Nepremičnina

Uber pomembnost pregledovanja imen upravičencev

Uber pomembnost pregledovanja imen upravičencev

Danes želim poudariti, zakaj je tako pomembno pregledati obrazce za označevanje upravičencev na vaših osebnih računih za pokojnino, na življenjskih zavarovalnih policah in celo na vaši 401K na vašem trenutnem delovnem mestu.

Ne mislite, da je pregledovanje vaših upravičencev velika stvar?

Dovolite mi, da delim hitro zgodbo o tem, zakaj je to tako pomembno in kako lahko en majhen nadzor povzroči veliko razliko za vašo družino. V tem primeru je razlika 80.000 $!

Pred nekaj leti sem vodil prvo srečanje s potencialnim novim naročnikom. Moški je prišel zato, ker je podedoval nekaj denarja od svoje nedavno pokojne mame. Bil je trije brat in je z mano delil podrobnosti dediščine. O tem smo začeli govoriti, nato pa je zgodba resnično izšla o tem, kaj se je zgodilo in kaj je razkrilo njihovo družino.

Preverite svoje upravičence: zaupajte mi!

Njena mati je imela precej denarja in je bila razporejena na nekaj različnih krajev. Imela je nekaj na banki. Imela je nekaj v njenem IRA, imela pa je tudi nekaj rente. Kadarkoli je ustanovila vse svoje podatke o prejemnikih, je bila njena namera, da bi se prepričala, da je vse enako enako njenih treh sinov. Svojo voljo je postavila tudi, če bi bila razdeljena na tri enake dele.

Predpostavila je, da je vse v redu.

Njena IRA je bila v redu. Njeni kontrolni in hranilni računi so bili v redu. Njeni CD-ji na lokalni banki so bili v redu. Edina stvar, ki jo je spregledala, je bila renta. Najstarejši sin je navedel kot primarni in edini upravičenec do rente.

Zdaj, če tega niste vedeli, tudi če imate voljo in piše, da želite iti na tri enake dele, kdorkoli, oznaka upravičenca na tej rente nadomešča to. Torej ni pomembno. Samo spregledala. Najstarejši sin je bil izvršitelj volje, zato sem prepričan, da je samo mislila, da bo volja poskrbela za to.

Razdelitev dedičev

Nekdo bi sklenil, da čeprav bo volja dejala, da bi bilo treba razdeliti na tri različne načine, da bi najstarejši brat storil tisto, kar je mama želela in jo enakomerno razdeliti. Prav? No, ni. Na koncu je vzel ves ta denar zase.

Zdaj verjetno ne bi bilo tako veliko posel, ampak na celotni znesek dolarja, ki ga je mama imela v svojem celotnem posestvu z vsem, kar je bilo zbranih skupaj, je bila renta 75% njenega celotnega premoženja v višini 240.000 dolarjev. Bratje so vse ostalo razdelili na tri enake dele, toda rente; ta brat je vse vztrajal zase.

Bilo je tako veliko denarja, da je dejansko vzel ta denar in kupil letalo z njim. Ne ljubim te. Je bil pilot? Ne. Ali je vedel, kako leteti? Ne. To je bil hobi, v katerega je hotel vstopiti, namesto tega, da bi ga razdelil z dvema preostalima bratoma, ki jih je uporabil za nakup letala.

Ste to ujeli? Letalo.

Želim si, da bom pripeljal to zgodbo. To je absolutna resnica in je le še eno opozorilo, zakaj je tako pomembno, da pregledate svoje upravičence. Ne pozabite, da to velja za več kot le anuitet. To velja tudi za življenjske zavarovalne police, vašo 401K na delovnem mestu in vaše IRA.

Lahko se zgodi najboljšemu od nas

Eno, kar sem skoraj storil, preden sem bil razporejen v Irak; Pred kratkim sem se poročil z mojo ženo in preden sem se poročil, imam tako mamo kot očeta kot moje glavne upravičence na življenjskih zavarovalnih policah. Če ne bi naredil te pomembne spremembe in nekaj se mi je zgodilo, da bi vsi šli do njih in z ženo zapustili nič.

Rad bi mislil, da bi moji starši naredili pravo stvar, vendar vam povem, kaj; kadarkoli si dal veliko denarja pred nekoga, ki ima veliko ničel za tem, nikoli ne veš, kako bodo ukrepali. Vedno si želiš biti uperen, da bo deloval v najboljšem interesu, a nikoli ne veš. Zato je tako pomembno, da pregledate svoje upravičence.

Vzemi 20

Če jih še niste pregledali ... Poglej. Potrebuje morda 15-20 minut, da preveri vse. Samo zabeležite vse stvari, ki bi lahko imele oznako upravičenca, da se boste prepričali, da ste jo pregledali in da je trenutno aktualen, kot ga potrebujete, da se prepričate, ali so pravi ljudje tam.

Ne gredo iti, preverite svoje upravičence danes in poskrbite, da ste vsi posodobljeni.


Objavi Svoj Komentar