Vprašajte GFC 032: Kako 401 (k) Delovanje dela?

Veliko se pogovarjamo o pokojninskih načrtih tukaj o dobrih finančnih centrih, vendar del dela upokojitve, o katerem ne razpravljamo dovolj, je 401 (k).

Vsi načrti nimajo, vendar mnogi to storijo. Nekateri pa imajo zelo velikodušne delodajalske tekme, zaradi česar je vprašanje 401 (k) pomembno.

An Vprašajte GFC bralec je postavil naslednje vprašanje:

, "Sem 401 k Plan udeleženec, ki ima razvrščeni odmerni razred, ki traja 6 let. Zaključil sem 4 leta in ne delam z družbo od leta 2005. Sem 55 let. Ali sem 100% dodeljen delodajalcu?

Preskočil bom na odgovor na vprašanje bralca in bom pojasnil podrobnosti tega odgovora, ko gremo skupaj.

Ker je bil bralec v načrtu, ki je imel šestletno razporejen odmerni odmerni obseg in samo štiri leta delovne dobe, mu bo dodeljen samo 60% ali 80% delodajalca, ki ustreza prispevkom njegovega načrta, odvisno od tega, kako delodajalec šteje leto službovanja.

Zdaj se vnesite v podrobnosti o tem, kako to prihaja.

Kaj je 401 (k) Odmerjanje?

401 (k) odmera se preprosto nanaša na lastništvo sredstev v okviru pokojninskega načrta. Prispevki delavcev k pokojninskemu načrtu so vedno 100-odstotni. To pomeni, da prispevki zaposlenih pripadajo izključno in v celoti zaposlenemu. To je, kot bi moralo biti, saj so prispevki iz lastnega zaslužka zaposlenega.

Toda vprašanje 401 (k) odmerja vstopi v enačbo, ko delodajalec nudi ustrezne prispevke k načrtu.

Veliko delodajalcev ponuja načrtno ujemanje in posebni izrazi se razlikujejo glede na vsak načrt. Na primer, en načrt lahko ponudi, da ustreza 50% zaposlenega, prvih 6% prispevkov za plače. Če delavec v načrtu 401 (k) prispeva 6% svoje plače, se bo delodajalec uskladil do 3% plače zaposlenega v skupnem znesku 9%.

Druga podjetja se lahko ujemajo s 100% prispevka zaposlenega, do 8% ali 10% plače zaposlenega.

To je delodajalsko usklajevanje, in ne prispevek zaposlenega k načrtu, ki je običajno predmet 401 (k) odmernih določb.

Kaj je 401 (k) razpored delitve?

Obstajajo različni načini 401 (k) odlaganja. In natančno, kako deluje mehanično, je odvisno od določb samega pokojninskega načrta. Možno je, da delodajalec takoj predlaga 100-odstotno dodelitev vseh prispevkov, ki ustrezajo delodajalcu, čeprav je to precej redko.

Pogosteje je 401 (k) odmera predmet odmernega razporeda. Ta razpored se nanaša na eno od dveh oblik, oddaljenost od plezališča in ocenjena odmera.

Cliff Vesting

Cliff vesting je precej tisto, kar pojem implicira. To pomeni, da se vsi odmerki odvijajo na določeni točki odmernega razporeda. Na primer, prispevki, ki ustrezajo delodajalcu, v prvih dveh letih, ki jih zaposlenec sodeluje v programu, niso povsem dodeljeni. Toda po tem dveletnem časovnem obdobju, zaposleni postane 100% dodeljen v tretjem letu.

V odlagališčih v klifi je v slabšem položaju, če zapustite svojega delodajalca pred dveletnim neizkoriščenim časom, popolnoma izgubite katero koli delodajalsko ujemanje.

Nasprotni konec spektra, ko enkrat izbrišete neizkoriščen mandat, vam 100% delodajalske tekme postane edini lastnik sredstev.

Ocenjeno podelitev

Zmagovalci je postopek, pri katerem se odmerjanje izvaja postopoma. V skladu z razvrščenimi metodami se 401 (k) podeljuje postopoma in v obdobju nekaj let.