Najboljši posrednik za skrbniški račun

Pred mesecem dni sem napisal, kako odpremo skrbniški račun za revidirano življenjsko zaupanje, ki smo ga ustvarili kot del našega načrtovanja nepremičnin. No, ustvarjanje zaupanja je bil prvi korak, v zadnjem času pa smo delali na izvrševanju zaupanja (kar pomeni, da vse premoženje premaknemo v zaupanje).

Za nekatere stvari, kot je prenos naše hiše, je naš skrbnik poskrbel za to. Za druge stvari, tako kot naše naložbe, smo morali skrbeti za to. In po tem, ko sem šel skozi proces, sem bil presenečen nad tem, kako težko je bilo, da bi posrednik odprl skrbniški račun, nato pa prenese vsa naša različna sredstva in mu sporoči.

Na žalost se zdi, da imeti revidirano živo zaupanje ni tako pogosto, kot bi moralo biti. Še redkeje je, da imajo ljudje borzni račun (in ne IRA), ki je v lasti zaupanja.

Postopek odpiranja skrbniškega računa

V večini primerov lahko vsak posrednik odpre skrbniški račun za vas - vendar je presenetljiva stvar, ki sem jo odkril, narejen, kako je to pripravilo več posrednikov. Mislili bi, da bi vsak posrednik (na spletu in brez povezave) želel poslovanje. To sploh ni bilo tako. Slišal sem nekaj izgovorov, vendar sem lahko povedal, da je glavni razlog, da se z njo niso hoteli soočiti.

Ko odprete račun za vaše zaupanje, morate iti v pisarno ali pa boste morali poslati pošto v vseh vaših dokumentih. Iz kakršnegakoli razloga ne morete odpreti skrbniškega računa prek spleta. Tudi na lokacijah, kot je Fidelity, lahko aplikacijo natisnete samo - še vedno jo morate poslati.

Ugotovil sem, da je kljub temu, da je delo v pisarni boljše, ker delo na papirju zmede. Moja ugibanja so, če bi jo poslali, verjetno morali iti v pisarno, da popravite prvotno aplikacijo. Torej, prihranite si čas in pojdite v pisarno. To je eden izmed razlogov, zakaj priporočamo Fidelity in TD Ameritrade kot našim popustom posrednikom izbire - oba ne ponujajo le nizkih cen (in v nekaterih primerih so brezplačna), vendar imajo podružnice v večini mest, ki lahko pomagajo pri teh stvareh.

Nazadnje, samo odprtje računa je del ena. Potem morate svoje premoženje prenesti v svoj novi račun. In resnično potrebujete svojega posrednika, ki vam bo pomagal pri tem, ker sem bil presenečen nad tem, kako težko je bil prenosni proces. Velik zastoj, s katerim se srečujejo večina računov, je bilo ime: premaknili smo se iz posamezno imenovanih računov v zaupanje.

Iz kakršnega koli razloga smo nekaj računov, ki smo jih imeli pri drugem posredniku, resnično niso všeč in so nam dajali probleme, ki so jih potrebovali za rešitev. Za olajšanje prenosa smo morali poslati kopije naših rojstnih listov in drugih dokumentov, ki jih prej še nisem imel.

Po tem, ko sem šel skozi proces, sem želel poudariti najboljše posrednike, ki sem jih srečal, in tistega, ki sem ga izbral za moj skrbniški račun.

Najboljši borzni posrednik za skrbniški račun

V resnici sem pogledal tri različne posrednike, ko sem začel odpirati svoj skrbniški račun. Nisem res pogledal na poceni naložbene strani, ki sem jih že omenil, ker sem potreboval več z mojim skrbniškim računom kot poceni trgovanje z opcijami. Poleg tega večina teh podjetij nima podružnic - poceni so, ker so skoraj izključno na spletu.

Fidelity

Fidelity je začela kot prva izbira za odprtje skrbniškega računa, ker sem jih že uporabljala z zaupnim računom mame in resnično jim je všeč njihov vmesnik. Vendar pa je dokumentacija postala izziv in sem se odločil pogledati druge možnosti. Na koncu sem se na koncu odločil, da grem z Fidelity in vesel sem, da sem - resnično so se potrudili, da bi zagotovili, da bo vse potekalo gladko.

Poleg tega ponujajo brezplačno provizijo dve leti, ko odprete nov račun. Preveri.

TD Ameritrade

TD Ameritrade je bil še en posrednik, ki sem ga gledal, preprosto zato, ker imam rad svoje poceni naložbe in imajo nekaj pisarn. TD ima tudi najpreprostejše možnosti za odprtje skrbniškega računa, kar je bilo lepo. Prav tako imamo radi TD Ameritrade, ker ponujajo brezplačno IRA, zato sem upal, da bi bilo nekaj podobnega s svojimi skrbniškimi računi. Na koncu smo odšli z Fidelity, toda TD Ameritrade je bil močan dirkač.

Preverite TD Ameritrade tukaj.

E * Trgovina

E * Trgovina je bila moja tretja izbira za skrbniški račun, ker uporabljam E * Trade za moj Solo 401k. Našli smo E * Trade, da ponudimo najboljši načrt Solo 401k, zato smo jih močno upoštevali pri odpiranju skrbniškega računa. Zahtevali so veliko papirja in v bistvu potekale v pisarni, toda tisto, kar me je zadrževalo, so bile njihove višje cene provizije in enostavnost uporabe. Kljub našemu Solo 401k, vse, kar imamo, je na Fidelity. Vendar, če bi večina naših naložb v E * Trade, bi jo razmislili še bolj.

Oglejte si E * Trade tukaj.

Spremljanje našega skrbniškega računa

Končno je pomembno, da sledimo našim računom. Osebni kapitaljem podeljujem še en poskus, in delil bom zakaj v drugi objavi, vendar jih imam še enkrat za spletno upravljanje portfelja. Če niste preizkusili osebnega kapitala (ki jeprost), Zelo priporočam, da vidite, ali njihova brezplačna programska oprema deluje za vas.

Ali imate preklicno živo zaupanje? Imate posrednika, ki vam je všeč za vaš skrbniški račun?