30 Finančna pravila, ki bi jih morala vsakih 30 let staro vedeti (ali tvegati, da se bodo zlomili) 💲💲💲

BIG 3-0.

Starost, da si res odrasla oseba. V svojih 20-ih, bi lahko še vedno gugal, da je malo nezrelo.

Ko pride 30, je igra konec. In zdaj, ko imam 35 let.

Dang! Sem jaz res 35?

Na pol poti skozi moje 30-ih let, in to je najboljši način, kako lahko.

Kot rezultat, sem imel nekaj časa razmišljati o stvareh, ki sem jih naredil prav, in o stvareh, ki sem jih naredil narobe. << - verjemi mi ... bilo je veliko narobe.

Življenje kot 30-krat prinaša veliko novih in zanimivih finančnih izzivov.

Zdaj ste verjetno naredili več denarja, kot ste prej prejeli, vendar imate tudi več izzivov.

Nekaj stvari, s katerimi smo se ukvarjali, je imeti več otrok, graditi dom, spreminjati kariero, začeti nova podjetja in se ukvarjati z izgubo.

In to desetletje je tisto, v katerem misli o upokojitvi in drugih finančnih vprašanjih postanejo malo bolj "resnični".

Ne glede na to, ali ste 30 ali 30-ih let, je zdaj pravi trenutek za pregled naslednjih 30 finančnih pravil za vaše 30-ih:

1. Ustvarite prednostne naloge porabe

Do zdaj bi morali imeti dobro predstavo o tem, kaj cenite v življenju in kakšen način življenja želite voditi. To pomeni, da je čas, da nehate porabljati stvari, ki vam za vas niso pomembne. Ali veste, koliko sranja sem kupil v svojih dvainštrih letih, ki je bila popolna izguba denarja? Preveč.

Sedite, pomislite na to, kaj želite doseči z vašim denarjem, in nato ustvarite seznam prednostnih nalog porabe, ki delajo za vas. Nato porabite v skladu s temi prednostnimi nalogami. Vaša poraba bo bolj v skladu z vašimi vrednotami, zato boste bolj srečni.

Če imate zakonca, to vključuje tudi njih. Moja žena in jaz nenehno govorimo o pomembnih stvareh, na katere želimo porabiti denar. V naših tridesetih so se konstantne teme vrtele okoli nadgradenj do našega doma, potovanja, vlaganja v naše poslovanje in naše otroke - trije rasli fantje se resnično zbirajo! 🙂

2. Ocenite svoj finančni napredek tako daleč

Kako daleč ste prišli? Potrdite svoj napredek. To vam bo zagotovilo motivacijo, ki jo potrebujete, da nadaljujete. Iskreno ocenite svoje napačne stike in ugotovite, kako jih popraviti.

Dobra novica je, da ste, ko ste v 30-ih letih, dovolj stari, da prepoznate, kaj stebi moraladelati, vendar še vedno dovolj mladi, da si opomore od neke finančne neumnosti, ki bi vas morda že prej prizadevala.

3. Povečajte svoj nujni sklad

Oglejte si svoj sklad za nujne primere. Ali je dovolj velika, da pokrijete vaš trenutni življenjski slog? Verjetno je, da imate zdaj več stroškov in obveznosti, kot ste storili v svojih 20-ih. Sklad za nujne primere, ki ste ga imeli za to desetletje, pravkar ne bo zmanjšal vaših 30-ih let.

Ko sva se poročila z ženo, smo imeli pri našem varčevalnem računu okoli 500 dolarjev.

To se ne bi niti približalo temu, da bi ga zdaj rezali. Trenutno hranimo približno 12 mesecev sredstev za nujne primere. Imeli smo več, ko smo gradili naš dom, vendar nikoli nismo šli pod to.

Povečajte svoj deževni sklad, ker vam obljubim, da boste nekega dne naleteli na finančno nevihto.

Tukaj je naš seznam največjih varčevalnih računov na spletu, ki plačujejo najvišje stopnje, če ne dobivate nobenega zanimanja za vaše trenutne prihranke.

4. Plačati visoki obrestni dolg

Če ste še vedno pretehtani z visokim obrestnim dolgom v 30-ih letih, je zdaj pravi čas, da izkopljete svojo pot. Toda, kako začeti? Eno orodje, ki je lahko še posebej koristno, je 0% APR ali kreditna kartica za prenos bilance. Medtem ko je pridobivanje nove kreditne kartice morda neproduktivno, lahko ta vrsta kartice dejansko izboljša vaše finance, če jo uporabite pametno.

