11 najboljših kratkoročnih naložb za svoj denar

Imam 65.000 dolarjev, ki jih moram vlagati, vendar želim narediti več, kot ponuja banka. Kje lahko dobim visoko donosnost kratkoročne naložbe z omejenim tveganjem?

To natančno vprašanje je bilo vprašano od mene še en dan. Presenečen bi bil, kako pogosto sem vprašal nekaj podobnega. Vsekakor je bilo večkrat, kot lahko računam!

Smo v piknem času, ko se borzni trg obnaša kot divja žival, obrestne mere pa so na rekordnih ravneh - ponovno. (Dvakrat sem refinanciral svojo hišo!) Nizke hipotekarne stopnje so super, ampak kako dejansko zaslužite denar v kratkem?

Na tako nestabilnem trgu je kratkoročno vlaganje morda varnejša alternativa za vlagatelje. Kratkoročna vlaganja vlagateljem omogočajo, da vlagajo svoj denar - ali vlagajo 10.000 ali investirajo 100.000 dolarjev - z malo ali brez tveganja, medtem ko vedo, da njihov denar ne bo vezan dlje časa.

Tipična kratkoročna naložba naj bi se povečala za nekaj mesecev na nekaj let in jo je mogoče spremeniti v denar ali druge kratkoročne naložbe, ko dosežejo zapadlost. (V naložbenem svetu so dolgoročne naložbe res dolgoročne - pogosto desetletja - kar pušča prostor za kratkoročne naložbe, ki lahko še vedno trajajo več let.)

Naša najboljša izbira za kratkoročne naložbe

Obstajajo vam različni kratkoročni naložbeni računi, ki vam ustrezajo vaši posebni situaciji in preference.

Najboljše kratkoročne naložbe za zaščito vašega denarja in omejitev tveganja:

1. Kreditni klub
2. Varčevalni računi
3. Ponudbe za denar nazaj
4. Roth IRA
5. Potrdilo o vlogah (CD)
6. Računi denarnega trga
7. Preverjanje računov
8. Kratkoročni obvezniški skladi in ETF
9. Petletni zavarovani vrednostni papirji, ki so varovani z zakladnico
10. Občinske obveznice in podjetniške obveznice
11. Izplačajte visoki obresti
12. Bonusova ideja: Prosper

1. Oskrbovanje s kolegi: posojilni klub

Spletna mesta posojilodajalcev omogočajo vlagateljem, da razširijo svoj naložbeni portfelj tako, da razširijo naložbe in zmanjšajo njihovo tveganje. Te spletne strani delujejo kot orodja za povezovanje vlagateljev s kvalificiranimi potrošniki, ki potrebujejo posojilo, in vlagateljem omogočajo, da postanejo banka, ki zagotavlja majhen odstotek posojil za več posojilojemalcev. Vlagatelji kupijo bankovce in prejemajo mesečni dohodek v obliki odplačila kredita in obresti. Na koncu je to lahko za vsakogar, ki je vpleten, lahko dobičkonosna.

Eno takšno podjetje, Lending Club, določa obrestno mero za opombe, ki temelji na posebnih kreditnih merilih. Ker sprejemajo le zaželene posojilojemalce, znatno zmanjšajo tveganje neplačila in morebitne izgube za posojilodajalce.

Posojilodajalci se lahko začnejo z majhnimi in povečajo znesek denarja, ki so ga pripravljeni posojati, saj njihovo zaupanje v podjetje raste. Lending Club ponuja posojila od nekaj sto dolarjev do več kot 10.000 dolarjev; koliko bi morali vlagati, je odvisno od stopnje tveganja, s katerim se vam zdi udobno, kot tudi s časovnim načrtom naložbe.

Želite več informacij? Preverite moj pregled kreditnega kluba.

2. Online varčevalni računi

Želite zagotoviti, da vaša naložba ne bo izgubila denarja, hkrati pa bo ustvarila malo vračanja? Spletni računi z visokim donosom so zelo primerni za ta cilj.

