Top 10 najboljših računov denarnega trga za leto 2018 [Posodobljeno!]

Računovodski izkazi denarnega trga v zadnjih letih niso posvečali veliko pozornosti, zato je razumljivo, zakaj. Obrestne mere na računih denarnega trga so povsem mikroskopske.

Govorimo o 0,25% - če imate srečo. Večina ne plača več kot 0,10%.

To je komaj bolje kot prihranek denarja pod žimnico.

Vendar obstaja majhna peščica bank, ki plačujejo obrestne mere na računih denarnega trga, ki tekmujejo s potrdili o vlogi (CD-ji).

In za razliko od zgoščenk, računi denarnega trga ne vezajo vašega denarja za eno leto ali več, da bi dobili višje stopnje.

Ker so banke, ki plačujejo visoke obrestne mere, tako malo in daleč, smo pripravili seznam bank, ki ponujajo najboljše račune denarnega trga zdaj na voljo.

Top 10 najboljših ponudnikov računov na trgu denarja v tem letu:

1. CIT Bank
2. Everbank
3. BBVA
4. Ally
5. Odkrijte banko
6. Capital One
7. Nationwide Bank
8. UFB Direct
9. sposobenBanking
10. Prva internetna banka

Spoštovane misli: Sallie Mae, Dime Community Bank

Prvič, Kaj so računi denarnega trga?

Računovodski izkazi denarnega trga so zelo podobni računima z visokim donosom.

Oba sta obrestovani računi z omejenim dostopom. Ponujajo tudi variabilne obrestne mere. Cene temeljijo bodisi na podlagi meril tretjih oseb ali ene same za posamezno banko. To pomeni, da bodo obrestne mere, plačane na računu, odvisne od sprememb v metriki.

To je za razliko od zgoščenk, ki so časovni depozitni računi, ki plačajo fiksno obrestno mero za določen čas. Na primer, CD lahko plača 0,95% obresti na 12-mesečni rok.

Da bi dobili to stopnjo, se morate strinjati, da povežete svoj denar za navedeno obdobje. Če prekličete sredstva pred iztekom roka, vas bo udaril s kazensko kaznijo, ki je lahko enaka šestmesečnemu znesku obresti.

Po drugi strani so računi denarnega trga zelo različni od računov za preverjanje.

Preverjanje računov običajno ne plačuje nobenih obresti, temveč ponuja neomejen dostop do vašega denarja. To pomeni, da lahko imate neomejeno število depozitov, umikov, nakupov ali prenosov. Računi denarnega trga omejujejo število transakcij, običajno največ šest mesecev. Več o tem v naslednjem poglavju.

Ampak ena stvar denarnih računov imajo skupne s preverjanjem računov, varčevalni računi in CD-ji je, da so zavarovani FDIC. To pomeni, da ste zavarovani pred neuspehom banke do 250.000 USD na deponenta na banko.

Račun denarnega trga lahko zamislite kot nekaj zanimivega "lažjega" računa za preverjanje.

Slabosti računov denarnega trga

Preden premaknete denar na račun denarnega trga, je pomembno razumeti pomanjkljivosti, ki jih prihajajo. Na primer ...

Obrestne mere niso določene. Cene na računih denarnega trga so popolnoma spremenljive. Banka lahko ponudi zelo privlačen začetni tečaj, nato pa jo umakne pozneje.

Na primer, lahko za eno leto plačajo stopnjo 1,50%, potem pa se spusti na bolj običajno stopnjo 0,10%. Zaradi tega običajno niso primerni za dolgoročne denarne naložbe.

Omejene transakcije. V zadnjem oddelku sem vam povedal, da so računi denarnega trga običajno omejeni na šest transakcij na mesec. To ni stroga banka, ampak zvezni zakon velja za račune denarnega trga.

