GF ¢ 029: 7 Finančni svetovalci, ki bi jih rad udaril v obraz

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_29_.mp3

Ljudje, ki me poznajo, vem, da nisem zelo nasilen.

Nikoli nisem bil v pestalnem boju v vsem svojem življenju, zelo redko sem kričal (razen, ko bi sveti Louis Cardinals pihal štirinajst tekmovalnega svinca na dnu devetega), in pokrivam obraz z blazino, ko na televiziji je konfrontacija (pojdi naprej in se smej, moja žena pa).

Skratka, moja osebnostna vrsta je tista, ki se nenehno smehlja in jo je mogoče zlahka označiti kot "Joe Cool".

Toda, tako kot vsako človeško bitje, obstaja nekaj dogodkov, zaradi katerih sem res upočasnila.

Ena od največjih stvari, ki me je sprožila?

Finančni svetovalci, ki ležijo, krajo in goljufajo.

To so ljudje v moji industriji, ki finančnemu načrtovanju dajejo slabo ime (Madoff kdorkoli?), na žalost pa so povsod.

V podjetju sem že več kot 12 let, in imel sem te vrste svetovalcev brez dvoma, in kljub temu, da sem si dal nazaj osebnost, ne bi rad nič več, kot da bi jih udaril v obraz, resno.

Delil bom nekaj grozljivih zgodb o finančni svetovalnici, ki so si jih z drugimi delili drugi naročniki, pridobljene izkušnje in videli smo, če bi radi pritegnili tudi Rocky Balboa na obraz.

Izjava o omejitvi odgovornosti: Med pisanjem te objave ni bilo nobenih finančnih svetovalcev.

1 Svetovalec "12%"

Pred nekaj leti sem se tekmoval za poslovanje stranke. Bil sem eden od dveh drugih svetovalcev, ki so bili anketirani, in dal sem svoj tradicionalni spiel. Izkazalo se je, da je eden izmed fantov, s katerimi sem bil proti, zagotovil potencialni stranki, da bi lahko na trgu delnic ustvaril 12%.

Zdaj, ne pozabite, da to ni bilo pred letom 2008, in tudi če bi bilo, ne bi bilo pomembno. Svetovalec je uporabil osnovne vzajemne sklade in še vedno imel drznost, da bi zahteval, da bi mogel, da bi ga lahko obrnil a zagotovljeno 12% donos.

Bil sem v šoku.

Na srečo je potencialni kupec videl skozi dima in ogledala in ga ni izbral in me izbral.

Lekcija naučena: Če ste naleteli na katero koli vrsto svetovalcev, ki vam zagotavlja stopnjo donosa in vam ne citira fiksne rente, CD-ja ali neke vrste zavarovane obveznice, ne upoštevajte tega. Preveč je dobro, da bi bilo res. Hitro izstopi iz njihove pisarne.

2 "Conversation Charge Conversation je izbirni" svetovalec

Nekoč sem prišel k meni, ki je bil zelo nezadovoljen s svojim trenutnim finančnim svetovalcem. Izgubili so več denarja, kot bi si želeli in res ne bi razumeli, kaj so imeli. Ko sem imel priložnost pogledati v svoj portfelj vzajemnih skladov, sem opazil, da so vse imeli vzajemni skladi B-Share.

Za tiste, ki ne poznate, so B-delnice v glavnem zdaj neobstoječe. Čeprav ne morem biti prepričana zakaj, moja hčerka je, da niso več okrog, ker je bilo preveč svetovalcev zlorabljenih. Če bi jih lahko še vedno prodajali, bi lahko svetovalec naredil čudovito provizijo in stranka nikoli ne bi vedela.

Zdaj ni provizija za B-Share, zaradi česar so tako slaba, saj je večina od njih imela od šest do sedem let predajnega obdobja. To pomeni, da če boste kupili sklad, ga boste morali držati najmanj šest ali sedem let, preden ga lahko izločite brez kazni.

Stranka v moji pisarni ni vedela, kaj je bil B-Share, in najpomembneje je, da ni imela pojma, da ji je pripisala predajo. Torej, tukaj je - zaljubljena v naložbe, ki so izgubile več denarja za njo, kot bi si želela, in ona ne more storiti ničesar o tem, ker bi, če bi jo prodala, morala plačati predajo dajatev nad njeno izgubo . Govorite o škripcih v obrazu.