Pri uporabi varčevalnega računa za kratkoročno vlaganje boste prejeli:

• Jamstvo, da nikoli ne izgubite glavnice za svojo naložbo, dokler obdržite svoj celotni depozit pri banki pod pokritostjo FDIC v višini 250.000 USD. Vložite svoj denar in pojdite stran vedoč, da bo tam, ko ste pripravljeni na denar.
• Majhen, tvegani donos na vašo naložbo. Trenutne obrestne mere so zelo nizke, ti nizki donosi pa zaenkrat ne bodo zaslužili veliko zanimanja. Zaenkrat ne bo dovolj, da bi sledili inflaciji. Vendar spletni varčevalni računi ponujajo brez tveganja, ki jih nikoli ne boste izgubili.
• Visoka likvidnost. Večina visokokakovostnih spletnih bank omogoča 6 izplačil mesečno iz varčevalnih računov. Z drugimi besedami, lahko na splošno izplaćujete svoja sredstva kadarkoli brez veliko težav ali strośkov. Medtem vam ne bo treba skrbeti, da boste večino svojega dobička prodali, da bi prodali svojo naložbo, saj je varno odložen na varčevalni račun z nizkim tveganjem.

Pri uporabi varčevalnega računa za kratkoročno vlaganje boste zamudili:

• Morebitni višji donosi iz drugih vrst naložb. Ker spletni varčevalni računi trenutno ne ponujajo najboljših obrestnih mer, bi lahko bolje naredili, če bi denar dali drugam. Toda to bi zahtevalo tudi večje tveganje, kar se boste želeli izogniti, ko gre za kratkoročne naložbe.

Niste prepričani, kje začeti? Najboljši online varčevalni računi so na voljo v spletnih bankah, kot so Capital One.

3. Cash Back Nagrade Ponudbe

Čeprav vlaganje 65.000 dolarjev ni povezano z nagradami s kreditnimi karticami, smo želeli vključiti ta nasvet od našega rezidentnega strokovnjaka za kreditne kartice, Holly Johnson. Če res želite kratkoročno zaslužiti nekaj lahkega denarnega vložka, Johnson pravi: "nagrade za kreditne kartice lahko ponudi epske vračaje s skoraj nobenim naporom."

Medtem ko zasledovanje nagrad morda ne bo samodejno prišlo na misel, ko pomislite na kratkoročne finančne naložbe, se lahko prijavnice, ki jih ponujajo kreditne kartice, dejansko lahko izjemno donosen. Vendar pa bo vaš "zaslužek" temeljil na vaši porabi namesto dolarjev, ki jih investirate.

Evo, kako deluje: Recimo, da ste se prijavili za Chase Sapphire Preferred^® karto, da bi dosegli ogromen bonus za prijavo. Trenutna ponudba vam bo dodelila 50.000 točk, vrednih 500 dolarjev, potem ko boste porabili 4000 dolarjev na kartici z 90 dnevi. In ker se prvotno leto ne plača letna provizija za 95 dolarjev, lahko to nagrado zaslužite brez plačila ničesar iz žepa. Ali ste z mano do sedaj?

Če želite čim bolje izkoristiti ponudbo, kot je ta, boste želeli izpolniti minimalno zahtevo glede porabe z vsebinami, ki jih boste kupili.

Razmislite o živilih, plinu in rednih mesečnih računih. Nato boste takoj izplačali kartico, da bi se izognili obresti na kreditne kartice. Tako enostavno je.

Stvar je v tem, da ima toliko načinov, kako porabiti 50.000 točk Chase Ultimate Rewards. Na primer, lahko rezervirate 625 dolarjev za potovanje preko potovalnega portala Chase - to je več kot dovolj za povratni let! Nasprotno, lahko v istih 50.000 toćkah vnesete kreditni izvod 500 USD ali 500 $ v darilne kartice.

