HSA nudijo več kot le davčne ugodnosti za zdravstvene stroške. Prav tako lahko vlagate vse proste gotovine v različne naložbe za potencialno višjo donosnost.
Za leto 2018 so omejitve prispevkov za IRS za družinske HSA znašale 6.900 dolarjev, za posameznike pa 3.450 dolarjev. Prihranki HSA so na splošno zavarovani s FDIC. Vendar pa naložbe na splošno niso. Preverite s planom HSA, ki ga razmišljate.
Prav tako boste morali imeti visoko odbitni načrt za zdravje, da se kvalificirate za HSA. Obstajajo lahko tudi druge omejitve, vendar lahko vaš HSA ponudnik pomaga s podrobnostmi o upravičenosti.
Upoštevajte, da bo večina delodajalcev pokrivala mesečno plačilo HSA. Toda, če izberete HSA, ki se razlikuje od tiste, ki jo ponuja vaš zdravstveni načrt delodajalca, boste verjetno morali pokriti vsako mesečno plačilo. Ali pa, če ste zapustili svojega delodajalca in iščete dobro možnost, da premaknete svoj HSA - preglejte ta seznam.
Ne pozabite, da večina načrtov HSA ne dovoljuje, da sodelujete v več načrtih HSA.
V tem članku bomo predstavili povzetek več privlačnih načrtov HSA, ki ponujajo tudi možnosti naložb. Ne pozabite, da uporabljamo našo HSA kot IRA - in mislite, da bi tudi vi morali. Oglejte si ta podjetja za najboljša mesta za vlaganje vašega HSA denarja.
1. Živahno
Živahno ponuja zavarovan račun HSA s FDIC z naslednjimi značilnostmi (Opomba urednika: te funkcije so na spletni strani):
- "Brezplačni zdravstveni varčevalni račun za posameznike. Ni skritih pristojbin."
- "FDIC je zavarovan. Vaš denar je varen."
- "100% brez papirja. Ne izgubljamo časa."
- "Investirajte za 2,50 $ / mesec."
- "Preprost, intuitiven, transparenten. Prijavite se čez 5 minut."
Če ste posameznik, je Lively prost za svoje osnovne HSA. Obresti na vaše prihranke so naslednje:
Povprečna dnevni saldo | Obrestna mera / APY |
|---|---|
Manj kot 2.500 dolarjev | 0.05% |
2,500 do 4,999 $ | 0.15% |
5.000 do 14.999 dolarjev | 0.30% |
$15,000+ | 0.55% |
Pristojbine so omejene. Po treh transakcijah z debetno kartico je vsaka dodatna transakcija 5 evrov. Za dostop do naložb v TD Ameritrade je na voljo 2,50 USD / mesec. To je zelo konkurenčno za druge HSA. Plus, ta znesek lahko prekličete z običajnega računa za preverjanje, zato vam nikoli ni treba zmanjšati svojega salda HSA, da bi plačali takse.
Z dostopom do TD Ameritrade je število naložb in razredov premoženja, ki so vam na voljo, dokaj široki. Sem spadajo posamezne delnice, obveznice, CD-ji, več kot 250 brezplačnih ETF-jev in več kot 13.000 vzajemnih skladov. Poleg provizije za naložbe v višini 2,50 USD / mesec, obstajajo provizije za naložbene transakcije. Tu lahko vidite razpored pristojbin.
Toda, če uporabljate brezplačne ETF-je z nizkimi stroški, je to odlična izbira.
Odpri račun na živahnem2. HSA Bank
HSA Bank ima veliko značilnosti, ki so skupne s sodobnimi HSA-ji, kot so spletni dostop in mobilna aplikacija. Zdravstvene stroške je mogoče plačati s svojega računa HSA z uporabo čekovne, debetne ali plačilnega sistema.
HSA Bank ponuja naložbene možnosti preko samodejnega posredovanja TD Ameritrade ali programa DEVENIR Self-Directed Vzajemni sklad. Več o obeh lahko preberete tukaj.
Če ni banke HSA, je to pristojbina. Plačate 2,50 USD mesečno na vašem bančnem računu HSA, če ne vzdržujete minimalnega stanja v višini 5 000 USD. To je veliko denarja, da bi v denarju zaslužili zelo malo zanimanja.