Lekcija naučena: Preberite celoten drobni tisk in poskrbite, da boste razumeli, ali ima vaš naložbeni produkt kakršno koli vrsto predplačila.

3 Svetovalec "Govori o resnici je neobvezen"

Drugič sem imela stranko, ki se je upokojila, in mi smo bili v procesu premikanja 401 (k) in pokojnine. V naših pogovorih sem se naučil, da je kupil fiksno rente na svoji lokalni banki nekaj let prej. Ker so želeli konsolidirati vse svoje naložbe, so mi bili bolj kot udobno prenašati vse, kar sem - vendar sem vedel, da so pravkar vzeli fiksno rente nekaj let prej.

Moja naklonjenost je bila, da je bila verjetno nekakšna vrsta predaje. O tem sem vprašal stranko, in bili so pod vtisom, da ni bilo predplačila in da bi lahko vzeli svoj denar; glavnega in obresti, in kadar koli odideš stran.

Zakaj so to verjeli, vprašate? Ker je to svetovalec povedal. Svetovalec jim je povedal, da lahko naložijo naložbo, zajamčene obresti kadarkoli in odidejo s seboj brez kazni.

Zdaj, ko sem to slišal, sem, kolikor sem hotel verjeti, vedel, da je nekaj zvenelo ribe. Poklicala sem jim banko in se pogovorila s svetovalcem, da bi razjasnila, kako je dejansko delovala. Kot se je izkazalo, sploh ni bilo tako.

Da, lahko bi odšli z glavnico, toda vsi interesi, ki so jih zaračunali, bi bili zaseženi, v njih pa bi bilo približno 7.000 dolarjev, da bi odšli na mizo.Očitno, da se ne bi odrekli velikega denarja samo zato, da bi utrdili, zato smo ga zapustili, saj se je treba vrniti, ko je potekel rok za predajo - kar je bilo štiri leta!

Lekcija naučena: Samo zato, ker svetovalec pove, da nekaj ne pomeni nujno, da je res. Če se nekaj zveni preveč dobro, da bi bilo res, ga prosimo za pisno.

4 Svetovalec "I like to Churn"

In ne, ne govorimo o mazanju masla. Govoril sem z drugo potencialno stranko, ki je razmišljala o zamenjavi svetovalcev in čeprav so živeli v majhnem mestu na Midwestu, so nekako začeli poslovati s svetovalcem iz New Yorka.

Že več let so bili s to osebo in imeli hudiča, da stvari niso bile vse, kar so se jim zdele. Mislili so, da je svetovalec morda prodajal sredstva in kupoval druge sklade samo zaradi zaslužka provizije, in ker sem bil tip, ki ga razmišljajo o najemu, so me zanimali, da jo pogledam.

Po pregledu njihovih izpiskov in trgovinskih potrditev je bilo hitro in enostavno očitno, da je bilo to storjeno. Seveda je svetovalec prodajal A-delnice; drugo vrsto vzajemnega sklada, obrnil se je naokrog in kupil druge delnice B, včasih je bil to isti sklad. Ni bilo smiselno, razen dejstva, da je svetovalec opravil provizijo za vsako od teh poslov.

Lekcija naučena: Če uporabljate svetovalca o razmerju na podlagi provizije, bodite pozorni na priliv nenavadnih potrditev trgovanja. Če vidite veliko dejavnosti, je morda vredno preiskati.

5 Svetovalec "Lahko uporabim karkoli, jaz samo zgodi, da uporabim lastno družbo vzajemnega sklada"

Pravkar sem se srečal z nekaterimi ljudmi, ki so se pred kratkim preselili v vzhodno obalo. Poslali so me, ker niso bili zadovoljni s svetovalcem, s katerimi so bili. Svetovalec je delal za eno od tistih velikih zavarovalnic, ki imajo tudi lastne vzajemne sklade.

Svetovalec je vedno zahteval, da lahko uporabi kakršnekoli naložbe, ki jih želi. Kaj sem se mi zdelo smešno o tej izjavi je bilo, ko ste dejansko pogledali na njihove imetnike računov, več kot 80% vseh njihovih naložb je bilo z vzajemnimi skladi te družbe; lasten lastni izdelek.

