Ali so Roth IRA prispevki davčni odbitni? 💲💲💲

Ali so Roth IRA prispevki obdavčljivi?

Preprost odgovor je ne. Vendar podrobnejši pregled podrobnosti razkriva bolj niansiran odgovor.

Čeprav prispevki Roth IRA sami niso odbiti za davke, lahko zahtevate davčni odbitek Roth IRA ali zahtevate izgubo na Roth IRA, če ste upravičeni in izpolnjujejo določene zahteve.

Če se sprašujete, kako točno to deluje, tu je nekaj podrobnosti in scenarijev, ki jih je treba upoštevati.

Ne-odbitni prispevki Roth IRA

Za razliko od 401 (k) ali tradicionalnih prispevkov IRA, prispevki Roth IRA so ne odbitek davka. V skladu s pravili financiranja Roth IRA, ki jih je določila IRS, je treba vse prispevke vložiti z dolarjem po obdavčitvi.

Na primer, recimo, da zaslužite 40.000 dolarjev in ste v 25-odstotnem davčnem krogu. Če želite ustvariti prispevek v višini 55.000 dolarjev za davek, ki ga je mogoče davek odbiti, boste v svojih 401 (k)najprej in potem plačate davke, ki vas zapustijo s 25.875 USD (75% od 34.500 USD).

Če pa boste vložili 5.000 dolarjev, ki jih ne bo mogoče odbiti, boste plačali svoje davke najprej, ki vas zapusti z $ 30.000 (75% od 40.000 $). S tem prispevkom v višini 5.500 dolarjev Roth IRA z dolarjem po obdavčitvi boste prejeli 24.500 dolarjev za razpoložljivi dohodek. Medtem, ko je ta denar odtegnjen v vaši Roth, je IRA zagotovo pametna poteza, ki vas bo pustila z manj denarja, da bi preživela skozi celo leto.

Kljub temu se kompleksnost situacije ne konča. Samo zato, ker vaši prispevki Roth IRA niso davčni odbitni, ne pomeni, da ne morete izkoristiti nekaterih določb, ki zagotavljajo ugodnost podobno do odbitka.

Da, prebrala si to pravico. Kljub temu, kar ste morda slišali, lahko z uporabo Roth IRA potencialno dobite davčno ugodnost. Kako je to mogoče? Nadaljujte branje, če želite več slišati.

Potreba po odprtju Roth IRA?
Moj najljubši spletni posrednik je Ally Invest vendar si lahko ogledate na naši strani najboljša mesta za odprtje Roth IRA in najboljši online borzni posrednik prijavite bonuse. Obstaja veliko dobrih možnosti, vendar sem imel najboljšo splošno izkušnjo z Ally Invest. Ne glede na to, katera možnost izberete najbolj pomembno stvar pri investiranju, je začeti

Roth IRA Saverjev davčni kredit

Medtem ko vaši prispevki Roth IRA niso davčni odbitni, lahko zahtevate davčni odbitek Roth IRA na obrazcu 8880 IRS do 50% na prvih 2.000 evrov v prispevkih Roth IRA, če vaš dohodek sodi v vnaprej določene omejitve dohodka. Ta davčni dobropis se imenuje Saverjev davčni kredit. Evo, kako so bile številke in omejitve dohodka izdelane za leto 2016:

Dobite 50-odstotni davčni odbitek pri prvih 2.000 evrov v prispevkih Roth IRA, če ste:

Single in zaslužiti $ 18,250 ali manj
Poroka vložiti skupaj in zaslužiti 36.500 $ ali manj
Vodja gospodinjstva in zaslužiti 27.375 $ ali manj

Dobite 20-odstotni davčni odbitek pri prvih 2.000 evrov v prispevkih Roth IRA, če ste:

Enotni in zaslužite med 18.251 in 19.750 ameriških dolarjev
Poroka vložiti skupaj in zaslužite med 36.501 in 39.500 dolarjev
Vodja gospodinjstva in zaslužil med 27.376 in 29.625 dolarjev

Lahko dobite 10-odstotni davčni odbitek pri prvih 2.000 evrov v prispevkih Roth IRA, če ste:

Posamite in zaslužite med 19.751 in 30.500 dolarji
Poročno skupaj vložite in zaslužite med 39.501 in 61.000 dolarjev
Vodja gospodinjstva in zaslužil med 29.626 in 45.750 ameriških dolarjev

Kje odpreti Roth IRA

Odprtje Roth IRA je vedno dobra ideja, če pa spadate v eno od zgornjih kategorij dohodka, potem pa brez Rotha IRA lahko stane veliko odmora na vaše davke. Lepa stvar glede davčnih olajšav je, da so neposredno zmanjšanje zneska davka, ki ga dolgujete, medtem ko davčni odbitki le znižajo obdavčljivi dohodek.

