GFC 079: 5 denarnih vprašanj, ki vas lahko rešijo iz časa zavrnitve

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_079_5_Money_Questions_You_Should_Be_Able_to_Answer_.mp3

Veliko ameriških denarnih težav se lahko povzame v eni sami besedi - zanikanju. Kljub temu, da imajo dostojni dohodki, številne družine s sredinskim dohodkom preživljajo brezskrbno, rack up dolg in nadaljujejo, kot da račun ne bo nikoli prišel.

Toda piščanci se bodo vrnili domov - vsaj na koncu. Kot je zapisal Andrew Biggs, ki je prispeval Forbes, letos skoraj polovica (45%) gospodinjstev v delovno sposobni starosti sploh ni upokojila. Še huje, povprečni dolg gospodinjstev s kreditno kartico je dosegel najvišjo vrednost v višini 16.061 $ v začetku tega leta, v skladu z analizo podjetja Nerdwallet.

Te odločitve bodo prej ali slej dosegle tiste, ki ne načrtujejo. Brez varčevanja za upokojitev, na primer, pomeni, da je na voljo le na socialni varnosti v starosti. In ta dolga s kreditno kartico? Če se nič ne naredi, se mora le rasti.

Če želite spremeniti stvari - izboljšati svoje finance - se morate soočiti s temi problemi. Namesto da živite v zanikanju, morate postati resnični, ne glede na to, koliko boli.

5 denarna vprašanja Vsakdo mora biti sposoben odgovoriti

Seveda je takšen govor enostaven. Govoriti spravil se boš v kos torte. Toda, delaš to? To je težko.

Ključ do pridobitve vašega denarja ravno ni raketna znanost. Kot karkoli drugega je najtežji del tega prvega koraka - toda veliko, lažje je od tam.

Če želite začeti na svojem potovanju iz zanikanja in k blagostanju, začnite z ugotovitvijo, "kje ste." Ampak, kako? Dosegel sem nekaj glavnih finančnih svetovalcev, ki so se zavzeli za to, da potrošniki pomagajo sami pomagati. Na katera vprašanja o denarju bi morali ljudje odgovarjati, in zakaj? Evo, kar so rekli:

Vprašanje št. 1: Koliko prihranim vsak mesec?

Preveč ljudi misli, da varčujejo z denarjem, vendar nimajo najmanjše zamisli koliko denar, ki ga odtrgajo. Prijavili so se za 401 (k) in izvolili nekaj poljubnega odstotka, pravijo 4%, vendar ne vedo, kako se ta odstotek pretvori v dolarje. Še huje, ne vedo vedno, koliko denarja tudi prihranijo.

To pogosto pomeni, da porabijo po volji in poskušam da shranite, kar je ostalo, ugotavlja finančni svetovalec za zdravnike Andrew McFadden. To je napaka, pravi, saj ljudje, ki ne zavestno varčujejo za cilj, padejo drastično kratko.

"Ljudje, ki ne zavestno varčujejo, končajo porabo," pravi.

Če ne veste, koliko prihranite, to pomeni, da v resnici ne veste, koliko porabite. Prav tako pomeni, da ste popolnoma zanikali, kako uporabljate svoj dohodek.

Če želite odpraviti to stanje, morate razmisliti o uporabi mesečnega proračuna ali vsaj pri sledenju porabi in prihrankov. Trdo delaš za denar, ki ga zaslužiš, kajne? Zdaj, da vam bo težko delo.

Vprašanje št. 2: Koliko obresti plačujem vsak mesec?

Dolg je eno od področij našega življenja, kjer zanikamo, zanikamo in zanikamo. Ko dolgujemo denar drugim, je enostavno narediti majhno mesečno mesečno plačilo in pometati podrobnosti pod preprogo. Heck, večina ljudi, ki so v dolgovih, sploh ne želijo priznati, koliko težav so, kaj šele koliko dolga dejansko stane.

Če želite resnično z vašim dolgom, morate ugotoviti, koliko dolgujete in koliko dolga stane vsak mesec. Najlažji način za izpolnitev te naloge je, da izbrišete vse svoje mesečne račune in obveznosti, nato dodate svoje vsote skupaj z zneskom, ki ga plačujete vsak mesec. Ali bo ta proces boleč? Verjetno. Ali bo to pomagalo? Veš da.

