Osnove dodeljevanja sredstev za vlagatelje v akademiji

Čez nekaj časa smo napisali priročnik Vodič za vlagatelje za vlaganje, ki je odlično orodje za začetek vlaganja. Pokrivali smo različne vidike, vključno s pomenom začetka, nadaljevali izobraževanje o investicijah z neprekinjenim učenjem in zniževanjem stroškov s pomočjo investicijskega sklada. Ko pa imate nastavitve računa in jih financirate, kaj potem? Katere naložbene strategije bi morali uporabiti za doseganje svojih finančnih ciljev? Obstaja očitno veliko različnih načinov za vlaganje vašega denarja, in dejansko ni nobenega pristopa, ki bi ustrezal vsem. Vsak posameznik ima edinstvene potrebe in cilje, zato je izbiro pravilnega načina vlaganja za vas bolj umetnost kot znanost. V tej objavi bomo raziskali dodeljevanje sredstev.

Dodelitev sredstev vključuje izbiro raznovrstnega portfelja naložb, ki temelji na različnih dejavnikih. Ti vključujejo starost, toleranco tveganja in naložbene cilje. Dodelitev sredstev ni popolna naložbena strategija. Ima kritike in pomanjkljivosti. Toda na splošno je lahko dober način za začetek investitorja. Sorazmerno je preprost za uporabo, in ko razumete osnove, običajno lahko upravljate svoj portfelj z minimalnimi napori.

Seveda je vedno pazljivo upoštevati tržna nihanja. Toda verjetno bi morali trgovati le trikrat ali štirikrat letno z ustrezno razpršenim portfeljem. Trim razrede sredstev, ki imajo prekomerno težo zaradi apreciacije, in uporabo prihodkov za dodajanje na vaše obstoječe deleže. Izvedite te posle med načrtovanim ponovnim uravnoteženjem portfelja. Ponovni zagon je pomemben, saj vam omogoča, da svojo razporeditev sredstev ohranjate v skladu z vašimi dolgoročnimi naložbenimi cilji.

Začetek s dodelitvijo sredstev

Mnogi mladi vlagatelji začenjajo z dodeljevanjem sredstev pri delu s 401 (k) ali enakovrednim kvalificiranim načrtom. Načela dodeljevanja sredstev bodo delovala prav tako na obdavčljivih denarnih računih ali brez davčnih računov, kot je Roth ali Tradicionalna IRA. Edina resnična razlika je lahko dodelitev fiksnega dohodka. Odvisno od vašega položaja boste morda želeli obdavčiti del svojega obdavčljivega računa, ki ga vlagate v davčne instrumente s fiksnim donosom, kot so občinske obveznice.

Ko imate odprt račun, je čas, da izberete dodelitev. Oglejmo si vzorčni portfelj.

Model portfelja agresivnega dodeljevanja sredstev

To je le en primer agresivnega portfeljskega portfelja. Ta model naredi več predpostavk:

1. Račun brez davkov. V tem primeru uporabljamo Roth IRA.
2. 40 + let do upokojitve.
3. Ni potrebe po umikih pred upokojitveno starostjo
4. Vlagatelj je popolnoma udoben z nestanovitnostjo trga in tržnimi nihanji. Ta dodelitev je zelo agresivna in vrednost lahko dramatično niha.

Obstaja veliko modelov dodeljevanja sredstev. Te lahko vodijo pri izbiri portfelja. Toda vzorčni portfelji so le osnovna navodila. Prilagodite jih lahko in jih prilagodite, dokler ne ustrezajo vašim ciljem.

Indeks ETF

To je seznam nekaterih možnih gospodarstev ETF za IRA. Še enkrat, to je le seznam vzorcev z nekaterimi ETF-jem nizkocenovnih indeksov. Dobro je uporabiti indeksne ETF-je za izdelavo vaših portfeljev. Portfelj vseh ETF-jev ima več prednosti. Nudijo dobro kombinacijo nizkih pristojbin in široke, indeksirane industrije, sektorja in izpostavljenosti posameznih držav.

