Zavarovanje

Kaj je zavarovanje Cobra?

Kaj je zavarovanje Cobra?

Lani decembra, ko sem odstopil od starega podjetja in začel na področju samostojnega izvajalca 1099, sem bil uradno uveden v zdravstveno zavarovanje Cobra.

Pomagal sem mnogim strankam, da načrtujejo prehodna obdobja med spremembami delovnega mesta in odpuščanjem, vendar nikoli ne boste nikoli naučili vrvi, dokler ne boste dejansko v položaju. Na srečo nisem morala biti pred zavarovanjem Cobra pred časom, saj je moje novo podjetje ponudilo skupinski načrt. Za tiste, ki lahko trajajo dalj časa, preden se lahko spet pokrijejo, tukaj so vsi podatki, ki jih boste morali poznati o Cobra Health Insurance.

Prva stvar, ki jo morate razumeti, je, da COBRA ni načrt zdravstvenega zavarovanja. Mnogi ljudje to pogosto zbegajo. Torej, kaj je zavarovanje Cobra točno? To je zakon, ki je bil uveden s konsolidiranim zakonom o usklajevanju proračunskih sredstev. Zakon je bil uveden za zaščito vas in vaše družine, če izgubite zdravstvene koristi, ki jih sponzorira delodajalec. Zato, ko sem spremenil delovna mesta, je Cobra tam skrbel z mano in družino v primeru nujne medicinske pomoči.

Če ste upravičeni do pokritja COBRA, imate možnost, da za določen čas nadaljujete svoj zdravstveni načrt, ki ga podpira delodajalec. COBRA zahteva, da se izpolnijo tri zahteve, preden se lahko kvalificirate za pokritost COBRA:

  1. Vaš delodajalec je dolžan zagotoviti pokritje COBRA;
  2. Ste kvalificirani upravičenec; in
  3. Kvalificirani dogodek je nastal.

V okviru COBRA ste morda odgovorni za plačilo do 102% premije za zdravstveno zavarovanje sami. Tukaj je pomembno, da se zavedate. Če je vaš nekdanji delodajalec plačal precejšen del svojega pokojninskega zavarovanja, ste sedaj odgovorni za celotno plačilo premije. V mojem primeru je bilo to več kot dvakrat, kot sem navajen plačati. V bistvu, bolje je bilo zavarovanje, bolj boste verjetno morali plačati pod Cobra.

Kakšne so zahteve za delodajalca v okviru Cobra

Delodajalci so dolžni ponuditi samo pokritje COBRA, če:

  • nudijo načrt zdravstvenega zavarovanja, ki ga sponzorira delodajalec; in
  • imajo vsaj 20 zaposlenih

Če ste zvezni delavec, se ne kvalificirajte za Cobra Insurance. Za nadaljevanje pokritja zdravstvenega zavarovanja se boste morali obrniti na oddelek za kadrovske zadeve.

Cobra kvalificirani upravičenci

Če niste sodelovali pri načrtu zavarovanja za delodajalce, ne boste upravičeni do kritja.

Pokritost COBRA se lahko ponudi zaposlenim, zakoncem zaposlenega ali vzdrževanim delavcem. V določenih primerih to vključuje upokojenca in upokojenega zakonca in vzdrževanih delavcev. Če pričakujete otroka ali sprejmete otroka v obdobju, ko prejmete pokritost prek COBRA, se bo ta otrok kvalificiral tudi za upravičenca.

Lahko se odločite, da sprejmete pokritost pod COBRA samo za sebe ali za svojo družino. Lahko se odločite tudi za predvajanje COBRA zase in samo pokrivajte svojega zakonca ali vzdrževanih otrok.

