6 načinov za boljše upravljanje z denarjem od naših staršev

To je plačan prispevek, ki sem ga napisal v imenu Odkrijte osebne kredite. Vsa mnenja so moja.

Odraščal sem, vedno sem pogledal na svojega očeta za nasvet o življenjskih potrebah. Naslonil sem se na njega za nasvet o tem, kako priti do moje prve službe, kamor bi šel v šolo, in kako izbrati mojo kariero.

Bil sem tako hvaležen, da imam očeta, ki je bil pripravljen poslušati in ponuditi njegovo vodstvo, kadar koli ga potrebujem. In večinoma je bil njegov nasvet precej dober.

Na žalost je bila ena tema, za katero ni bil usposobljen, da bi svetoval na sploh - tema denarja. Moj oče je dvakrat zahteval stečaj in v bistvu ni imel nikakršnih naložb.

Toda moj oče sploh ni zunaj. Resničnost je, da so se mnogi iz njegove generacije borili ali se še vedno borijo.

Po nedavni raziskavi, ki jo je izvedel Inštitut za zavarovanje za pokojnine (IRI), je le 24 odstotkov otrok, ki so bili stari od 51 do 69 let, prepričani, da imajo dovolj prihrankov, da bi lansko leto upokojili. Poleg tega je le 39 odstotkov anketirancev celo pomirilo, da bi ugotovile svoje upokojitvene potrebe.

Če želimo končati v boljši obliki, je zdaj čas, da dobimo denar. Ampak, kakšne ukrepe moramo sprejeti, da bomo bolje odšli od naših staršev? In, kaj naj se izognemo?

Tukaj je šest korakov, ki bi jih lahko začeli danes:

# 1: Osredotočite se na naložbe, kot da je vaša upokojitev odvisna od tega.

Ker je bila generacija mojega starša tako različna, verjamem, da je način, s katerim so se ukvarjali z denarjem, in njihova finančna sredstva dramatično drugačna.

Moj oče ni nikoli vložil, predvsem zato, ker ni imel dovolj denarja in ni videl točke. Prav tako mislim, da so se nekatere generacije mojega starša morda izognile vlaganju v borzo, ker je bilo veliko lažje odlagati svoje presežne sklade v CD-je, ki so takrat zaslužili 18 odstotkov ali več.

Mislim, da ta strategija danes ne more delovati, da bi vam zaslužila precejšen denar. Zgoščenke, CD-je ali potrdila o depozitu, plačate pomanjkanje tistega, kar so uporabili v dan. Po mojem mnenju je najboljši način varčevanja za upokojitev investiranje v raznovrsten portfelj zalog, obveznic in drugih naložb. Ampak, teh korakov ne moremo več leteti, kot so moji starši.

Da bi se izognili premajhnemu denarju v upokojitvi, bi morali današnji mladi odrasli začeti vlagati.

Dober kraj za začetek je pokojninski načrt, ki ga sponzorira delo, kjer lahko dobite tekmovanje v podjetju, lahko pa tudi sami odprete druge račune, kot je tradicionalna ali Roth IRA. Ne pozabite, da lahko vložite do 18.000 $ na leto v 401 (k) načrt in še 5.500 $ tako tradicionalnih kot IRA Roth. Poleg tega lahko razmislite tudi o naložbah v nepremičnine (bodisi neposredno bodisi prek REIT) ali s tradicionalnim posredniškim računom.

Nebo je meja, zdaj pa je najboljši čas za začetek.

Če pogledam nazaj, nisem prepričan, da je oče to razumel. Predvidevam, da se je bolj ukvarjal z odplačevanjem dolga, da ni res mislil na naložbe.

# 2: Raziskave, preden izberete finančnega svetovalca.

Moji starši niso opravili veliko raziskav, preden so izbrali finančnega strokovnjaka za delo. Ker internet še ni obstajal, so prosili za priporočilo družine ali prijateljev in ponavadi so šli s katerim koli svetovalcem.

Na žalost mislim, da ljudje redko vedo, kaj plačujejo tudi svojega svetovalca. Plus, od tistega, kar sem opazil staršev mojih staršev, mnogi niso bili popolnoma seznanjeni s tem, koliko stroškov za njihove posebne naložbe.

