Dave Ramsey Baby Steps in vaš študentski posojilni dolg

Kljub temu, da je eden izmed najbolj spornih osebnosti v prostoru za osebno financiranje, je Dave Ramsey verjetno navdihnil več ljudi, da bi odplačal dolg kot kdorkoli drug. Njegov absolutni sovraštvo do dolga navdihuje privržence, da postanejo "gazelle intenzivni", saj se osredotočajo na odplačilo dolga.

Morda vam ni všeč njegov slog, vendar ne morete zanikati učinkovitosti njegovega pristopa. Če imate študentsko posojilo, je to, kar morate vedeti o pristopu Daveja Ramseyja o "otroškem koraku", da se izogne ​​dolgu.

Hitra navigacija Budget and Gazelle IntensityBaby Prvi korak: Pridobite $ 1,000 Emergency FundI $ 1,000 dovolj? Kaj, če pričakujem velik Bill v prihodnosti? Baby Step Two: Plačaj svoje dolgove od najmanjšega do največjega, če bi prišel do dohodkov Preostali otroški koraki Preostali korak za otroke: zgradite sklad za izredne razmere v treh do šestih mesecih odhodkov. Tretji korak (del B): kupite hišo z 20% Vplačilo za plačiloBaby Step Four: Put 15% do upokojitveBaby Korak pet: Prihranite za otroški kolegijBaby Šesti korak: izplačilo hiše EarlyBaby Korak sedmih: zgradite bogastvo in podarite načrt Dave Ramsey, ki je pravi za vaše študentsko posojilo?

Intenzivnost proračuna in gazela

Ko gre za izplačilo dolga, mora povprečni Američan dobiti dve stvari na svoji strani (vsaj po Daveju Ramseyu). Potrebujejo svoj proračun in njihova čustva delajo zanje.

Pristop dojenčkov se osredotoča na eno samo nalogo. Ramsey spodbuja poslušalce, da postanejo gazele intenzivna v prvih dveh korakih otroka. "Gazela intenzivno" se nanaša na delo v sprint tempo namesto maraton ritem. Večina ljudi, ki sledijo programu, postanejo potrošniki brezplačni v samo dveh ali treh letih in v sedmih letih odpravijo hipoteko.

Če izberete pristop do otroškega koraka, priporočam, da ga seznanite z intenzivnostjo, ki jo predlaga Ramsey. Odločitev za odplačevanje dolga za več kot nekaj let je recept, ki nikoli ne odplačuje dolga.

Seveda ljudje ne potrebujejo samo čustev, ampak potrebujejo proračun za ohranjanje porabe. Ramsey predlaga proračun z ničelno vsoto, ki vam bo pomagal ohraniti potek. Strinjam se. Brez načrta porabe, načrt odplačevanja dolga ne bo deloval. Imamo več virov o tem, kako proračun tukaj Kolegij investitor. Sčasoma se lahko verjetno razvijete na manj časa intenzivno metodo sledenja proračuna, vendar je ustvarjanje proračuna ključnega pomena, ko začnete.

Baby Step One: Pridobite 1.000 $ urgentni sklad

Prvi korak v načrtu Daveja Ramseyja je, da se zberejo nujni skladi v vrednosti 1.000 USD. To je lahko preprosto pametno $ 1000 v vašem računu za preverjanje.

Večina ljudi, ki zaslužijo mediani dohodek, bi morala imeti možnost, da v enem mesecu prejmejo nujni sklad v vrednosti 1.000 ameriških dolarjev. Najlažji način, da bi to dosegli, je prodati nekaj velikih vstopnic in izničiti očitne stroške, kot so dnevne lete in jedli.

Je dovolj dolar?

Veliko ljudi kritizira nagradni sklad v višini 1000 evrov, ki pravi, da ni dovolj velik. Dejstvo je, da polovica Američanov ne more priti s 400 $, ne da bi nekaj prodala ali se potisnila v kreditne kartice.