Kvalifikacijski dogodki za Cobra

Za zaposlenega

  • Če zapustite svoje delo prostovoljno; to vključuje upokojitev
  • Če se vaši delovni čas zmanjša, tako da v skladu z vašo politiko delodajalca niste več upravičeni do zdravstvenih ugodnosti
  • Če izgubite službo zaradi kakršnega koli drugega razloga, kot je huda kršitev

Zaposleni zakonec

  • Če se delovni čas zaposlenega zmanjša
  • Če zaposleni zapusti delo zaradi kakršnega koli drugega razloga, kot je huda kršitev
  • Če zaposleni postane upravičen do Medicare
  • Razveza ali prenehanje življenjske skupnosti
  • Smrt zaposlenega

Vsi odvisni otroci

  • Če se delovni čas zaposlenega zmanjša
  • Če zaposleni zapusti delo zaradi kakršnega koli drugega razloga, kot je huda kršitev
  • Če otrok izgubi vzdrževanega otroka po pravilih zdravstvenega načrta, ki ga sponzorira delodajalec
  • Če zaposleni postane upravičen do Medicare
  • Razveza ali prenehanje življenjske skupnosti
  • Smrt zaposlenega

Nepoklicni dogodki

Upoštevajte, da so dogodki za kvalifikacije za COBRA dogodki, ki vplivajo samo na vaš zaposlitveni status. Na primer, če se je vaš delodajalec odločil za spremembo vrste zavarovalne kritja, ki jo zagotavljajo, to ne bo sprožilo kvalificiranega dogodka. Posledično se ne boste mogli kvalificirati za kritje Cobra.

Pokritost COBRA

Pokritje vašega zdravstvenega zavarovanja v okviru COBRA mora biti enako pokrivanju, ki ga delodajalec nudi svojim trenutnim zaposlenim. Na splošno to pomeni, da morate po kvalifikacijskem dogodku enako pokriti, kot ste to storili prej. V mojem primeru vem, da sem se kvalificiral za enako vrsto kritja, zato ni bilo nobene skrbi, če bi šlo kaj narobe.

Če vaš delodajalec zmanjša pokritost sedanjim zaposlenim ali prekliče svoj delodajalec v celoti sponzorirane koristi zdravstvenega zavarovanja, bo to vplivalo na vaše kritje. Imeli boste pravico samo za enake ugodnosti kot sedanji zaposleni. To pomeni, da če vaš delodajalec prekliče svoj sponzorirani načrt, potem ne boste več upravičeni do COBRA.

Objava obvestila - Odgovornost ponudnika načrta

Ko postanete udeleženec v sponzoriranem načrtu zdravstvenega zavarovanja svojega delodajalca, vam mora skrbnik načrta zagotoviti "začetno obvestilo", ki opisuje vaše pravice v okviru programa COBRA.

Ko pride do kvalificiranega dogodka, mora vaš delodajalec predložiti "posebno obvestilo", da ste usposobljeni za izbiro nadaljnjega pokritja v okviru programa COBRA. Običajno boste prejeli to obvestilo v pošti. Bodite pozorni na to. Moje obvestilo je prišlo približno mesec dni po tem, ko sem se ločil od mojega delodajalca.

Zagotavljanje obvestila - vaše odgovornosti

Odgovorni ste za obveščanje skrbnika načrta po pojavu določenih dogodkov za kvalifikacije. Ti kvalifikacijski dogodki so: ločitev, prenehanje življenjske skupnosti ali izguba statusa "odvisni otrok". Čas, ki ga morate prijaviti za te kvalifikacije, je odvisen od pravil vašega načrta. Veliko načrtov zahteva obvestilo v 60 dneh po kvalifikacijskem dogodku.

Izbira COBRA

Po zakonu, ko pride do kvalificiranega dogodka, mora vaš delodajalec sporočiti, da je COBRA na voljo. Osebno vas lahko obvestite ali pa to obvestilo prejmete v pošti. Ko prejmete obvestilo, imate 60 dni, da izberete pokritost COBRA za nadaljevanje. Če izberete COBRA, bo vaša pokritost retroaktivna do dneva, ko ste zaradi kvalifikacijskega dogodka izgubili svoje zdravstveno zavarovanje.

Če prvotno zavrnete pokritje nadaljevanja COBRA, imate še vedno možnost premisliti. Dokler ste v 60-dnevnem oknu, lahko svojemu delodajalcu obvestite, da želite, da se ohrani nadaljevanje COBRA. Vaša pokritost se bo začela od dneva, ko boste obvestili svojega delodajalca.