Če vam to zveni dobro, preverite, če želite poiskati in primerjati kartice, ki ponujajo do 6 odstotkov gotovine nazaj.

4. Roth IRA

Vem, kaj razmišljate: "Jeff, Roth IRA NI naložba." Verjemi mi, popolnoma razumem. Ampak naj pojasnim, zakaj eden izmed mojih najljubših računov za pokojnino lahko dela tudi kot kratkoročni račun za vlaganje. Z vsemi drugimi vrstami upokojitvenih računov - od 401k do tradicionalnih IRA-jev, če ste preklicali sredstva pred upokojitvijo, boste prejeli hiter izstopni znesek in davek na dohodek.

Roth IRA je drugačen. Ker financirate svoj Roth s prihodki po obdavčitvi, lahko kadarkoli želite odvzeti vse prispevke (ne zaslužke na teh prispevkih). Ni priporočljivo, ker bi vam precej raje vložili denar, vendar vam daje možnost, da si zdaj za pokojnino določite denar, vendar ga umaknite, če je čas težko.

Videl sem preveč ljudi, ki ne prihranijo dovolj za upokojitev in v svojih poznejših letih plačajo veliko, zato sem prišel do nekaj odličnih načinov za prihranek denarja za vašo referenco! Financiranje vaše Roth IRA omogoča, da dobite velik začetek na tem.

Pri uporabi Roth IRA za kratkoročno vlaganje boste prejeli:

• Sposobnost umika sredstev. Prenosi trajajo nekaj dni in morda boste morali prodati naložbe v neugodnih časih, da bi izplačali denar. Vendar pa dejstvo, da lahko dejansko prispevate ven brez denarne kazni, izstopa kot velika prednost.
• Potencialno višje stopnje donosa. Z Roth IRA dobite dostop do drugih vrst naložb, kot so vzajemni skladi, ETF-ji in obveznice, da bi dosegli višjo stopnjo donosa. Če trg deluje dobro, medtem ko so vloženi dolarji, lahko zagotovite zdravo donosnost in dobiček iz vaše naložbe.

Pri uporabi Roth IRA za kratkoročno vlaganje boste zamudili:

• Vrnitev brez tveganja. Ko vlagate svoj denar v delnice, obveznice, vzajemne sklade in ETF, sprejemate tveganje za potencialno višjo donosnost.
• Pokritost FDIC. Če vaše posredovanje ne uspe, boste lahko vložili zahtevek s pokritjem SIPC, vendar ne bodo pokrili naložbenih izgub - samo izgube zaradi neuspeha vašega posrednika. (Zato je tako pomembno, da najdete odličen kraj, da odprete svoj Roth IRA.)

Zapomnite si, če mislite, da potrebujete kratkoročno denar, se izogibajte borzi za zdaj. Če se zavedate, da lahko del denarja zdaj pade k upokojitvi, potem ga lahko premaknete. Pomislite na odprtje Roth IRA je zapleteno? Povedali smo vam najboljša mesta za odprtje Roth IRA v preteklosti. Brokerska podjetja, kot je E * Trade, so odlična in imajo tudi veliko možnosti izbire.

Če povzamemo, lahko Roth IRA rešitev za posameznike, ki hrepenijo po možnosti za višje donose, vendar želijo možnost, da umaknejo svoje prispevke, če je to res potrebno.