1.000 dolarjev je dovolj denarja, da bi prišli do popravila avtomobila ali manjšega zdravstvenega problema. Plus, številka je dovolj majhna, da bo prišla v kraj v nekaj tednih. Dobro je imeti hitro zmago takoj.

Kaj če pričakujem velik Bill v prihodnosti?

Ena opomena za nujni sklad v vrednosti 1.000 dolarjev je, če v bližnji prihodnosti pričakujete velik račun. Na primer, če imate otroka, boste verjetno plačali nekaj tisoč dolarjev za zdravstvene stroške. Če pričakujete odlog, ne želite, da se ujamejo brez nekaj prihrankov.

Naredite, kar lahko, da ste prepričani, da imate dovolj, da pokrijete prihajajoče stroške, ne da bi vzeli več dolga.

Baby Step Two: Plačaj svoje dolgove od najmanjše do največje

Ko imate 1000 bank, je čas, da začnete načrt odplačevanja dolga. Ramsey svetuje, da bi svoje dolgove od najmanjšega salda do največje porabili z uporabo snežne kepe dolga.

Z uporabo snežne kepe dolga boste minimalno plačevali vse svoje dolgove, razen dolga z najmanjšim saldom. Vsak dodatni dolar, ki ga imate v proračunu, bo namenjen najmanjšemu dolgu. Ko izplačate najmanjši dolg, vzemite minimalno plačilo od tega dolga in ga postavite v naslednji dolg. To se nadaljuje, dokler ne izplačate vseh svojih dolgov (razen hipoteke).

Ta metoda ne upošteva obrestnih mer, stečaja ali možnosti konsolidacije posojil, vendar v mnogih primerih to ni pomembno. Cilj je, da se znebimo dolga tako hitro, da obrestna mera ni pomembna. Če imate zelo visok delež dolga in dohodka, ta načrt morda ne bo delal zate.

Ali naj dobim načrt za odplačilo dohodka?

Eno od pogostih vprašanj o vračilu odplačevanja študentskega posojila je, ali naj dobimo načrt odplačila, ki ga vodijo dohodki. Dave Ramsey na splošno ni všeč načrtov, ker prestrašijo ljudi, da zaslužijo manj denarja.

Upoštevajte, da morate priti do načrta odplačila, ki ga vodijo dohodki, vendar ga uporabite kot drsnik samo toliko časa, kolikor ga potrebujete. Vaša najpomembnejša prednostna naloga pri odplačevanju dolgov mora povečati vaš dohodek, zato imate več denarja za vrnitev na dolg. Načrti odplačevanja s prihodki vam bodo pomagali pri denarnem toku, medtem ko delate na dohodni strani enačbe.

Kaj o odpuščanju študentskega posojila?

Odpuščanje javnih služb je še ena od Ramseyovih stalnih vreč. On sovraži in odvrača poslušalce, da se zanesejo na to, tudi če imajo pri svojih pasovih več let služenja. Osebno sem videl, da več prijateljev uporablja programe PSLF in druge programe odpuščanja posojil, da se znebijo dolgov.

S 100% samim prepričanjem ne morem povedati, da bodo programi okoli 10 let, vendar mislim, da bodo, če bodo razpustili, imeli obdobje prekinitve. Če nameravate izpolniti pogoje za PSLF, se vpišite v program in ne agresivno odplačajte dolgov za študentsko posojilo. Namesto tega postavite čim manj do dolgov in toliko, kolikor je mogoče, k vašim naložbam. Če PSLF ne bo uspel, lahko upamo, da bo likvidiral naložbe za odplačilo posojil. Če se to izkaže, ste naredili pravo stvar.

Ali naj se konsolidira?

Konsolidacija študentskih posojil je pogosto koristna možnost za ljudi, ki želijo podaljšati čas odplačevanja ali poenostaviti svoje življenje. Na žalost, konsolidacija študentskih posojil pomeni, da nimate več najmanjšega in največjega salda. To pomeni, da izgubite zadovoljstvo malih zmag na tej poti.

