VPRAŠAJ GFC 002: Vodenje lastnega denarja in gradnja zapuščine za prihodnost

Dobrodošli v drugem vprašanju GFC! Če imate vprašanje, na katerega želite odgovoriti, ga lahko vprašate tukaj.

Če vaša vprašanja postaneta na TV GFC ali GFC Podcast, ste srečni prejemnik kopije moje knjige, ki se najbolje prodaja, Vojak za finance, in 50-odstotno darilno kartico Amazon.

Torej, kaj čakaš? Vprašajte svoje vprašanje zdaj!

Tukaj je današnje vprašanje Ask GFC od Stephena, ki je zanimiv za gradnjo svoje zapuščine:

Hej Jeff, jaz bi rad vedel najboljšo fundamentalno strukturo in orodja za izgradnjo rutine obdržanja večjega denarja v svojem žepu in izgradnje zapuščine za prihodnje generacije. Hvala, Stephen C.

Nedavna raziskava Federal Reserve je pokazala, da skoraj polovica Američanov ni mogla priti s 400 $, če bi morali, zato je to vprašanje veliko bolj pomembno kot se zdi. To pomeni, da moramo vsi preživeti nekaj časa, da pregledamo osnove.

Všeč mi je, da je Stephen ne samo vztrajal pri ohranjanju večjega lastnega denarja, temveč tudi zgradil zapuščino za prihodnje generacije. Z motivacijskega vidika lahko začenjati načrt finančnega izboljšanja v korist drugih, ki pogosto daje močnejšo spodbudo.

Kaj je potrebno za doseganje teh ciljev? Ohranili bomo osnovno.

1. korak: Naučite se živeti pod svojimi sredstvi

To je prvi korak, ker bo vse, kar sledi, nemogoče brez njega. Ljudje včasih mislijo, da bodo zaradi sreče postali finančno uspešni - prihajajo v nepredvidljivo, imajo zmagovalno loterijsko karto, prejmejo dediščino, prodajajo hišo ali podjetje ali izberejo pravo skupino zalog.

To se zgodi občasno, toda za veliko večino ljudi je edini način za kopičenje bogastva ustvariti načrt in ga zvesto izvršiti.

Če želite prihraniti denar in ustvariti finančno zapuščino, najprej ustvarite prostor v svojem proračunu, da se omogoči prihranek. To se zgodi tako, da se učiš, da živiš manj kot ti. Preprosto rečeno, če zaslužite 50.000 dolarjev na leto, živite na 40.000 $ in 10.000 $. Po desetih letih boste prihranili 100.000 $ plus prihodki od naložb, zasluženi na ta denar. Na tej točki bodo vaši prihranki večkrat višji od vašega dohodka. Tako izgleda finančni uspeh.

To je preprosto v konceptu, vendar zelo težko pri izvedbi. To morda ne bo, če ste naravni varčevalnik, in nekateri ljudje. Toda za ostale nas potrebuje disciplino in doslednost.

Začeti morate z znižanjem življenjskih stroškov. Kako daleč greš s tem, bo odvisno od vaših finančnih ciljev. Če nameravate vsako leto prihraniti le malo denarja, to lahko verjetno dosežete tako, da izrežete kupone, odrežete restavracijske obroke in odpravite nekatere storitve, ki jih komaj ne uporabljate.

Ampak, če hočeš prihraniti resen denar, bo zahteval resnično žrtev. Nekateri primeri vključujejo:

• Trgovanje z manj ugodnimi stanovanjskimi dogovori
• Če kupite več avtomobila, si lahko privoščite plačilo gotovine
• Povračilo počitnic od letnega dogodka, do enkrat na nekaj let
• Ignorirati vzorce življenja in porabe vaših vrstnikov

Vsakdo ne želi plačati takšne cene, zato relativno malo ljudi dosega finančno neodvisnost.

Resno ocenite, koliko hočeš, in če ste pripravljeni žrtvovati potrebne.

2. korak: Avtomatizirajte proces varčevanja

Ko ste pripravili proračun za prihranek denarja, morate ustvariti mehanski postopek, ki mu bo omogočil, da se zgodi. Bolj samodejno bo proces, lažje bo. To pomeni ustvarjanje načinov varčevanja z denarjem, ki potekajo izven pogleda.

To lahko storite z odbitkom prihrankov v plačah. To je običajno storiti z načrti 401 (k), ki jih sponzorira delodajalec. Če imate takšen načrt na voljo, morate v njem zagotovo sodelovati. Ne samo, da je dober način za kopičenje denarja, ampak tudi dobite davčno olajšavo za to. Kot minimum bi morali prispevati dovolj, da boste maksimalno izplačali vsakemu delodajalcu, ki ustreza prispevku k načrtu. Na vrhuncu lahko prispevate do 18.000 $ letno na 401 (k) načrt (24.000 $, če ste stari 50 let ali več). Če lahko dosežete največji prispevek in dobite družabno tekmo, boste hitro kopičili denar.

