Naložbe

10 Awful 401 (k) Ne-ne, bi se morali izogibati

10 Awful 401 (k) Ne-ne, bi se morali izogibati

Jaz: “Kdo vam je pomagal izbrati sredstva v vašem 401 (k)?

Stranka: “Ummm ... .. Pravkar sem izbral nekaj možnosti.

Jaz:  “Koliko časa ste porabili za raziskovanje, kaj ste izbrali?

Stranka:  “Nisem.”

Jaz:

Takšna izmenjava se zgodi pogosteje, kot bi morala. Kaj večina vlagateljev ne zaveda, da bo v določeni točki vaš 401 (k) najverjetneje največji dohodkovni proizvod, ki ga imate. Seveda je vaš dom vreden več, ampak; ko sem nazadnje preveril vaš dom, vam ne pošilja mesečnega čeka, ko se upokojiš.

Obstaja več razlogov, zakaj je 401 (k) s smiselno za toliko ljudi. Toda glavni razlog, da bi morali izkoristiti vašo 401 (k), je, ker ko je nastavljen, ni nič drugega (razen občasnega pregleda, kot sem razpravljal).

Vaš 401 (k) se lahko samodejno financira z vašimi zaslužki na vašem delovnem mestu - vam ne bo treba zapomniti prispevkov.

Vendar pa je nekaj 401 (k) ne-ne, mislim, da bi se morali izogibati. In žalostno je, da mnogi ljudje naredijo te napake. . . ne postanite eden izmed njih.

1. Ne prihranite pri 401 (k)

Če imate na voljo 401 (k) in niste izkoristili tega. . . zakaj ne? Še enkrat, ko ste ga nastavili, ni veliko drugega.

Vlaganje v okviru 401 (k) vam bo pomagalo, da boste samodejno shranili za upokojitev, ne da bi to le razmišljali. Preden boste imeli dostop do svojega porabljenega denarja iz vaše plače, boste prejeli svoj 401 (k) prispevek. Preprosto peasy.

Morate začeti vlagati za upokojitev. Razen, seveda, vam je všeč ideja, da živite samo za plačila za socialno varnost (to je strašna možnost). Tudi če ste bogati, zakaj ne bi prihranili še več za prihodnost?

2. Samo shranjevanje dovolj, da bi dobili tekmo

Nekateri delodajalci ponujajo ustrezen odstotek vaših prispevkov v 401 (k). To je fantastična korist, ki jo zagotovo potrebujete - vendar se ne bi smeli ustaviti tam.

Verjetno je, da bi morali vložiti več denarja v vašo upokojitev, kot se bo vaš delodajalec ujemal s svojim 401 (k). Najbolje bi bilo raziskati, koliko denarja potrebujete za upokojitev in dosledno prispevali ta znesek.

3. Brez tekmovanja, brez prihrankov

Od delodajalcev se ne zahteva, da ustrezajo vašim 401 (k) prispevkom. Če vaš delodajalec ne ustreza vašim prispevkom, ali samo preskočite vlaganje v svoj 401 (k)?

Ne, seveda ne!

Ne pozabite, 401 (k) je odličen način za samodejno prispevke k upokojitvi. Izkoristite ta super preprost način za vlaganje svojega denarja. Še vedno je vredno.

4. Vlaganje v sredstva ciljnega datuma

Če rečem rahlo, raje ne maram ciljnih sredstev. Mnogokrat boste v možnosti 401 (k) našli možnosti ciljnih datumov.

Sredstva ciljnih datumov so sredstva, ki imajo običajno eno leto na koncu imena - leto, v katerem bi se želeli upokojiti. Zamisel je, da izberete sklad za ciljni datum, ki cilja na leto, ki ga želite upokojiti, vlagati v ta sklad in gledati premik portfelja iz agresivne strategije v konzervativno strategijo.

To zveni dandy, vendar je težava, da so vzajemni skladi znotraj teh ciljnih datumov običajno precej suhi. Kako to? Tukaj sta dve slabosti, ki jih pogosto vidite:

  • Visoke pristojbine - Vzajemni skladi imajo samo nezaslišane visoke provizije, ki bodo od vas odvzeli denar, ki bi jih lahko uporabili za vlaganje.
  • Slaba uspešnost - Vzajemni skladi so precej slabi v primerjavi z drugimi vzajemnimi skladi ali tržnimi primerjalnimi merili.

William Baldwin, sodelavec Forbes.com, piše:

Kdor kupuje sredstva [ciljne upokojitve], ne bi bil na genialnem nivoju. Niso ugotovili, da jih je odtrgalo.

