Čas za varčevanje za kolegij: najboljši 529 akademski varčevalni načrt po državi

529 akademski varčevalni načrt je tisti, ki staršem omogoča, da denar namenijo prihodnjim stroškom visokošolskega izobraževanja svojih otrok. Ta načrt je eden od najboljših načinov za varčevanje, saj v nasprotju z večino drugih varčevalnih načrtov umiki, povezani z izobraževanjem, ne vsebujejo zveznega davka na dohodek. Mnoge države so se odločile, da bodo sprejele isto politiko in omogočile brezplačne umike za kvalificirane stroške.

Ko smo imeli našega prvega sina, ni bilo prijetnega, da bi odprl načrt 529, ki bi ga rešil za svojo šolo. Vsakemu otroku smo spremljali odpiranje novega načrta. No ... skorajda. Naš zdaj dva meseca star še nima še enega, ampak kmalu bo. 🙂

Opomba: Niste prepričani, koliko boste prihranili? Če ne, preverite mojo objavo, ki je naslovljena koliko bi morali prihraniti za kolidž.

Uspešnost 529 načrtov

Zaslužki iz 529 varčevalnih načrtov temeljijo na uspešnosti svojih naložb, običajno vzajemnih skladov. Te načrte upravljajo le države. Zanimivo dejstvo o 529 načrtih je, da se lahko odločite za vlaganje v eno iz katere koli države. In skoraj vsaka država ima eno. Državni načrti se pogosto razlikujejo med seboj na enega ali več naslednjih načinov:

• Struktura načrta
• Vrsta ponujenih naložb
• Koristi za zunajzakonske naložbe v države

Preverite svojo državo najprej

Če vas zanima začetek šolskega načrta za akademijo 529, najprej preučite načrt, ki ga ponuja vaša država. Čeprav večina držav dovoljuje, da nerezidenti vlagajo, so ponavadi ugodnosti za vlaganje v načrt lastne države, vključno z:

• Državne davčne ugodnosti in odbitki - nekatere države imajo status brez davka le rezidentom
• Ujemanje subvencij
• Priložnosti za štipendije
• Državne oprostitve finančne pomoči
• Zaščita kreditodajalca

Vsekakor pojdite s svojo državo, če daje odbitke in / ali kredite na vašo davčno napoved. Ta državna davčna olajšava bo najverjetneje večja prednost od možnih nižjih provizij iz druge države. Država Illinois je pravkar zvišala državno davčno stopnjo s 3 na 5%, da bi še bolj spodbudila uporabo našega državnega načrta. New York, Minnesota, Missouri in Michigan ponujajo izjemne načrte za svoje prebivalce. Nekatere države tako razmišljajo, da dajo svojim prebivalcem državno davčno olajšavo, ne glede na državni načrt, v katerega vlagajo. Pennsylvania je bila prva država, ki je to storila.

Če vaša država ne spada v to kategorijo in ne nudi dovolj spodbud za svoje prebivalce, obstaja več držav, ki imajo dokazano zgodovino. Leto za letom so te države imele nekaj najboljših 529 College Savings Plans:

Nekatere najboljše akademske varčevalne načrte po državi

• Alaska - T. Rower Price College varčevalni načrt
• Alaska - Savni akademski študijski program Univerze Alaska
• Michigan - Michigan izobraževalnega programa varčevanja
• New York - New York's 529 College Savings Program (Neposredni načrt)
• Vermont - Vermontov naložbeni načrt za visoko šolstvo
• Maryland - varčevalni načrt v Marylandu (kolidž investicijski načrt)

Nekateri od teh načrtov so neposredno prodani, kar pomeni, da načrt kupite neposredno od države. To je pot, saj načrte, ki jih prodajajo posredniki, običajno vključujejo prodajne stroške, čeprav ponujajo nekaj več možnosti za naložbe. Veliko najboljših načrtov upravlja Tiaa-Cref, Fidelity ali Vanguard. Pravzaprav ti načrti navadno zaračunavajo najnižje stroške.

Drugi dejavniki, ki jih je treba upoštevati

Obstaja več dejavnikov, ki bodo vplivali na donosnost vaše naložbe, vključno z:

• Koliko časa imaš? Ali začnete načrt, ko je vaš otrok mladoletna ali junior v srednji šoli?
• Kakšne pristojbine in druge stroške boste morali plačati?
• Kakšen je davčni razred vaše družine?
• Koliko denarja investirate?
• Ali obstaja možnost državnih davčnih olajšav?

Neverjetno je, da se lahko odločite za vlaganje v 529 College College Savings Plan iz skoraj vseh držav v državi. S takim izbiranjem boste zagotovo našli odlično priložnost za investiranje za vas in vašega otroka, ki je vezan na kolidž.