Predstavljajte si, če veste, kaj veste, znali ste v srednji šoli. Koliko bi bilo bolje, če bi bil? Ko sem bila v srednji šoli, nisem ničesar naučila o denarju, proračunu ali vlaganju.
Čeprav sem zdaj finančni načrtovalec, se nisem naučil večine finančnih podlag do mojega mlajšega letnika šole.
Kaj je noro, sem naredil tečaj finančne osnove na enem mestu. Na žalost ni bilo niti oddaljeno pomagati.
Tečaj je potekal med mojim višjim letom srednje šole in jo imenovali »gospodinjska ekonomija«. Čeprav vam ne morem povedati, kar sem se naučil v tem razredu, vam lahko povem, kaj sem ni učiti se.
Nisem se naučila o vlaganju, bonitetnih ocenah, izračunavanju obresti na dolg ali čarovništvi obresti.
Tako je; Sedel sem skozi leto pouka, vendar se nisem naučil niti denarja, ki bi se lahko nanašal na moje življenje.Čeprav hočem verjeti, da se v šolah poučujejo več denarja, sem se naučil v šolah od tistega, kar sem doživel dneva (toda pred nedavno), kar slišim od staršev, je, da se ni veliko spremenilo.
Medtem ko nekatere šole ponujajo razred ekonomije doma ali kaj podobnega, še vedno ne posredujejo osnovnega finančnega izobraževanja, za katerega menim, da je potrebno za uspešno, finančno stabilno življenje zunaj šole.
Tukaj si oglejte nekaj bistvenih točk, za katere bi se želel naučiti v srednji šoli in mislim, da jih je treba poučevati danes:
# 1: Kako delujejo kreditne kartice in obrestne mere
Ker običajno lahko dobite svojo kreditno kartico okoli 18 let, se zdi smiselno, da učence srednjih šol poučujejo o zapletenosti kreditov. Kot finančni svetovalec sem videl precej mladih ljudi, ki zgodaj obkrožajo ogromne kreditne kartice, ko nimajo dobro razumevanja, kako deluje kredit.
Heck, nekoč sem bil eden od njih! Do takrat, ko sem bil v zgodnjih dvajsetih letih, sem imel 20.000 dolarjev dolga za kreditno kartico. Na srečo sem se naučil več o kreditu, ko sem staral in delal skrbno, da bi postal finančni svetovalec.
Te dni redno uporabljam kreditno kot finančno orodje za stvari, za katere vem, da se lahko hitro odplačujem, ne da bi pri tem imeli dolg in obresti.
Če smo učencem srednjih šol predavali nekaj osnovnih spoznanj o kreditnih karticah in obrestnih merah, bi lahko prihranili veliko študentov iz življenjske dobe finančnega stresa. Kredit je lahko uporabno orodje, ko ga vsak mesec plačate. Vendar pa lahko obresti na posojila delajo proti vam, ko imate težko ravnovesje.
Tudi kreditne izkušnje, ki jih poučujemo, niso preveč zapletene. Mladi morajo vsaj to razumeti
- a) morate vrniti vsak dolar, ki ga zaračunate
- b) obresti na kreditne kartice dnevno ko imate ravnovesje in
- c) vaša obrestna mera lahko igra pomembno vlogo v vašem mesečnem računu, če ne plačujete svojih stroškov v celoti vsak mesec.
Medtem ko je pametneje, da bi se izognili dolgu, je treba mlade izobraževati o številnih orodjih, ki jih lahko uporabijo, da se znova premaknejo, če zaostajajo s svojimi računi.
# 2: Kako ravnotežje Checkbook
Čeprav so dnevi pisanja pregledov za večino računov nedvomno konec, se morajo mladi še naučiti, kako uravnotežiti čekovno knjižico. Tudi če se držijo debet in kreditov, bi lahko imeli resnično korist od učenja, kako upravljati svoj denarni tok in odtok, da bi se izognili prekoračitvi.
To sem se naučil na težji način, ko sem pri 19 letih imel tri preglede. Ouch! To je bilo prvič, ko sem se predstavil za "zaračunavanje prekoračitve" in ni bilo prijetno.
Lekcija na spletnih plačilnih storitvah lahko pomaga tudi študentom, ki se nagibajo k tehnologiji, da upravljajo svoj denar. In da, študentje se morajo še vedno naučiti osnove za preverjanje pisanja, na primer, kako izpolniti čeke - vsaj za zdaj. Včasih ljudje še vedno potrebujejo ček, verjamejo ali ne.