Če boste imeli koristi od financiranja Roth IRA in pridobitve Saverjevega davčnega kredita, obstaja veliko spletnih strani, ki omogočajo preprosto in nebolečo odpiranje te vrste računa. Tukaj je nekaj mojih najljubših možnosti:

Scottrade

Scottrade je odličen kraj za odprtje Roth IRA. Ko se prijavite, boste dobili poceni trgovanje, fantastično storitev za stranke, enostaven za uporabo spletnega vmesnika in možnost, da se z osebami pogovarjate osebno. Scottradeima tudi več kot 500 fizičnih lokacij po vsej državi, tako da, če se kdaj zaprete, lahko vozite do najbližje veje, da dobite pomoč. Če ste kot jaz in želim, da bi lahko govorili z resničnim, živim človeškim bitjem, lahko to borzno posredniško podjetje ravno tisto, kar potrebujete.

Odpri račun Roth IRA s Scottrade in v letošnjem letu dobite davčno kreditno kartico Saverja.

Boljše

Če torej ne želite izbrati določenih naložb Boljše je odlična izbira za odprtje Roth IRA s. Družba vlaga neverjetno preprosto: samo izberete, koliko tveganja lahko delate na drsni lestvici, in dejansko investicijsko mešanico skrbi družba.

Investitor, ki ne upošteva tveganj, dobi košarico predhodno izbranih ETF z obveznicami z nižjo tveganostjo in vlagatelj, ki želi višje donose, dobi košarico predhodno izbranih borznih ETF-jev. (Če izberete 60-odstotno zalogo in 40-odstotno mešanico obveznic, se naložbe samodejno prilagodijo za vas.)

Odpri račun Roth IRA z Betterment in v letošnjem letu dobite davčno kreditno kartico Saverja.

TD Ameritrade

Če že šele začnete vlagati, obstaja en posrednik, ki je bil zgrajen za vas: TD Ameritrade.

ShareBuilder se ukvarja s postavljanjem dobrih naložbenih navad. Namesto da bi ponudili ogromne trgovinske karte in zmedene vmesnike, se podjetje osredotoča na pomoč pri samodejnem vlaganju svojih sredstev vsak mesec po cenah na dnu. Če investirate samodejno, lahko zbrati najmanj 4 USD na mesec. V primerjavi z drugimi spletnimi borznoposredniškimi podjetji je to izjemno dober posel!

Odprite Roth IRA račun s TD Ameritrade in v letošnjem letu dobite davčno kreditno kartico Saverja.

Dve dobri finančni centri za odpiranje Roth IRA

Še vedno ne veste, kje želite odpreti račun? Ne skrbite, ustvarili smo sklop virov, ki vam lahko pomagajo narediti premišljeno in raziskovalno odločitev. Preden izberete enega posrednika nad drugim, upoštevajte informacije, ki so na voljo v teh virih:

Najboljša mesta za odprtje Roth IRA: To je razčlenitev nekaterih najboljših posrednikov, s katerimi lahko odprete Roth IRA. Spoznali boste prednosti vsakega borznega posrednika in nekaj stroškov v zvezi s poslovanjem, vzdrževanjem računa in minimalnim pologom, potrebnim za odprtje računa.
Bonusi za najboljši spletni borzni posrednik: Online borzni posredniki so pripravljeni, da vam hladno težko gotovino ali drago elektroniko, da potisne vašo odločitev ob odprtju računa. To je seznam vseh trenutno prijavljenih ponudb. Morda boste presenečeni nad tem, koliko lahko dobite za svoj račun.

Trditev o izguba Roth IRA

Poleg kreditnega zavarovanja obstajajo dodatni davčni razlogi, ki upoštevajo, ko gre za naložbe v Roth IRA. Medtem ko je tvoj Prispevki Roth IRA ne morete odbiti davka, lahko pod določenimi pogoji zahtevate izgube Roth IRA. Zapomnite si le, da zgolj izguba vaših originalnih prispevkov Roth IRA predstavlja izgubo, in ne zgolj zmanjšanje ravnotežja.

Na primer, če ste v preteklih letih prispevali 25.000 $ vašemu Roth IRAU, vendar je vaš račun zdaj vreden samo 20.000 $, potem ste doživeli izgubo v višini 5.000 $. Če pa ste v preteklih letih prispevali 25.000 dolarjev in vaše stanje Roth IRA se je zmanjšalo na 50.000 dolarjev od 60.000 dolarjev pred enim letom, se to ne šteje za izgubo. Šteje se, da dobiček znaša 25.000 USD.