Zakon je Zvezna uredba D. Uporablja se za hranilne račune in račune denarnega trga. V uredbah je navedeno število dovoljenih transakcij:

"... dovolijo največ šest prenosov ali izplačil na koledarski mesec ali cikel izpisov v trajanju najmanj štirih tednov za namen prenosa sredstev na drugega od računih vlagatelja v isti instituciji ali za plačila tretjih oseb s predhodno pooblaščenimi, ali telefonskih prenosov ali prenosov ali umikov s čekov, debetnih kartic ali drugega podobnega naročila, ki ga vlagatelj položi in plača tretjim osebam. "

Čeprav, kot boste našli pri bankah, navedenih spodaj, nekateri štejejo samo prenos in umik do meje, medtem ko druge banke štejejo vse transakcije, vključno z vlogami. Večina bank zaračuna "prekomerno transakcijo", če presegate mejo.

Če nameravate z visokim obrestnim denarnim trgom uporabiti visok račun za dejavnosti, vam bo bolje, da odprete račun za preverjanje obrestnih mer, ki ne omejuje vaših transakcij. Denarni trgi se bolje uporabljajo kot mesto za skoraj prazno gotovino ali nekaj blizu njega.

Zakaj bi lahko raje izbrali račun za račun denarnega trga na CD ali hranilnem računu

Račun denarnega trga bo deloval bolje kot CD, če iščete zaslužek za prihranke, vendar želite ohraniti reden dostop do sredstev. Če vnesete denar na CD, ga v bistvu vezujete za celotno obdobje certifikata. Če potrebujete dostop do sredstev, boste plačali strogo kazen za privilegij.

Štedljivi računi in računi denarnega trga so zelo podobni.

Šestni računi pogosto plačujejo obrestne mere, primerljive z računi denarnega trga. Oba sta odvisna od šestih transakcij na mesec.

Toda ena velika prednost v korist računov denarnega trga je preverjanje pisanja, kar varčevalni računi ne ponujajo.

Kateri bo deloval bolje, bo odvisna od obrestne mere, ki se plačuje bodisi v isti banki ali bankah na vašem območju.

Obrestno mero, plačano na računu denarnega trga, lahko najdete tudi višje od kratkoročnih zgoščenk.

Na primer, nekatere banke na tem seznamu bodo plačevale visoko obrestno mero vsaj eno leto. Stopnja je verjetno višja od tiste, ki jo bo vaša banka ali druga banka plačala na enoletni CD.

Brez dvoma vam bo prihranilo denar na CD-ju, če boste v računu denarnega trga zaslužili primerljivo ali višjo stopnjo, z manj omejitvijo dostopa do vašega denarja.

Denarni trgi se najbolje uporabljajo za račune, ki bodo manj aktivni od preverjanja računov, vendar ne popolnoma neaktivni, kot so CD-ji.

Račun najboljših denarnih trgov

Po podatkih FDIC je povprečna donosnost denarnega trga v državi povprečno 0,10% na računu denarnega trga, ki je nižja od 100.000 USD in 0,15% na bilance nad (od 12. marca 2018).

Vsaka banka na tem seznamu bo plačala precej nad temi cenami. Pravzaprav vsaka banka plača nekajkrat več od nacionalnih povprečnih stopenj.

CIT Bank

Račun CIT Bank Money Market lahko dobi nagrado kot največji donosni račun denarnega trga kjerkoli. Sedanji APY znaša 1,75% vseh bilanc.

Še več, lahko odprete račun s samo 100 $. Račun CIT Bank Money Market ni na voljo kot IRA, vendar gre za skrbniške račune.

Ni mesečne pristojbine za vzdrževanje, vendar je za transakcijo višja transakcijska transakcija za transakcijo višja od 10 evrov (za več kot šest prenosa ali dviga na mesec) z največ 50 USD na mesec.

Eden od dejavnikov, zaradi katerih je bil račun CIT Bank Money Market tako privlačen - poleg zelo visokega donosa - je število drugih visoko obrestnih prihrankov, ki jih ponuja banka.

