Če delate za družbo, ki ima pokojnino, bi vas morala skrbeti? Kakšne zaščitne ukrepe imate? Ali bo ves denar, ki ste ga plačali v svoji upokojitvi, izginil?
V zadnjem času je American Airlines vložil zahtevek za stečaj 11. poglavja,Kaj se zgodi z njihovo pokojnino?“.
Ne glede na to, ali ste zaposleni v njihovi ali kateri koli drugi družbi, ki ponuja pokojnino, je to, kar morate vedeti.
Zavarovanje na vašem pokojninskem načrtu
Na srečo, ni tako slabo, kot večina ljudi misli ... morda. V Združenih državah obstajajo zaščitni ukrepi, ki preprečujejo izgubo pokojninskega načrta.
V Združenih državah je vsak upokojitveni načrt z določenimi pokojninami zavarovan vsaj do točke. Večina bo prejela vso ali vsaj večino svoje pokojnine, tudi če bo vaše podjetje v stečaju. Vendar pa v nekaterih primerih morda ni vsak peni, ki ste ga pričakovali.
Prav tako se prepričajte, da preverite moj članek o, "Naj preklopim svojo pokojnino v IRA"Za nekatere možnosti v vašem pokojninskem načrtu.
Kaj se zgodi, ko podjetje pride v stečaj?
Ko gre za stečaj, imajo dve možnosti. Lahko se reorganizirajo in poskušajo ostati v poslu z zmanjševanjem stroškov in privabljanjem novih vlagateljev ali pa likvidirati. Pokojninski načrt se ponavadi preneha pri reorganizaciji in se vedno preneha z likvidacijo. Torej, kaj se potem zgodi? Zvezna zavarovalna agencija, imenovana Pension Benefit Guaranty Corporation (pbgc.gov), prevzame pokojnine. Tukaj je nekaj podatkov o PBCG, vzetih iz njihove spletne strani:
PBGC je zvezna družba, ustanovljena v skladu z Zakonom o varnosti dohodkov za upokojitev zaposlenih iz leta 1974. Trenutno zagotavlja plačilo osnovnih pokojninskih prejemkov, ki jih je zaslužilo 44 milijonov ameriških delavcev in upokojencev, ki sodelujejo v več kot 29 000 zasebnih pokojninskih shemah z določenimi zaslužki. Agencija ne prejme nobenih sredstev iz splošnih davčnih prihodkov. Operacije financirajo predvsem zavarovalne premije, ki jih plačujejo podjetja, ki sponzorirajo pokojninske načrte in naložbene vračila.
Samo zaposleni z največjimi pokojninami dejansko uničijo. Najvišje letno plačilo pokojninskega sklada za pokojninsko zavarovanje, ki se dvigne z inflacijo, je $54,000 letos za delavce, ki se upokojijo pri starosti 65 let. Kot pri vseh zavarovateljih ima PBGC nekaj omejitev. Na primer, ponavlja nedavna zvišanja pokojnin.
Vendar pa v vseh, 84 odstotkov upokojencev dobi polno pokojnino tudi po stečaju.
Nekaj redkih zadev pod reorganizacijo
V nekaj redkih primerih reorganizacije podjetja v stečaju delodajalec ohranja svoj pokojninski načrt. To se običajno zgodi samo zaradi enega od treh razlogov.
- Ugodnost je nizka
- Promet zaposlenih je visok
- Pokojninski načrt je nov
Izogibanje stečaju je bolje za družbo
V večini primerov pa je vedno bolje, da se podjetje popolnoma izogne stečaju. Decembra lanskega leta je Kongres v tej smeri dala nekaj pomoči, in sicer s sproščanjem strogih pravil za pokojninsko zavarovanje iz leta 2006, ki urejajo pokojninsko financiranje. Kot nasprotni intuitivni, kot se morda zdi, gre za eno potezo, ki bi jo morali ogroziti delavci.