Ob predpostavki, da ste imeli resnično izgubo v svoji Roth IRA, lahko to izgubo trdite na svoji davčni napovedi, vendar samo, če vseod naslednjega:

Zapri vse računov Roth IRA
Zahtevate svojo izgubo pri razčlenjeni davčni napovedi
Izguba presega 2% vašega prilagodljivega bruto dohodka (AGI), in
Ti si ne ob upoštevanju alternativnega minimalnega davka (AMT)

Ob predpostavki, da vaša situacija ustreza vsem zgoraj navedenim dejavnikom, ste upravičeni, da zahtevate izgubo v davčni napovedi, vendar le znesek nad 2% vašega prilagodljivega bruto dohodka (AGI) je davčno odbiten. Vzemimo poglobljen pogled na vsak dejavnik:

Zapri vse račune Roth IRA - Če želite zahtevati izgubo, morate zapreti vsak Roth IRA račun v svojem imenu in umakniti vsak dolar. Na primer, recimo, da imate en račun Roth IRA E * TRADE in drugo z Scottrade. Če imate v enem računu izgubo, ga ne morete zapreti to račun in zahteva izgubo. Moraš zapreti oboje računov.
Datoteko vrnete na označeno vrnitev - Da bi zahtevali izgubo podjetja Roth IRA, morate predložiti razčlenjeno davčno napoved in zahtevati izgubo na seznamu A - Odštevana odbitka (Obrazec 1040). Ne ne zahtevati izgubo v programu D - kapitalski dobički in izgube. To je pogosta napaka, saj se zdi, da je pravi kraj za prijavo izgube pri vaših naložbah, vendar to ni. Na seznamu A, vaša izguba gre v kategorijo "Razen odbitka".
Vaša izguba presega 2% vašega AGI - Ni dovolj, da bi preprosto izgubili denar, vaša izguba mora presegati 2% vašega prilagodljivega bruto dohodka (AGI), da bi jo zahtevali. Na primer, če imate izgubo v višini 500 evrov, vendar v višini 50.000 evrov v AGI, ne morete zahtevati izgube. Zakaj? Ker je 500 $ le 1% vašega AGI, vendar izguba v višini 1.500 $ lahko zahtevati, ker je 3% vašega AGI.
Niste predmet AMT - Če ste predmet alternativnega minimalnega davka (AMT), ne morete zahtevati izgube. Zakaj? Ker želite zahtevati izgubo, morate storiti to kot "Razlika v odbitku" na seznamu A (obrazec 1040), in razvrstitev A Razne odbitke NISO odbitne, če ste podvrženi AMT.

Ko ste prepričani, da izpolnjujete zahteve, potrebne za zahtevo po izgubi Roth IRA na vaši davčni napovedi, lahko brezplačno odbijete znesek nad 2% vašega nastavljivega bruto dohodka (AGI). Recimo, da imate 100.000 USD AGI in zahtevate izgubo v višini 4.500 Roth IRA. Koliko lahko odbiješ? 2.500 $. Zakaj? Ker je odbiten samo znesek nad 2%, tako da ne morete zahtevati prvih 2.000 $ vaše izgube, samo preostalih 2.500 $.

Zakaj bi moral odpreti Roth IRA?

Zdaj, ko smo pokrili različne načine, kako lahko dosežete davčno olajšavo, tako da prispevate k Roth IRA, poudarjamo številne primere, v katerih je odpiranje te vrste računa smiselno. Začnimo na začetku.

Roth IRA ponuja še en način varčevanja za upokojitev.

Če poskušate zgraditi ogromno jajce gnezda za upokojitev, Roth IRA ponuja še eno možnost, da to storite. Najboljši del je, da lahko prispevate k Roth IRA (ali tradicionalni IRA), tudi po tem, ko boste maksimalno izplačali pokojnino, ki jo sponzorira podjetje ali 401 (k).Za leto 2016 so mejne vrednosti za vašo Roth IRA in tradicionalne IRA skupaj 5.500 dolarjev, čeprav lahko posamezniki, stari 50 let ali več, prispevajo do 6.500 dolarjev kot prispevek za ulov.

Roth IRA vam omogočajo raznolikost vaše izpostavljenosti davkom.

