To je vprašanje, ki je na glavah večine ljudi, vendar je prišlo izrecno Vprašajte GFC bralka Erica W. -
"Kateri odstotek mojega letnega dohodka bi moral biti namenjen upokojitvi? Trenutno imam še vedno majhen amt kreditne kartice dolga, manj kot 4.000 $. "- Erica W.
Erica, niste mi dali nobenih posebnosti, kot so vaša starost, obdobje upokojevanja ali koliko zaslužite, zato bo moj odgovor na vaše vprašanje zelo splošen. Tudi to je dobro, saj ima veliko ljudi isto vprašanje, zato upam, da bo moj odziv pomagal veliko bralcev.
Tukaj imaš zvit, z dolgom 4.000 dolarjev za kreditno kartico. Ker ste to omenili, morate upoštevati, da je to prednost. Strinjam se. Ampak to je precej obvladljiv znesek, ki bi ga, upajmo, lahko plačali poleg financiranja vaše upokojitve. Lahko razmislite o zaposlitvi s krajšim delovnim časom in namenite dohodek za odplačilo dolga ali odložite prispevke za upokojitev za eno leto ali tako, da vam omogočijo, da najprej izplačate kartice.
Ni glavnega vprašanja o tem, koliko prispevati. To je zato, ker obstaja več dejavnikov - vsaj osem - vsaj to, da se odločite, kolikšen odstotek vašega dohodka bi moral iti v upokojitev. Oglejmo si vsakega, enega v tistem času in upajmo, da boste v svojih odgovorih našli odgovor na svoje vprašanje.
1. Vaš prispevek, ki ustreza delodajalcu
Ali vaš delodajalec v vašem pokojninskem načrtu zagotavlja ustrezen prispevek? Če je tako, boste želeli prispevati vsaj kar potrebujete za doseganje najvišjega ujemanja delodajalca.
Recimo, denimo, vaš delodajalec bo zagotovil ustrezen prispevek do 50% vašega prispevka, do 5% vašega dohodka. Lahko dobite celotno 5% tekmo tako, da v svoj načrt prispevate 10% vaše plače. Kombinacija obeh pomeni, da bo vaš načrt vsako leto prispeval 15% svojega dohodka.
Ujemanje delodajalcev je kot pridobivanje brezplačnega denarja, zato boste želeli, da bi dobili največji, ki ga lahko.
2. Vaša starost
Praviloma je mlajši, da ste manj, kar morate prispevati. Nasprotno, morda bodo vaši prispevki postali večji, ko postanete starejši. Če ste v svojih 20-ih, je morda dovolj, da preprosto določite minimalni prispevek, potreben za največji prispevek delodajalca. Ker boste imeli 40 let ali več za prihranek zaradi upokojitve, je to lahko dovolj za izgradnjo vrste pokojninskega portfelja, ki ga potrebujete.
Verjetno boste želeli prispevati višji odstotek, ko postanete starejši in bliže upokojitvi, vendar bo to odvisno tudi od tega, koliko ste prihranili za upokojitev do te točke.
3. Vaš družinski status
Če imate majhne otroke, boste potrebovali več svojega dohodka, da bi zagotovili življenjske stroške. To bo seveda manj prispevalo k pokojninskemu načrtu. Morda celo ugotovite, da lahko vložite le zelo majhen prispevek, in to bo dovolj, dokler se vaši stroški ne začnejo poravnati, in vaš dohodek se poveča.
Na nasprotni strani spektra, če ste prazni, ali nimate otrok, bi morali imeti na voljo več dohodka, da bi se upokojili. Morda celo želite razmišljati o predčasni upokojitvi, kar je lažje doseči, če nimate vzdrževanih otrok.
4. Vaša raven dohodka
Višja stopnja dohodka je, več bi morali prispevati k vašemu pokojninskemu načrtu. Medtem ko so odstotki določeni ne glede na ravni dohodka, je težje, da bi jih dosegli z manjšim dohodkom kot na večjem. Nekateri stroški se povečujejo in spadajo z ravnijo dohodka, drugi pa so, kot so bencin, kruh in celo zdravstveno zavarovanje, enaki ne glede na to, koliko naredite.
Toda to vam ne bi smelo omajati dejstva, da varčevanje za upokojitev vključuje zdravo količino žrtvovanja. Ne glede na to, na kateri ravni dohodka ste, boste morali v proračunu ustvariti prostor, da bi lahko prispevali k pokojninam. Bolj ko boste lahko izločili iz svojega proračuna, več boste imeli na voljo za uresničitev svojega načrta.