Na primer, trenutno ponujajo CD-je iz Term in CD-jev Jumbo s tarifami, ki se ujemajo z računom denarnega trga - v primeru, da želite dolgoročno blokirati tečaj. Prav tako ponujajo svoje RampUp Plus zgoščenke, ki vam omogočajo, da prilagodite svojo stopnjo, če stopnje dvigajo. In njihova Premier High Yield Savings je ena izmed najbolj privlačnih cen na voljo kjerkoli.

CIT Bank ponuja tako spletno kot mobilno bančništvo, pa tudi skrbniške račune, stanovanjska posojila in financiranje posojil in opreme za podjetja.

Everbank

Everbank ponuja tisto, kar se imenuje kot trg z donosnimi denarnimi sredstvi. "Zaveza" je njihova obljubo, da obrestna mera ostane v prvih 5% konkurenčnih računov denarnega trga.

Tržnica za odkup delnic z donosom zahteva najmanj 5000 evrov in lahko sprejme saldo do 250.000 dolarjev.

Trenutni APY na vseh ravneh je impresiven 1,41%. To je enoletni intro APY, zato bomo morali videti, kaj se zgodi po letu. (Zdi se, da bo to postalo čas, ko bo "zastava" postala res pomembno!)

Še vedno pa je zagotovitev te stopnje za eno leto neverjetno velikodušen dogovor. Pri normalnem poslovanju se tečaji denarnega trga gibljejo.

Tržnica z zalogami na podlagi donosa nima mesečnega računa. Omejeni ste na šest prenosov na mesec. Tako kot Ally Bank, zaračunajo preveč transakcijskih provizij v višini 10 evrov na transakcijo. Račun je primeren za uporabo za IRA.

Brezplačno mobilno aplikacijo Ally Bank lahko uporabite za mobilna plačila in mobilna nakazila ter varno pošiljanje denarja družini in prijateljem.

In kot lahko pričakujete, ima Everbank vso paleto drugih varčevalnih izdelkov, vključno z velikim preverjanjem zanimanja in posebno impresivno paleto CD-jev.

BBVA Compass Bank

BBVA Compass Bank ponuja svoje Račun ClearChoice Money Market. Lahko odprete račun z najmanj 25 dolarji, vse do več kot 5 milijonov dolarjev.

Najbolj presenetljivo je, da plačajo visok donos 1.40% APY vse stanje na računu, vse do 25 $! Tako kot nekatere druge stopnje denarnega trga na tem seznamu je to promocijska cena. Vendar je stopnja zagotovljena 12 mesecev od datuma odprtja računa.

BBVA Compass Bank ponuja tako spletno kot mobilno bančništvo. S svojim mobilnim aplikacijo lahko upravljate svoje bančne račune, opravljate prenose, si ogledate bilance, plačate račune in preverite nakazila s svojega pametnega telefona.

Banka sodeluje v svetovni mreži Allpoint, ki ima več kot 55.000 bankomatov, brez doplačila.

BBVA Compass Bank ponuja tudi druge bančne storitve, vključno z njihovim preverjanjem zanimanja ClearChoice, ki trenutno plača 0,50% APY za stanja do 25.000 USD.

Prav tako ponujajo varčevalne račune, CD-je in račune IRA, kot tudi zavarovalništvo, naložbe in storitve upravljanja premoženja.

Ally Bank

Ally Bank je dobro znano, da imajo na voljo nekatere najvišje obrestne mere za prihranke. Njihovi računi na denarnem trgu niso nič manj impresivni.

Ponudbe za tarife so naslednje:

• Stanja do $ 24.999 - 0,90% APY
• Stanja v višini 25.000 USD in do 1.00% APY

Račun Ally Bank Money Market nima mesečnih stroškov vzdrževanja. Ponujajo možnost, da na daljavo nakazujejo na daljavo Ally eCheck Deposit.

Pravzaprav račun vsebuje storitve spletnega in mobilnega bančništva.