# 3: Osnove proračuna
Proračun je eno od najpomembnejših spretnosti, ki se ga lahko kdo uči, a komaj boste slišali o tem, ko ste v šoli. Na žalost, ne morete se učiti o proračunu, če boste končali srednjo šolo in se odpravite sami, ste v slabšem položaju.
Brez kakršnega koli znanja o tem, kako upravljati račune in ločiti "želje" od "potreb", lahko veliko ljudi preživi svoje življenje, ki preživi eno finančno težavo za drugo.
Vsaj po mojem mnenju srednjošolci se morajo naučiti, kako načrtovati življenjski slog, ki dejansko utruja z dohodkom, ki ga zaslužijo. To lahko vključuje znanje, kako načrtovati in plačati račune, kot so najemnina, komunalne storitve, zavarovanje in avtomobilska plačila, hkrati pa se prepričajte, da obstaja denar za živila, prihranke itd.
Tukaj je stvar: jaz dejansko sovražim proračun. Vem, da je to potrebno, vendar ne želim slediti vsakemu peni, ki ga porabimo.
Kar nam delamo, je tisto, kar želim imenovati "taktično načrtovanje" - tako kot pri, sedimo, da ustvarimo finančni načrt, ko pride velik življenjski dogodek. Pri tej vrsti načrtovanja vam ni treba gledati vsakega penija, ampak vam lahko pomagajo doseči svoje cilje in porabiti manj časa.
Na koncu: pomembno je, da mladi vedo, kako ustvariti finančni načrt za tisto, kar želijo.# 4: moč združenega interesa
Medtem ko mladi morda že leta ne dosegajo svojega dohodkovnega potenciala, imajo za nas precejšnjo prednost pred vlaganjem - časom. Sčasoma na njihovi strani lahko izkoristijo celoten potencial odpiranja in dodajanja varčevalnega računa, da se izkoristijo v moči obrestnega interesa.
Z majhnim zneskom denarja na računu z visokim obrestnim prihrankom, ko so mladi, lahko dijaki, diplomanti in študenti začnejo graditi bogastvo, ki se bo vedno znova združilo.
Tukaj je super primer:
Pred nekaj tedni sem govoril o vlaganju v moj alma mater. Da bi množici pokazali moč skupnega zanimanja, sem predstavil "čarobni koncept penija".
Množico sem vprašal eno preprosto vprašanje:
"Če bi imeli izbiro, bi raje imeli 2.000 gotovine ali peni, ki se vsak dan podvaja v vrednosti?"
Ni presenetljivo, več kot polovica razreda je dejal, da bi raje imeli denar. Seveda!
Stvar je v tem, da bi jim magični peni dejansko pustil veliko bolje. Zaradi čarovne obsežne obresti bi bil vsak peni, ki se vsak dan podvaja v vrednosti, po enem mesecu vreden več kot 10 milijonov dolarjev!
Študente potrebujemo, da ne samo razumemo moč združevanja, temveč znajo izkoristiti, če lahko.
# 5: Kako zgraditi kredit
Vaš kreditni rezultat je pomemben del vašega celotnega finančnega zdravja, zato lahko veliko spremenite, kako upravljate svoje finance kot odrasla oseba. Z dobrim kreditom na vaši strani je veliko lažje kupiti hišo ali se kvalificirati za stanovanje. Po slabih kreditih (ali brez kreditov) pa je težko doseči večino življenjskih mejnikov.
Študenti morajo vedeti, zakaj je kredit pomemben, ampak tudi, kako graditi kredit, medtem ko so mladi. Večino časa, na primer pridobivanje osnovnih študentskih kreditnih kartic ali študentskega posojila, lahko zagotovi uvod v gradnjo kredita za študente je treba začeti.Ampak to ne pomeni, da je gradnja kredita enostavna. Včasih je mladim težko dobiti odobritev za kreditno kartico ali katero koli vrsto posojila.
Moj stari praktikant se je Kevin v tem natančnem scenariju znašel pred nekaj leti. Kevin je poslušal svoje starše in se izognil kreditnim karticam. Toda, ko se je Kevin odločil za začetek svojega odraslega življenja s trdno finančno podlago in kupil hišo in svoj avto, njegov kredit ni bil vzpostavljen dovolj, da bi se odobril za posojila, potrebna za nakup teh stvari.
Na srečo je Kevin naletel na idejo, da se prijavite za zavarovano kreditno kartico. Z zavarovano kreditno kartico je moral položiti gotovinsko polog, enako njegovemu kreditnemu limitu. Toda, ko je redno začel uporabljati svojo karto, je v šestih mesecih lahko povečal svoj kreditni rezultat neverjetnih 100 točk!
Kako je to naredil?
