Naložbe

Kakšne so vaše možnosti za preusmeritev 401k na IRA?

Kakšne so vaše možnosti za preusmeritev 401k na IRA?

401k Možnosti prevračanja

Ko zapustite službo, bodisi prostovoljno ali ne, morate sprejeti pomembno odločitev glede vašega 401 (k). Mnogi niso seznanjeni z vsemi svojimi možnostmi glede tega, kaj lahko naredijo s svojimi 401 (k), vendar bi lahko povzročili napačno izbiro. Večina ljudi je seznanjena s konceptom 401 (k) prevračanja, vendar še vedno potrebuje nekaj pomoči skozi proces. Tu so možnosti, če se soočate s to odločitvijo.

Izplačilo ni najboljša možnost

Kateri denar ste ga dali vase, lahko izplačate in vzamete s seboj. Če ima vaš delodajalec ujemanje, boste morda predmet določenega razporeda odmerjanja. Mnogi ljudje se odločijo za denar 401k. Najpogostejši razlogi, ki sem jih tukaj, še posebej za 401k načrtov, ki se ujemajo, je, da je "Denar podjetja"Ne"njihovi". Vau! Ali ni to veliko razmišljanje?

Če vzamete "denar podjetja", je ta oseba obtičala s 10% predčasnim odtegnitvijo in navadnim davkom od dohodka. Značilno je, da ko boste neposredno plačali 401k, bodo imeli 20% standardno in 10% kazen predčasnega odvzema.

Če res potrebujete denar, bi lahko razmislili o zadolževanju iz vašega 401 (k). Problem je v tem, da večina podjetij želi, da se posojilo izplačajo, ko zapustite - ne glede na to, ali delo zapuščate ali ne.

Pusti svoj 401k sam.

Vedno imate možnost, da pustite denar s svojim starim načrtom. Denar bo ostal naložen, finančna družba, ki ravna z vašim 401 (k), vas bo še naprej pošiljala v četrtletne izjave, ki vam bodo sporočile, kako to počne. Vsaka prihodnja rast bo odložena.

Toda ta pasivna izbira prinaša priložnosti. Če v načrtu zapustite 401 (k) sredstva, odrekate nadzor in prilagodljivost. Vaše naložbene izbire so lahko omejene, stroški za načrt so lahko visoki, morda ne boste mogli hitro dostopati do svojega denarja ali s tem narediti kar želite. Če imate pot starih 401 (k), ki sta ostala pri kupu nekdanjih delodajalcev, se lahko stvari, ko se upokojite, zares zapletene, še posebej, če morate vzeti zahtevane minimalne porazdelitve (RMD). Zapustitev denarja v načrtu morda ni najboljša izbira.

Prenesite 401k na novega delodajalca

Večina ljudi ima možnost prenesti stare 401k v svoj novi 401k z novim delodajalcem. V preteklosti je bilo to težje, toda z nedavnimi spremembami vladne zakonodaje je veliko lažje. Čeprav je to lahko dobra odločitev, je veliko odvisno od novih možnosti, ki so v novem 401k.

Lahko bi preklopil 401k v IRA

To je izbira, ki je navadno najbolj smiselna. Denar lahko premaknete v IRA preko prenosa ali prevzema skrbnika. Ali pa bi lahko denar usmerili v tako imenovani "IRA conduit", tradicionalni IRA, ki je ustvaril, da bi imel stara 401 (k) sredstva, dokler ne premaknete denarja v drug kvalificiran pokojninski načrt.

Nobene davčne kazni ni, če storite preusmeritev IRA ali prenosa skrbnika v skrbnik. Ko to storite, imate popoln nadzor nad denarjem, nadaljevanje davčne odložene rasti, razširjene naložbene izbire in morebiti nižje stroške upravljanja računa.

Premikanje denarja v Roth IRA je lahko odlična poteza, če lahko izpolniš dva pogoja. Prvič, vaš prilagojeni bruto dohodek mora biti manjši od 100.000 dolarjev za leto, v katerem opravite prevračanje. Drugič, plačati morate davke na sredstva, ki jih pretvarjate. Prekoračitev je precejšnja: dobite brez davkov, brez davkov, če ste starejši od 59 let in ste imeli v lasti svoj račun vsaj pet let, in možnost, da prispevate k vaši IRA po 70. letih starosti, ne da bi morali vzeti RMDs. Prispevki k IRA Rothu niso davčno priznani, vendar pa je omejitev umikov manjša.

V letu 2009 lahko Roth IRA s prispevki po obdavčitvi financira 401 (k), 403 (b) ali 457 letni načrt za upokojitev. Ti prispevki lahko prevedete v Roth IRA brez davka, če je vaš AGI je 100.000 dolarjev ali manj. Za znesek konverzije ni omejitve. Mimogrede, v letu 2010 lahko kdorkoli pretvori tradicionalno IRA v Roth IRA - omejitev AGI na takšne konverzije izgine.

Kaj, če se morate zatirajo z zamrzovanjem 401 (k)?

"Zamrznitev" je, ko vaš delodajalec zmanjša ali začasno ukine ustrezne prispevke v vaš pokojninski načrt. FedEx, General Motors in Motorola so se pred kratkim odločili za to. Odgovor: ne spusti na svoje osebne prispevke. Če ga lahko upravljate, prilagodite svoj 401 (k) prispevek na raven, kjer dejansko nadomestite, kaj je delodajalec prispeval. Prihranek za upokojitev bi moral ostati ena od vaših najvišjih prednostnih nalog.

Če še vedno potrebujete pomoč pri vašem 401 (k) roller, se prepričajte, da poiščete nasvet od strokovnjaka Certified Financial Planner ™.

Objavi Svoj Komentar