"Vaša mesečna plačila obresti in zneski so zelo pomembna stvar za količinsko opredelitev," pravi finančni svetovalec v Seattlu Josh Brein.

Zakaj? Ker ti plačila obresti lahko ubijejo vaš finančni potencial.

Recimo, da dolgujete povprečno dolg kreditne kartice v višini 16.061 USD na kartici z 18% APR. Čeprav je minimalno mesečno plačilo le 321 USD, več kot 240 dolarjev tega zneska gre neposredno za plačila obresti. Rezultat? Plačate 321 dolarjev na mesec, vendar zmanjšate dolg za 80 evrov. In to je samo če nehate uporabljati svojo kartico in v tem času zaslužite več dolga.

Najboljši način za reševanje dolga je, da se spoprime z njo - da nehate drobiti račune za kreditne kartice in jih začeti brati po vrstici.

Vprašanje št. 3: Koliko mojega portfelja je na borzi?

Eno od mojih najljubših vprašanj, ki se od potencialne stranke vprašajo, koliko denarja je na borzi. Ne samo, da je to naloženo vprašanje, vendar večina ljudi nima pojma. Nekateri verjamejo, da imajo zmeren ali konzervativen portfelj, medtem ko drugi niti tega ne vedo veliko.

To je del razloga, ko ljudje čudijo, ko vidimo ogromne tržne popravke. Vedo, da imajo denar vložen v več različnih računov, vendar ne vedo, koliko kože imajo v igri. Torej, ko tržne cisterne za 20% in izgubijo več od tega, panikajo.

V moji pisarni uporabljamo programsko opremo za združevanje računov, imenovano Blueleaf, da sinhroniziram vse račune naše stranke na enem mestu.To jim pomaga videti veliko sliko, ko gre za svoj denar, skupaj s točnim odstotkom, ki ga imajo na borzi, z obveznicami, nepremičninami in blagom. S tem znanjem pri naših strankah je manj verjetnosti, da bodo panike ali prenagljenega premika, ko bodo njihove portfeljske rezervoarje.

"Veste, kaj imate in zakaj ga posedujete," pravi Taylor Schulte, finančni načrtovalec in ustanovitelj Stay Wealthy San Diego. Ko ugotovite, kako ste dodelili sredstva, se vprašajte, zakaj ste jo izbrali.

"Če nimate dobrega odgovora, je morda čas, da ponovno preberete svoj finančni načrt," pravi Schulte.

Martin A. Smith, predsednik Wealthcare Financial Group, Inc. ™ Bethesda v Marylandu, pravi, da je to, da je dober finančni svetovalec vreden svoje zlate vrednosti.

Da bi ugotovili primerno raven tveganja - in kakšen odstotek vašega denarja bi moral biti v posebnih naložbah, kot so zaloge in obveznice - bi morali razmisliti, da se s svojim finančnim svetovalcem sestanete za oblikovanje izjave o naložbeni politiki, pravi.

"Namen IPS je predstaviti splošne ali specifične vrednote, potrebe in cilje, ki ste jih imeli za naložbeni portfelj," pravi Smith. Prav tako se lahko IPS obravnava kot način za zasidranje naložbenega portfelja na vrednote, potrebe in cilje mojega naročnika, pravi.

"Če pogledamo v zvezi s tem, postane nepogrešljiv vodnik za premišljene in primerne naložbene odločitve; pa tudi vlagateljem, da ugotovijo, ali je tveganje vredno potencialne nagrade. "

Vprašanje št. 4: Kako bi se moja družina poskrbela, če bom umrl?

Preveč ljudi se tako ujame v finančno preživetje, da ne vidijo naprej. To velja zlasti za nakup življenjskega zavarovanja. Kot sem že napisal, se preveč ljudi zanaša na načrt življenjskega zavarovanja, ki ga sponzorira delodajalec, ne da bi se zavedal, da ne ponuja ničesar blizu tistim, ki jih potrebujejo.

Če pa nimate dovolj življenjskega zavarovanja, lahko postavite svojo družino v svet poškodovanega. Brez vašega dohodka, da bi se zanašali, bi lahko vaša družina zlahka prenehala boriti ali celo zlomiti. Če se ne želite soočiti s tem, ste definitivno v zanikanju.

