Ali lahko zaustavim nagnjenje za plače zaradi mojega študentskega dolga?

Plačevanje je žalostna priložnost za vsakogar. Že ste že zamudili svoja posojila, bili poslani v zbirke, in zdaj se je ta nova ovira pojavila pred vami.

Če ste prejeli pismo, da se bo plačilo za plače začelo pri vaših zveznih posojilih ali če ste prejeli obvestilo o sodnih postopkih pri vaših zasebnih posojilih, se morda sprašujete, ali je to mogoče preprečiti.

Ali še huje, ste morda že ugotovili, kdaj ste se zrušili, šele potem, ko se je začelo. Na srečo imate pravice, tudi v negotovih razmerah, in morda je mogoče onemogočiti ali preprečiti zlorabo. Vendar ni nobenih jamstev.

Zvezna študijska posojila

Na splošno Ministrstvo za šolstvo ali agencija za jamstva, ki ima vaše posojilo, ne bo začela plačevati plač, dokler ne bodo druge možnosti neuspešne. Ti ali zbirateljska agencija, ki se zaveže, da bo zbrala na vašem posojilu, bo poskušala večkrat stopiti v stik z vami, preden pride do zrušitve.

Če ne sprejmete nobenega ukrepa za vaše posojilo, bo prišlo do uničenja. Prejeti boste morali pismo, da se bo začel začenjati, vendar vlada ne zahteva sodne odobritve za nadaljevanje. Če pa vaši kontaktni podatki niso pravilni, morda nikoli ne boste prejeli obvestila, zato je pomembno, da preverite, ali imajo pravi naslov v datoteki.

Razen obvestila, imate več pravic v zvezi z zasegom, vključno z zaslišanjem prej ali med uničenje, ki ga lahko preprečijo ali zadržijo.

Načini preprečevanja zlorab posojil v Zveznem skladu

Uničenje plač za zvezne študentske kredite je mogoče v vseh 50 državah. Če ste začeli z zamudo in niste določili novega plačilnega načrta ali če ne obnovite, konsolidirate ali poravnate svoje posojilo, se lahko zgodi, da je prišlo do škode.

Če pa zahtevate zaslišanje v 30 dneh od priglasitve, vlada ne sme nadaljevati z odvzemom denarja iz vaše plače. Če zahtevate zaslišanje, potem ko se začne zrušitev, se lahko nadaljuje, vendar obstaja možnost, da jo ustavite.

Na zaslišanju morate predati svoj primer proti zbiranju. Obstajajo določeni pogoji, zaradi katerih je uničenje nezakonito. Upoštevajte naslednje:

• Lahko zahtevate dokaz, da ste resnični dolžnik in ste pravi lastnik dolga. Morda boste našli manjkajoče dokumente. Če je posojilo v vašem imenu, vendar je posledica ponarejanja, ne morejo nadaljevati. Če vlada ali jamstvena agencija ne more izdelati ustreznega papirja, ne more nadaljevati.

• Če obstaja ustrezna dokumentacija, obstajajo drugi razlogi, zakaj je dolg neizvedljiv. Če ste upravičeni do zaprtega šolskega ali lažnega potrdila o potrjevanju, ne moreta nadaljevati. Če ste odpuščeni ali odpuščeni, dobili novo službo in ste bili na novem delovnem mestu manj kot 12 mesecev, ne morejo nadaljevati. Obstaja več razlogov za neizvršljivost dolga, kot je trajna invalidnost, zato poskrbite za svoje raziskave.

• Če vam prikrivanje predstavlja neupravičeno finančno stisko in lahko to dokažete, ne morejo nadaljevati.

• Če uničenje presega zakonske omejitve. Zvezna vlada ne more zakonsko okrasiti več kot manjše od naslednjega: 15% vašega razpoložljivega zaslužka (kaj ostane po davčnih odtegljajih) ALI razliko med vašim razpoložljivim zaslužkom in 30-kratno zvezno minimalno plačo.

Torej, naredimo matematiko. Recimo, po obdavčitvi si vzamete domov 500 dolarjev na teden. Zvezna minimalna plača je 7,25 dolarja.

15% od 500 $ (ali .15 x 500) je 75 $.

ALI

$ 500 minus ($ 7.25 x 30) je $ 282.50.

Manjka od teh dveh številk je 75 dolarjev, tako da, če se začne plačati plače, ne morem okrasite več kot 75 dolarjev na teden.

Ne glede na podrobnosti vašega primera lahko zahtevate zamudo pri odvajanju, dokler se zaslišanje ne zaključi in odločitev se izreče.

Zasebna študentska posojila

Zasebna študentska posojila imajo drugačen nabor pravil o plačah. Prvič, obstaja nekaj držav, kjer je ukinitev tajnih posojil nezakonita: Pennsylvania, Severna Karolina, Južna Karolina in Teksas. jaz

Če živite v eni izmed teh držav, lahko vdihnete olajšanje, da ni mogoče uničiti; čeprav se še vedno lahko soočate s pravnim sporom glede vašega zamudnega zasebnega študentskega posojila.

Zasebni študentski kolekcionarji posojil morajo oditi na sodišče, da bi zbrali vaše plače in začeli s sodbo in odredbo s tega sodišča. Če se ne boste pojavili in jih izzvali, bodo verjetno dobili lahkotno zmago.