Kaj je bilo še bolj gomilo sranja, ali so bili dejanski skladi sami grozni. Njihove skladbe so bile slabe, njihove pristojbine so bile visoke, njihova uspešnost pa je bila podobna kot pri 16-letniku, ki je poskušal doseči to vlogo v NFL; preprosto ga ni bilo.

Lekcija naučena: Če uporabljate svetovalca, ki dela za veliko podjetje, bodite pozorni, če vedno priporočajo sredstva podjetja.

6 "Vem, da si 80 let in da bi moral biti na CD-ju, a vas spravi v svetovalno investicijsko svetovanje"

To je tip svetovalca, ki si zasluži več kot samo punch; morda okrog oči, kolena do dimlja ali morda celo "ljudski komolec" iz Rock.

Imel sem stranko, katere mati je poslovala z drugim svetovalcem. Hčerka je imela zabaven občutek o svetovalcu, zato je pozvala mamo, naj jo prenese k meni.

Ko je njena mama prinesla izjave o svojem računu, nisem mogla verjeti, kaj sem videl. Hčer in mati sem vprašal, kakšen je namen njihovih naložb, in oba sta se strinjala, da je glavna skrb glavna skrb varnost. Mama je imela življenjske stroške, s katerimi se je srečala, in ona bo morala v nekaterih naložbah gotoviti v ne tako oddaljeni prihodnosti.

Ko slišim 80-letno vdovo, mi povej, da je zaskrbljena zaradi njenega glavnega zavezanca in ji v kratkem času potrebuje dostop do denarja, takoj pa razmišljam o CD-jevih, denarnem trgu ali varčevalnem računu.

No, ne tega svetovalca. Ne, ta svetovalec je večino svojega denarja dala v različne prednostne delnice in dolgoročne obveznice.

Ena od prednostnih zalog je imela dospelost leta 2040. Zdaj pa za tiste, ki ne razumejo, kako prednostne delnice delujejo, so podobni hibridu staleža in obveznice, tako da lahko nihajo kot zaloge in plačajo obresti kot vez.

No, čas, ko je mama potrebovala denar, so obrestne mere nihale, v nekaj mesecih pa je videla 30% padec glavnice na tiste prednostne zaloge. Ko je bila potrebna za izplačilo teh naložb, da bi ustvarila nekaj denarja, je glavno izgubila veliko izgubo. Seveda so njene naložbe takrat plačevale zelo visoko dividende, vendar je bilo to, potem ko je tako velik denar zaslužila tako malo udobja.

Lekcija naučena: Če menite, da morate kratkoročno dostopati do denarja v vaših naložbah, ne dovolite, da vam svetovalec kupi kaj drugega kot zgoščenko.

7 Svetovalec "Moji izdelki nimajo stroškov"

To je vrsta človeka, ki ga dejansko ne želim udariti v obraz, raje bi se rad dobil s seboj. Enkrat sem se tekmoval z drugim svetovalcem, ki je kot edino naložbeno rešitev ponudil fiksno rente. Bili so čisti zavarovalni zastopnik in očitno je bilo vse, kar bi lahko ponudil.

Ko me je stranka izbrala za svojega svetovalca pri zavarovalnem agentu, nisem bila zadovoljna, vsaj povedala, in so bili tako razočarani v odločitvi mojega naročnika, da so bili prisiljeni povedati (v skromnem tonu), da njihovi izdelki niso imeli pristojbine, medtem ko je moja storila, in da (moje stranke) so naredili grozno odločitev.

Brez pristojbin, kaj? No, da, če kupite fiksno rente, ki vam zagotavlja 3%, dobite 3%. Za nekoga, ki uporablja argument, da imajo njihovi izdelki brez provizije, je smešno.Obstaja pristojbina za vse; ni brezplačnega kosila.

Lekcija naučena: Če vam svetovalec pove, da njihovi izdelki nimajo pristojbin, bi vam predlagal, da se najprej preprečite, da bi se v smehu razbil. Potem se vljudno odstranite in sprint iz svoje pisarne.

Ste kdaj imeli slabo izkušnjo s finančnim svetovalcem, ki ste ga želeli udariti v obraz? Razbite svoje rokavice za bokse in jih dajte v komentarje spodaj.

ShraniShrani