Naložbe

10 Vprašanja o varčevalnih načrtih akademije

10 Vprašanja o varčevalnih načrtih akademije

Za večino del me ne iztegne tone.

Seveda bi se lahko nekoliko poudaril, če bo moj Fantasy ekipa za 7 točk v ponedeljek zvečer in rabim mojim nasprotnikom, da tečejo nazaj, da imajo premalo igro.

Razen tega, sem precej hladen. 🙂

Veš, kaj me stresa?

Učenje v šoli!

Nisem bil poudarjen, ko smo imeli našega prvega sina, zdaj pa imam tri!

In ker smo v procesu sprejemanja našega prihoda, lahko občutim, da je denar zasukan iz našega varčevalnega računa.

Ali poudarjate to? Prosim, povej mi, da nisem edini!

Če ste kot večina Američanov s šolskimi otroki ali vnuki, se morda sprašujete, kako lahko prihranite dovolj denarja, da jih pošljete na kolidž.

Vsako leto se sliši, da se stroški kolegija povečujejo bolj kot inflacija, in da bo 18 let od vas bo stalo veliko več, da bi vaš otrok poslali na javno ali zasebno šolo.

Sranje? Zasebna šola? Moj um še ni šel. Tako sem jezen ....

Tudi če ne morete prihraniti veliko, lahko še vedno izkoristite kolidž varčevalni načrt. S tem v mislih, sem mislil, da bi bilo koristno, da si oglejte nekaj priljubljenih načinov za shranjevanje za kolidž. Podatke sem zgostil v 10 vprašanj, o katerih me pogosto vprašajo kolegie prihranki.

1. Kako lahko ocenim prihodnje stroške pouka?

Kalkulator stroškov FinAid.org vam lahko pomaga ugotoviti, kolikšen bo določen kolidž stalo v času, ko se bodo udeležili vaši otroci ali vnuki. To je malo bolj generična po naravi, vendar vam lahko daje občutek, kakšni so osnovni stroški. Pri delu s strankami imam tudi programski program, ki ga uporabljam, ki ima seznam večine šol v vsem in lahko dobite pravi občutek, kakšni so predvideni stroški za dejansko šolo.

2. Zakaj zgodaj začeti varčevalni načrt za kolegij?

Čim dlje čakate, več denarja boste morali prihraniti, da bi izpolnili svoj cilj. Do današnjih novorojenčkov naj bi se vpisali na šolo, štiri leta na javni univerzi pa bo stala več kot 200.000 dolarjev. Čeprav je zgodnji začetek ključnega pomena, ni nikoli prepozno, da bi začeli varčevati za izobraževalne cilje tistih, ki vas skrbijo. S tem lahko dosežete pomembne razlike - z morebitnim zmanjšanjem zneska, ki ga boste morda morali plačati za plačilo za šolo, ki ste ga ali upravičeni do računa.

3. Katere so nekatere davčne ugodnosti za varčevanje za kolidž?

Oddelek 529 varčevalni načrti in Coverdell šolski varčevalni računi sta dva najbolj priljubljena načina za shranjevanje za kolidž. Mnogi vlagatelji uporabljajo tudi skrbniške račune, kot so tisti, ki so pooblaščeni v skladu z državnim zakonom o enotnih darilih za mlajše (UGMA) ali zakonite uniformne prenose z mladoletniki (UTMA). Obstajajo prednosti in slabosti, ki bi bile najboljše. Predvsem je, če otrok ne gre v šolo. Značilno je, kar vidim staršem, da je, kaj naj prihranijo nekaj denarja za otroka, a jih ne želijo prisiliti, da gredo v šolo, skrbniški račun deluje najbolje. Obrnili boste situacijo in videli boste, da sta druga dva uporabljena, najpogosteje v načrtu 529, nato Coverdellov šolski šolski račun.

4. Kaj je varčevalni načrt 529?

Imenovani po oddelku 529 Kodeksa o notranjem prihodku, 529 kolektivnih varčevalnih načrtov ponujajo davčni ugodni način za prihranek za kvalificirane stroške visokošolskega izobraževanja. Te načrte na splošno sponzorirajo posamezne države, sredstva premoženja pa profesionalno upravljajo neodvisne investicijske družbe ali agencije državnih vlad. Vsakdo lahko odpre 529 varčevalni račun ne glede na raven dohodka in prispeva do 13.000 $ (26.000 dolarjev za poročene pare) letno brez posledic za davek na darilo.