Večina 0% APR in kreditnih kartic za prenos bilance ponuja 0% APR za kjerkoli od 12 do 21 mesecev. Če ste utrujeni od plačevanja tone denarja do obresti vsak mesec, se prijavite za kreditno kartico za prenos bilance in prenesite svoje stanje na 0% APR, je hiter in enostaven izhod. Ko so vaše bilance varno na 0% APR najmanj 12 mesecev, lahko vračate vse svoje dodatne denarne zneske do svojih dolgov in jih veliko hitreje izplačate.

Želite raziskati več 0% APR kreditnih kartic? Oglejte si naš obsežen vodič:

Najboljših 0% APR in kreditnih kartic za prenos bilance

5. Poiščite dobro vrednost

Trdo delaš za svoj denar. Poskrbite, da boste dobili najboljšo vrednost. To ne pomeni, da dobite najcenejšo stvar - in vam ni treba dobiti najcenejšo stvar, zdaj ko si lahko privoščite predmete dobre kakovosti.

Moja žena je kraljica pri tem. Vedno najde način za varčevanje z denarjem.

Naročite nakupe na podlagi prave vrednosti (finančne in čustvene), ne le na spodnji vrstici.

6. Vrednost vašega časa

Prepričan sem, da ste slišali izraz "Čas je denar“.

Vaš čas je verjetno bolj dragocen kot kaj drugega. Vreden svojega časa. Ni vam treba stalno trgovati s svojim časom za denar. Poiščite načine za čim večji čas in učinkovitejše zaslužite.

In če si ga lahko privoščite, se ne bojite, da bi drugim plačali, da bi poskrbeli za vsakdanje naloge, za katere ne želite izgubljati časa.

7. Odprite Roth IRA

Ne zanašajte se samo na pokojninski načrt vašega podjetja. Če se kvalificirate, odprite Roth IRA in prispevajte.Z naraščajočim zveznim primanjkljajem in s stopnjo davka na dohodek, ki je relativno nizka (ko upoštevate zgodovino), je verjetno, da pridejo višji davki. Roth IRA lahko zavaruje nekaj vašega dohodka od davkov, medtem ko daje upokojitev povečanje.

Poiščite najboljše možnosti za odpiranje Roth IRA. Razkrojimo vse vaše spletne možnosti TUKAJ.

8. Kupite hišo pravo pot

Če ste čakali, da kupite hišo do svojih 30-ih, se prepričajte, da to storite pravilno. Ne vadite nad glavo. Naredite dobro plačilo. Skromen dom, ki si ga lahko privoščite, vam bo omogočil, da se izognete slabosti hiše in pustite razpoložljive vire za druge stvari.

Kupili smo svoj prvi dom, ko sem bil 29 let in razporejen v Irak. Od lastnika smo lahko kupili neposredno od družinskega prijatelja. To nas je rešilo na tisoče dolarjev zaradi prodajne cene in izogibanja provizij za nepremičnine. Če ste v lasti svojega doma za nekaj časa, ki vzamejo drugo hipoteko na vašem domu, je lahko način, da zagotovite dodaten denarni tok, če želite, da naredite preoblikovanje ali dodatke v hišo, ko vaša družina raste.

9. Investirajte v zanesljiv prevoz (Pazite na nove avtomobile)

Prepričajte se, da imate zanesljiv način, da pridete do mesta, kamor želite iti. Če potrebujete za delo, potrebujete avto, ki vas lahko zanesli - ali vsaj živite na območju z zanesljivim javnim prevozom.

Ali to pomeni, da morate kupiti popolnoma nov avto? Absolutno ne!!

Oglejte si spodnji videoposnetek kot odgovor na bralca, ki me je prepričal, da morajo otroku kupiti popolnoma nov avto, ker so potrebovali nekaj zanesljivega.

Za bolj pustolovščino menite, da živite dovolj blizu, da lahko hodite ali kolesarite.

10. Zaščitite svoja finančna sredstva

Imate premoženjsko zavarovanje? Če ne, je zdaj čas, da ga dobite. Ko pridete do svojih 30-ih, ste verjetno nabirali bolj dragocene stvari. Od lepega avtomobila do večje hiše, boste verjetno izgubili več v primeru katastrofe. Tudi če izposodite, bi morali dobiti zavarovanje najemnika.