Kot rezultat tega gibanja, po mnenju Dallasa Salisburyja, predsednika nestrankarskega raziskovalnega inštituta za zaposlovanje, "Glede na gospodarsko upočasnitev je zaposlenim boljše, kot če bi bilo podjetje prisiljeno plačati veliko pokojninsko zavarovanje". "Bolje je, da ostanejo v poslu, kot da prispevajo pokojnino".
American Airlines Pension
V primeru ameriške letalske družbe vložijo zahtevek za zaščito pred stečajnim delom poglavja 11. V tem primeru bo PBGC moral ukrepati in pomagati pri njihovih pokojninskih obveznostih.
Pension Benefit Guaranty Corp., ustvarjen za zaščito zasebnih pokojnin, morda ne bo mogel pokriti izgube, ker je Kongres omejeval obseg pokojnin, ki jih lahko plača, je dejal direktor Josh Gotbaum danes v izjavi.
"Na žalost, ko je agencija v preteklosti prevzela letalske načrte, so se številne ljudske pokojnine zmanjšale, v nekaterih primerih dramatično", je dejal Gotbaum v izjavi. PBGC bo spodbudil Američana, da "popravi svoje finančne težave" in svoje pokojnine ohrani nedotaknjena, je dejal.
Zdi se, da so zaposleni v AMR zaščiteni. Toda hiter pogled na številke se ne zdi prepričljiv.
Nedavne številke kažejo, da imajo približno 8,3 milijarde dolarjev sredstev za pokritje 18,5 milijarde dolarjev pokojninskih obveznosti. Če AMR nima izbire in mora končati načrt, bi to pustilo PBGC na kavelj za kul 17 milijard dolarjev.
Sprememba čipe za PBGC, kajne? Ne bodi tako prepričan ......
Trdnost korporacijske garancije za pokojninsko zavarovanje
Tako kot FDIC, finančna moč banke PBGC skorajda ne postane vprašljiva. Na žalost so to edinstveni časi in zdi se, da nobena entiteta ni v škodo. Znižanje obrestnih mer in naraščajočih neplačil podjetij je v prvem četrtletju 2009 za PBGC povzročilo primanjkljaj v višini 33,5 milijarde USD. To je največji primanjkljaj za 35-letno agencijo, ki je povečanje iz primanjkljaja v višini 11 milijard dolarjev, ki se je končalo v proračunskem letu 2008. Vd direktorja Vince Snowbarger pravi,
"PBGC razpolaga z zadostnimi sredstvi za izpolnjevanje svojih obveznosti v korist več let, saj se prejemki mesečno izplačujejo v življenjski dobi upravičencev in ne kot enkratni zneski. Kljub temu je treba dolgoročno obravnavati primanjkljaj. "
Primanjkljaj se nadaljuje
Za leto 2011 je PBGC naletel na največji primanjkljaj, medtem ko je zavaroval 1 od vsakih 7 Američanov. Družba Pension Benefit Guaranty Corp je navedla, da je v proračunskem letu, ki se je končalo 30. septembra, pojavilo neravnovesje v višini 26 milijard dolarjev.
Njihove pokojninske obveznosti so se povečale za 4,5 milijarde dolarjev, saj trenutno zavarovajo več kot 44 milijonov Američanov. Ali si živčen? Jaz bi.
Kako to vpliva na vas?
Če se vaše podjetje vpiše v stečaj ali se bojite, da bo, se obrnite na PBGC in se z njimi neposredno pogovorite. Obiščite njihovo spletno stran pogosto in preverite, ali so na voljo posodobitve. Vi ste v bistvu v svojih rokah in imate omejene izbire.
Če imate možnost, upoštevajte preusmerite pokojnino v IRA da ga izvlečete iz rok vašega podjetja. Veliko strank jih je naredilo, da to nikoli ni bilo treba skrbeti. Pred izvajanjem tega koraka se posvetujte s finančnim načrtovalcem in / ali davčnim svetovalcem.
Objavi Svoj Komentar