Ali lahko svojo IRA uporabite za začetek poslovanja?

Pred mnogimi leti sem se srečal z gospodom, ki je izgubil službo.

Namesto da bi se odrekel in sprejel "mentalno gorje", je imel večje načrte. Hotel je začeti s svojim poslovanjem.

Pojdi s svojim slabim seboj!

Opomba: Tega nisem dejansko rekel, vendar sem ga definitivno razmišljal. Všeč mi je, ko so ljudje pripravljeni tvegati in preizkusiti nove stvari.

Eno od teh tveganj je nekaj, zaradi česar se večina finančnega načrtovalca spoprijema.

Ta navdihujoči podjetnik je želel uporabiti svoj pokojninski račun kot financiranje za začetek svojega poslovanja.

Stvari, kot je to, naredi večino svetovalcev neudobno na svojih sedežih.

Moram priznati, da sem se premaknil tudi malo.

Če razmišljate o ustanovitvi majhnega podjetja in se sprašujete, ali lahko iz IRA dobite sredstva za pomoč pri financiranju vašega podjetja, je kratek odgovor pritrdilen. Vendar je to zapleten proces in ne tisti, ki bi ga mnogi finančni strokovnjaki priporočali. Ni tako enostavno kot umikanje sredstev, kot bi si mislili. Tukaj je pogled na to, kaj bi morali uporabiti vaš IRA za financiranje vašega novega podjetja.

Živeti svoj sanj

Če želite uporabiti svojo IRA za začetek poslovanja, ga morate prevesti v novo IRA, ki bo vzpostavljena v okviru vaše nove zagonske družbe. To mora biti usposobljen načrt, da bi proces deloval, nov IRA račun pa mora biti napisan tako, da je lahko lastnik zalog za novo podjetje, ki ga začnete.

Potem, ko ste jo prevzeli, morate zdaj v svojem novem računu IRA uporabiti denar za nakup staleža v vašem novem podjetju. Po končanem koraku lahko uporabite denar za pomoč pri zagonskih stroških vašega podjetja. Poleg tega morate vedeti, da je denar, ki ste ga vzeli za poslovne stroške, neobdavčen. To je zato, ker so delnice še vedno v vašem računu.

Čeprav se to morda zdi precej preprost proces, je dejansko precej težavno. Pomembno je, da poskrbite, da boste delali z izkušenim finančnim svetovalcem, ki vam bo pomagal pri transakcijah. Upoštevajte, da bodo finančni svetovalci verjetno zaračunali visoke stroške teh transakcij in vam lahko še naprej zaračunavajo letne takse. Obstajajo tudi številni drugi pomisleki pri takem premiku.

Premisleki o uporabi IRA za zagon poslovanja

Prvič, medtem ko IRS še ni menil, da so te transakcije nezakonite, jih zelo skrbno preučujejo. Obstajajo težave glede skladnosti, ki bi jih morali izpolniti, in izzive, ki bi se lahko pojavili, če bi pogledali vrednotenje zalog. Če bi IRS odločil, da je tisto, kar ste naredili, napačno, bi lahko izdali 100-odstotno davčno kazen.
Uporaba sredstev IRA na ta način za zagon majhnega podjetja je res na sivem območju in nihče ne ve zagotovo, kdaj lahko postane črno-belo. Težko je vedeti, kaj bo storil IRS, ali ko bodo izdali kazni ali mislili, da je to, kar ste storili, nezakonito.

Če se odločite nadaljevati in uporabite svojo IRA za financiranje vašega novega malega podjetja, boste želeli stopiti na previdno podlago, saj bi lahko ogrozili IRA. Namesto tega si želite ogledati druge možnosti, ki so popolnoma legitimne. To bi lahko vključevalo uporabo kreditne linije za stanovanjske kredite, pridobitev posojila od družinskega člana ali celo izplačilo posojila od svoje 401K na delovnem mestu, če ste še zaposleni. Lahko bi tudi umaknili sredstva iz Roth IRA, če je račun star vsaj 5 let.

Te informacije niso namenjene nadomestilu za posebno individualno davčno svetovanje. Predlagamo, da s kvalificiranim davčnim svetovalcem razpravljate o svojih posebnih davčnih vprašanjih.