Razmislite o stvareh, ki jih imate. Kaj bi bilo strošek, da bi jih nadomestili? Zavarovanje vam lahko pomaga pri pokrivanju teh stroškov brez prekinitve banke.

11. Nakup zdravstvenega zavarovanja

Zdaj, ko ste starejši, morate razmišljati o zdravstvenem zavarovanju. Tudi če živite v zdravem življenjskem slogu, obstajajo razlogi za zdravstveno zavarovanje. Če imate otroke, zagotovo potrebujete zdravstveno zavarovanje. Če si lahko privoščite visok odbitni načrt, je lahko smiselno (če imate relativno malo zdravstvenih potreb in stroškov), da ga kupite.

Nato lahko dajo denar na račun zdravstvenega varčevanja, vam zaslužijo davčno olajšavo in dovolite, da denar raste brez davkov, če ga uporabljate za kvalificirane stroške.

12. Zagotovite svojo družino življenjskega zavarovanja

Če se ljudje zanesejo na vas za preživljanje, potrebujete življenjsko zavarovanje. Obstaja veliko pravil palca, vendar je pomembno, da je vaša družina zagotovljena, dokler je vaš najmlajši odrasel.

Ugotovite, koliko potrebujete, da zagotovite, da je vaša družina poskrbljeno, če se vam kaj zgodi, in kupite izraz življenjskega zavarovanja, ki ustreza vašim potrebam. Če delate presenetljivo in ste že samozaščito, boste morda želeli pogledati politiko pokopa, ki bo poskrbela, da vaša posest ostane nedotaknjena in gre za svoje dediče.

13. Make Will

Več kot 55% prebivalstva ZDA ni pripravilo volje. Vsekakor potrebujete voljo, da jasno določite razporeditev sredstev. In če imate otroke, vaša volja zagotavlja njihovo skrbništvo.

Ustvari voljo. Takoj zdaj na spletu za nizko ceno.

14. Bodite pozorni na svoje upravičence

Če zbirate bogastvo hitreje, kot ste pričakovali, je verjetno pravi čas za začetek načrtovanja nepremičnin. Strukturiranje sredstev, da bodo vaši dediči koristili, je odličen način za zagotovitev kontinuitete. Taktika načrtovanja najemnin, kot so pooblastilo za zastopanje in zdravstveno varstvo, lahko zagotovijo, da se vaše želje izvajajo, če ste živi, a ste nezmožni.

Skupna napaka v načrtovanju nepremičnin, ki jo vidim, ne posodablja upravičencev na pokojninske načrte in življenjska zavarovanja. Slišal sem grozljivo zgodbo, kjer mož nikoli ni spremenil svoje nove neveste na upravičenca svoje življenjske zavarovalne police na delovnem mestu.

Nezgodna avtomobilska nesreča je vzela življenje in njegova nevesta je ostala brez ničesar. Starši niso ničesar dali novi razlogi (zaradi razlogov izven mene).

Rutinski pregled upravičencev bi to lahko preprečil.

15. Pripravite se na nepričakovano dopolnilno zavarovanje

Poleg drugih vrst zavarovanja se prepričajte, da upoštevate morebitno potrebo po dodatnem zavarovanju. Če ste zaskrbljeni, da boste postali invalidi in ne boste mogli živeti, kratkoročno ali dolgoročno, potrebujete invalidsko zavarovanje.

Ker sem primarni dobitnik kruha, sem zase vzel dolgoročno invalidsko politiko. Če ne bi več delal, bi prejeli več kot 4.000 dolarjev mesečno.

Prav tako iščem zobozdravstveno zavarovanje z ortodontskim kolesarjem, saj bodo moji sinovi nedvomno potrebovali zavore (mamica in očka sta imela tudi zavore).

Pregledajte svoje potrebe in razmislite o dodatnih pravilnikih.

16. Načrt za stroške otrok

Če imate mlado družino ali če načrtujete družino, je zdaj čas, da se pripravite na stroške, ki jih lahko prinesejo otroci. Ko vaši otroci rastejo, postanejo dražji. Imamo tri mlade fantje, ki nas že zdaj jedo doma in doma.

Strašni del. Samo še slabše!

