Naložbe

Kako ustvariti svoj finančni načrt

Kako ustvariti svoj finančni načrt

Ne glede na to, kako težko nekateri ljudje poskušajo osebno financirati, so vsi koncepti precej enostavni. Vam ni treba biti certificiran finančni načrtovalec in vam zagotovo ni treba najeti enega, da bi pripravili svoj finančni načrt.

Pravzaprav sem v preteklih letih ugotovil, da so bili trije preprosti koncepti vse, kar sem potreboval za oblikovanje finančnega načrta in nadaljevanje.

Namen

Ko začnete razmišljati o ustvarjanju finančnega načrta, bi vam večina svetovala, da začnete s cilji. Mislim, da je to velika napaka in lahko osebno potrdim dejstvo, da sem v preteklosti ustvaril cilje, ki nimajo smisla.

V svetu, kjer delimo skoraj vse med seboj in lahko pogosto občutimo pritisk, ki ga potrebujemo za nadaljevanje, je najbolje, da začnete svoje načrtovanje z namenom. Če začnete z imenovanjem ciljev, boste morda ugotovili, da izberete nečloveške cilje in ne tiste, ki resnično pomenijo za vas.

Vaš namen je vaš razlog. Kaj hočete iz življenja bi morali usmeriti svoje cilje. Če želite živeti brez stresa in ni treba skrbeti za plačila, bi lahko bila svoboda dolga vaš cilj. Želite prostovoljno preživeti svoj čas, namesto da bi delali? Finančna neodvisnost bi lahko bila vaš cilj. Če želite, da se počutite bolj finančno stabilno, bi lahko bil cilj sklada za nujne primere.

Preden lahko določite pravi cilj, morate ugotoviti svoj namen.

Cilj

Ko boste imeli svoj cilj ugotoviti, da bi moral biti vaš cilj relativno preprost. Zelo pogosto vaš namen zahteva, da imate več kot en cilj. Če je temu tako, boste morali ugotoviti, ali je smiselno delati na njih skupaj ali pa se jih osredotočiti naenkrat.

Tukaj je nekaj primerov:

Namen: zgraditi finančno stabilnost, tako da niste vedno poudarjeni glede denarja

Cilji: Ustvarite nujni sklad, izplačajte vse dolgove razen hipoteke

V tem primeru se je smiselno najprej osredotočiti na oblikovanje sklada za nujne primere, pri čemer bi morali plačevati vsa plačila. Sklad za nujne primere vam bo pomagal, da se boste morali še naprej zanašati na dolg, ko se pojavijo nepričakovani izdatki. (Tako kot avtomobilske težave ali račun, ki ste ga v celoti pozabili.)

Po ustanovitvi nujnega sklada z najmanj 1000 USD (več, odvisno od vaše situacije.) Lahko se osredotočite na vsa vaša prizadevanja za plačilo dolga.

Namen: Vzpostavite korenine za svojo družino in načrtujte tudi za prihodnost

Cilj: Prihranite denar za plačilo v hiši, prihranite pri 529 za vašega otroka, prihranite za svojo upokojitev

Za to družino je pomembno, da vzpostavi korenine z nakupom prvega doma za svojo novo družino in otroka. Obenem se ta družina zelo ukvarja tudi z načrtovanjem prihodnosti in ima trenutno ničelni dolg. Hočejo zagotoviti, da so pripravljeni za upokojitev in lahko tudi otroku pomagajo pri prihodnjih stroških izobraževanja.

Obstaja nekaj načinov, kako bi ta družina lahko uresničila svoje cilje. Lahko bi zaustavili ali znižali svoje naložbe, da bi prihranili za plačilo hitreje ali pa bi lahko hkrati delali na vseh treh od teh ciljev.

V zvezi s cilji ni težkih in hitrih pravil. Pomembno je, da ocenite svojo situacijo in ugotovite, kakšna je nastavitev. V mnogih primerih bo jasno, v kakšnem vrstnem redu bi morali iti po vaših ciljih.

Strategija

Ko so cilji nastavljeni, je čas, da ustvarite strategijo. Strategija je korak po korakih. To bi lahko bil vrstni red, v katerem boste odplačali svoje dolgove. V kaj boste vložili svoj denar, kako pogosto in koliko. Koliko boste prihranili od vsake plače za plačilo in kje boste zasenčili ta denar.

Ko gre za strategijo, morate imeti v mislih zelo specifična dejanja. To vas bo držalo odgovorno in bo delovalo kot vaš načrt.

V mnogih primerih razvijanje vaše strategije zahteva, da naredite malo učenja, da boste lahko čim bolje sprejeli odločitev.

Skupaj z vašim finančnim načrtom

Verjetno ste slišali, da pišete svoje cilje povečuje vaše možnosti za njihovo doseganje. Pravzaprav je študija Harvard MBA leta 1979 pokazala, da je to resnično res.

Leta 1979 so Harvard Business MBA študenti spraševali o svojih ciljih. Ugotovili so, da je le 3% študentov zapisalo svoje cilje s podrobnimi koraki, kako bi jih dosegli. Drugih 13% teh študentov je imelo cilje v glavi, vendar jih nikoli ni zapisalo. Oseminosemdeset odstotkov teh študentov ni imelo ciljev.

Ko so se 10 let kasneje intervjuvali, je 13%, ki so imele cilje, a jih niso zapisale, zaslužile dvakrat več kot 84% brez ciljev. Toda kaj od 3% s cilji in pisnim načrtom? Zaslužili so 10-krat toliko drugih 97% študentov skupaj!!

Ustvarjanje vašega finančnega načrta in pisanja zunanjih namenov, ciljev in strategije lahko znatno poveča vaše možnosti za dejansko doseganje tega, kar ste naredili.

Metoda ni tako pomembna. Všeč mi je načrtovalci papirja, zato pišem svoje cilje v mojem načrtovalcu. Lahko se odločite za aplikacijo ali preglednico za Excel ali napišite vse v beležnici, namenjenem ciljem. Metoda ni pomembna toliko, kot ste zapisali svoje cilje in strategijo in redno gledali nanj.

Ali lahko spremenite svoj načrt?

Zadnja stvar, ki jo morate poznati pri določanju svojih finančnih načrtov, je, da je v redu, da spremenite vse ali vse dele svojega načrta.

S časom se bo tvoje življenje spremenilo. Vaš namen se lahko spremeni in včasih se bo morala spremeniti strategija, ki jo uporabljate.

Spreminjanje ciljev ni enako neuspehu, zato bi si morali dati milost, če se znajdete v različnih okoliščinah, kot ste začeli.

Prepričajte se, da boste ocenili svoj napredek, ko greste, in se prepričajte, da se vaši cilji in strategija še vedno ujemajo z namenom, ki ste ga imeli za finančno življenje.

Ste ustvarili svoj finančni načrt?

Objavi Svoj Komentar