Razlika med zalogami, ETF-ji in vzajemnimi skladi

Če ste le začeli z investiranjem, se morda sprašujete, kje položite svoj denar. Če iščete vlagati na borzo, potem imate tri glavne izbire: posamezne navadne delnice, vzajemne sklade ali borze za trgovanje z vrednostnimi papirji (ETF).

Torej, kakšne so razlike med ETF-ji, delnicami in vzajemnimi skladi? In kateri bi morali izbrati za vaš portfelj naložb? Kako igrajo "indeksni skladi" v tem, ker verjetno slišiš ta izraz, ki se je lotil okoli? Oglejmo si te tri skupne naložbene nosilce in preučimo nekaj razlike med zalogami, ETF-ji in vzajemnimi skladi.

Kaj je zaloga?

Navadne delnice predstavljajo lastniški delež v javni družbi. Kupovanje posameznih pogostih zalog je najbolj očitna izbira, če želite takojšnjo izpostavljenost borzi. Pogosto stalež je koncentrirana naložba ... nasprotno od raznolike.

Mnogi vlagatelji začnejo s kupovanjem posameznih skupnih zalog. Lažje jih je razumeti in večina ljudi jih pozna. In lahko so dober način za gradnjo bogastva. Če ste aktivni vlagatelj, ki uživa raziskave in upravljanje portfelja, potem ni nobenega razloga, zakaj ne bi smeli kupiti lastniškega kapitala. Ampak, če začnete, bi lahko bil vzajemni sklad ali ETF boljša izbira.

Exxon Mobile je eden od primerov, s katerimi se pogosto trguje.

Nakupna zaloga

Dnevne trgovine na borzah in njihove cene nihajo ves dan. Posamezne zaloge nimajo dolarskih minimumov, zato lahko kupite en del staleža, če želite. Vendar boste verjetno morali plačati provizijo za provizijo vsakič, ko trgovate s posameznimi zalogami, kar lahko poveča vaše skupne stroške trgovanja.

Programi reinvestiranja dividend (DRIP) so eden od načinov, kako se izogniti plačevanju trgovinskih provizij za običajne nakupe zalog. Z DRIP-ji kupujete delnice neposredno od same družbe, ki obidejo borznoposredniško podjetje. S tem boste znižali stroške trgovanja. DRIP so najprimernejši za dolgoročne vlagatelje, ki načrtujejo zadrževanje zalog v daljšem časovnem obdobju.

Tveganje

Posamezne zaloge so bolj tvegane kot ETF ali vzajemni skladi. Posamezna zaloga lahko preide na nič, če gre za podjetje. Podjetja lahko in so v stečaju, delničarji pa lahko izgubijo vse. Se spomniš Enrona? Toda verjetneje ste, da boste dobili večje donose s posameznimi zalogami v ETF ali vzajemnem skladu.

Pristojbine

Posamezne zaloge nimajo nobenih provizij ali stroškov upravljanja, zato so cenejše od vzajemnih skladov ali ETF-jev. Vendar večina borznih posrednikov zaračuna provizije za nakup in prodajo delnic. Oglejte si naše orodje za primerjavo posredništva, da zagotovite, da boste dobili najnižje provizije.

Kaj je vzajemni sklad?

Poklicni investitor vodi aktivno upravljani vzajemni sklad, nadzira košarico raznovrstnih vrednostnih papirjev. Vzajemni skladi imajo lahko zaloge, obveznice ali druge naložbe. Obstajata dve vrsti vzajemnih skladov, aktivno upravlja in indeksirajo vzajemni skladi. Vzajemni skladi so bolj raznovrstna naložba v primerjavi s posameznimi zalogami, ker imajo v njih velike količine zalog ali druge naložbe.

Indeksni vzajemni skladi

Indeksni vzajemni skladi se nekoliko razlikujejo od tradicionalnih, aktivno upravljanih vzajemnih skladov. Indeksni vzajemni skladi pasivno sledijo indeksu. Ker niso aktivno upravljani, so stroški razmerja nižji.

Sklad Vanguard Mid-Cap Index je dober primer indeksnega vzajemnega sklada. Ima košarico zalog srednjega pokrova.

Nakup vzajemnih skladov

Trgovanje z vzajemnimi skladi drugače kot zaloge. Vzajemne sklade lahko kupite prek svojega posrednika ali neposredno iz sklada. Nekateri skladi zaračunavajo provizijo, drugi pa ne. Cene vzajemnih skladov ne nihajo, kot so zaloge ali ETF, čista vrednost sredstev se izračuna enkrat na koncu vsakega dne. Nekateri vzajemni skladi imajo minimalne nakupe, zato niso vedno primerni za male vlagatelje.

Tveganje

Vzajemni skladi so manj tvegani kot posamezne delnice, saj so raznovrstne naložbe. Toda potencial za nagrado je nižji s sredstvi.

Pristojbine

Takse so velika pomanjkljivost aktivno upravljanih vzajemnih skladov. Če se odločite za vlaganje v ta sredstva, boste plačali upravitelju plačo ... poleg taks, kot so 12b-1, ki se vrnejo k vašem posredniku. Pristojbine so glavni razlog, zakaj so indeksni vzajemni skladi ali ETF običajno boljše možnosti. Če ste zaskrbljeni, koliko boste morda plačali v pristojbinah za vzajemne sklade, preverite to brezplačno orodje, imenovano FeeX, ki bo pregledalo vaš portfelj in vam povedal, koliko ste izgubili na provizije.

Kaj je ETF?

Sredstva za zamenjave so tudi raznolike košarice vrednostnih papirjev. So podobni indeksnim vzajemnim skladom; so pasivno upravljane naložbe. Oni preprosto poskušajo spremljati uspešnost merila uspešnosti.

IShares Core S & P 500 ETF je tipičen indeks ETF, v tem primeru sklad velikega pokritja.

Nakup ETF-jev

Trgovanje ETF-jev, kot so zaloge. Njihove cene nihajo ves dan. Vsakič, ko trgovate z ETF, boste svojemu posredniku plačali provizijo. Kot delnice ETF nimajo dolarskih minimumov, lahko kupite samo eno delnico, če želite.

Tveganje

ETF-ji kot vzajemni skladi so manj tvegani kot zaloge. Možnosti, da bi vaše naložbe v ETF dosegle nič, so majhne. Ampak to ne pomeni, da ne morete izgubiti denarja. In kot vsaka naložba na borznem trgu ETF nosijo inherentno tveganje in cene nihajo.

Pristojbine

Ker so naložbe z naložbami v pasivnem obdobju, imajo ETF običajno nižje pristojbine od vzajemnih skladov. Podjetja, kot je Vanguard, ponujajo različne ETF-je z zelo nizkimi stroški.

Za začetnike, je začetek lahko ogromen. Veliko se je treba naučiti. Ampak razumevanje razlike med zalogami, ETF-ji in vzajemnimi skladi za vlaganje na borzne trge je ključnega pomena za dolgoročni naložbeni uspeh. In če ste pripravljeni dati čas in trud, kot si lahko hitro kopičite znanje, ki ga potrebujete.

Želite izvedeti več o osnovah naložb? Nedavno smo začeli serijo o začetku naložb. Oglejte si in izvedite več, če še niste. Ta cenovno ugodni tečaj ponuja veliko vrednost in vam lahko pomaga, da se uspešno naučite za navigacijo v svet naložb.