COBRA izraz

Pokritost COBRA se nadaljuje 18 mesecev. Če ste prvotno izbrali COBRA, se bo vaš pokritost začel prvega dne, ko bi zaradi kvalifikacijskega dogodka izgubili vaše zdravstveno zavarovanje. Če ste prvotno zavrnili COBRA, vendar ste se premaknili v 60-dnevno okno, se bo vaš začetek začel na dan, ko ste obvestili svojega delodajalca.
Izraz COBRA se lahko skrajša, če:

  • Ne plačujete premij pravočasno
  • Vaš delodajalec preneha vzdrževati vsak skupinski zdravstveni načrt
  • Dobite pokritost z drugim delodajalcem
  • Upravičenec postane upravičen do ugodnosti Medicare

Izraz COBRA se lahko podaljša, če v prvih 60 dneh po prekinitvi COBRA postanete onemogočeni. Da bi se kvalificirali za to razširitev, morate predložiti odločbo uprave za socialno varnost, ki pravi, da ste postali onemogočeni. Če se kvalificirate, lahko vi in ​​vaša družina podaljšate pokritost COBRA za dodatnih 11 mesecev, vendar boste morda morali plačati do 150% stroškov premije za teh dodatnih 11 mesecev.

Zakonec ali vzdrževana oseba lahko pod določenimi pogoji podaljša podaljšanje trajanja COBRA na največ 18 mesecev. Te okoliščine vključujejo ločitev ali ločitev od kritega delavca, smrt zaposlenega, izgubo odvisnega statusa otroka ali če zaposleni postane upravičen do Medicare v podaljšanem obdobju.

Vložitev zahtevka za zdravstvene koristi pod COBRA

Načrti zdravstvenega zavarovanja so potrebni za razlago, kako pridobiti koristi in morajo vključevati pisne postopke za obdelavo zahtevkov. Postopki za zahtevke morajo biti opisani v opisu povzetka načrta.

Predložiti morate zahtevek za ugodnosti v skladu s pravili vašega načrta za vlaganje zahtevkov. Če je zahtevek zavrnjen, morate o tem pisno zavrniti v 90 dneh po vložitvi zahtevka. V obvestilu je treba navesti razloge za zavrnitev, morebitne dodatne informacije, potrebne za podporo zahtevka, in postopke za pritožbo z zanikanjem.

Imeli boste vsaj 60 dni, da se pritožite zoper zavrnitev in morate najprej prejeti odločitev o pritožbi v 60 dneh po tem.

Za več informacij o vložitvi zahtevka za ugodnosti se obrnite na skrbnika programa. Popolna pravila o načrtu so na voljo pri vašem delodajalcu ali vaši zavarovalnici. Za kopije pravil načrtovanja lahko zaračunamo do 25 centov.

Časovna vrstica COBRA

  • V prvih 44 dneh - delodajalci, ki sami ne upravljajo svojih zdravstvenih zavarovanj (običajno majhni delodajalci), je 30 dni, da uradno obvestijo skrbnika tretje osebe o načrtu delavskih pravic COBRA po tem, ko delavec zapusti svoje delo. Administrator tretje osebe ima nato še 14 dodatnih dni, da delavca obvesti o svojih pravicah COBRA. Delodajalci, ki sami upravljajo svoje skupne zdravstvene načrte (običajno velika podjetja), imajo 44 dni, da delavce obvestijo o svojih pravicah COBRA.
  • Naslednjih 60 dni - Po prejemu obvestila o svojih pravicah (kot je opisano zgoraj) ima delavec 60 dni, da sprejme ali zavrne pokritje COBRA.
  • Zadnjih 45 dni - premijskih plačil za obdobja pred izvolitvijo kritja ni mogoče zahtevati pred 45 dnevi po tem, ko se delavec odloči, da sprejme kritje. Če pa se delavec odloči, da ne bo plačal v trenutku, ko bo premija dokončno zapadla, se nič ne izgubi, razen kritja. Tako delavec, ki je upravičen do pokritja COBRA, lahko počaka - včasih celo 149 dni - da ugotovi, ali je zajemanje v njegovem najboljšem interesu. 149-dnevno obdobje bi bilo mogoče skrajšati, če delodajalci ali skrbniki tretjih strank predložijo obvestila v manj kot največjem dovoljenem času v 44-dnevnem obdobju, opisanem zgoraj. Če so na primer delodajalci ali skrbniki tretjih oseb posredovali zelo hitro obvestilo, bi delavec lahko imel nekaj več kot 105 dni za ukrepanje

Objavi Svoj Komentar