Zagotavlja tudi debetno kartico in standardne preglede brezplačno. Vendar, kot je običajno pri računih denarnega trga, ste na mesec omejeni na največ šest transakcij umika. (Za presežne transakcije je 10 USD na transakcijo).

Ampak lahko naredite neomejene depozite. To bi omogočilo, da je to popoln račun za zbiranje denarja - med zaslužkom velikih obresti - nato pa ga prenese na račun za preverjanje pogostejše dejavnosti.

V ZDA lahko uporabljate vse ATM-je Allpoint (brezplačno je več kot 43.000!). Toda Ally Bank bo povrnila tudi do 10 evrov na cikel izpiskov za pristojbine, ki se zaračunavajo brezpomnilnim bankomatom.

In seveda, ali če boste odprli račun za račun denarnega trga Ally Bank, lahko izkoristite tudi druge odlične storitve, vključno s 24-urnim vzdrževanjem strank, preverjanjem velikih obrestnih mer, večimi varčevalnimi izdelki in CD-jevami saj so nekatera najboljša avto posojila na voljo kjerkoli.

Odkrijte banko

Verjetno najbolj znana po svojih kreditnih karticah - še posebej kartici Discover It - Discover banka ima tudi zelo privlačne obrestne mere na svojem denarnem trgu. Cene izgledajo takole:

• Stanja pod 100.000 USD - 1,35% APY
• Stanja 100.000 USD in več - 1.40% APY

Čeprav je minimalni začetni depozit v višini 2.500 USD, mesečna pristojbina ni, dokler vaše stanje ne pade pod to raven. Če je to storjeno, se zaračuna provizija v višini 10 evrov na cikel izpiskov, če je povprečno dnevno stanje na računu manjše od 2.500 ameriških dolarjev.

Trg odkrivanja denarja ima debetno kartico, ki jo lahko uporabljate na več kot 60.000 bankomatih brez plačila. Preverjanje je na voljo tudi v računu.

Imeli boste dostop do spletnih in mobilnih aplikacij, kjer lahko naredite depozite na poti. Vaš račun vključuje tudi storitev Discover's online bill pay.

Poleg odkupa kreditnih kartic ponuja tudi druge bančne produkte, kot so Cashback Checking, Online Savings, CD-ji in CD-ji IRA.

Capital One

Capital One ponuja enega od najvišjih donosnih računov denarnega trga.

Njihova 360 denarnega trga račun trenutno prinaša 1.50% APY na bilance nad 10.000 $.

Pri saldih pod 10.000 USD je APY 0,85%.

Ni pristojbin, niti za odprt račun niti za mesečno vzdrževanje. Še več, lahko svoj 360 denarni trg povežete z drugimi računi Capital One ali z računi, ki jih imate v drugih bankah.

Capital One ima aplikacijo za mobilne naprave, ki vam omogoča nakazovanje čekov, prenos sredstev ali spremljanje napredka pri ciljih varčevanja - vse na poti.

Capital One ima celotno ponudbo izdelkov z velikimi prihranki, vključno s 360 preverjanjem, 360 prihranki in 360 CD-ji. Kot banka s polnim delovnim časom nudijo tudi kreditne kartice in avtomobilska posojila.

Zagotavljajo celo možnost vlaganja z njimi, ki vam omogočajo, da vse svoje premoženje obdržijo z isto institucijo.

Nationwide Bank

To je "Nationwide" kot v Nationwide zavarovanje. Nationwide Bank ponuja račun denarnega trga s stopnjami, ki temeljijo na dveh stopnjah:

• 0 do 9,999,99 USD - 1,15% APY
• 10.000 USD in višji - 1.55% APY

Nationwide Bank Money Market zahteva minimalno začetno naložbo v višini 1.000 USD. Stroški mesečne vzdrževalne vzdrževanosti ne smejo vzdrževati, če imate dnevno dnevno stanje v višini 1000 USD ali več. Če se stanje vašega računa pade pod to raven, vam bomo zaračunali 8 evrov na mesec.

