Ali lahko zamenjate staro 401k v vašo novo 401k?

Spreminjanje delovnih mest prinaša veliko vprašanj, če se nanaša na tisto, kar bi morali storiti s svojim 401k računom. Ali bi ga preložili na IRA? Ga gotov? Ali jo preložite v svoj obstoječi načrt?

Pred kratkim sem imel sestanek s stranko, ki se ukvarja s to težavo. Stranka ima 401k z dobro znano družbo pri svojem prejšnjem delodajalcu in je pravkar začela novo službo. Po naključju je njegov 401k novega delodajalca imel tudi isto podjetje. Medtem ko se to morda zdi kot slam dunk, smo še vedno želeli raziskati, kaj je najboljša možnost za njega. Tukaj je nekaj vprašanj, ki sem jih vprašal, da je v končni fazi prišlo do tega, zakaj je bilo najbolj smiselno, da je njegovo prejšnjo 401k pretvoril v svojo obstoječo.

Kako dobra so nova naložbena možnost?

Samo zato, ker je vaše staro 401k enostavno premakniti v svoj novi, ne pomeni, da bi morali biti, če so vaše izbrane naložbe izbrane manj kot ugodne. Vzemite si nekaj časa in dobite seznam, kaj so vaše možnosti. Če so donosi nedosledni ali pristojbine izgledajo previsoko, se odločite, da svojo 401k zavrtite v IRA in upravljate sami ali najamete finančnega načrtovalca.

Koliko nameravate odložiti?

Če je vaš cilj odložiti čim več denarja pred obdavčitvijo, se odločite za 401k glede na IRA. Leta 2010 vam lahko dovolite, da odložite do 16.500 $ ($ 22.000, če je več kot 50) v 401k, ki zlahka ujame $ 5000 (6.000 $, če je več kot 50), ki vam jo bo IRA dovolil, da se odložite.

Ali imate radi Roth?

Kako te ljubim? Naj preštem načine.

Nikoli nisem mislil, da bi citiral Shakespeareja, ko sem razpravljal o Roth IRA, a to je, koliko mi je všeč! Če vaš delodajalec ponuja Roth 401k, ga morate preučiti, če ne potrebujete sedanjega odbitka davka, ki bi ga dobili od prispevka k tradicionalnemu 401k. Ne boste mogli zviti svoje staro 401k v Roth 401k, vendar lahko začnete dodati nov denar vanj.

Položaj vsake osebe je drugačen. Pogovorite se s finančnim svetovalcem in davčnim svetovalcem za nasvet glede vašega posebnega položaja.

Ali boste potrebovali posojilo?

Par, ki sem mu pomagal, je razmišljal o posojilu na svojih 401k za nekatere domače izboljšave. Če bi ga preoblikovali v IRA, posojilo ne bi bilo mogoče. (Brez plačila v 60 dneh). A 401k daje zaposlenim možnost, da sprejmejo posojilo glede na svoje 401k bilance, le, če ga 401k dovoljuje. Vašemu 401k ni treba dovoliti posojila in po tem, ko pokličete 401k podjetje za moje stranke, smo ugotovili, da njihova ne.

Ali obstaja tekma?

Ne glede na to, ali ima vaša 401k ujemanje ali ne, dejansko ne vpliva na to, ali naj svojo staro vrinete ali ne, vendar je dobro vedeti, kdaj začnete dodati denar vanj. 401k, ki ponuja tekmo, je eden od redkih trenutkov, ko dejansko dobite "brezplačno kosilo".

Postopek prevračanja

Če se odločite, da je premikanje v obstoječi načrt smiselno, tukaj je proces, ki ga boste morali spremljati.

1. Morate ugotoviti, ali bo vaš obstojec delodajalec sprejel 401 (k) prevračanje. V večini primerov vidim, da bo obstoječi delodajalec sprejel prevračanje iz starih 401 (k) s. Vendar sem se lotil nekaj primerov, ko načrt tega ni dovolil. Najlažji način, da ugotovite, je, da bodisi dvakrat preverite s svojim oddelkom za človeške vire ali pokličete svojega skrbnika 401 (k) svojega obstoječega delodajalca in vam bodo lahko sporočili, katera pravila veljajo za vaš trenutni načrt.
2. Zahtevajte dokumentacijo. Ko smo opravili telefonski klic, smo izvedeli, da smo morali v pošti prejeti vpisni komplet. Komplet za vpis bi nam nato omogočil, da izberemo naše nove naložbene izbore za obstoječi načrt in podajamo, kateri odstotek bomo odplačali iz naše plače.
3. Prijavite se za nove 401k. Pojdite na oddelek za kadrovske zadeve in se prijavite na svoj novi 401k. Ne pozabite, da so vaše informacije o prejemnikih na voljo.
4. Preverite pošto do novega skrbnika 401k. Ker smo se preselili iz 401k v drugo 401k v isti družbi, sem bil pod vtisom, da bi lahko preprosto prenesli denar. Še vedno je bilo enostavno, ampak Morali so poslati mojo stranko ček, nato pa se je morala moja stranka obrniti naokrog in poslati ček, da se jim vrne v 401k. Mislil sem, da je to bilo neumno? Absolutno. Kljub majhnemu kolku smo uspeli doseči, kar smo hoteli.

Spoznajte s profesionalcem

Če niste prepričani, kakšna je prava poteza za vas glede starega 401k, vzemite nekaj časa in se sestanite s finančnim načrtovalcem, ki vam bo pomagal pri tem procesu. Obljubim vam, da je to neboleč proces in vreden svojega časa, da vas bolje pripravite na uspešno upokojitev.