Ko investirate v svoj 401 (k), opravite domačo nalogo in ugotovite, kakšne so vaše naložbene možnosti - ne dovolite, da bi bila privzeta izbira vašega delodajalca vaša izbira, če ni dobra (verjetno ni).

5. Ne pridobivanje strokovne pomoči Izbira vaše 401 (k) Naložbe

V redu, če bi morali izbrati naložbe v vašo 401 (k), kako veste, katere izbire je treba izbrati? Najbolje je najeti strokovnjaka.

Dober finančni svetovalec lahko spoznava specifike naložb v vašem 401 (k) in opozori na načine za izboljšanje vašega portfelja - in vam pokaže, katera sredstva se morate izogniti, kot je kuga.

Ne gremo sami. Dobite pomoč in prihranite več ter zaslužite več.

6. Prosite sodelavce, da vam pomagajo izbrati 401 (k) naložbene možnosti

Zagotavljam vam, da večina sodelavcev v svojih 401 (k) ni veliko razmišljala o sredstvih. Pridobite strokovno pomoč, ne pa priporočila tistih, ki ne živijo in jih dihajte dnevno.

Na žalost se boste morda morali prepričati, da med svojim delom izbirate med 4014 (k), ko morate biti delo, ne sprejema odločitev o vaši dolgoročni prihodnosti.

Namesto tega preživite nekaj prostega časa po delu, da sedite s finančnim svetovalcem, ki pozna svoje stvari.

7. Ne pregledujte svojega 401 (k) načrta dosledno

Medtem ko je načrt 401 (k) odličen način za zagotovitev prispevkov, ki jih prinašajo neposredno iz vaše plače, to ne pomeni, da lahko sedite nazaj, se sprostite in pozabite na svojo 401 (k) skupaj.

Namesto tega redno pregledujete načrt 401 (k).

Če bi v okviru vašega 401 (k) na voljo nova sredstva, jih boste želeli vedeti in jih obravnavati kot potencialno boljše možnosti za vaše naložbe. Prav tako boste želeli upoštevati nestanovitnost vaše naložbene mešanice, ko se približujete upokojitvi.

8. Izposoja iz vašega 401 (k)

Zadolževanje iz vaše 401 (k) je vsekakor ne-ne. To pravim iz dveh razlogov:

  • Zaslužil boš manj denarja - Denar, ki ni vložen, je denar, ki ne zasluži denarja. Če vzamete denar iz svojega 401 (k) poraziti celoten razlog, da ga postavite tam na prvem mestu!
  • Morda boste plačali dodatne kazni in davke - Če nimate dovolj denarja, da pravočasno poravnate posojilo 401 (k), bo vaše neplačano stanje obravnavano kot porazdelitev. To pomeni, da boste poleg višjih davkov na dohodek gledali tudi 10% kazen.

John Wasik, sodelavec Forbes.com, piše:

Ponovite za menoj: Moj 401 (k) ni prašič, niti ni dober vir gotovine.

Ne pozabite na svoj 401 (k). Za nujne primere bi morali imeti nujni sklad.

9. Tržni čas s svojim 401 (k) Naložbe

Vaš 401 (k) je odlično dolgoročno investicijsko vozilo - vendar ne z nekaj, s katerim bi se morali igrati, saj trg niha.

Poiščite ustrezna sredstva s pomočjo strokovnjaka, občasno preimenovati svoja sredstva, toda karkoli počnete, ne dovolite, da vaša čustva narekujejo vaše naložbene odločitve.

10. Naredite Grozno 401 (k) odločitve, ko zapustite svoje delo

Ko zapustite svoje delo, karkoli naredite, ne izplačajte svojega 401 (k). Se spomnite teh kazni in davčnih posledic, če ste vzeli 401 (k) posojilo in ga ne plačate nazaj? No, isto velja tudi tukaj.

Vendar pa bi vas spodbudil, da preberete pretvorbo Roth IRA s svojim 401 (k), potem ko zapustite svoje delo. Ne samo, da bo to odprlo veliko več investicijskih možnosti, kot vam je dal vaš star delodajalec, ampak skozi celoten proces boste veliko naučili o tem, kako investicije delujejo. Vendar upoštevajte, da čeprav je vredno razmisliti, ni vedno prava stvar. Pogovorite se s finančnim svetovalcem, da ugotovite, ali je pretvorba Roth IRA prava za vas.

401 (k) s čudovita naložba izbira, dokler se izognete vsem tem ne-ne's. Naredite svoje raziskave, investirajte z intencionalnostjo in vam bo v redu.

Ta objava se je prvotno pojavila na Forbes.com.

Objavi Svoj Komentar