Eden od najbolj ljubečih finančnih premikov, ki jih lahko naredite za svojo družino, je nakup preproste in cenovno ugodne zavarovalne police. Ampak finančni svetovalec David G. Niggel, partnerja Key Wealth v Lancasteru, PA, predlaga, da najprej postavite nekaj pomembnih vprašanj.

Želite na primer pomagati svojim otrokom plačati šolo? Ali želite, da vaša družina ostane v vašem domu? Koliko denarja trenutno zaslužiš in koliko časa potrebuješ nadomestiti ta dohodek?

Ta vprašanja in drugi so dober kraj za začetek, ko ugotovite, koliko življenjskega zavarovanja kupiti.

Toda poleg teh površnih vprašanj bi morali tudi globlje vkopati v finančne posledice vaše smrti, pravi finančni svetovalec Don Roork iz AssetDynamics Wealth Management v Toledu v Ohiju.

Na primer, kaj se zgodi, če daste X znesek denarja osebi v vaši družini, ko umrete? Kaj je najhujše, kar se lahko zgodi? Prav tako morate razmisliti, kako želite, da so vaša sredstva dodeljena vašim otrokom. Morda jih imate radi enako, vendar to pomeni, da jih ne bi smeli obravnavati enolično?

Tudi če nimate velikega portfelja, ne želite, da se otroci spopadajo s svojim '57 Chevyjem ali karkoli drugega. Najboljši način, da se izognete zmedi je, da svoje želje predstavite z ustvarjanjem volje. Načrtovanje posestva je pomembno tudi zato, ker presega vašo voljo, da bi razpravljali o tem, kdo dobi določene predmete, kako boste zmanjšali davke in kako bi bilo treba vaše premoženje (ne glede na to kako majhno) prenesti na naslednjo generacijo.

Vprašanje: # 5: Kdaj se želim upokojiti?

Ker skoraj polovica Američanov nima več desetdetek evra za upokojitev, je varno domnevati, da je vsaj polovica nas v zanikanju. Ne morete več delati večno, vendar mnogi od nas ne morejo misliti tako daleč naprej.

Na žalost, nimajo cilja v mislih, da je veliko težje shraniti in načrtovati. Brez datuma ali obsega datumov, nimate pojma, koliko morate shraniti ali kakšne vrnitve potrebujete. In, kot vsi vemo, ne načrtuje tudi načrtovanje neuspeha.

Ko se izvlečeš iz prevarantne mreže zanikanja, je pomembno, da določite, kaj pomeni upokojitev za vas, pravi finančni načrtovalec Arizone Charles C. Scott.

Ali je vaš cilj prenehati s svojim delom, da narediš nekaj drugega, za kar si bolj strasten? Ali pa preprosto upate, da se boste oddaljili od težav in bolečine pri delu na nečem, kar ne uživate več? Mogoče je vaš cilj preprosto graditi dovolj denarja, da lahko, če se odločite za upokojitev, lahko.

Kakorkoli, nikoli ne boš prišel, če nikoli ne začenjaš razmišljati o upokojitvi kot prednostni nalogi. Ko postane prednostna naloga v vašem življenju, ne boste imeli druge izbire, kot da bi prišli na delo.

Ne vem, kje začeti? Razmislite o sestanku s finančnim načrtovalcem, ki ga plačuje samo takrat, če ga nimate. Če vaš delodajalec ponuja načrt 401 (k) in ga ne izkoristite, se jutri sestanete s svojim predstavnikom za kadrovske zadeve. Potem se prikažite.

Če se želite upokojiti en dan, tega ne morete obdržati. Morate se zavezati cilju, nato pa naredite korake, da pridete do njega. To vključuje več kot upanje, da boste nekega dne zmagali na loteriji, ampak nekaj resnične misli in razmišljanja. Ko gre za upokojitev, potrebujete nekaj, za kar si želite prizadevati; potrebujete občutek za namen. Brez enega, boste morali upočasniti upokojitev, dokler ni prepozno.

Končne misli

Z vsakodnevnim življenjem se lahko tako ujamete, da pozabite na svoje prihodnost. Na žalost lahko leta preidejo v oči. In če niste previdni, bo pozno prenehalo s finančnim življenjem.

Ne živite v zanikanju, ko je veliko, veliko boljši način. Ne pozabite, da lahko majhne poteze dnevno resnično pripomorejo k temu, da boste sčasoma postali bogati, vendar le, če imate pogum za spremembo.