Te dni so vse te informacije bolj dostopne. Na spletu lahko poiščete pristojbine za vsako naložbo, ki jo predlaga vaš svetovalec, in lahko preverite na poverilnicah vašega svetovalca s pomočjo računa FINRA BrokerCheck ali SEC.gov. Lahko celo upravljate svoje naložbe iz svojega spletnega finančnega portfelja in se odpovejte uporabi svetovalca.

Z veliko informacijami o družbenih medijih, blogih in internetu na splošno je lažje kot kadarkoli prej narediti informirano odločitev o vašem svetovalcu in naložbah.

# 3: Raziščite svoje možnosti zadolževanja, da najdete najboljše za vaš položaj.

Mnogi ljudje v generaciji mojega starša so bili veliki pri financiranju avtomobilov. Vem, da so moji starši odkrili priročnost kreditnih kartic in "kupili, plačali kasneje" posli in po mojem izkustvu so jih pritegnili na hilt.

Moja roditeljska generacija je bila morda prva, ki je imela lastne modne avtomobile in velike primestne domove, nekatera pa niso gledala na druga finančna orodja, da bi izpolnila svoje osebne cilje, tako da so nekateri, tako kot moji starši, brez veliko prihrankov za upokojitev.

Če želimo narediti boljše od naših staršev, moramo poskrbeti, da uporabljamo dolg na način, ki uresničuje naše cilje, v primerjavi z zadolževanjem brez načrta.

Na srečo je danes mogoče enostavno raziskati orodja in posojilodajalce. Internet ponuja zakladnico informacij, ko gre za branje pregledov in iskanju pravega posojila za vaše potrebe.

Obstajajo različna orodja za izposojanje, ki ljudem pomagajo doseči različne cilje in kupujejo stvari, za katere običajno nimajo prihrankov za nakup vnaprej. Na primer, hipoteka omogoča ljudem, da kupijo stanovanje z odplačilom, nato pa vsakič plačajo hišo s plačilom, dokler lastniki ne bremenijo banke več denarja. Študentsko posojilo omogoča študentom, da gredo na kolidž in vrnejo posojila, ko imajo zaposlitev po šoli.

Kreditne kartice ljudem omogočajo izposojanje denarja in gradnjo kredita, nekateri celo ponujajo priložnost, da zaslužijo denar nazaj ali nagrade za vsak dolar. Osebna posojila lahko ljudem pomagajo financirati nakupe, nimajo denarja za vnaprej, konsolidirajo in plačajo dolg, financirajo nepričakovane stroške ali dosežejo osebno težnjo, kot je posvojitev.

Uporaba osebnega posojila je lahko ugodna, odvisno od razmer in ciljev, saj ponujajo fiksno obrestno mero, mesečni znesek odplačila in čas ter ne potrebujejo zavarovanja za zavarovanje posojila.

Dobro je vedeti, kakšne so vam možnosti za izposojo, da boste lahko sprejemali finančne odločitve, pa tudi uporabite ta orodja, da izpolnite svoje cilje. Uporaba dolga bi morala biti načrtovana, finančna odločitev, ki ustreza vašemu proračunu in jo je treba uporabiti samo, če imate načrt za izplačilo.

Obstaja tudi veliko različnih podjetij, ki ponujajo orodja za finančno zadolževanje, tako da s pravimi raziskavami, razumevanjem izdelka in finančnim načrtovanjem najdete možnost, ki najbolje ustreza vašemu življenju in financam.

Na primer, obstaja veliko osebnih posojilodajalcev zunaj, vendar če v celoti raziskave, lahko najdete posojilodajalca, ki bo v celoti pomagal prihranite denar in najbolje delujejo za vaše finančne potrebe.

Odkrijte osebne kredite je posojilodajalec, ki ponuja različne pogoje odplačevanja in zneske, ki jih lahko izbirate, brezplačno (dokler plačate na čas) in 100% ameriških agencij za pomoč strankam na voljo 24 ur na dan. Zagotavljajo celo možnost, da konsolidirajo vaše račune v eno mesečno plačilo, če se boste znašli v višjih obresti in morali plačati.

# 4: Bodite pozorni na zaposlitvene možnosti, ki ponujajo večje finančne in poklicne priložnosti za rast.

Generacija naših staršev se je pogosto trudila za enega samega delodajalca za življenje. Pridobili so neverjetne ugodnosti in pokojnino, ki jim je dala dohodek v svojih letih upokojitve, ponavadi po tem, ko so delali za družbo 20-40 let. Odlično je, da so bili tako posvečeni svojemu delodajalcu, vendar so se časi spremenili. Ljudje so bolj pooblaščeni za upravljanje svojih upokojitev, možnosti zdravstvenega varstva in še več, ki današnji generaciji omogočajo, da ostanejo pozorni na druge priložnosti, dokler ne najdete popolnega prileganja.

