6 načinov, kako zahtevati vaš 401k zgodnje in kazen brezplačno 💲💲💲

Delate, prihranite, se upokojite - to je ameriški način, kajne?

Toda kaj se zgodi, ko ste dobro prihranili pri delu in postali eden od srečnežev, ki se zgodaj upokojijo - ali ste še vedno podvrženi pravilom IRS, da ste 59 let, preden se lahko dotaknete svojega denarja?

Načini zahtevka za 401k zgodnje in brez kazni:

Obisk iz Grim Reaper
Kvalificirana invalidnost
Medicinske račune
Pomoč pri katastrofi
55 in ločeno od storitve
Ostanite enakomerno in periodično s 72 (t)

(Stranski rant: kaj je vraga z IRS in kakorkoli že kakšna 1/2 starost? To zaključuje moj rant.)

Če ste poudarjeni, da morate plačati 10-odstotno kazen predčasnega odvzema, se še ne zgražajte. IRS - verjemite ali ne - dovoljuje metode za umik sredstev iz 401k brez kazni. Prepričajte se, da sledite pravilom, preden zahtevate svojo nagrado.

Nekaj opomb pred roko ...

Vedno imate možnost, da vzamete 401k posojilo (če to omogoča vaš načrt). Ali to pomeni, da bi ga morali vzeti? Upam, da imate dovolj sredstev za nujne primere, ki jih lahko najprej izkoristite. Izpostavil je drug način in bolj odkrito: Ti Bolje imeti dovolj sredstev za nujne primere. Razumem? Če ne, se prepričajte, da poznate 401k pravila o umiku težav.
Preden se umaknete na svojo 401k, storite več kot samo preberite to objavo. Posvetujte se s svojim finančnim svetovalcem in / ali davčnim strokovnjakom, da se prepričate, da imate svoje podlage.

Druga stvar, spodaj navedene metode vam omogočajo, da se izognete 10% kazni, vendar ne ...PONAVLJAM... ne preprečuje, da bi morali plačati davek.

Zdaj, ko smo to skrbeli, poglejmo, kako lahko povrnete sredstva iz 401k brezplačne denarne kazni ...

1. Obisk iz Grim Reaper

V redu, prepričan sem, da smrt verjetno ni možnost, da si želela slišati. ugibam tehnično nimaš koristi. Prepričajte se, da bo vaša družina koristila, da lahko uporabijo vaše pokojninske sklade, da pokrijejo stroške pogreba in dopolnijo druge potrebe dohodka, ko niste v bližini.

Samo poskrbite posodobite svoje upravičence << ste bili opozorjeni.

2. Kvalificiranje invalidnosti

Če ste menili, da je invaliden bodisi kupiti zavarovalnico ali socialno varnost, potem ste upravičeni do odstopa od 401k kazen brezplačno.

Za skrbnika vašega 401k boste morali poslati pismo o invalidnosti, da preverite svoj status in izognete kazen.

3. Medicinske račune

Obisk sobe za nujne primere se lahko danes hitro poveča. Naš srednji sin je udaril glavo na kopalniško stranišče in to smo ugotovili zelo hitro.

CHA-CHING!

Če jih ne plačate, naslednja stvar, ki jo poznate, je, da imate dolgovalce, ki vas pestijo. Da bi se izognili kazni, je treba storiti nekaj stvari:

Umakni isto leto. Morate vzeti denar ven v istem letu, ko ste imeli zdravstvene račune.
7,5% Pravilo. Vzemite 7,5% vašega AGI (prilagojeni bruto dohodek) in to je v toliko, da bodo neodplačani zdravstveni računi, za katere boste dovolili, da zahtevajo kazen, brez 401k.

Na stranski opombi ni treba razčleniti vaših odbitkov, da bi se kvalificirali za to. Če ne veste, kaj to pomeni, potem bolje, da plačate nekoga, ki vam bo zaračunal davke.

In če mislite, da sem se moral dotakniti 401k, da bi plačal obisk mojega sina v nujnih sobah, izvleci glavo iz žleba.

4. Pomoč pri nesrečah

Z vsemi nevihtami in poplavami, ki so nedavno zadeli ZDA, je to udobje, saj veste, da če se vaše območje šteje za pomoč pri katastrofi, lahko porabite 401k za potrebne stroške.

5. 55 in ločeno od storitve

Po IRS se lahko tisti, ki se upokojijo predčasno ali izsilijo, morda dostopajo do svoje 401k zgodaj. To je njihovo besedilo:

"Narejen na udeleženca po ločitvi od storitve, če je prišlo do ločitve med koledarskim letom ali po njem, ko je udeleženec dosegel starost 55 let"

Porazdelitev lahko izvedete iz kvalificiranega načrta za določen prispevek, to je 401 (k), in izogibate 10-odstotni kazni. Nekaj ključnih stvari, ki jih je treba zabeležiti pri tem, je, da mora biti iz 401 (k), 457 ali 403 (b), da bi se izognili 10-odstotni kazni.

To se je pravzaprav zgodilo z mojim očetom, saj je njegovo podjetje prineslo odkup in mu je bil v 55. letih starosti ponujen predčasen upokojitveni paket. Na koncu smo prenehali distribucijo iz svojega 401k, da smo imeli nekaj denarja in nato preostali njegova IRA.

Ne zamudite te pomembne točke: NE preložite na IRA, če mislite, da boste morda potrebovali nekaj denarja.

Če ste že izvedli 401 (k) prevračanje v tradicionalni IRA, ste že zamudili to priložnost. Ko udarite v IRA in vzamete umik, ste nato ocenili 10-odstotno kazen. Potovanje v IRA je lahko smiselno kasneje, vendar dokler ne veste zagotovo - ne storite tega.

6. Ostanite enakomerno in periodično s 72 (t)

Še ena bolj zapletena strategija - da mi ni zelo všeč - je pravilo malo znanje 72 (t). Zakaj jaz tega ne želim? Ker vas 1. dolgo časa zaklene in 2. je za večino preveč zapleteno.

Kakšno je pravilo 72 (t)? Pravilo 72 (t) navaja, da morajo biti umiki iz vašega 401k "v bistvu enaki periodičnimi plačili. Uporabiti morate enega od treh metod, ki jih je IRS določil, nato pa za določeno časovno obdobje izvedite plačilo na določenem časovnem razporedu.Zahtevati morate, da jih plačate za 5 let ali ko obrnete 59 1/2, kar nastopi pozneje.

Primer 72 (t)

Recimo, da se upokojiš pri starosti 53 let in se odloči, da narediš 72 (t), potem pa moraš enako plačati 7 let. Če v sedmih letih potrebujete več denarja, se boste morali vrniti in plačati 10-odstotno kazen za vse, kar je bilo storjeno na tej točki.

Sedaj vidiš, zakaj nisem velik oboževalec?

Če začnete pozneje, recite 56, potem ga boste morali vzeti 5 let do 61. leta, čeprav ste že dosegli 59 1/2.