5. Katere so nekatere funkcije Coverdell šolskih računov za šolanje?

Coverdell šolski varčevalni računi ponujajo brezplačne izplačila za visokošolsko izobraževanje od leta 1998. Za razliko od 529 varčevalnih načrtov se lahko umiki uporabljajo za osnovno in srednješolsko izobraževanje ter tudi za akademske mentorje in računalniške stroške, povezane z izobraževanjem.

Obstajajo omejitve dohodka, čeprav. Če je vaš prilagojeni prilagojeni bruto dohodek (MAGI) manjši od 110.000 USD (220.000 USD, če vložite skupni donos), boste upravičeni prispevati k računu Coverdell. Letni prispevki so omejeni tudi na 2.000 $ na leto.

6. Ali lahko vlagam v račun 529 in Coverdell?

Da, naložbe na 529 varčevalnem računu ne bodo vplivale na vašo sposobnost vlaganja v varčevalni račun za izobraževanje Coverdell za istega upravičenca. Vlaganje v oboje je lahko še posebej dobra ideja, ker se obe dopolnjujeta. Podobno je, da ima načrt za upokojitev na delovnem mestu, potem pa tudi IRA.

7. Ali so računi UGMA in UTMA še vedno dobre izbire?

Že vrsto let so bili UGMA / UTMA edina pomembna sredstva za varčevanje z izobraževanjem, zato je veliko vlagateljev v teh računih ustvarilo precejšnje zneske. UGMA / UTMA računi nimajo dohodkov ali omejitev prispevka. In, vsaj del vašega zaslužka je lahko oproščen zveznega davka na dohodek. Nekateri ali vsi bodo obdavčeni po nižji stopnji otroka, če je otrok mlajši od 18 let.

Prispevki za račune UGMA / UTMA so nepreklicni, kar pomeni, da ko prejmete denar ali drugo premoženje, se ne morete spremeniti in umakniti darilo.

Kadarkoli lahko vzamete denar v korist otroka - ne samo za izobraževanje. Otrok prevzame nadzor nad računom, ko doseže starostno večino (18 ali 21 v večini držav).

8. Ali veljajo pravila o davku od dneva za načrte šolskega varčevanja?

Prispevki za 529 varčevalnih načrtov, Coverdell šolski varčevalni računi in računi UGMA / UTMA veljajo pravila o davku na darilo. V skladu s temi pravili lahko prispevate do 13.000 dolarjev na leto (26.000 dolarjev za poročene pare) brez posledic za davek na davek.

Na podlagi posebnih volitev lahko vlagate do 65.000 dolarjev (za 130.000 ameriških dolarjev za poročene pare) na 529 račun hkrati s pospeševanjem petletnih naložb brez zveznih posledic davka na davek. Če boste izvedli to izvolitev, bodo dodatni prispevki ali druga darila istemu posamezniku v tem petletnem obdobju presegli letno izločitev davka na dodano vrednost.

9. Kaj, če moj otrok ne gre na šolo?

Z 529 varčevalnim načrtom lahko pustite denar na računu, če se vaš otrok odloči, da se bo udeležil šole pozneje. Ali pa lahko izberete novega upravičenca, vključno z vami ali vsem, ki je član družine sedanjega upravičenca. Če ste vzeli denar za nič drugega kot izobraževanje, boste plačali navadni zvezni davčni dohodek plus 10-odstotno kazen za zaslužek. Upoštevajte, da 10-odstotna kazen ne velja za štipendije. To pomeni, da bi lahko, če bi vaš otrok prejemal štipendijo, lahko povrnil znesek štipendije računa, ne da bi ga kaznovali.

Z računom Coverdell mora upravičenec sredstva uporabiti do dopolnjenega 30. leta starosti ali pa mora biti imenovan nov upravičenec.

Za račune UGMA / UTMA boste dolgovani davki na kapitalske dobičke dolgovali, ko bodo prodane delnice, delnice ali obveznice.

10. Kaj uporabljate za svojega otroka?

Trenutno uporabljamo državni načrt 529, ker sem se počutil, da ponujajo boljše možnosti za naložbe. V bližnji prihodnosti bom začel tudi v državnem načrtu, prav tako kot druga raven diverzifikacije. Medtem, ko pomagamo našim otrokom skozi kolidž, se ne strinjamo, da bomo v celoti financirali šolanje. Če bomo imeli denar, bomo tudi želeli, da bi naš otrok cenil dar izobraževanja.

Objavi Svoj Komentar