Medtem ko zavarovane kreditne kartice zahtevajo gotovinsko polog za začetek, poročajo o vseh vaših kreditnih gibanjih treh kreditnih poročevalskih agencij - Experian, Equifax in TransUnion. Sčasoma Kevinovo odgovorno kreditno rabo dovoljuje, da gradi svoj kredit iz nič in pomaga pri doseganju svojih ciljev pri nakupu hiše in avtomobila!
# 6: Naložbe in osnovni trg
Kot finančni načrtovalec se srečujem s toliko odraslimi odraslimi, ki ne poznajo prve stvari o borznem trgu ali vlagajo na splošno. Čeprav tega zdaj ne moremo storiti ničesar, lahko mladim pomagamo začeti s svojim življenjem z osnovnim razumevanjem načina vlaganja.
Čeprav se verjetno želimo izogibati prevelikim učencem s preveč podrobnosti, priporočam, da jih predstavimo pri vlaganju konceptov, na katere se lahko zanesejo, ko postanejo starejši. Morajo razumeti, kaj je delniški trg in kako vlagatelji (in izgubijo) denar. In ja, mislim, da morajo razumeti, kako bi jih lahko vlagali v bogastvo.
Tukaj je super primer:
V začetku letošnjega leta sem pokazal, da ima 16-letnica 500 $ na 520.367 $. Medtem ko je mislil, da sem bil prvi, je dobil, ko sem mu pokazal, kako je investiranje delalo.
V bistvu sem uporabil zgodovinske podatke, da mu pokažem, kako bi lahko celo sramotni vnaprej naloženi vzajemni sklad, vreden 500 evrov, nabavljen leta 1970, narasel na 68.684 ameriških dolarjev s povprecnimi zaslużki, nato pa s koncem leta skupaj znašal 520.367 $.
To je precej dobro, kajne?
Stvar je v tem, da bi lahko ta številka 68.684 $ rasla še več, če bi vsak mesec dodal le nominalni znesek denarja. Če je vsak mesec investiral 25 dolarjev v tem skladu (ali 300 dolarjev na leto), bi se celotna naložba povečala na to sladko 520.367 $ na približno isti časovni razpored.
Verjamem, da smo prej poučili učence o finančnih osnovah, bolje bodo.
Bilo bi sramotno, če bi mladi zamudili gradnjo bogastva z zalogami, še posebej, ker vam ni treba vlagati veliko denarja, če začnete dovolj zgodaj.
Po drugi strani pa je pomembno, da študentje poznajo razliko med varnimi vlaganji in prevarami pri vlaganju. Medtem ko lahko investiranje z ugledno družbo, kot sta Vanguard ali Fidelity, pametna, mladi vedo, da izbirajo ugledna podjetja, ko vlagajo svoj denar.Plača za raziskovanje vsake družbe, s katero nameravate vlagati, preberite preglede in poskrbite, da boste vedeli, kaj dobivate.
Povedal bi tudi, da je za študente pomembno, da vedo, koliko tveganja so pripravljeni prevzeti s svojim denarjem. Vlaganje v zagonsko podjetje z nižjimi cenami delnic, na primer, bi lahko sčasoma doseglo velike donose, lahko pa bi tudi verjetno propadlo, pri čemer bi se vrednost zalog zmanjšala. To se imenuje večje tveganje, višja nagrada.
Tisti študentje, ki iščejo bolj konzervativno možnost naložbe, bi morda morali razmisliti o naložbah v uveljavljena podjetja ali združenju podjetij, imenovanih vzajemni sklad. To je dolgoročnejša naložbena strategija, ki bi lahko ves čas rasti denar več desetletij.
# 7: Kako začeti podjetja
Zavedam se, da je začetek poslovanja LOT za vsakega srednješolskega učitelja, vendar ne boljša priložnost za uvod.
Nisem prišel iz družine, ki je imela poslovno znanje. In moj prijatelj ni naredil. K sreči je nekdo postavil knjige pred menoj, kot so Rich Oče, Poroka Oče, ki mi je vsaj dala osnovni uvod v te koncepte.
Spodnja črta
Osebno financiranje je tako pomemben del življenja, ki ga jaz ne morem verjeti študentov ne učimo več o denarju v šoli. Ko res razmišljate o tem, ni čudno, da so ravni zadolženosti gospodinjstev povsod v vseh časih.
Ko ljudje ne vedo bolje, ne delajo bolje.
Poskusimo pozitivno razlikovati med finančnimi prihodnjami naših študentov, tako da poučujemo svoje otroške finančne osnove in zagovarjamo več finančnega izobraževanja v šolah.
Objavi Svoj Komentar