Naložbe

Lahko preusmerite svoj 401k v Roth IRA?

Lahko preusmerite svoj 401k v Roth IRA?

Značilno je, da večina ljudi samodejno domneva, da bi morala svojo staro 401 (k) rollovati v tradicionalno IRA. Vendar pa je veliko ljudi v zadnjem času spraševalo o drugi možnosti - in to je, ali lahko namesto vaše 401 (k) preklopite v Roth IRA.

Ali naj preusmerim svojo 401K na Roth IRA?

  1. Potreba po odprtju Roth IRA?
  2. Pravila Roth IRA Rollover Od 401k
  3. Možnosti borznega posredovanja za pretvorbo 401k v Roth IRA
  4. Kako prekličem, če prejmem preverjanje?
  5. Kaj pa Roth 401k?
  6. Znaki To je smiselno, da vaš 401 (k) prenesete v Roth IRA

Na srečo je dokončni odgovor "da" lahko prestavite obstoječe 401 (k) v Roth IRA namesto tradicionalne IRA. Če se odločite za to, samo dodate nekaj dodatnih korakov v proces.

Kadarkoli zapustite svoje delo, imate odločitev, da se s svojim načrtom 401k. Večina ljudi ne želi pustiti starega 401 (k), da bi se počutil v prostem teku s starim delodajalcem, in bi lahko izjemno koristili s premikanjem teh sredstev nekje, ki bi jim lahko dolgoročno koristila. Poglejmo, če vam lahko pomagam ustvariti "cente" situacije.

Toda najprej si oglejmo pravila za strategijo preusmeritve vašega 401k v Roth IRA.

Potreba po odprtju Roth IRA?

Moj najljubši spletni posrednik je Ally Invest vendar si lahko ogledate na naši predstavitvi najboljših krajev za odprtje Roth IRA in najboljši online borzni posrednik prijavite bonuse. Obstaja veliko dobrih možnosti, vendar sem imel najboljše skupno izkušnjo z Ally Invest. Ne glede na to, katera možnost izberete najbolj pomembno stvar pri investiranju, je začeti

Pravila Roth IRA Rollover Od 401k

Kot opomnik si ti mora biti na splošno ločen od vašega delodajalca, da preklopite svojo 401k v Roth IRA. Vendar pa nekateri delodajalci dovoljujejo preusmeritev na delovnem mestu, kjer lahko še vedno uporabljate prevračanje. IRS dovoljuje, vendar ne sodelujejo vsi delodajalci.

Pred 1. Januarjem 2008 niste mogli neposredno usmeriti svojega 401 (k) v Roth IRA. Če bi to želeli, ste morali zaključiti postopek v dveh korakih. (Imejte v mislih, da bi to veljalo tudi za stare Simple IRA, SEP IRA in 403b, 457, in kvalificirane pokojnine)

  1. Odprite tradicionalno IRA.
  2. Pretvorite tradicionalno IRA v Roth IRA.

Vendar pa se je zakon kmalu zatem spremenil in ta možnost je postala na voljo. Še vedno, samo zato, ker je zakon omogočil dostop do te možnosti, ne pomeni, da lahko stari 401 (k) zagotovo zavrtite v Roth IRA, ne glede na to. Na žalost je vse odvisno od vašega skrbnika načrta.

Na primer, pred kratkim imam dva odjemalca, ki sta nameravala razviti svoje stare pokojninske načrte v Roth IRA.

Ena od strank je imela stari vojaški pokojninski načrt - varčevalni načrt za varčevanje (TSP) - drugi pa je imel staro državno upokojitev. Po tem, ko sem pomagal vsakemu, da izpolnijo zahtevane dokumente, sem naletel na zanimivo odkritje.

TSP rolovna dokumentacija je imela polje, ki ga lahko označite, če želite, da načrt preusmerite v Roth IRA (navodila so bila dodana, da se prepričate, da ste že vzpostavili Roth IRA). Vendar pa državni upokojitveni načrt to možnost ni dal.

Edina možnost je bila, da odprete tradicionalno IRA, da sprejmete prevračanje, nato pa ga nemudoma pretvorite v Roth IRA. To se je zagotovo zdelo kot tresenje v tistem času in zagotovo je bilo.

Vendar pa ta državni upokojitveni načrt ni edini, s katerim se srečujem s temi dodatnimi "pravili". Mnoge 401 (k) in 403 (b) imajo isto možnost "No-Roth IRA Rollover". Ta možnost naj bi bila v letu 2010 obvezna, nekatera pa še vedno prostovoljno.

