Kakšna je razlika med 401 (k) in 403b?

Nikoli ni prezgodaj načrtovati upokojitev.

Pravzaprav, saj je povprečna starost upokojitve 66 v ZDA, ni bizzare začeti načrtovati, tudi če ste v zgodnjih dvajsetih letih.

Razmislite o tem - če ste stari 25 let, imaš manj kot dvakrat toliko let, kot ste živeli, da bi dosegli upokojitev.

Takih 41 let bo prišlo resnično hitro!

Torej, kje začenjate?

Za večino zaposlenih odraslih v ZDA se načrt za upokojitev s finančno stabilnostjo ponavadi začne z načrtom 401K, ki ga prispevate in lahko preusmerite, ko preklopite na delovna mesta.

Ali je to vse, kar je?

V današnjem delovnem mestu bomo primerjali in razširili popularni pokojninski načrt 401k s svojim "manj znanim bratrancem in enako pomembnim bratrancem, načrtom 403b.

403b vs 401k: Kakšna je razlika?

401k načrt je upokojitveni načrt, ki se ponuja zaposlenim v neprofitnih organizacijah.

Po drugi strani je načrt 403b načrt za upokojitev, ki se ponudi zaposlenim v davčnih oprostitev / nepridobitnih organizacijah, kot so javne šole, nekatere cerkve in bolnišnice.

Obstajata nekaj podobnosti med obema načrtoma.

• preveri

  Obe pokojninski načrti imajo omejitve glede tega, koliko lahko prispevate

• preverite, ker so pokojninski načrti in ne varčevalni računi, ne morete enostavno umakniti denarja od njega in v redkih primerih, ki jih boste storili, boste obdavčeni na denar, ki ste ga umaknili.
• preverjanje Z obema načrtoma bo vaš delodajalec ustrezal vašim prispevkom.
• preverite za oba načrta, boste plačali, če boste vzeli denar iz računa pred starostjo 59,5 leta
• preverite v nujnih primerih, lahko vzamete denar iz obeh računov, vendar boste morali plačati nazaj, če se želite izogniti znatnim davčnim posledicam.
• preverjanje Omejitve odškodnin in prispevkov so predmet prilagoditev letnih stroškov in stroškov.
• preverite z obema načrtoma, lahko začnete umikati redno z vašega računa po starosti 59,5 brez kakršnih koli davčnih posledic.
• preveri

  Z obema načrtoma, v starosti 70 let, od vlade zahteva, da prejmete mesečna plačila iz načrta 401k ali 403b ali se soočite s hudimi davčnimi posledicami.

Tam se končajo podobnosti med načrtom 401k in načrtom 403b.

Razlike

Po naravi, kdo ga nudi (organizacije, oproščene davkov), načrt 403b zahteva nižje upravne stroške.

Drugič, omejitve prispevka delujejo drugače za načrt 403b v primerjavi s 401k.

• preveri

  Za vse zaposlene je osnovni prispevek 18.000 $ na leto.

• preveri

  Zaposleni, stari 50 let in več, se lahko odločijo, da bodo dodatno prispevali 6.000 dolarjev na leto, če bodo želeli igrati do konca, tako da bo skupni znesek znašal 24.000 dolarjev na leto.

• preverite Poleg tega je pravilo IRS, ki se imenuje "15-letno pravilo". V skladu s tem pravilnikom, če je zaposlenec že 15 let delal z istim upravičenim 403b delodajalcem, se lahko v pokojninski načrt dodeli dodatnih 3.000 USD.

Načrt 403b ima tudi omejene naložbene izbire. Vendar to ne pomeni, da je manj zmogljiv od načrta 401k.

Najpomembnejša stvar je, da aktivno prispevate k temu.

Po drugi strani ima načrt 401k višji administrativni stroški za vašega delodajalca.

Za razliko od načrta 403b boste imeli dostop do številnih možnosti naložb.

Ne obstaja "15-letno pravilo" z 401k.

Edini prispevki, ki jih je mogoče doseči, so prvi 18.000 $ in dodatni "dohiti" 6.000 $ za posameznike, starejše od 50 let.

Čeprav redki, nekateri načrti 401K zahtevajo, da se vaši prispevki ustavijo za leto, ko vaša plača doseže $ 270.000 za leto.

V tem primeru, tudi če niste dosegli 18.000 $ prispevka za vaš 401K za leto, če ste prejeli 270.000 $ odškodnine, še vedno ne boste mogli dati denarja na svoj 401K račun do naslednjega leta.

Imam 403B ali 401K načrt. Kako drugo lahko shranim za upokojitev?

Kot sem omenil na začetku tega delovnega mesta, varčevanje za upokojitev ni nekaj daleč razkošje.

Kot vidite, prihranek do 24.000 do 27.000 dolarjev na leto (48.000 - 54.000 dolarjev, če ustreza vašemu delodajalcu) morda ne bo dovolj, da vam lahko med upokojitvijo pomagajo.

Poleg tega, če naletite na izredne razmere in poskusite vzeti denar iz katerega koli računa, se soočate z možnostjo obdavčitve močno.

Zato je tudi najbolje, da se doda nekaj denarja v druge vrste varčevalnih računov.

Roth IRA je dober kraj za začetek.

Morda boste želeli razmisliti o visoko donosnih varčevalnih računih ali se celo odločiti, da bi sami vložili nekaj denarja na borzo.

Tu je ideja, da nikoli ni dobra ideja, da vsa jajca postavite v eno košaro.

Zapiranje misli

Katera od teh - 401k ali 403b - sodelujete?

Če ste starejši, kakšne so vaše izkušnje?

Vaše pripombe so dobrodošle v komentarjih.