Ali 401 (k) Rollover vedno naredi najbolj smiselno?

Jaz sem nekakšna oseba, ki ima rada vedeti, kje je moj denar, in imam čim več nadzora nad tem, kar lahko. Mogoče izvira iz odplačevanja študentskega posojila in kreditne kartice pred dolgimi leti in obračanja nove strani o financah ali pa je to del paranoje, vendar sem nekdo, ki ima rad, da lahko nadzoruje svoj denar.

Vem, da mi v resnici ne postane edinstven toliko, kot mnogi od nas so tako, ampak ko začne govoriti o prevračanju 401 (k), bo veliko ljudi priznalo, da ne vedo, kaj točno imajo "tam zunaj", kot so delajo zanje za upokojitev.

To sem redno srečeval v industriji finančnih storitev in mnogokrat je prišel do napačne zasnove o tem, kaj človek lahko naredi s svojo 401 (k) in domnevo, da bo v dobrem stanju sedel s svojim nekdanjim delodajalcem. Vendar pa je lahko 401 (k) prevračanje za mnoge odlična možnost; ključno je, da vnaprej zahteva malo domače naloge, da ugotovi, ali je to najbolje za vas.

Naredite 401 (k) prevračanje novemu delodajalcu, lahko prihranite čas

Zdaj, ko ste zapustili službo, bi moral biti eden od vaših prvih klicev v vašem bivšem oddelku za skupinske zasluge, da bi se izobraževali o svojih možnostih v zvezi z vašim 401 (k).

Za tiste, ki želijo preprosto uporabo in majhne glavobole, je morda smiselno narediti 401 (k) prevračanje novemu načrtu delodajalca. Za to bi lahko imele veliko koristi, na primer vam omogočajo, da imate vse svoje 401 (k) naložbe pod eno streho, tako rekoč, kar bi lahko olajšalo upravljanje.

Medtem ko sem vse, da prihranim čas in olajšam stvari med naložbami, je pomembno upoštevati, da vsi 401 (k) načrti ne dovoljujejo preusmerjanja v svoje načrte. Če razmišljate o tej poti, se prepričajte, da se obrnete na svojega novega 401 (k) skrbnika, da ugotovite, ali dovoljujejo preusmeritev 401 (k) in kakšne zahteve in čakalne dobe imajo na voljo. Vem, da je skušnjava, da jih vse pod enim načrtom, vendar to morda ni vedno možnost za vas.

Imamo težko pozabiti starega 401 (k) s

Zdi se mi, da skoraj vsak, s katerim govorim s svojimi 401 (k), lahko razmišlja vsaj o enem ali dveh starih 401 (k) s nekam plavajo tam. Niso niti sama, kot je zapisala Forbes, je bilo več kot 15 milijonov Američanov, ki so z delodajalcem zapustili star 401 (k) (od leta 2010).

To ni majhno število in nikakor ne razkriva, koliko ljudi ima malo ideje o tem, kaj se dogaja z njihovimi naložbami. Ko spreminjam delovna mesta, vem, da je veliko stvari, ki jih je treba skrbeti, ampak zakaj pozabiti na svojo 401 (k)? Tukaj je način, kako ga gledam: to je moj denar, namenjen posebej za upokojitev, in želim ohraniti nadzor nad tem.

Težava pri tem, da v tem primeru ni opravljena preusmeritev 401 (k), je raznolika. Nekateri delodajalci bi lahko premaknili vaše trenutne naložbe v nekaj drugega ali pa bi lahko začeli zaračunavati pristojbine, da bi imeli sredstva tam in še slabše, vendar morda malo poznate, kako jih upravljajo.

Ena stvar, da v mislih je, da mnogi načrti ne bodo omogočali, da bi svoje naložbe ohranili z njimi, če so pod določenim zneskom dolarja. To se razlikuje glede na načrt, zato se prepričajte, da preverite pri nekdanjem administratorju, če je to možnost, ki jo razmišljate.

Obstaja več kot dve možnosti

Glavni krivec, ki sem ga ugotovil pri investitorjih, ki ne želijo opraviti preusmeritve 401 (k), je bil, da niso storili, kako preusmeriti 401 (k) in niso poznali možnosti, ki jih imajo.

Velika stvar, v mnogih primerih, je, da je proces valjanja preko 401 (k) lahko skoraj neboleč. Pravilnih enotnih obrazcev ni, tako da se bo administrativna pisava spreminjala od administratorja do administratorja s ključem, s katerim bi dobili sredstva ne plača vam, vendar vedno novemu skrbniku.

Če ste se odločili ali ugotovili, da 401 (k) prevračanje novega načrta ni možnost, imate še vedno na voljo veliko možnosti.

Najlažje je, da se odpre IRA za prevračanje in premikanje sredstev v ta račun. Prijetna stvar pri tem je, da na splošno povečuje vaše naložbene možnosti. Namesto, da bi imeli majhno število vzajemnih skladov ali ETF-jev, ki jih lahko izbirate, imate zdaj dostop do tistih, ki jih nudi vaša borzno posredniška hiša, kot tudi možnost vlaganja v zaloge in drugod. Poleg tega se odpirate tudi do potencialno nižjih opcij, ki lahko s časom pomembno vplivajo na vaš portfelj.

Poleg tega si lahko prizadevate tudi za pretvorbo Roth, če je to tisto, kar vas zanima, samo preden začnete ukrepati, se prepričajte, da imate davčne posledice za to. Na koncu ugotavljam, da sem s preusmeritvijo 401 (k) prevzela aktivno vlogo pri načrtovanju upokojitve in se postavil v boljši položaj.

Ker je vedno odvisno od vašega položaja

Kakor koli, kar se tiče naložb, položaj ni vedno preprost in preprost za vse. Obstaja veliko stvari, ki jih je treba upoštevati, če iščete potencialno 401 (k) prevračanje in ga je treba obravnavati resno.

Morda celo pomeni, da ga pustite s svojim prejšnjim načrtom, če imajo trdno stabilno ponudbo in zaračunajo nizke stroške. Medtem ko se ne bi osebno odločil, da bi ostal z starim 401 (k) načrtom, je za nekatera izvedljiva možnost.

Ključ je, da pogledate, kako načrtujete upokojitev kot celoto in kakšno vlogo ima vaša stara 401 (k) v tem. Ko to ugotovite, je preostanek precej preprost in ga je mogoče običajno obravnavati tako, da izpolnite obrazec ali dva.

Poleg tega bi rad dodal, da se, če je le mogoče, izognite izplačilu 401 (k) za vsako ceno. Vem, da je to za mnoge mamljivo, vendar kratkoročne posledice za davek in dolgoročni vpliv na vaše upokojitveno načrtovanje niso vredni.

Kakšne so vaše misli? Ali menite, da je 401 (k) prevračanje vedno smiselno? Koliko starih 401 (k) imaš?