Na koncu dneva to pomeni, da morate temeljito raziskati to možnost, preden samodejno predpostavljate, da bo delovala v vašem primeru. Postavite vprašanja, se posvetujte z vašim finančnim svetovalcem in natančno preberite vse dokumente o prevračanju, preden začnete premikati v to smer.

3 možnosti borznega posredovanja za pretvorbo 401k v Roth IRA

Če nameravate preusmeriti svoj 401 (k) v Roth IRA, boste morali odpreti borzniški račun. Na srečo lahko izbirate med več različnimi možnostmi na tej sprednji strani, z najboljšo možnostjo za vaše potrebe, odvisno od vaših naložbenih ciljev in strategije.

Tukaj so trije odlične možnosti, ki jih lahko upoštevate pri vašem 401 (k) rolloverju:

1.Ally Invest

Z zelo enostavno spletno platformo, Ally Invest je ena izmed najboljših možnosti za valjanje 401 (k) v Roth IRA. Ally Bank (popolnoma spletna banka) je prevzel Trade King (popolnoma spletno posredništvo) in ustvaril najbolj cenovno dostopno in enostavno spletno posredovanje.

Ne glede na to, ali gre za 4,95 USD, ne plačujejo pristojbin za vzdrževanje računa ali dejstvo, da vas ne bodo zaračunali, če zaprete svoj račun, da bi svoje podjetje opravili drugje, obstaja veliko razlogov za ljubezen Ally Invest.

Odprite račun z Ally Invest

2. E * TRADE

Čeprav je Scottrade zagotovo moja najboljša možnost za ta scenarij, mi je blizu druga očeta E * TRADE. Ne samo, da imajo 30 lokacij opeke in mavca po vsej državi, ampak tudi ohranjajo eno najboljših platform za trgovanje na spletu.

Njihova struktura provizij je konkurenčna z industrijo za zaloge in ETF-je, zato vas ne prizadenejo stroške vzajemnih skladov.

Plus, če si odprite račun z E * TRADE dobite proste posle za 60 dni in do 600 $, odvisno od velikosti 401 (k), ki jo preusmerite v podjetje. Brezplačen denar za odprtje online borznega računa? Vzel ga bom.

Odprite račun z E * Trade

3. TD Ameritrade

Naša končna najboljša izbira je TD Ameritrade. Ne samo, da so priljubljena možnost za vse vrste vlagateljev, vendar so izjemno konkurenčni tako z E * Trade kot Scottrade glede na tekoče stroške in bonuse.

Ko boste izvedeli platformo, TD Ameritrade ima veliko orodij, ki vam lahko pomagajo pri odločanju o naložbah, maksimirati donose in skrbno spremljati vaše račune.

Ko si odprite račun TD Ameritrade, imate 60 dni brez provizij, do 600 dolarjev. Kakor E * Trade, pa je ta korist odvisna od velikosti vašega prevračanja.

TD Ameritrade je nedavno kupil borznoposredniško podjetje Scotttrade. Združili sta dve borzni posredniki pod imenom TD Ameritrade. Osebno sem odprl račun s Scottrade pred nekaj leti in naredil video, ki vas je vodil skozi proces odprtje No Fee Roth IRA s Scottrade.

Odprite račun s TD Ameritrade

Poleg teh možnosti ohranjamo tudi popoln seznam najboljša mesta za odprtje Roth IRA. Preden se lotite potopa, morate upoštevati vsako spletno platformo za naložbe na trgu in primerjati njihove prednosti.

In ne pozabite: nekatera podjetja izplačajo bonuse (ali letalske kilometre) za odpiranje računa z njimi. Če upate, da boste dobili bonus za prijavo za odprtje online borznega računa borznega posrednika, morate vsekakor preučiti vse svoje možnosti.

Ponovitev pravila Roth IRA konverzije

Te dni skoraj vsakdo lahko vzame vse svoje tradicionalne IRA in stare pokojninske načrte in jih pretvori v Roth IRA. Znesek, ki ga boste pretvorili, bo obdavčen, vendar je lahko še vedno privlačna poteza za tiste, ki menijo, da davki gredo nikamor, ampak navzgor.

Kako prekličem, če prejmem preverjanje?

Če prejmete porazdelitev s svojega 401 (k) prevračanja na Roth IRA, potem so možnosti dobre, da bodo imele približno 20% za davke. Če želite direktno 401 (k) prevračanje na Roth IRA, boste morda želeli, da pošljete ta pregled svojemu delodajalcu 401 (k) ponudniku in zahtevajte, da se vsa vaša upravičena upokojitev pošlje vsem svojim novim računu IRA Rollover ( ne kot ček, ali pa vam bodo ponovno dali 80%).

