh posojilodajalcev za refinanciranje posojil z eno aplikacijo. Z začetkom iskanja v LendEDU lahko ugotovite, da dobite vse najboljše stopnje in koristi z eno samo aplikacijo. LendEDU deluje z posojilodajalci, kot so SoFi, U-fi, LendKey, CommonBond, DRB, iHelp in drugi.

# 2 - Izberite najboljšo dolžino

Večina posojilodajalcev za študentske kredite dobi 10 ali 15 letno dolžino za odplačilo študentskih posojil. Ko prvotno vzamete zasebno ali zvezno študentsko posojilo, ne morete izbrati vaše dolžine. Največje dolžine so generične in enake za vsakega posojilojemalca. Toda z refinanciranjem vaših študentskih posojil imate možnost izbrati nov rok za povračilo vašega posojila.

Posojilodajalec za refinanciranje študentskih posojil ima na voljo edinstven niz dolžin. Na splošno boste lahko izbrali od 5 let, 10 let, 15 let, 20 let in 25 letnih rokov za povračilo vašega posojila. Nekateri posojilodajalci za refinanciranje študentskih posojil ponujajo celo 8-letne in 12-letne pogoje odplačevanja. Vsaka dolžina izraza bo imela drugačno stopnjo in mesečno plačilo. Kot pravilo palca je krajši izraz dolžina, nižja stopnja in višje mesečno plačilo.

Nasprotno velja za dolge dolžine. Če izberete dolžino 25 let, boste imeli nižjo mesečno plačilo, vendar višjo obrestno mero. Prav tako boste plačali več obresti v času vašega posojila. Če rečete, če izberete dolgoročno dolžino, imate še vedno možnost, da hitro odplačate študentsko posojilo. Skoraj vsi posojilodajalci za refinanciranje študentskih posojil ne zaračunajo pristojbin za predplačilo. LendEDU je napisal koristen vodič, ki poudarja vse dolgove posojilodajalca in možnosti obrestne mere. Vsi posojilodajalci za refinanciranje študentskih posojil so pregledani in ocenjeni za enostavno primerjavo.

Nekateri posojilojemalci si prizadevajo čim hitreje odplačati študentska posojila. Drugi si prizadevajo za bolj udobno življenje s širjenjem vračila. V vsakem primeru poskrbite, da boste izbrali najboljšo dolžino trajanja za vaše finančne razmere in cilje.

# 3 - Dobite najboljšo obrestno mero

Če imate zvezna študentska posojila, imate fiksno obrestno mero. Če imate zasebna študentska posojila, lahko imate spremenljivo ali fiksno obrestno mero. Fiksne obrestne mere se med trajanjem posojila ne spreminjajo. V nasprotju s tem se spremenijo obrestne mere v življenjski dobi posojila. Variabilne obrestne mere se bodo gibale navzgor in navzdol s tržnimi obrestnimi merami. Večina posojilodajalcev opira svoje spremenljive obrestne mere od enega do treh mesecev LIBOR. Če bodo obrestne mere višje, bo spremenljiva stopnja tudi višja. Če se bodo obrestne mere znižale, se bo variabilna obrestna mera znižala. Danes so obrestne mere izredno nizke in tisti posojilojemalci s spremenljivimi obrestnimi merami koristijo.

Z refinanciranjem študentskih posojil boste imeli možnost izbrati novo vrsto obrestne mere. Večina posojilodajalcev za refinanciranje študentskih posojil ponuja spremenljive in fiksne možnosti. Nekateri celo ponujajo možnosti hibridne hitrosti. To pomeni, da bo stopnja mešanica spremenljivih in fiksnih stopenj. Če iščete zaklepanje nizkih stopenj in načrtujete daljšo odplačilo, bi bila fiksna cena lahko odlična možnost. Fiksne obrestne mere zagotavljajo stalno mesečno plačilo in vam lahko pomagajo spati malo bolje ponoči.

Če želite hitro odplačati posojila, je morda spremenljiva stopnja boljša izbira. Spremenljive stopnje se ponavadi začnejo okoli 1,5% do 2% nižje od fiksnih. Izberete lahko svojo stopnjo in dolžino po odobritvi za posojilo. Torej, ne skrbite, da bi se že zgodaj zatekli z določeno možnostjo.

Refinanciranje študentskih posojil je lahko odlična možnost za kreditno sposobne posojilojemalce. Niso vsi usposobljeni, če pa se kvalificirate, upoštevajte vse različne prednosti in možnosti, ki so na voljo. Da bi se kvalificirali, boste verjetno morali imeti dober kredit, bruto dohodek nad 50.000 USD in razmerje med dolgom in dohodkom pod 40%.