Za večino ljudi bi se izognil konsolidaciji študentskih posojil, razen če lahko refinancirate na nižjo obrestno mero (brez provizije za originale).

Kaj če se soočim z bankrotom?

Če ste v stečaju, načrt otroškega koraka verjetno ne dela za vas. Priporočam, da še naprej plačujete minimalna plačila za študijska posojila, saj bodo ti verjetno preživeli stečaj. Ustavite plačila za vse nezavarovane dolgove, kot so kreditne kartice ali osebna posojila.

Preostali otroški koraki

Ko odstranite vse svoje dolgove, je čas, da preidete na druge korake Daveja Ramseyja. Tukaj so v redu.

Baby tretji korak: zgradite sklad za nujne primere v treh do šestih mesecih stroškov

Ko ste brez dolga, uporabite svoj denar za ustvarjanje denarnih rezerv. Na tej točki, Dave Ramsey še vedno svetuje preskakovanje naložb (tudi do tekme vašega delodajalca). Če zbrali tri do šest mesecev stroškov v nujnem skladu, lahko traja do enega leta za izgradnjo, tako da se nekoliko bolj strinjam s tem nasvetom. Investirajte se v delodajalsko tekmo, medtem ko se preostanek vaših sredstev osredotočite na denarno rezervo.

Baby Step Three (Part B): Kupite hišo z 20% odplačilom

Veliko ljudi v načrtu Daveja Ramseya je že lastnih hiš, ko začnejo odplačevati dolg. Vendar, če nimate svojega lastnika, Ramsey priporoča, da na hišo položite 20%. Prav tako priporoča čakanje, dokler ne boste imeli trdnega sklada za nujne primere, preden kupite hišo.

Baby Step Four: Put 15% proti upokojitvi

Ko imate svoj nujni sklad, Ramsey končno priporoča, da začnete vlagati. Njegov začetni kraj je 15% do upokojitve v raznolikem portfelju vzajemnih skladov. Če boste lahko prihranili več kot 15% do cilja varčevanja, vam priporoča, da presežete sredstva v korakih pet in šest korakov.

Baby Pet Pet: Save for Kids College

Če imate otroke in prispevate vsaj 15% svojega dohodka do upokojitve, je čas, da začnete varčevati za stroške za otroke. Upajmo, da lahko uporabite srednji in srednji šolski let, da bi svojim otrokom pomagali pri pripravi finančne pomoči na kolidž, zato se lahko izognejo posojilom samim.

Baby Step Six: Early Pay off House

Če imate dodaten denar (po 15% proti hiši in denar na kolidž), je čas, da izplačate hišo. Čudovito, tudi z drugimi cilji, večina ljudi, ki sledita načrtu Daveja Ramseyja, uspeva plačati hišo v sedmih letih. Moja sestra in njen mož sta ta načrt uporabljala in zdaj sta na poti, da se jim izloči hipoteka, preden njihovi sinovi končajo srednjo šolo.

Baby Step Seven: graditi bogastvo in dajanje velikodušno

Zadnji otroški korak je nekakšen splošen ulov za vse, kar želite. Ko ste postavili temelje prvih šestih korakov za otroke, ste verjetno v dobrem položaju, da začnete zanimivejše oblike naložb, kot so naložbe v nepremičnine ali začetek osebnega posla. To je tudi opomnik, da daste drugim, ko imate priložnost.

Ali je načrt za Dave Ramsey pravi za študijska posojila?

Otroške korake naredijo tono smisla za povprečne posojilojemalce za študente. Medtem ko otroški koraki niso finančno najbolj pametni (na primer, če se odreče 401 (k) tekma med odplačevanjem dolga, ni smiselno), so čustveno privlačni. Če nimate načrta za poplačilo dolga, začnite z otroškimi koraki Daveja Ramseyja. Morda boste našli nekaj boljšega, vendar vas bo načrt Daveja Ramseja vznemiril in se premaknil v pravo smer.