Vsekakor si oglejte naše ocene, ki jih imamo za vašo referenco o odličnih možnostih vlaganja:

• Motif investicijski pregled
• TD Ameritrade Review
• E * trgovinski pregled
• TradeKing pregled
• Možnosti pregleda hiše

5. potrdilo o vlogah (CD)

Banke ponujajo različne pogoje za svoje depozitne račune, ki se gibljejo od 3 mesecev do 5 let. Katera dolžina CD-ja bo delovala najbolje za vas, je odvisno od vašega časovnega razporeda in kako dolgo želite, da vaša naložba ostane iz vaših rok. CD-ji omogočajo vlagateljem, da svoje denarno gotovino vlagajo za določeno časovno obdobje. Daljši čas trajanja naložbe bo višji donos. Stranka, ki želi prejemati mesečna plačila obresti, se lahko odloči, da bo to storila v času prijave. Vendar pa večina posameznikov, ki kupujejo zgoščenke, navedejo obresti, dokler CD ne zori.

Edina pomanjkljivost certifikata o depozitu je dejstvo, da če boste morali izvleči denar pred datumom zapadlosti, boste plačali pristojbino. Pristojbina je ponavadi enaka 3-mesečnemu znesku obresti, kar lahko povzroči ogromen ugriz iz vašega zaslužka. Najvišje obrestne mere za potrdila o vlogah lahko dobite pri spletnih bankah, kot sta Compass Bank in Discover Bank.

6. Račun denarnega trga

Denarni trgi trenutno plačujejo zelo blizu APY na eno leto CD-jev. Vlagatelji, ki poznajo disciplino lastništva CD-jev, lahko dobijo podoben donos na denarnem trgu in imajo še vedno neposreden dostop do svojih sredstev.

Računi denarnega trga zagotavljajo vlagateljem z bančnimi karticami, čeki in nakazami. Računi denarnega trga temeljijo na stanju računa, ne pa v času, ko vlagate svoj denar.Ko se cene CD-ja začnejo povečevati, lahko stranke premaknejo svoj denar z denarnega trga brez plačila kazni za zgodnji umik.

Vsi ti dejavniki so kombinirani, zakaj mnogi menijo, da so računi denarnega trga kot vrsta "varčevalnega računa na steroidih". Čeprav ni veliko tveganja, lahko potencialno zagotovite višjo stopnjo donosa.

Iščete spletno banko, ki ima račune denarnega trga? EverBank ponuja nekaj najboljših cen.

7. Online preverjanje računov

Tako kot spletne varčevalne račune lahko račun za preverjanje na spletu služi tudi kratkoročnim potrebam po naložbah. Veliko prednosti spletnega varčevalnega računa dobite z večjo likvidnostjo, saj število umikov ni omejeno.

Ker bi shranili svoj denar na račun za preverjanje, ne pa pri varčevalnem računu, boste obrestovali obrestno mero. Na žalost (ali na srečo!) So obrestne mere tako nizke, da razlika ni tako pomembna, kot bi lahko bila.

Pri uporabi računa za preverjanje kratkoročnih naložb boste prejeli:

• Garancija, da nikoli ne izgubite glavnice za svojo naložbo, dokler obdržite svoj celotni depozit pri banki pod pokritostjo FDIC v višini 250.000 USD.
• Majhen, tvegani donos na vašo naložbo. Trenutne spletne obrestne mere so zelo nizke. Verjetno ne boste zaslužili dovolj, da bi sledili inflaciji, vendar je brez tveganja donos.
• Izjemno visoka likvidnost. Dobiš neomejeno umik prek prenosa, debetne kartice ali uporabe bankomatov z računi za preverjanje na spletu. Izplačajte svoj denar kadarkoli brez plačila pristojbine, dokler uporabljate brezplačni bančni avtomat.
• Brezplačna naložba - Čeprav vam s to strategijo ne zaslužite veliko zanimanja, vam ne bo treba pretrpeti veliko težav. Odpiranje računa za preverjanje na spletu je precej neboleč proces, ki vas ne bo poudaril ali prevelik čas.

Pri uporabi računa za preverjanje kratkoročnih naložb boste pogrešali:

• Morebitni višji donosi iz drugih vrst naložb, vključno s varčevalnimi računi, če ne potrebujete dnevnega dostopa do denarja. Ko parkirate svoj denar v računu za preverjanje, vam manjkajo na višjih donosih drugje.