Račun ponuja tako spletno bančništvo kot mobilno bančništvo. Mobilno bančništvo ima zmogljivost eDeposit, ki vam omogoča, da daljinsko prevažate preglede. Do vašega računa lahko dostopate preko več kot 77.000 bankomatov brez doplačila, vendar seveda obstaja omejitev šestih transakcij na mesec.

Kot banka s polnim delovnim časom Nationwide Bank ponuja tudi preverjanje (e-preverjanje), prihranke, zgoščenke, kreditne kartice, avtomobilska posojila, hipoteke in kredite za lastni kapital.

UFB Direct

Čeprav ni gospodinjsko ime, UFB Direct ponuja enega od računov z najvišjimi plačilnimi računi na trgu. Račun UFB z visokim donosom na denarnem trgu trenutno plačuje 1,60% APY za vse bilance.

Najnižja začetna naložba je 5000 $. Obstaja mesečna pristojbina za vzdrževanje v višini 10 evrov, vendar le, če se vaše povprečno dnevno zbrane saldo pade pod 5000 evrov.

Račun je na voljo za spletno bančništvo - ki vključuje omejeno možnost plačila računa in mobilno bančništvo. Funkcije vključujejo mobilni depozit na vašem pametnem telefonu in njihovem MyDeposit ki vam omogoča takojšnjo nakazovanje čekov iz vašega doma ali v pisarno.

Na računu je na voljo brezplačna debetna kartica Visa, ki je na voljo na zahtevo, pa tudi brezplačne neomejene pravice za pisanje čekov.

sposobenBanking

Druga banka, ki ni dobro znana, vendar plača nekaj najvišjih stopenj na denarnih trgih, je sposobna. Njihov račun za varčevanje z denarnim denarjem trenutno plačuje 1,70% APY za vse salde.

Račun lahko odprete s samo 250 $, seveda pa ste omejeni na največ šest umikov na mesec. Ni mesečne pristojbine za vzdrževanje.

Vendar pa račun ne ponuja niti debetne kartice ali preverjanja privilegija pisanja. Ampak moja ugibanja je, da s stopnjo, ki je visoka, boste iskali, da bi denar v račun, ne da bi ga vzel ven.

sposobenBank ima sedež v Mainu, vendar je račun za račun denarnega trga na voljo vsem rezidentom ZDA po vsej državi.

Banka ima tudi dobrodelno povezavo. Prispevajo denar različnim 501 (c) 3 dobrodelnim organizacijam, vključno z majhnimi ligami, cerkvami in slaščičarskimi hrano. Prav tako spodbujajo stranke, da dajejo svoje račune. Če to ni dovolj, ponujajo tudi 25-odstotni dar novega kupca, ko se prijavite.

ableBank je spletna podružnica banke Maine Northeast Bank, banke s polnim delovnim časom, ustanovljene leta 1872. Banka ima sredstva v višini 1,1 milijarde dolarjev in skoraj 200 zaposlenih.

Prva internetna banka

Račun denarnega trga First Internet Bank plača 1,16% APY na saldi do 250.000 USD in 1.41% APY na salde zgoraj.

Račun denarnega trga lahko odprete s samo 100 $.Vendar pa je 5 USD mesečna vzdrževalna pristojbina, razen če je povprečno dnevno stanje 4.000 USD ali več. Če imate v računu 2.000 ameriških dolarjev, boste zaslužili 1,16%, zaslužili boste 23,20 USD za obresti za leto, vendar pa plačate 60 USD v mesečnih stroških vzdrževanja. Prevod: minimalna velikost računa je 4.000 $!

Če presegate omejitev šestih prenosov in preklicev, je presežek transakcijske vsote 5 USD za vsako postavko.

Na računu denarnega trga First Internet Bank je še ena slaba stran.

