Nasveti o finančnih ciljih in varčevanju za upokojitev

Ta teden sem dobil vprašanje od Sally P. Ona pravi:

Imam 32 let, samozaposlen in zaslužim približno 400.000 $ letno. Prihranil sem 100.000 dolarjev za nakup domov, a želim počakati, da sem prihranil skupaj 200.000 dolarjev za stanovanje na stanovanju. Denar sedi v visokem donosnem računu za zdaj. Nimam računa za upokojitev in se sprašujem, ali bi moral poleg tega dajati denar poleg stanovanja. Če je odgovor pritrdilen, koliko naj vlagam in kakšno vrsto računa je najboljše?

Kdaj naj začnete shranjevati za upokojitev?

Prvič, Sally dobi veliko potezo na hrbtu, da si zaslužiš toliko v mladosti. Ampak potem jo bom udaril na zapestje, ker do zdaj ni uspelo vzpostaviti in financirati pokojninskega računa! Začeti morate vlagati v svojo prihodnost takoj, ko začnete zaslužiti dohodek od svojega prvega dela.

Sally dobro prihrani službo, vendar bi lahko imela korist od izvajanja neke strukture v njeno finančno življenje. Tukaj je pet finančnih ciljev, ki jih morate doseči v naslednjem vrstnem redu, ne glede na to, ali zaslužite 40.000 $ ali 400.000 $ letno:

Finančni cilj # 1: Ustanoviti sklad za nujne primere

Naslednji odlomek je iz poglavja 2 moje nagrajene knjige, Smart Girl's pameten premakne, da raste bogat:

... mora imeti nujni sklad eden od vaših prvih finančnih ciljev. Brez njega bi lahko v resnične težave. Nihče od nas ne ve, kaj ima prihodnost, ko gre za naš dohodek, naše gospodarstvo ali naše zdravje. Pomembno je, da upamo na najboljše, vendar načrt za najhujše. Če ste izgubili del ali celoten dohodek, imate še vedno življenjske stroške za plačilo. Ugodnosti za brezposelnost vam lahko pomagajo preživeti odpuščanje, vendar je ta dohodek le začasen in verjetno ne bo pokril vseh vaših stroškov.

Koliko denarja morate plačati v nujnem skladu, je odvisno od vašega osebnega položaja. Toda priporočam vam, da na varnem mestu hranite najmanj tri do šest mesecev življenjskih stroškov, kot je varčevalni prihranek na računu FDIC ali denarnega trga. Vaš nujni denar nikoli ne bi smeli vlagati, ker to izpostavlja določenemu tveganju, niti ne bi smelo biti povezano z drugimi računi. In nikoli, nikoli ne potopite v svoje denarne rezerve za kaj drugega kot resno nujno.

Finančni cilj # 2: pridobiti ustrezno zavarovanje

Pomemben del pripravljenosti na neznano je ustrezno zavarovan. Mnogi ljudje pridejo v finančne težave, ker nimajo dovolj prave vrste zavarovanja. Ker raste neto vrednost, imate več sredstev in dohodka za zaščito pred nepričakovanimi dogodki. Brez dovolj zavarovanja - tako kot zdravje, invalidnost, življenje, avto, lastniki stanovanj, najemniki in dolgotrajno oskrbo - katastrofalen dogodek bi lahko izbrisal vse, kar si delal tako težko zaslužiti.

Finančni cilj # 3: Plačati visoke obrestne dolgove

Ko imate vzpostavljen nujni sklad in imate ustrezno zavarovanje, bi morala biti naslednja finančna prednostna naloga plačati dolg z visokimi obrestmi, kot so kreditne kartice in posojila za plačila. Če imate presežek denarja nad in izven sklada za nujne primere, ga uporabite za izplačilo dragega dolga, tako da prihranite stroške obresti.

Vendar pa ne bi smeli poravnati dolga zgodaj, če ima relativno nizko obrestno mero ali pa ima davčno olajšavo, na primer hipoteko, kreditno linijo za stanovanjsko posojilo ali študentsko posojilo. Namesto tega bi morali uporabiti svoj denar, da bi zaslužili višjo stopnjo donosa, tako da boste pridobili bogastvo za svojo prihodnost.

Finančni cilj # 4: Investirajte v upokojitev

Naslednji korak je začeti čim bolj agresivno varčevanje za upokojitev. Dobro pravilo je, da v račun za upokojitev naložite vsaj 10% svojega bruto dohodka, kot je načrt delovnega mesta, individualni dogovor o pokojninah (IRA) ali račun za samozaposlene osebe. Če si ga lahko privoščite, vložite 15% ali več. Povečajte delež, ki ga prispevate vsako leto, dokler ne boli! Ko sedite v ogromno gnezdo v gnezdu po jazi po cesti, boste veseli, da ste to storili.

Finančni cilj # 5: Prihranite za druge cilje

Ko vzpostavite račun za upokojitev in prispevate dosledno, potem lahko z dodatnim denarjem prihranite za druge cilje, kot so nakup doma, financiranje otroškega izobraževanja ali počitnice.

Kako shraniti za upokojitev, če ste samozaposleni

Za leto 2011 lahko Sally prihrani samo 5.000 dolarjev v tradicionalni IRA-ji, vendar pa lahko tudi sam odstopi v pokojninski račun za samozaposlene. Uporabite tabelo primerjalnih pregledov za pokojninske načrte IRS, če želite izvedeti več o različnih vrstah upokojitvenih računov, ki so na voljo podjetjem in samozaposlenim osebam, kot so SEP-IRA, SIMPLE IRA in 401 (k).

Shrani