HSA banka zaračuna tudi 3,00 USD mesečno pristojbino za investicijske storitve. Torej bi lahko plačali 5,50 USD na mesec HSA banki (ali 3,00 $, če boste to 5000 $ zadržali v gotovini). To je več kot Lively's $ 2,50.
Odprite račun pri HSA Bank3. Optum Bank
Optum Bank je del oddelka za tehnološke storitve Optum, ki je del UnitedHealth Group. Če delate za veliko podjetje, bo to verjetno vaš privzeti HSA za zdravstveni načrt vašega podjetja. Njihova mesečna naročnina je 2,75 $ / mesec (običajno pokriva delodajalec). Za začetek ni najmanjšega ravnovesja. Značilnosti tega načrta vključujejo debetno kartico, preverjanje, spletno bančništvo in aplikacijo za mobilne naprave.
Optum Bank je članica FDIC, trenutno opravlja storitve preko treh milijonov računov in 9 milijard dolarjev sredstev v upravljanju.
Obstaja veliko možnosti za naložbe z Optum Bank. Najprej boste morali izpolniti prag naložbe v višini 2.000 USD. Ko to naredite, lahko ponovno uravnavate svoj portfelj in preprosto premikate denar med naložbami in glavnim računom. Če si želite ogledati trenutni seznam možnosti naložb, preverite tukaj.
Nekaj o vlaganju v Optum je, da morate uporabiti svojo platformo in izbire skladov. V redu so, vendar običajno niso najboljši tam. Prav tako ne dobite prilagodljivosti, da bi lahko vlagali na platformo, kot je TD Ameritrade.
Če pa zapustite svojega delodajalca, boste začeli prikazovati mesečne stroške, odštete od vašega računa - in Optum ni najcenejša možnost.
Odprite račun pri Optum Bank4. Fidelity naložbe
Fidelity je znana po svojih naložbenih ponudbah, vključno z 401 (k) s sponzorji, ki jih sponzorira delodajalec. Manj znani so, ker ponujajo HSA. Toda HSA lahko dobite neposredno preko Fidelity.
Fidelity's HSA ponuja številne funkcije, vključno z (Opomba urednika: te funkcije so na spletni strani):
- "Funkcije računa - debetna kartica, overovitev, elektronski prenos sredstev in bančna žica."
- "Online Fidelity BillPay®-učinkovit in primeren način za spletno plačevanje za kvalificirane zdravstvene stroške."
- "Upravljanje računa - odprtje računov na spletu, iskanje bilance, zgodovina transakcij in oznaka upravičenca."
- "Fidelityjeve temeljne pozicije in več tisoč vzajemnih skladov, ki so na voljo prek Fidelity FundsNetwork® (za katere veljajo naložbeni minimumi). Za Fidelity Asset Manager® in Fidelity Freedom Funds® ni nobenega minimalnega zneska, lahko pa vlagate tudi v posamezne vrednostne papirje (delnice, obveznice, ETF), za katere velja provizija. Obiščite Fidelity.com, da si ogledate časovni načrt komisije.
- "Poročila integriranih izjav Fidelity Account® in skupnega delodajalca ter davčnega poročanja (1099-SA in 5498-SA)"
- "Sledenje in plačilo - Upravljanje zahtevkov za zdravstveno varstvo, plačil in prejemkov na enem mestu."
Ameriški delniški promet znaša 4,95 USD. Čeprav imate dostop do sredstev brez plačila transakcij in raziskav, ki jih zagotavlja družba Fidelity brezplačno.
Od danes lahko dostopate do Fidelity HSA, če vaše podjetje uporablja za svoj načrt HSA. Sedaj ne morete premakniti HSA v Fidelity (žal).
Izbira prave HSA za vas
Kot lahko vidite, večina ponudnikov HSA ponuja primerljive storitve, zaradi česar je težko izbrati katero koli posebno. Eden od načinov za zožitev izbire je raziskati HSA, ki je na voljo v zdravstvenem načrtu vašega delodajalca. Verjetno bo ustrezala vašim naložbenim potrebam.
Če niste več s svojim delodajalcem in se želite preseliti v vaš HSA, poglejte brezplačne ponudnike storitev HSA, kot so Živahno, ki ponujajo tudi naložbene možnosti.
Med zgoraj navedenim seznamom boste zagotovo našli ponudnika HSA, ki lahko preveri vsa polja, ki jih iščete.
Objavi Svoj Komentar