ATM kartice so na voljo samo za samostojne podjetnike. Vendar to morda ni negativno, kar se pojavi na površini.

Konec koncev, če ste omejeni na samo šest transakcij na mesec, lahko kartico ATM preveč enostavno preseže to številko, kar vodi do presežnih transakcijskih stroškov. Ponavadi bi morali biti računi denarnega trga na splošno le za račune z omejeno porabo.

Sallie Mae

Ko pomislimo na Sallie Mae, običajno razmišljamo o študentskih posojilih - za kar so najbolj znani.

Ampak Sallie Mae ima tudi enega najboljših računov denarnega trga na voljo kjerkoli.

Sedanji donos na denarnem trgu Sallie Mae je 1,55% APY, vsak dan se zbira, vendar se mesečno izplača.

Najboljše od vsega, ni minimalnih zahtev glede ravnotežja in mesečnih stroškov vzdrževanja. Lahko napišete čeke iz vašega računa in dobro lahko opravite brezplačne prenose, odvisno od največ šestih umikov na mesec.

Ena majhna neprijetnost je, da Sallie Mae ne sprejema denarnih ali denarnih nalogov za financiranje računa. To je treba storiti izključno s preverjanjem ali elektronskimi vlogami.

Sally Mae ponuja tudi druge varčne izdelke. Ti vključujejo visoko varčevalne račune in certifikate o visokem donosu. In seveda, to je pomemben vir financiranja študentskega posojila.

Dime Community Bank

Dime Community Bank ponuja DimeDirect denarni trg. Stopnja ni tako visoka kot nekatere druge banke na tem seznamu. Ampak to je zdrav povratek kljub temu, in veliko, veliko višje od denarnih tržnih cen, ki jih plačujejo lokalne banke. Denarni trg DimeDirect je na voljo po vsej državi

Trenutni donos na denarnem trgu DimeDirect je 1,35% APY. Ta stopnja velja za vse salde do 500.000 USD.

Na bilance nad 500.000 $, stopnja pade na 0,20% APY. Ni mesečne pristojbine za vzdrževanje, vendar pa se zaračunajo pristojbine in kazni, če izvedete več kot šest umikov za vsak cikel mesečne izjave.

Z računom imate dostop do brezplačnega spletnega in mobilnega bančništva. Funkcijo za plačevanje z bančnimi računi lahko uživate v spletnem bančništvu, kot tudi oddaljeni check deposit na vašem pametnem telefonu (iOS in Android) z mobilnim bančništvom.

Poleg tega nudi Dime 24-urno avtomatizirano telefonsko storitev.

Banka Dime ponuja celotno paleto storitev za osebno bančništvo, poslovno bančništvo in komercialno posojanje.

Končna razmišljanja o računu za najboljši denarni trg

Računovodski izkazi denarnega trga delujejo v tekočem vesolju.

Banke, ki plačujejo visoke obrestne mere, jih umaknejo in nove banke vstopajo na trg, da bi zasedle svoje mesto. Zato morate biti pozorni na najboljše račune denarnega trga, ki so na voljo stalno.

Poleg tega lahko odprete račun denarnega trga pri banki, ki plača zelo visoko obrestno mero za največ nekaj mesecev ali eno leto.

Ob koncu tega časa se lahko stopnja spusti na bolj normalno raven in nakupujete novo banko.

Toda ena prednost, ki jo imate vedno z računom denarnega trga, je fleksibilnost.

Za razliko od CD-ja vam ni treba zakleniti denarja za določen izraz. Lahko vodite račun pri banki, ki plačuje veliko zanimanje, nato pa premaknete denar v drugo, ko se situacija spremeni.

Medtem boste še vedno imeli dostop do vaših sredstev za druge namene.

To je prednost najboljših računov denarnega trga. Zaslužite obresti, primerljive z zgoščenkami, vendar imate še vedno dostop do svojega denarja. To ni slaba obravnava - po pravi obrestni meri.