Pozivate jih po pošti, če vas vodijo na sodišče, da imate dovolj časa za pripravo. Še enkrat, poskrbite, da je vaš pravilen naslov v datoteki, da boste prejeli obvestilo.

Načini preprečevanja škode zasebnega študentskega posojila

Samo prikaz na sodišču poveča vaše možnosti, da se tožba opusti. Zbiralci ali posojilodajalci stavijo, da se ne pojavite, tako da sodnik v svoji korist brez ugovora. Toda to nikakor ni jamstvo, da jih boste ustavili le, če ste tam.

Najem odvetnika, da predstavi vaš primer in svetuje, da ste morda pametni; če menite, da ste popolnoma prepričani, da lahko predstavite svoj primer, lahko odrekate odvetniške honorarje. Vendar pa obstajajo skrite quirks zakonov o plačah v državi, za katere niste seznanjeni.

Zakoni o plačah za plače se razlikujejo od države do države, zato poskrbite za svoje raziskave. To je en vir, vendar se zakoni spremenijo, zato je pomembno vedeti, kateri so najnovejši zakoni v vaši državi.

Med zaslišanjem lahko trdite, da bi uničenje ustvarilo neupravičene finančne težave s predložitvijo dokazov o omejenem dohodku.Če se ne morete hraniti sami ali vaši družini ali obdržati streho nad glavo, imate možnost, da ste oproščeni uničenja. To lahko dokažete tako, da pred sodiščem vložite plačljive škode, da bi dokazali stisko.

Kot zvezna študentska posojila imajo tudi zasebni študentski krediti zakonske omejitve glede tega, kaj je dovoljeno urejati. Zasebna pravila za odvajanje delujejo nekoliko podobno kot zvezna pravila, vendar so številke nekoliko drugačne. Na splošno morajo zbiralci zbrati manjši od enega od teh zneskov:

• 25% vašega razpoložljivega zaslužka (kar ostane po davčnih odtegljajih)

• ALI razliko med vašim razpoložljivim zaslužkom in 30-kratno zvezno minimalno plačo ali morda minimalna plača države (kar je večje od dveh, zveznih ali državnih)

Z enakim scenarijem, kot je opisano zgoraj, je 25% od 500 $ (ali .25 x 500) 125 dolarjev.

Again, $ 500 minus ($ 7.25 x 30) je $ 282.50.

Manjka od teh dveh številk je 125 dolarjev, tako da, če začne veljati plačna zasnova, lahko garnish največ 125 evrov na teden.

Če se je začel že začeti, znesek, ki ga vzamete iz plače, je zunaj zakonskih omejitev ali vaša država prepoveduje kakršno koli zlorabo, obstajajo načini, kako poskusiti popraviti situacijo. Če je mogoče, se lahko obrnete na odvetnika, ki vam bo svetoval.

Če se posojilodajalec ali agencija ne ustavi po tem, ko stopite v stik z njimi, se lahko odpravite in vložite pritožbo pred sodiščem. Manj naporen kot uradna pravna pritožba je možnost, da prijavijo nepravilno zbiranje sredstev pri Uradu za finančno zaščito potrošnikov, ki zahteva odgovore od zadevnih družb. Prav tako lahko vložite pritožbe z Better Business Bureau ali podobnimi organizacijami. Vaša metoda upiranja neprimernemu uničenju bo edinstvena za vaše vire in situacijo.

Prenehanje poravnavanja plač z izogibanjem privzeto

Vse to povedano, vaša najboljša stava, da prenehate z garažo, preden se začne, je, da se iz vašega posojila izklopite.

Imate več možnosti, če ste posojilojemalec zveznih posojil. To je zato, ker se po številnih zamujenih plačilih zgodi neplačilo, obstaja pa več možnosti, da se izognejo privzemu, kot so rehabilitacija, konsolidacija ali povračilo.

Zasebna posojila so težja, saj lahko po zamudi samo enkrat zamudite plačilo. Medtem ko je malo verjetno, da bi se po zaslugi zgolj enega zgrešenega plačila nadaljevalo, to ne omejuje časovnega okvira, ki ga morate sami privzeti. Vendar pa je pogajanja z vašim posojilodajalcem ali zbiralcem o novem načrtu odplačila ali poravnavi možnost, če ste privzeto.

Medtem ko je izstopanje iz privzeto najboljša možnost, če ne morete, imate zaščito in pravice, ki so vam na voljo, če se soočate z zaslužkom plač. Morda celo zavrite na plačo, preden se to zgodi.

Če ste neplačani na svoja zvezna študentska posojila - ali pa poskušate ustaviti to, preden se zgodi, boste morda želeli dobiti strokovno pomoč. Če niste povsem prepričani, kje začeti ali kaj storiti, razmislite o najemu CFA, ki vam bo pomagal pri študentskih posojilih. Priporočamo, da vam načrtovalec študentskega posojila pomaga pri pripravi trdnega finančnega načrta za dolg za študentsko posojilo. Preveri Načrtovalec študentskega posojila tukaj.

Za nekatere je vaša mesečna posojilna obveznost lahko tako nizka kot nič in še vedno bi bila v dobrem stanju s svojim posojilom.

Ali ste kdaj imeli težave pri plačevanju mesečnih plačil študentskih posojil?