Od zagotavljanja bistvenih sredstev za preživetje do plačila za zunajšolske dejavnosti, ki so na voljo malo redno, tako da ste pripravljeni na stroške, povezane z vzgojo otrok.

17. Začnite shranjevanje za kolidž

Še bolje, ko začnete varčevati za izobraževanje vašega otroka. Če niste odprli 529 ali kak drug račun, ki ga lahko uporabite, da shranite za svojega otroka, naredite to zdaj.

Ni vam treba povsem pokriti stroškov vašega otroka, vendar lahko pomagate. Nameravamo pomagati našim sinom plačati svoje življenjske stroške in knjižiti stroške, vendar nismo nameravali plačati 100% svoje šolnine. Raje bi jih spodbudili, da zaprosijo za štipendije, se pridruži vojski (več kot jaz), ali pa delajo v šoli.

Odlično je, da lahko v svoj načrt 529 dobite brezplačen denar, tako da se prijavite za Upromise. To ni tona denarja, vendar je brezplačen denar brezplačen denar.

Karkoli naredite, ne izpostavljajte upokojitve, ampak začnite zdaj.

18. Uporabite kreditne kartice pametno

Kreditne kartice so lahko tvoji prijatelji. Če jih uporabljate pametno, z vsakodnevnim izplačevanjem nagradnih točk za načrtovane nakupe in izplačevanjem vsote vsak mesec, lahko iz kreditnih kartic pridobite velike koristi.

Trenutno imamo 4 kreditne kartice (1 osebna in 3 podjetja), ki jih uporabljamo in izplačujemo vsak mesec. Dejansko moja žena obsesivno pošilja plačila 2-3 krat na mesec, ker ne želi, da bi ravnala tudi v najmanjšem znesku.

Vračilo denarja, brezplačna potovanja in druge perksi vam lahko pomagajo, da se finančno financirate samo s porabo za stvari, ki jih običajno kupite.

19. ponovno preučiti predplačilo nizkega obresti

Za to bom verjetno dobil nekakšno pomoč, vendar morda zdaj ni čas za predplačilo vaše hipoteke ali študentskih posojil. Imate hipoteko z nizko obrestno mero, se vprašajte, ali je vaš denar mogoče bolje uporabiti pri drugih naložbah.

Trg delnic se še naprej dviga in v letošnjem letu sem naredil dvomestna donosnost z Lending Club in Prosper, zaradi česar se sprašujete, ali je res smiselno plačati dolg z nizko obrestno mero?

Mislim, da ni pravilnega ali napačnega odgovora. Dvakrat smo financirali naš dom v 15-letni hipoteki, kar pomeni, da bo naša hiša izplačana pred našimi otroki, ki bodo diplomirali srednjo šolo - sladko! Še vedno imamo dovolj denarja, da prihranimo za upokojitev, vendar ne izplačujemo dodatnih hipotek.

Če razmišljate o agresivnem izplačilu svojega stanovanja zgodaj s hipoteko, upoštevajte stopnjo, kot tudi davčno olajšavo.

20. Ustvarite upokojitveni načrt

Mnogi ljudje v 30-ih letih še niso opravili pokojninskega računa. Zdaj je čas, da izvedete ta izračun. Uporabite enega od številnih spletnih kalkulatorjev, da ugotovite, kaj potrebujete pri upokojitvi, in kaj morate narediti, da boste pozneje izpolnili svoje cilje.

Bodite resni glede tega, kaj želite storiti ob upokojitvi in načrt.

21. Povečajte svoje upokojitvene prihranke

Če ste več kot 33-letni, kot ste bili kot 26-letni, zakaj niste posodobili svojega prispevka za upokojitev?

Včasih naletim na ljudi, ki mislijo, da odlagajo 5% svojega dohodka, je dovolj. Ali včasih mi rečejo, da dajo dovolj, da bi dobili 401k tekmo. Ummm ... dobro za vas, vendar niste niti blizu.

Boste želeli delati prihraniti vsaj 20% svojega dohodka.

Ne poudarite in mislite, da se morate začeti tam. Redno povečujte prispevke za pokojninsko zavarovanje. Vsako povišanje plače mora spremljati povečanje prihrankov.

22. Diverzifikirajte svoje naložbe

Ali je vaš portfelj ustrezno razpršen? Zdaj, ko imate malo več denarja za uporabo, je pravi čas, da malo spremenimo stvari in se razvejamo.