Upokojitveni načrti niso edini način, kako lahko uporabite prihranke na izplačane plače. Za odbitek plačilnega lista lahko uporabite varčevalni račun, nujni sklad, IRA ali drug investicijski račun po vaši izbiri.

Lepa stvar o odbitku plač v plačilo je, da prihranijo denar popolnoma avtomatsko. Če se lahko pretvarjate, da se ne dogaja, lahko v kratkem času kopičite veliko denarja s skoraj brez stresa.

Druga možnost je, da bančni vetrovi. To lahko vključuje vračila davka na dohodek, bonuse, denarna darila ali prihodke od prodaje osebnih sredstev. To bo hitro pospešilo vaše redne prihranke. Ključ je, da denar nakazamo v prihranke takoj, kot pred, preden ga lahko preživite.

Nič od tega ne bo enostavno, zato je tako pomembno, da lahko živite pod svojimi sredstvi. Osnovna ideja je, da denar vzamete iz svojega neposrednega nadzora in ga premaknete v prihranke, kjer se kopičijo in rastejo.

3. korak: Investirajte svoj denar - vendar ne postanite nori

Prihranki vam bodo prinesli likvidnost, vendar je še bolj pomembno vlagati v prihodnost.Tako rasteš svoj denar. Ampak tega ne zamerite; zelo malo ljudi ima čas, talent in nagnjenost k vlaganju v bogastvo. Najbolje je, da obdržite noge na tleh in pustite delo vlagati v profesionalce.

To večinoma pomeni vlaganje v vzajemne sklade in sklade, s katerimi se trguje na borzi (ETF). To so sredstva, ki jih sestavljajo več deset staležev, ki jih upravljajo poklicni vodje. Lahko vlagate v indeksne sklade, ki se ujemajo s priljubljenimi indeksi, kot so S & P 500 ali sektorski skladi, ki so specializirani za različne industrije, kot so visokotehnološki, zdravstveni, finančni in energetski sektor.

Predvidevati morate, da je vaša naloga, da shranite denar za naložbe, in pustite, da sredstva dejansko vlagajo za vas. To vas bo osvobodilo preživeti svoj čas življenja svojega življenja in upravljanje vaše kariere, medtem ko je umazano delo vlaganja storiti za vas.

4. korak: Izgubi - in ostati zunaj - dolga

V naši sedanji kulturi je dolg videti kot benigni zaveznik; ni. Kateri dolg v resnici je zmanjšanje vaše neto vrednosti. Če imate 100.000 dolarjev prihrankov in 70.000 dolarjev dolga, vaša neto vrednost znaša 30.000 $ in ne 100.000 $.

Ne bo imela dovolj dobrega, da bi se kopičila veliko gnezdo, samo zato, da bi ga izravnalo z velikim dolgom. Vaš cilj bi moral biti, da ostanejo brez dolga, če ga nimate že, ali pa se čim prej izognite, če to storite.

Poleg stresa, ki ga povzroča dolg, predstavlja tudi zmanjšanje vašega mesečnega denarnega toka. Z izplačilom povečate svoj denarni tok, ki povečuje tudi znesek gotovine, ki ga imate na voljo za varčevanje. Na zelo oprijemljiv način odplačevanje dolga zmanjšuje življenjske stroške, zaradi česar je dvojna zmaga.

5. korak: Ostanite na tečaju

Čustveni razlog je, da več ljudi ni finančno neodvisno: da ni tako razburljivo. To pomeni, da živite manj, kot si zaslužite, dajate svoj denar, kjer ga ne morete dobiti, in ne kupujete toliko stvari ali delate toliko stvari kot drugi ljudje.

Pomaga vam, če najdete načine za zasedanje svojega časa in zabavo, ki ni tako denarno usmerjeno. Ampak, če ste resni glede izgradnje zapuščine za prihodnost, boste morali dolgoročno zavezati. Ne bo trajalo le nekaj mesecev ali celo nekaj let, temveč več let. In če so vaši cilji visoki, bo trajalo desetletja.

Morate se zavedati časovnega dejavnika. Morate biti pripravljeni ostati s svojim načrtom in jo dosledno uporabljati. To pomeni varovanje pred motnjami in se bodo pojavile na poti.

Ampak razumem to, koristi finančne neodvisnosti so večinoma na hrbtni strani. Res je, da medtem ko gradite svoje gnezdo, je življenje lahko dolgočasno. Toda, ko vaše bogastvo doseže kritično maso, boste lahko začeli uživati ​​v udobju življenja in v večji meri kot večina ljudi, saj boste bolj uspešni.

Nastavite načrt, ga ohranite osnovno in jo dosledno izvajajte. Hitreje pridete tja, kot se zavedate.