Iščete račun za preverjanje na spletu? Najboljši račun za preverjanje obrestnih mer na spletu trenutno ponuja EverBank in BBVA.

8. Sredstva za kratkoročne obveznice in ETF

Sredstva za kratkoročne obveznice so izdelki, ki jih običajno upravlja le strokovni finančni svetovalec. Obveznice niso tako stabilne kot denarni trgi, vendar ponujajo potencial za višji donos. Te obveznice so proizvod na trgu in bodo izplačevale glede na trenutno stanje trga v nihajočih mesečnih plačilih.

Kratkoročne obveznice običajno zapadejo v roku dveh let ali manj, kar lahko postane idealna izbira za vlagatelje s to vrsto časovnega okvira. Bančni račun, kot sta Betterment, TD Ameritrade ali E * Trade, potrebujete za trgovanje z obveznicami in ETF-ji.

Kratkoročne obveznice V okviru kategorije obveznic obstajajo tri glavne kratkoročne finančne naložbe, vsaka pa je ena, ki bi jo lahko upoštevali.

9. Petletni zavarovani vrednostni papirji, ki so varovani z zakladnico

Zavarovani vrednostni papirji z zakladniškimi vrednostnimi papirji, znani tudi kot TIPS, so državne obveznice, ki so indeksirane na inflacijo. Obrestna mera za TIPS je fiksna, vendar vrednost osnovnega vrednostnega papirja narašča z inflacijo, merjeno z indeksom cen življenjskih potrebščin.

Dobite lahko samo 0,5% obresti (plačate se polletno), vendar čez 5 let lahko vrednost obveznice poveča 2,5% na leto. Končni rezultat je, da bo ob koncu obdobja prvotna naložba vredna toliko, kot je bilo, ko ste prvič investirali. Vendar pa boste zaslužili malo zanimanja na vrhu.

TIPS lahko kupite neposredno od vlade na TreasuryDirect.gov. Vendar je zaradi obdavčitve obresti večina vlagateljev raje vlagala v TIPS ETF ali vzajemni sklad. Če želite kupiti delnice ETF ali vzajemnega sklada, potrebujete borzni račun. Ponovno, TD Ameritrade ali E * Trade so dobra mesta za začetek, če želite odpreti nov posredniški račun.

10. Občinske obveznice in podjetniške obveznice

Mestne obveznice so nekoliko bolj tvegane kot TIPS in druge zakladne naložbe, a večina občin ne obračunava obveznic. Bolj pomembno tveganje je "obrestno tveganje". V okolju z nizko obrestno mero, če stopnje rastejo na trgu, se vrednost obveznice zmanjša za kompenzacijo.

Če bi danes dobil 4% na občinski obveznici, je to odlična donosnost. Toda če stopnja poveča in vaša obveznica izgubi 6% svoje vrednosti, ste nenadoma na izgubi strani enačbe. Vendar pa zmanjšanje vrednosti obveznice vpliva samo na vas, če prodajate pred zapadlostjo. Če imate obveznico do zapadlosti, dobite 100% začetne naložbe nazaj in obresti, ki ste jih dobili.

Če iščete kratkoročne naložbe, bi lahko kupili obveznico od nekoga drugega, ki je bil bližje zapadlosti prek glavne borznoposredniške družbe.

Prav tako so podjetniške obveznice še bolj tvegane kot občine in državne blagajne, ker jih ne podpira država, lokalna ali zvezna vlada. Kot vedno, povečano tveganje lahko pomeni povečanje stopnje donosa. Enaka obrestna obrestna mera se nanaša na podjetniške obveznice; delež do zapadlosti bo odpravil ta del tveganja.

Kje kupiti posamezne obveznice?

Bančni račun, kot sta TD Ameritrade ali E * Trade, potrebujete za trgovanje s posameznimi obveznicami, obveznicami vzajemnih skladov in obveznicami ETF.