Te dni se ljudje redko držijo istega podjetja za celotno poklicno dejavnost, večinoma zato, ker to ni vedno ugodno. Pokojnine so nadomestili s 401 (k) načrti, posamezniki pa prevzemajo večjo finančno odgovornost za svoje zdravstveno varstvo.

To lahko mnogim ljudem danes olajša raziskovanje boljših zaposlitvenih možnosti in še naprej išče načine za izboljšanje svojega dela v življenju. Lahko bi poiskali novega delodajalca ali kariere, da bi povečali svoj dohodek, pridobili boljši načrt zdravstvenega varstva, ki bi jim najbolj ustrezal, ali pa najdejo projekte, kulturo podjetja ali novo industrijo, ki jim ustreza.

# 5: Bodite pozorni na vašo kreditno oceno.

Moji starši so v celoti izgubili svoje kredite, predvsem zato, ker je bilo veliko manj informacij o tem, kako je delal. Nizka bonitetna ocena bi ljudem, kot je njihova, ovirala, da se kvalificirajo za določena finančna sredstva, kot so posojila.

V teh dneh skorajda ni nobenega izgovora, da bi vaš kreditni rezultat zapustil priložnost. Ne samo, da lahko dobite brezplačno kopijo vašega kreditnega rezultata na spletu, ampak lahko najdete informacije o tem, kako izboljšati svoj kreditni rezultat s klikom miške.

Če kdaj hočete kupiti hišo, financirati avto ali izposoditi osebno posojilo za plačilo nepričakovanih stroškov ali doseči drug finančni cilj, boste potrebovali dober kredit in dolgo zgodovino odgovorne kreditne uporabe. Pravim, da je najboljši način za začetek gradnje kredita uporaba kreditov počasi in pametno. Plačajte vse svoje račune pravočasno ali zgodaj, in ne izposojite več, kot si lahko privoščite plačati. Če se znajdete nad glavo z računi z višjimi obrestmi, ki jih ne morete poplačati, razmislite o posojilu za konsolidacijo dolga, ki vam bo pomagal plačati dolg na preprostejši način, ki bi vam lahko prihranil denar.

# 6: Pripravite se na najslabši možni scenarij.

Če obstaja nekaj, kar vem o mojih starših in mnogih prijateljih, je to, da v najslabšem primeru niso vedno načrtovali naprej. Mislim, da se je pojem "sklad za nujne primere" izhajal iz obupnih boomov, ki so se soočili, ko so izgubili delovna mesta in niso imeli rezervnega načrta.

Te dni je bolj pomembno kot kdajkoli prej, da se prepričate, ali imate finančno blazino, če izgubite službo, soočite se s plačilom ali naletite na kakšno drugo finančno krizo. Kot finančni svetovalec predlagam prihranek do 3-6 mesecev dohodka na posebnem varčevalnem računu, ki je določen samo za nujne primere. Na ta način ste pripravljeni na kakršne koli težave, ki pridejo na vaš način.

Moja žena Mandy in jaz sva se naučila zgodaj. Vedno poskušamo načrtovati nepričakovane življenjske razmere v življenju, pri čemer ne bomo imeli finančne težave z vodenjem sklada za nujne primere. Na ta način, če ima eden od naših otrok zdravstveno nujno pomoč, se naš avtomobil razbije in ga je treba popraviti z visoko ceno, ali pa se zgodi kaj nepričakovano, da smo pripravljeni finančno.

Bolje kot tvoji starši

Ali so bili starši dobri z denarjem ali pa niso komaj pomembni. To je, kako ravnate z vašimi finančnimi sredstvi in ​​s svojim kreditom, ki lahko določi finančno zapuščino, ki jo zapustite.

Če želite biti boljši, potem naredite bolje. In če želite graditi bogastvo, je pametno, če pogledate, kako so prejšnje generacije upravljale svoje finance in kakšna orodja in izdelki so na voljo danes, da boste lahko dosegli svoje finančne cilje.

To je plačana objava, ki jo je napisal v imenu odkritja osebnih posojil. Vsa mnenja so moja.