Upoštevajte tudi, da so vaši prispevki v vaš pokojninski načrt davčno priznani. To pomeni, da bo vsaj del vaših prispevkov financiran iz davka od dohodka, ki ga morate plačati, kot posledica njihovega ustvarjanja. Toda to še enkrat daje prednost višjim dohodkom, ker imajo višje davčne stopnje.
Oseba, ki je v 33% davčni skupini, dobi veliko več pomoči pri prispevkih vlade, nato pa nekoga, ki je v 15-odstotni skupini.
5. Vaš čas upokojitve čas
Prej, ko upate, da se boste upokojili, več boste morali prispevati svoj pokojninski načrt. Prispevajočih 10% na leto je lahko veliko, če ste stari 30 let in pričakujete, da se boste upokojili pri 65. Če pa imate 40 let in se želite upokojiti pri 55, boste morda morali prispevati 20% ali več.
6. Vaša sedanja stopnja upokojitve
Bolj ko imate pri varčevanju v pokojnini - glede na znesek denarja, ki ga potrebujete za upokojitev - manj boste morali prispevati. Na primer, če ste stari 35 let in pričakujete, da se boste upokojili pri 65 letih, in že imate 250.000 $ v vašem pokojninskem načrtu, lahko prihranite nižji odstotek svojega dohodka kot nekdo v podobnem položaju, ki ima samo 50.000 $.
Recimo, da imata oba oseba povprečno donosnost naložbe v višini 10% letno. Oseba, ki ima 50.000 dolarjev pri pokojninah, zasluži 5000 dolarjev na leto. Ampak tisti z 250.000 $ zasluži 25.000 $ na leto. Vsak od njih zasluži 10% svojega denarja, vendar je tisti z večjim pokojninskim portfeljem zaslužil veliko več v dolarjih. Višji prispevki lahko vsaj delno izravnajo to razliko.
7. Razpoložljivi viri prejemkov za upokojevanje
Skoraj vsakdo, ki je zaslužil dohodek in plača davke FICA, ima pravico do pobiranja socialnih prispevkov za upokojitev. Ampak, če imate tudi neke vrste delodajalec, ki je zagotovil pokojninski načrt - kar je bolj značilno za vladne uslužbence - potem vam ni treba prihraniti toliko v vašem pokojninskem načrtu.
To ne pomeni, da sploh ne bi smeli prihraniti denarja, vendar lahko zagotovo prihranite manj.
Če pa nimate pokojnine za delodajalca, ki je zdaj večina ljudi, boste morali prihraniti veliko višji odstotek svojega dohodka. Prihodki, ki jih bo zagotovil pokojninski portfelj, bodo potrebni za dopolnitev prihodkov iz socialne varnosti. Na nek način bodo vaši pokojninski prihranki postali vaša pokojnina, kar je v resnici celotna točka 401 (k) in drugih načrtov.
8. Nepodprta sredstva
Kadarkoli razmišljate o upokojitvi, morate pogledati svojo celotno finančno sliko. To vključuje prihranke pri upokojitvi, a tudi presega. Koliko denarja ste prihranili - ali pričakujete, da boste prihranili - v nepredvidenih sredstvih bi morali vplivati na raven prispevka vašega pokojninskega načrta.
Primeri nepredvidenih sredstev vključujejo:
- Vaše primarno prebivališče (če ste lastnik) in / ali drugi dom
- Naložbene nepremičnine
- Poslovni kapital
- Nepovratno zavarovane naložbe, kot so zaloge, vzajemni skladi, borzni računi itd.
- Denarna vrednost življenjskih zavarovanj ali rent
Če imate katero od teh sredstev in pričakujete, da jih boste likvidirali do trenutka upokojitve, vam ne bo treba prihraniti toliko za upokojitev. Vendar, če nimate teh sredstev ali pa ne, in jih ne nameravate prodati, bi morali biti vaši prispevki za upokojitev višji.
Erica - in kdorkoli drug, ki ima to isto vprašanje - Zavedam se, da vam ta seznam natančno ne ponuja kalkulatorja, da bi natančno določili, kakšni so vaši prispevki za upokojitev. Toda res ni način za to. Vaša stopnja prispevka bo odvisna od vašega osebnega položaja glede na vsakega od teh dejavnikov. Če niste prepričani, je najboljša strategija, da določite stopnjo prispevka nekoliko višje, kot mislite, da bi moral biti.
Priljubljene Objave
Sex Baby Chicks zaslužiti dodaten denar? Vaš vodnik po navodilih ....
Kako postati film Extra in narediti $ 100 / dan
Pridobite brezplačno darilno karto v višini 5 $ za Amazon Ko se pridružite Plink
Get Free $ 5 Starbucks Card, ko ste registrirali kartico zvestobe
Pripravi 45 $ / uro kot masažni terapevt - in vsi njeni naročniki so psi
Objavi Svoj Komentar