S svojimi naložbami sem to naredil tako, da sem vstopil v delnice, vzajemne sklade in vzajemne kredite

Diverzifikacija je pomembna na mnogih področjih.

23. Ustvarite več človeškega kapitala

Namesto da stagnirate v svojih 30-ih, še naprej razvijati nove veščine. Zgradite svoj človeški kapital, da lahko upravičite promocije in povišanja. Še naprej se učite in ohranite svoje spretnosti ostre. Na ta način boste vedno dragoceni, tudi če izgubite službo.

24. Diverzificirajte svoj dohodek

Zdaj, ko ste v 30-ih letih in stvari so se malo poravnale, je pravi čas, da preučite raznolikost dohodkov. Ne zanašajte se na vašo dnevno službo za celotno finančno dobro. To samo zahteva težave.

Moj prihodek sem lahko razvejal z zagonom tega spletnega dnevnika in drugih spletnih podjetij, da bi svoje prihodke dopolnil s finančnim načrtovanjem.

Poskusite gojiti raznolikost dohodka s stranskimi koncerti, naložbami in drugimi prizadevanji. Na ta način finančna prihodnost celotne družine ni ogrožena, če ste odpustili svoje delo.

25. Poglej v krovno zavarovanje

Če vaša sredstva rastejo, boste morda potrebovali dežurno zavarovanje. To dodatno zavarovanje odgovornosti lahko zaščiti vaše premoženje, če ste cilj večje tožbe.

Kakšni so stroški? Za pokritost 1 milijon dolarjev bi moral biti strošek okoli 150 do 200 dolarjev (moj je bil 180 dolarjev) letno. Za vsak dodatni obseg 1 milijon dolarjev pričakujete, da boste plačali dodatnih 100 evrov.

26. Daj

Zdaj, ko imate sredstva, začnite dajati drugim. Dobrodelnost je pomemben del dobro zaokroženih financ. Dajte, kar lahko, da pomagate drugim. Lahko celo prostovoljno preživite svoj čas, ki je tudi dragoceno blago.

Moja žena in jaz desetino desetina naših prihodkov v našo cerkev, kot tudi darovati drugim dobrodelnim organizacijam. Priznala bom, da to ni nekaj, kar smo naredili naravnost iz vrat. Potrebna je bila leta, da bi dosegli smisel finančnega udobja za oba.

Poiščite načine za vrnitev, saj boste verjetno prejeli pomoč zgodaj v svojem življenju.

27. Pridobite pomoč za finančno načrtovanje, če jo potrebujete

Ker vaše finance postanejo bolj zapletene, obstaja velika verjetnost, da boste potrebovali pomoč, ki bo delovala skozi ins in outs. Ali potrebujete pomoč pri davčnem načrtovanju (rad imam svojega računovodja), pripravljam tečaj za upokojitev ali ugotovim, katera zavarovalna politika je najboljša za vas, razmislite o delu z finančnim načrtovalcem, ki nima navzkrižij interesov.

Tukaj je nekaj pomoči pri najemanju pravega finančnega načrtovalca za vas. Profesionalni vidik je lahko tisto, kar potrebujete.

28. Vzdržujte prožnost

Včasih gre za fleksibilnost. Ali lahko premaknete svoj denar, da poskrbite za nujno pomoč? Če bi se moral premikati in premakniti, bi to lahko naredil in kasneje obdelal podrobnosti? Če ste izgubili službo, ali imate prožnost, da bi našli nekaj drugega, ali ustvarjalnost, ki jo boste dobili s svojim skladom za nujne primere?

Razviti prilagodljiv pristop, tako da se lahko premikate s spremembami.

29. Živeti malo

Ne pozabite, da je vaš denar lahko sredstvo za konec. Tudi vi lahko živite malo. Ne predpostavljajte, da morate imeti veliko bogastvo. In ne počakajte, dokler ne boste prestari, da boste uživali v svojem denarju.

Imam stranke, ki so dobesedno delale celo svoje življenje, zdaj pa v 60-ih letih. Ženi sem povedal, da hočem trdo delati, vendar se želim prepričati, da si vzamemo dovolj časa za sebe. Vse delo in nobena igra ni tisto, kar živi življenje.

Preživite malo na nekaj odličnih izkušenj in družinskih spominov.