• Velika lastna domača zaloga - S & P 500 ETF - VOO
• Mid Cap domače zaloge - srednja vrednost - VOE
• Majhna zgolj domača zaloga - rast z majhnim pokrovčkom - VBK
• Razviti zunanji trgi - MSCI EAFE Index Fund - EFA
• Nastajajoči trgi - nastajajoči trgi ETF - VWO
• Commodities - sklad za sledenje indeksa blagovnih indeksov DB - DBC
• REITs - Vanguard REIT ETF - VNQ
• Obveznice za nastajajoče trge - - JP Morgan Emerging Markets Bond Fund - EMB

Seveda je možno zgraditi portfelj z uporabo katere koli kombinacije ETF-jev, vzajemnih skladov ali delnic in obveznic.

Dolar stroškov povprečja v primerjavi s pavšalnim vlaganjem

Zajemali smo povprečje stroškov dolarja v primerjavi s pavšalnim zneskom, ki vlaga v prejšnjo delovno mesto. Toda glede na trenutno stanje na trgu, je vredno raziskati znova. Ena od bolj očitnih slabosti portfeljev za dodeljevanje sredstev vključuje časovno razporeditev trga. Pojdevanje "vse v" ob napačnem času lahko ima katastrofalne posledice. Na primer, menijo, da investitor, ki uporablja agresivno primer portfelja zgoraj. Če bi ta investitor šel "vse v" s tem primerom septembra 2007, bi bil račun izgubil veliko vrednost. Uporaba povprečja dolarskih stroškov, da bi sčasoma olajšala trg, lahko pomaga ohranjati kapital in zaščititi pred škodljivimi izgubami.

Ukvarjanje s svojimi čustvi

Ohranjanje čustev je zelo pomemben del vlaganja in dodeljevanja sredstev. Težko je opazovati, da se vrednost vašega portfelja močno niha, zlasti na padajočih trgih. Včasih se zdi lažje vržati v brisačo in končati. Ampak ohranjanje dolgoročne perspektive in discipliniran pristop lahko pomagajo pomiriti živce in vam pomagati pri premagovanju kratkotrajnih neviht.

To je verjetno nekaj najlažjih investicijskih nasvetov, ki jih je treba dati, vendar jih je najtežje izvajati. Upravljanje lastnega denarja vključuje znatna čustva. To je eden od razlogov, zakaj se veliko ljudi odloča za najem profesionalnega upravitelja denarja.

Koncentrirano vlaganje kot alternativa

Dodelitev sredstev je le ena od možnosti na poti do finančne svobode. Alternativni pristop k dodeljevanju sredstev bi bil osredotočen na naložbe.S koncentriranim vlaganjem in vlagatelj se lahko osredotoči na svoja prizadevanja, da hkrati v svojih portfeljih hrani le 5-10 delnic. Ta pristop je verjetno najbolj primeren za aktivne investitorje, ki imajo čas, da opravijo obsežne temeljne in tehnične raziskave.

Seveda lahko uporabite oba pristopa hkrati. Ena strategija bi lahko bila ohranitev raznolikega portfelja z uporabo načel pravilne dodelitve sredstev, hkrati pa odpiranje še enega bolj špekulativnega računa. Lahko uporabite račun za trgovanje z zalogami, opcijami ali tveganimi sredstvi. Na ta način zadovoljite vašo željo, da igrate trg, hkrati pa zaščitite svoje težko zaslužene denarne sklade.

Zaradi dodelitve sredstev verjetno ne boste hitro bogati. Ima pomanjkljivosti, vendar je lahko tudi dobro orodje, ki ga lahko uporabite na poti do udobne upokojitve. Skratka, dodeljevanje sredstev je dober način za dosego vaših upokojitvenih ciljev počasi in vam pomaga graditi bogastvo s časom.

Kakšne so vaše misli o dodelitvi sredstev? Kako se razdeli vaš portfelj?