403b Največji dopustni prispevki

V prejšnjem delovnem mestu sem delil nekaj osnov 403 (b) davčnih zavarovanih rent. Kot ponovitev je 403 (b) vrsta upokojitvenih računov, ki se zaposlenim ponujajo le na nekaterih neprofitnih in vladnih delovnih mestih.

Za te zaposlene je njihova 403 (b) enaka njihovi 401 (k). Medtem ko so omejitve za zaposlene enake za tiste, ki jih ponujajo 401 (k), ki jih podpira delodajalec, ponujajo še druge komponente, ki zaposlenim pomagajo še več, če izpolnjujejo pogoje. Sklicali najvišji dopustni prispevek, to dovoljuje, da nekateri usposobljeni zaposlenci rastejo svoje pokojninske račune še hitreje.

Kaj je najvišji dovoljeni prispevek?

Na splošno 403 (b) računi imajo enako omejitev prispevka, kot bi ga dobili v tradicionalnem 401 (k) načrtu. Za leto 2018 so omejitve prispevkov za zaposlene omejene na 18.500 $ za obe vrsti računov.

Če pa ste starejši od 50 let, lahko dodatno prispevate tudi do 6.000 dolarjev. Za delavce, starejše od 50 let, se dodeli skupna letna omejitev prispevka v višini 24.000 USD.

Tukaj je največji dopustni prispevek za tiste, ki imajo 403 (b). Zaposleni s 15-letnim delovnim časom s sedanjim delodajalcem in letnim povprečnim prispevkom manj kot 5000 dolarjev na leto so upravičeni do dodatnega dodatka v višini 3.000 dolarjev na leto do največjega dohodka v višini 15.000 dolarjev do leta. Znano kot "15-letno pravilo", ta ugodnost omogoča posameznikom, ki so bili prihranki zaradi upokojitve pri pokojninah, da bi povečali svoje letne prispevke, ko bodo pripravljeni.

Zaposleni, ki so upravičeni do prispevkov "dohitevati", ker so starejši od 50 let, lahko prav tako izkoristijo 15-letno pravilo, če izpolnjujejo pogoje. Vendar, če je tako, bo IRS uporabil vsak prispevek, ki je bil nad običajno omejitvijo na prvotno 15-letno pravilo.

Če želite ugotoviti, ali ste upravičeni, morate najprej izračunati svoj dohodek in stanje zaposlenih z uporabo nekaterih tabel IRS. S tem lahko ugotovite, ali imate potrebna delovna leta in ugotovite, ali ste imeli predhodne prispevke, ki bi vplivali na to, koliko lahko vnesete. Vaš računovodja ali davčni pripravljavec vam bo pomagal izpolniti zahtevane obrazce za izkoriščanje te določbe. Medtem ko gre za nekatere izračune, ta možnost še vedno ponuja pameten način, da sčasoma prispeva več denarja k vašemu računu za upokojitev.

Prednosti 403 (b) Odpravnine

Če vam je bil pravkar ponujen 403 (b) upokojitveni načrt zaradi zaposlitve v nepridobitni ali vladni agenciji, se morda sprašujete, ali se morate prijaviti ali počakati. Na splošno se 403 (b) načrti lahko uporabijo za financiranje večine vaše upokojitve, če vzamete svoje prispevke in odgovornost za varčevanje za svojo upokojitev resno. Če ste na ograji o prispevanju, tukaj je nekaj perks, ki jih je treba upoštevati:

Prispevki na račun 403 (b) so odbitni.

Ko prispevate k načrtu 403 (b), prispevki, ki jih daste, so odbitni. To vam lahko pomaga zmanjšati obdavčljivi dohodek, ki vam bo nato pomagal prihraniti denar na davke, vsako leto pa prispevate. Če zdaj plačate veliko davkov in želite, da bi lahko znižali svojo davčno obveznost, lahko močno prispevate k računu 403 (b), ki vam bo pomagal zmanjšati svoj davčni račun, medtem ko boste na račun za pokojnino dodali potrebna sredstva.

Vaš denar raste brez davkov, dokler se ne upokojite in začnete deliti distribucije.

Tako kot prispevki k načrtu 401 (k), sredstva v računu 403 (b) rastejo brez davka. Ko odprete svoj račun in začnete prispevati, vam ne bo treba skrbeti za plačilo davkov na dobičke, kot bi bili z obdavčljivim naložbenim računom. Preprosto deponirajte sredstva, nato pa sedite nazaj in gledajte, kako rastejo brez davkov.

Vaš delodajalec lahko ponudi ustrezne sklade.

Medtem ko 401 (k) načrti so znani po velikodušnih skladih, ki jih mnogi delodajalci ponujajo, lahko 403 (b) načrti prinesejo tudi to perk. Odvisno od vašega delodajalca in posebnosti njihovega načrta, boste morda prejeli ustrezna sredstva ali "prosti denar" samo za sodelovanje v 403 (b). Preden se prijavite za svoj načrt, ugotovite, koliko morate vsak mesec prispevati, da bi dobili popolno ujemanje delodajalca.

Ta račun lahko povežete s tradicionalnim ali Roth IRA.

Tako kot če imate načrt 401 (k), lahko z vašim 403 (b) povežete nekatere druge pokojninske račune. Na primer, mnogi ljudje odpirajo in prispevajo k računu 403 (b), nato pa vsako leto tudi tradicionalno ali Roth IRA. Čeprav je najboljši scenarij za vas odvisen od vašega posameznega položaja in upokojitvenih ciljev, je lepo vedeti, da lahko prihranite za upokojitev na več načinov kot na enega.

Povezani:

• Najboljša mesta za odprtje Roth IRA

Omejitve prispevka so velikodušne.

V letu 2018 lahko večina zaposlenih prispeva do 18.500 $ v računu 403 (b). Poleg tega so nekateri zaposleni, ki so delali za istega delodajalca že 15 let, upravičeni do največjega dopustnega podaljšanja prispevkov, ki jim omogoča, da vsako leto dodatno prispevajo 3.000 dolarjev, dokler ne doseže največ 15.000 dolarjev. Zaposleni, starejši od 50 let, lahko vsako leto prispevajo še dodatnih 6.000 dolarjev k načrtu 403 (b), kar je znano kot prispevek dohodka. Če je nekdo upravičen do prispevka za dohitevanje in "15-letnega pravila", lahko to leto upravičeno prispeva do 27.000 dolarjev na račun 403 (b).

Končne misli

Če ste upravičeni do načrta 403 (b), je običajno pametno, da začnete prispevati takoj. Če ste že do zdaj čakali, lahko še vedno skočite v igro in začnete graditi gnezdo z gnezdo za upokojitev.

Medtem ko se lahko pravila, ki urejajo načrte 403 (b), zdijo zapletena, so ključnega pomena, da razumete, če upate, da boste izkoristili svoj dostop do pokojninskih računov, ki jih sponzorira delo, da bi sčasoma gradili bogastvo. In če ste dejansko upravičeni do 15-letnega pravila ali prispevka za dohodek za delavce, starejše od 50 let, lahko prispevate več denarja kot večina.

Ker vaša upokojitvena leta prihajajo, če vam je všeč ali ne, vam bo bolje, če začnete varčevati prej kot pa kasneje.