Ko prispevate k 401 (k) ali drugemu davčnemu ugodnemu računu, zdaj prihranite denar na davke z obljubo, da jih boste plačali, ko začnete z odvzemi. Roth IRA, nasprotno, zahteva nasprotni pristop. Z vlaganjem v Roth IRA z dolarjem po obdavčitvi se lahko veselite brezplačnih umikov, ko dosežete upokojitveno starost. Če verjamete, da ste ob upokojitvi v višjem davčnem krogu, je vlaganje v Roth IRA tudi eden od načinov za zaščito pred višjimi davki v prihodnosti.

Svoje prispevke lahko kadarkoli umaknete brez kazni.

Za razliko od drugih pokojninskih načrtov, Roth IRA ponuja nekaj zelo velikodušnih pravil, ko gre za odstranitev sredstev iz računa. Od današnjega pisanja lahko katerikoli prispevek vašega Roth IRA umaknete kadarkoli brez kazni. Opazili boste, sem rekel prispevki, in ne zaslužek,Vendar. Recimo, da ste v zadnjih nekaj letih prispevali 5.000 $ za svoj Roth IRA za skupni prispevek 11.000 $, vendar ste v tem času uspeli kopičiti 1.000 $ zaslužka. Pravila IRA Roth per Roth lahko izničite svoje začetne prispevke brez kazni, ki vključuje prvotno 11.000 $, ki jih vnesete.

Ko enkrat dosežete določeno starost, vam ne bo treba prisiliti, da si razdelite distribucijo.

Eden od razlogov, zakaj tako veliko ljudi ljubi Roth IRA, je, ker ponuja izjemno fleksibilnost pri upokojitvi. Ne samo, da lahko svoje prispevke prevzamete zgodaj, če jih potrebujete, vendar niste prisiljeni vzeti distribucij, ko dosežete določeno starost. Kjer 401 (k) in tradicionalna IRA zahtevata, da začnete delati s 70 leti starosti ali plačati kazen, vam Roth IRA omogoča, da si vzamete sredstva, kadar koli želite. Če želite čim več finančnih možnosti, ko gre za izpustitev svoje upokojitve, je to velika prednost.

V prihodnosti morda ne boste mogli prispevati, če raste vaš dohodek.

Če menite, da bi v prihodnosti zaslužili več denarja, je prispevek k Roth IRA zdaj zelo pametna poteza. Kljub temu, da vam visoki dohodki morda preprečijo uporabo tega naložbenega vozila v prihodnosti, bodo vsa sredstva, ki ste jih odvrgli v Roth IRA, še naprej rasla, dokler jih ne potrebujete.

Kako se kvalificirati za Roth IRA

Morda se sprašujete, kaj je potrebno, da se lahko kvalificirate za začetek Roth IRA. Ker za vsak tip pokojninskega računa obstaja drugačen nabor zahtev za upravičenost, je zlahka zmedeno. Tukaj so glavni dejavniki, ki jih je treba upoštevati pri ugotavljanju, ali lahko letos prispevate k Roth IRA ali ne:

V letu, ki ga želite prispevati, morate imeti zaslužek. Če želite postati upravičen do prispevka k Roth IRA, morate pridobiti dohodek med letom, za katerega želite, da prispevate. Ta dohodek lahko nastane s polnim delovnim časom ali s krajšim delovnim časom, samozaposlitvijo ali majhnim podjetjem. Omejitve, ki jih lahko prispevate, pa so odvisne od starosti. Če ste mlajši od 50 let, lahko prispevate največ 5.500 $ v kombinaciji z Roth IRA ali tradicionalnim računom IRA. Če imate več kot 50 let, po drugi strani pa lahko največ prispevate 6.500 USD.

Vaš dohodek mora biti znotraj ali pod določenimi smernicami.Zaradi načina ustanovitve podjetja Roth IRA morate vsako leto prispevati določene smernice za dohodek. Upoštevajte tudi, da lahko, če dohodek niha, lahko v določenih letih prispevate k Roth IRA in ne drugim. Vse je odvisno od tega, koliko si zaslužil v katerem koli danem letu in koliko ste blizu, da bi presegli omejitve upravičenosti dohodka Roth IRA.

Za leto 2016 morajo poročeni pari, ki vložijo skupni donos, zaslužiti manj kot 184.000 dolarjev za največji prispevek. Med 184.000 in 194.000 dolarjev se najvišji prispevek začne postopoma ukinjati. Za posamezne filerje, vodje gospodinjstev ali poročene prijave ločeno, ne da bi živeli s svojim zakoncem v tem letu, se opustitev začne z 117.000 $ in konča na 132.000 $. Vsakdo, ki spada v to kategorijo in zasluži manj kot 117.000 dolarjev, lahko letos prispeva največji prispevek.

Imate Roth IRA? Zakaj ali zakaj ne?