11. Plačati visoke obresti dolga

Iščete odličen donos na vašo naložbo? Odplačajte dolg z visokimi obrestmi.Če imate kreditno kartico z 15-odstotno obrestno mero, ki prejema bilanco v višini 10.000 USD, imate priložnost za veliko donosnost vaše naložbe. Če plačate ta dolg, je to, da dobite 15-odstotno donosnost na 10.000 $.

Obstaja nekaj naložb, ki bodo zaslužile visok donos odplačevanja dolga.

Ne samo, da dobivate odličen donos na naložbo, prihranite denar od prihodnjih stroškov in izboljšate svoj splošni finančni položaj. To je končni win-win.

Z velikim obrestnim dolgom lahko plačate sami. Vendar pa lahko finančna orodja, kot je Mint, pomagajo pri upravljanju vaših financ, tako da lahko vidite, kakšen vpliv ima vaša izplačila dolga.

Še bolje, lahko prenesete svojo visoko obrestno bilanco na 0% APR bilančno kartico za pospešitev postopka. S temi ponudbami dobesedno prenesete svoje dobroimetje z ene kartice na drugo, da dosežete 0% APR za kjerkoli od 12-21 mesecev. Če zdaj plačujete veliko obresti, lahko s pomočjo prenosa bilance izboljšate svoje finance in si izposodite dolg, ki je veliko hitrejši.

Ti dve ponudbi sta najboljša, kar sem jih do zdaj našel:

• Chase Slate^® - Chase Slate^®kartica ponuja najboljšo ponudbo za bilančne transakcije na trgu. Ne samo, da dobiš 15 mesecev pri 0% APR, vendar lahko prenesete bilance z brez plačila stroškov za plačilo prvih 60 dni. Če plačate visoke obrestne mere za obstoječe dolgove, preberite, koliko denarja lahko prihranite, če niste plačali nobenih obresti za 15 mesecev - to je kot pridobivanje brezplačnega denarja.
• Odkrijte to^® - Odkrij to^® kartica vam daje 18 mesecev z 0% APR. To je že več kot eno leto, da boste plačali svoje visoke obrestne dolgove, ne da bi pri tem plačali obresti.

Bonusova ideja - Prosper

Prosper ne določa posebne obrestne mere za posojilojemalce. Namesto tega spletno mesto povezuje posojilojemalce in posojilodajalce prek spletnih ponudb v dražbi. Ta postavitev omogoča posojilodajalcem, da bolj nadzirajo njihov mesečni dohodek, saj sprejemajo le obrestne mere, za katere so zadovoljni.

Posojilojemalci naštejejo svoje posojilo in najvišji znesek obresti, ki so ga pripravljeni plačati. Po tem posojilodajalci ponudijo obrestno mero na podlagi najnižjega zneska obresti, ki so ga pripravljeni sprejeti. Ta funkcija zagotavlja stabilnost predvidljivega prihodka z visokim dohodkom na bankovcih.

Če potrebujete več informacij, obiščite naše mnenje o naložbi pri Prosperju.

Spodnja črta

Če iščete prostor za kratkoročno odlaganje nekaj denarja, se ne bojite razmišljati zunaj škatle. Zahvaljujoč nenehnemu razvoju svetovnega spleta, ne bi smeli imeti težav pri vlaganju sredstev v številne inovativne spletne platforme.

Kot sem delil zgoraj, pa je kratkoročno vlaganje precej drugačno kot naložba za dolge razdalje. Ko boste morali vlagati svoj denar le nekaj tednov ali mesecev, ne želite, da gotovine naložite v naložbe, ki jih ni enostavno likvidirati, zaračunavate pristojbine za izplačila ali ste kratkoročno preveč tvegani.

Kako vlagate svoje dolarje za kratkoročno? Si kdaj uporabil eno od zgoraj navedenih strategij?