Pravkar sem imel svojega tretjega sina, resničnost, da bom otroke odpeljal na šolo prej kot se kasneje potopi. Za svoj prvi sem že začel pripravljati 529 kolektivni varčevalni načrt in načrtoval bom narediti še eno za drugo in zdaj tretje.
Pred kratkim sem imela stranko v podobnem čolnu in se vprašala, kakšna je razlika med Coverdellov šolskim računom za šolstvo in načrtom 529.
ESA (prej poznana kot izobraževalna IRA) je bilo priljubljeno orodje za načrtovanje za kolidž do oblikovanja načrta 529 in zelo redko sem jih kdaj srečal.
Pravzaprav nisem nikoli odprl enega za stranko in imam le nekaj za stranke, ki so jih prenesli iz drugih institucij.
Poglejmo, če lahko pogledamo razlike med Coverdell ESA in načrtom 529 in poglej, kaj bi bilo najbolje za vas.
Podobnosti med Coverdell ESA in 529 načrti
ESA in 529 načrtov vam omogočata, da lastnik računa nastavite naložbene račune za upravičenca ali prejemnika, ki ga določite. To se močno razlikuje od skrbniškega računa, kjer otrok prevzame 18 let in ima lahko denar, kar hoče. Pojdite in dopustite, da vaša domišljija tukajo starši. V okviru teh naložbenih načrtov vaši zaslužki in morebitni kapitalski dobički zbirajo odloženi davek, kar pomeni, da ste odložili plačevanje davkov, dokler se vaš denar ne odtegne.
Dovoljeno vam je brezplačno davčno olajšavo ali brez davkov na zvezni in včasih državni dohodek, če vaš upravičenec porabi denar za plačilo za stroške izobraževanja, ki lahko vključujejo šolnine, knjige, honorarje in sobo ter krovu. Na "kvalificiranih izdatkih" še vedno obstaja nekaj sivih površin, vendar se lahko kvalificirajo predmeti, kot so prenosni računalniki in mobilni telefoni. Dvakrat preverite s svojim davčnim pripravljavcem, da se prepričate.
Kako porabiti denar
Če ne porabite denarja za stroške, povezane s kolegijem, se pripravite na opeklino. Ne samo, da boste dolgovali davkom na kakršenkoli zaslužek v znesku, ki ga umaknete, vendar boste morali plačati zvezno kazen,10% vašega zaslužka. Poleg tega lahko nekatere države naložijo dodatno 10-odstotno kazen, tako da potencialno pristojbino doseže do 20% zneska, ki ga umaknete. Ouch!
Prispevki za davčne račune morajo biti v gotovini. Torej, namesto premakniti naložbe, ki jih že imate v račun, bi morali likvidirati svoja sredstva in nato nakazati denar. S tem bi lahko sprožili davek na kapitalske dobičke pri vsakem povečanju vrednosti.
Naj bo v družini
Lepo je, da lahko z obema računima preklopite upravičence med druge člane vaše družine. To vkljucuje zakonca, otroka, vnuka, stepchilda, brata in brata, staršev, staršev, staršev, nečaka, nečaka, zeta, snaha, testiranca, mater- sina, zeta, sina ali kateregakoli od teh sorodnikov, pa tudi vsakršnih prvih bratrancev.
To je tudi lepo, če en otrok ne porabi vseh svojih prihrankov, nato pa lahko preprosto prenesete na drugega otroka.
Kaj pa darilni davki?
Ko prispevate denar na račun v imenu druge osebe, se vaš prispevek šteje za darilo. Oddajte do 13.000 dolarjev na leto - ali 65.000 $ enkrat v petih letih do 529 načrta varčevanja (od leta 2010) - preden boste morda morali vložiti poročilo o davku na darilo in sčasoma plačati davke na darila. Toda davki za darilo veljajo na donatorja in na upravičenca.
Torej, v enem letu bi lahko prispevali 13.000 $ na enega otroka 529 račun, nato pa prispevati še 13.000 $ na drugi otroški račun brez davkov na darilo. Ali pa vi in drugi sorodniki lahko vsako leto prispevate 13.000 $ na otrokov račun. Ne pozabite pa, da ESA omejujejo prispevke na 2.000 $ na leto.
Razlike med računi izobraževalnega varčevanja in 529 načrti
ESA in 529 imata nekaj ključnih razlik.
Tukaj so ključna tri:
- V ESA skupni prispevek za vsakega upravičenca ne sme biti več kot 2000 dolarjev na leto. V ESA upravičenega upravičenca lahko prispevate 2.000 ameriških dolarjev, če izpolnjujete zahteve prilagojene bruto dohodka (AGI). To pomeni, da mora biti vaš AGI nižji od 110.000 $, če ste eno ali 220.000 dolarjev, če ste poročeni in vložite skupno vrnitev. Načrt 529 nima največje omejitve prispevka.
- V ESA, ko se vaš AGI poveča nad temi stopnjami, je znesek, ki ga lahko daste, ukinjen, dokler vaš AGI ne doseže $ 110,000 ali $ 220,000, če ste poročeni - na kateri točki niste več upravičeni do prispevka. 529 načrtov nima omejitve dohodka.
- Vsakdo, ki je mlajši od 18 let, ko se odpre ESA in mlajši od 30 let, ko se porabi denar, je upravičen do prejemnika. V načrtu 529 ni starostnih omejitev.
Coverdell šolski varčevalni računi (ESA)
Kako deluje Sredstva vašega računa vlagate v katero koli kombinacijo sredstev, ki so na voljo prek finančne institucije, ki se ukvarja z vašim računom PREDNOSTI SLABOSTI Kako deluje Prispevate k računu, ki je običajno naložen v naložbene poti, ki temeljijo na starosti ali tveganju, ki jih zagotovi upravitelj načrta. PREDNOSTI SLABOSTI Kako deluje Vaši prispevki kupujejo šolnine po tekočih tečajih in načrt vlaga vaše prispevke za kritje prihodnjih stroškov kolegija. PREDNOSTI SLABOSTI Preusmeritev iz Coverdell ESA lahko izvedete v načrtu 529 brez kakršnih koli davčnih kazni, dokler ima načrt 529 enak upravičenec kot sedanji račun Coverdell. Zaslužki iz 529 načrta se lahko razdelijo brez davka (ob predpostavki, da se uporabljajo za stroške izobraževanja). Prispevki so obdavčeni. Lahko greste na dva načina z 529: Ko sem razmišljal, koliko bi plačal za šolo, če se nisem pridružil nacionalni gardi, vem, da je popolnoma smiselno začeti zgodaj. Lepota teh načrtov je, da lahko drugi družinski člani in prijatelji prispevajo k tem računom ali odpirajo dodatne račune. V svoj načrt 529 želimo dodati velik del rojstnega dneva našega sina. Vem, da se bom z njim le še nekaj let. 🙂 Preden to vem, bodo šli v šolo in hvaležni so njihovi starši začeli varčevati, ko so to storili.529 Varčevalni načrt šole
529 Predplačni šolski načrt
Želite preklopiti iz pokrova v 529?
Čas za šolo
Objavi Svoj Komentar