Vodnik po korakih za razumevanje naložbenega tveganja

Kredit za fotografije: StockMonkeys.com

Vlaganje denarja ne gre samo za sedenje in čakanje na polne vrnitve. Tveganje je ključni dejavnik, stopnja tveganja, s katero vlagatelj želi preživeti, določa velik potencial za velike nagrade - in tudi velike izgube. Točno razumevanje, kaj pomeni tveganje, bi morala biti prva naloga morebitnega vlagatelja. Tukaj je pet korakov, ki vam lahko pomagajo razumeti naložbeno tveganje, kakšno je vaše strpnost do nje in način za načrtovanje.

Korak 1. Spoznajte svoj odnos do naložbenega tveganja

Individualni apetit za tveganje je znan kot njihova toleranca tveganja. Tisti, ki so pripravljeni vlagati v tvegane naložbe, morajo biti finančno zmožni absorbirati izgube. Tisti, ki imajo manj denarja za vlaganje, bi morali izbrati naložbe z manjšim tveganjem. V najbolj osnovnem primeru, mislite na to na ta način - igrate ruleto in imate tri možnosti - rdeča, črna ali zelena. Rdeče kvote so 49%, črne so 49%, zelene pa 2%. Kje bi dal svoj denar? Koliko denarja se boste počutili udobno izgubili? Bi diverzificirali in stavili stave na več barv? Kaj, če bi vedeli, da bi dobil 100% vaše stave na rdeči ali črni barvi, če pa bi zadel zeleno, bi dobili 1000-odstotno donosnost? Ali bi se to spremenilo, kako se staviš?

To je vse, kar je treba upoštevati pri vlaganju. Vedno imate možnost, da izgubite denar, vendar na srečo obstaja veliko več dejavnikov v primerjavi z mojim preprostim vzorcem rulete. Pravkar se morate spomniti, da vlagate v podjetje, in ne glede na to, kaj podjetje počne, bo vaša naložba posnemala. Če to počne dobro, običajno vaša naložba naraste. Če bo to slabo, bo vaša naložba nižja. Se vam je to zgodilo?

Korak 2. Ocenite razrede sredstev

Obstajajo štirje glavni razredi premoženja, od katerih vsaka nosi svojo stopnjo tveganja. Dodelitev sredstev v te različne razrede je znana kot proračunsko tveganje.

Gotovina: Denar je najmanj tvegan razred, vendar posledično prinaša najnižje donose. Tisti, ki ustvarjajo denarne naložbe, ne tvegajo izgube dejanskega denarja, čeprav se lahko poraba denarja zmanjša, če je obrestna mera nižja od inflacije. Vrste denarnih naložb vključujejo gotovino, hranilne račune in sklade denarnega trga.

Obveznice: Državne obveznice, podjetniške obveznice in občinske obveznice ponujajo večje donose kot gotovina, vendar so bolj tvegane. V bistvu vključujejo posojanje denarja vladam ali družbam, ki nato plačajo obresti na posojilo, dokler se ne vrnejo. Nekateri ljudje verjamejo, da obveznice ne morejo izgubiti vrednosti, vendar če vlagate v obvezniški sklad, lahko izgubite vrednost vaše naložbe.

Trda sredstva:Naložbe v nepremičnine, kot so pisarne, skladišča in stanovanjske nepremičnine, lahko zagotovijo dobre donose v obliki dohodka od najemnin in povečanja skupne vrednosti premoženja. Nasprotno, padec cen nepremičnin lahko povzroči velike izgube.

Delnice: Delnice se nanašajo na zaloge. To so najbolj tvegani razredi, saj so borzni trgi nepredvidljivi.

Kredit za fotografije: StockMonkeys.com

Korak 3. Uresničitev časovnih tveganj

Zgodovina je pokazala, da so naložbe v kapitalska sredstva najboljši način za doseganje rasti, ki presega inflacijo. Vendar pa ta zgodovina temelji tudi na dolgem časovnem obdobju. Če vlagate danes, morate razumeti, da lahko vaša naložba takoj izgubi vrednost. Zato kratkoročnim investitorjem svetujemo, da ne bodo imeli veliko tveganje za kapital. Vendar pa so tisti, ki vlagajo dolgoročno, bolje pozicionirani, da naredijo bolj tvegane naložbe. To je zato, ker je njihov denar daljši, da si opomore od morebitnih škodljivih tržnih nihanj.

Čas je vaš zaveznik, ko gre za naložbeno tveganje. Zato, če potrebujete denar, se morate držati varnih razredov sredstev, kot so gotovina, tako da ne bodo izgubili vrednosti in lahko boste takoj dostopali, če boste to potrebovali. Ko se časovni obseg povečuje, se lahko premaknete v bolj tvegana sredstva, ki običajno zagotavljajo boljši donos v času. Potem, ko se približujete upokojitvi in ​​potrebujete dostop do vrednosti vaših naložb, lahko začnete premik nazaj v varnejša sredstva, ki so bolj stabilna v ceni.

Korak 4. Nastavite cilje

Zdaj, ko imate osnovno razumevanje naložbenega tveganja, lahko določite cilje tveganja in druge cilje. Določanje naložbenih ciljev vam bo pomagalo ohraniti osredotočenost. Odločite se, kakšne donose želite prejemati in kdaj. Ne pozabite, lahko greste bolj tvegano, vendar tvegate večje izgube. Lahko greste v konzervativno, vendar vaši donosi ne bodo tako visoki. Mnoge investicijske družbe kategorizirajo vaš cilj tveganja bodisi konzervativno, zmerno ali tvegano.

Ko nastavite svoje cilje, spremljajte svoje naložbe, da zagotovite, da so ti cilji izpolnjeni. Ne pozabite, ker se vrednosti sredstev sčasoma nihajo, se lahko po letu dni pojavi drugačen portfelj, zato morate spremljati in ponovno uravnotežiti, tako da neprestano izpolnjujete svoje cilje tveganja.

Korak 5. Ustvarite uravnoteženi portfelj

Večina vlagateljev je razširila svoj denar v razrede sredstev. To jim omogoča, da prevzamejo tveganja z denarjem, ki jih morda ne potrebujejo, morda deset let, medtem ko dajejo počitek v sredstva z nizkim tveganjem.

Diverzifikacija in ravnotežje sta ključna za ublažitev naložbenega tveganja. Vse vam ni treba dati v gotovini, prav tako vam ni treba v celoti vlagati v delnice. Dejansko je iskanje pravega ravnotežja zgodovinsko najboljši način vlaganja. V vsakem razredu sredstev shranite del vašega portfelja, tako da lahko izkoristite tako višjo donosnost kot tudi varnost ohranitve kapitala.