Dolg snežne kepe je priljubljena strategija izplačila dolga, ki jo je slavil Dave Ramsey.
Zagotavlja lahko samo pravo količino duševnega pomena, da bi ljudem pomagal pri odplačevanju dolga v upanju, da bo nekega dne brezplačen dolg.
Toda, ali je dolg snežne kepe najboljše za tiste, ki imajo študentska posojila, ki imajo različne obrestne mere? Kot se izkaže, dolg snežne kepe je dejansko najboljše za nekatere vrste ljudi. Drugi bodo videli skozi to in izbrali drugo pot.
V tem članku se boste naučili, kdo je dolg snežne kepe in kdo se morda želi izogniti.
Če želite zmanjšati obrestno mero za študijska posojila, si oglejte Verodostojnost. Všeč nam je Credible, saj vam omogoča, da v dveh minutah kupujete nižje tarife za vaše študentsko posojilo, brez preverjanja kredita. Plus, bralci podjetja College Investor lahko dobijo bonus 200 $, ko refinancirajo! Preverite tukaj.
Kako deluje dolg snežna kepa?
Da bi prikazali, kako deluje dolg snežne kepe, bomo uporabili tri različna študentska posojila. Vsi imajo desetletno obdobje. Njihova minimalna mesečna plačila in obrestne mere se prikazujejo skupaj s skupnimi obrestmi v življenjski dobi vsakega posojila.
Tu se bo uporabil kalkulator kredita Bankrate.
Če želite določiti osnovo za primerjavo, je v prvem primeru le minimalna plačila:
Posojilo | Oceniti | PMT | Skupaj obresti |
|---|---|---|---|
$10,000 | @5.8% | $110.02 | $3,202.26 |
$25,000 | @8.5% | $309.96 | $12,195.71 |
$5,000 | @7% | $58.05 | $1,966.51 |
Z minimalnimi plačili bodo skupni obresti znašali 17.364,48 USD.
Kaj se zgodi, ko uporabljate snežne kepe dolga? Začnemo z najmanjšim posojilom in dodamo 200 $ mesečnemu plačilu.
Po tem, ko se posojilo izplača, je njegovo plačilo sipano v naslednje najmanjše stanje in na njej gre. Upoštevajte, da je še vedno treba izvesti minimalno plačilo za druga posojila.
Posojilo | Oceniti | PMT | Skupaj obresti |
|---|---|---|---|
$5,000 | @7% | $258.05 | $321.48 |
Za izplačilo posojila bo trajalo le eno leto in devet mesecev. V teh 21 mesecih so bila opravljena druga dva posojila. Posojila so nakopala naslednje obresti, njihova stanja pa so:
Posojilo | Obresti | Ravnovesje |
|---|---|---|
$10,000 | $950.43 | $8,640.04 |
$25,000 | $3,511.93 | $22,002.68 |
Naslednji znesek je 10.000 dolarjev. Njeno plačilo se bo povečalo z $ 110.02 na $ 368.07 ($ 110.02 + $ 258.05). Izplačuje se v naslednjih dveh letih in 1 mesecu ter v tem času znaša 552,85 USD. Skupna obresti na posojilo v višini 10.000 dolarjev znašajo 1503,28 USD (552,85 + 950,43 USD).
Zdaj smo v 46 mesecev plačil. Posojilo v višini 25.000 dolarjev zdaj izgleda tako:
Posojilo | Obresti | Ravnovesje |
|---|---|---|
$25,000 | $3,020.84 | $11,378.22 |
Njeno plačilo se bo povečalo s 309,96 $ na 678,03 $ (309,96 $ + 368,07 $). Po enem letu in šestih mesecih se posojilo izplača. Skupni znesek obresti v tem času znaša 778,13 dolarja za končno skupno 7,310,90 evra za obresti.
Skupni čas za izplačilo vseh vrstic je bil 64 mesecev (5 1/3 let). Skupna obresti so znašala 9135,66 USD (321,48 USD + 1503,28 SIT + 7310,90 SIT)
Kot lahko vidite, dolg snežne kepe precej hitro izplačuje posojila in veliko prihranjuje na obresti v primerjavi z minimalnimi plačili. To je logično, saj se uporablja več kot minimalno plačilo.
Ampak dolga snežne kepe je finančno smiselna?
Ali je dolg snežna kepa najboljša finančna?
Zdaj uporabimo zgornji scenarij, toda zdaj bomo začeli z najvišjim obrestnim posojilom. Prav tako bomo dodali 200 $ svojemu plačilu, tako kot smo pri dolgem snežni krogi dolgov. Posojilo se izplača po 5 letih in 1 mesecu. Skupna obresti so 5818,94 $.
Druga dva posojila izgledata takole po 5 letih in 1 mesecu:
Posojilo | Obresti | Ravnovesje |
|---|---|---|
$10,000 | $2,347.02 | $5,635.97 |
$5,000 | $1,432.11 | $2,890.90 |
Premaknemo se na naslednjo najvišjo obrestno mero, ki je posojilo v višini 5.000 USD na 7%. Dodali smo tudi predhodno plačilo posojila. Plačilo se giblje od 58,05 do 568,01 $ (509,96 USD).
Posojilo v vrednosti 5.000 USD se izplača v samo šestih mesecih. Skupna obresti so 52,58 USD.
Po preteklih šestih mesecih smo na 67 mesecih plačil. Posojilo 10.000 dolarjev je videti tako:
Posojilo | Obresti | Ravnovesje |
|---|---|---|
$10,000 | $2,347.02 | $5,635.97 |
Plačilo se od 110,02 $ do 678,03 USD (110,02 EUR + 568,01 SIT). Posojilo se izplača v devetih mesecih. Obresti, nastale v tem času, znašajo 130,64 USD za skupne obresti v višini 2477,66 USD.
Posojila se izplačajo po 76 mesecih (6 1/3 let). Skupna obresti so 6002,16 $ (5818,94 + 130,64 + 52,58). To je 3499,34 $ manj in eno leto več kot tedaj, ko je bila uporabljena dolgožasta snežna kepa.
Iz tega je jasno, da dolg snežne kepe ni najboljša možnost pri gledanju samo na številke. Njena glavna prednost je psihološka. Dejstvo, da je posojilo odpravljeno, je lahko veliko, pozitivno spodbudo za nekatere ljudi. Zagotavlja jim zagon.
Obstajajo tudi ljudje, ki preprosto pogledajo številke in to je tisto, kar jih spodbuja, da odplačajo svoja posojila. Za to skupino dolg snežne kepe ne predstavlja nobene prednosti.
Kdo naj uporabi snežne kepe dolga?
Za tiste, ki se borijo, da bi se izognili dolgu, se zdi, ne glede na to, koliko denarja ste ga vrgli, dolg še vedno ostaja. Dolg snežne kepe je lahko samo spodbuda, ki vam pomaga videti, da obstaja pot.
Na koncu bo to stalo več, če pa je psihološka korist za odplačevanje dolga, je vredno stroškov, zagotovo je vredno pri izbiri snežne kepe dolga.
Za tiste, ki želijo plačati najmanjše obrestne mere študentskega posojila, si lahko prizadevate, da bi si prizadevali zaporedoma pri posojilih z najvišjimi obrestmi, najboljša pot.
Kakšne so vaše misli o metodi snežne kepe za odplačevanje študentskih posojil?
Objavi Svoj Komentar