Imate 60 dni po prejemu čeke, da dobite denar v Roth IRA - brez izjem!Zato ne odlašajte s tem.

Kaj pa Roth 401k?

Če delodajalec ponuja Roth 401k in ste bili dovolj zdrava, da bi sodelovali, bo pot do prevračanja veliko lažje. Ko pretvorite en izdelek Roth v drugega, preprosto ni potrebe po pretvorbi. Roth 401 (k) bi preprosto vrgli neposredno v Roth IRA s pomočjo svojega ponudnika načrta.

Potegnite 401 (k) s temi koraki

  1. Preden lahko storite kaj od tega, morate imeti Roth IRA odprto / vzpostavljeno.
  2. Vprašajte svojega ponudnika načrta o dokumentaciji, ki je potrebna za prevzem vašega načrta, nato pa dokončajte dokumentacijo pravočasno.
  3. Uživajte v brezplačni rasti vaše Roth IRA!

4 Znaki Pomeni, da vaš 401 (k) prenesete v Roth IRA

Če razmišljate o potiskanju 401 (k) v Roth IRA namesto tradicionalne IRA, imate veliko razlogov za to. Ne samo, da vam Roth IRAs vlagajo svoje dolarje v iste naložbe kot tradicionalni IRA-ji, vendar ponujajo dodatne perke, ki vam lahko pomagajo prihraniti denar po liniji. Tukaj so štirje znaki, da bi lahko Roth IRA dejansko najboljša stava.

1. Pričakujete, da boste plačali višje davke v prihodnosti.

Ker Roth IRAs uporabljajo dolarje po obdavčitvi, boste morali plačati davke vnaprej na vsa sredstva, ki jih prenesete. Vendar vam ne bo treba plačevati davkov na vaše distribucije, kar bi bilo lahko izredno koristno, če boste ob upokojitvi dosegli višjo stopnjo obdavčitve. Plačali boste davke bodisi - zdaj ali kasneje. Ampak z Roth IRA, lahko prepričani, da bodo vaši umiki brez davka.

2. Želite, da se odvzamejo, ko ste pripravljeni, in ne trenutek prej.

Medtem ko tradicionalni IRA prisilijo, da začnete z odvzemi pri starosti 70 ½, Roth IRAs nimajo te določbe. Zaradi tega lahko vračate sredstva Roth IRA, dokler jih niste pripravljeni uporabiti.

3. Pričakujete, da boste v prihodnosti zaslužili več denarja.

Če nameravate v prihodnosti zaslužiti veliko denarja - ali si zaslužite visok dohodek - razmislite o tem, da bi svoje vire usmerili v Roth IRA namesto tradicionalne IRA. Za ene filerje v letu 2016 se najvišji dohodek, ki je dovoljen za prispevke k Roth IRA, začne na 117.000 $ in se konča na 133.000 $. Tukaj preberite več o pravilih Roth IRA in omejitvah prispevkov. Za poročene filerje pa na drugi strani omogoča, da se sposobnost, da prispevajo k Roth IRA, postopoma opusti na 184.000 $ in popolnoma ustavi na 194.000 $ za 2016. Več, kot si zaslužite v prihodnosti, bo težje prispevati k Roth IRA in zagotovite prednosti, ki jih prinašajo.

4. Želite povečati svojo davčno razpršenost.

Prispevki tradicionalnim IRA so ugodni za davke, kar pomeni, da ne boste plačevali davkov na vložena sredstva, dokler ne začnete umikati ob upokojitvi. Roth IRAs, na drugi strani, so obdavčeni spredaj, vendar nudijo brezplačne umike po starosti 59 ½. Če niste prepričani, kako bi lahko v prihodnosti vplivali na vaše davčne in dohodkovne razmere, imeti obe vrsti računov - tradicionalni IRA in Roth IRA - pameten korak v smislu razvejanja prihodnje davčne izpostavljenosti.

Spodnja črta

Prebiranje 401 (k) v Roth IRA je pametna odločitev za mnoge vlagatelje, vendar morda ni prav za vsakogar. Preden spustite sprožilec, preverite vse svoje možnosti in razmislite o pogovoru z davčnim strokovnjakom. Ko gre za zapletena naložbena vozila in davke, kar ne veste lahko te poškoduje

Objavi Svoj Komentar