Kaj morate vedeti o tem, kako 401 (k) Plačajte pristojbine

Ali ste trenutno vložili v 401 (k)? Če je tako, bi seveda domneval, da ste vloženi preko svojega delodajalca. To je daleč najpogostejši način, kako ljudje začnejo vlagati v svojo prihodnost.

Medtem ko mnogi delodajalci ponujajo možnost 401 (k) (kar je super), nekateri pa celo ustrezajo vašim prispevkom (kar je še boljše), zelo malo jih izobražuje svoje zaposlene o tem, kako vlagati.

Poleg tega zelo malo delodajalcev omenja pristojbine, ki so vezane na vsak vzajemni sklad, ki je na voljo v paketu 401 (k). In ker mnogi ljudje preprosto ne govorijo o financah, ti stroški odtegnejo vaše naložbe, ne da bi jih kdaj spoznali.

Zdaj, ko veste, da obstajajo pristojbine, ki nenehno sprejemajo denar iz svojega računa, je čas, da se naučite, kako jih identificirati, in na koncu, kako se jim izogniti pri prihodnjih naložbah. Ne pozabite, da je to napaka # 2 najbolj pogostih 401 (k) napak - zato bodite pozorni!

Upravne takse

Kot ste morda mislili, vam zaračunajo pristojbine zaradi administrativnih nalog. Ti stroški pokrivajo vsakodnevne stroške vašega 401 (k) sklada - stvari, kot so vodenje evidenc, računovodstvo in pravni stroški.

Če sem iskren, so ti stroški smiselni. Želite si ogledati zgodovinske podatke vašega sklada in zagotovo ne želite, da bi vaš sklad naletel na kakršne koli pravne težave s svojim poslovanjem (to bi lahko bilo zelo škodljivo za vašo naložbo).

Ti stroški so pogosto vzeti iz celotnega premoženja načrta, lahko pa se prikazujejo tudi kot pavšalna pristojbina iz vašega računa.

Investicijske pristojbine

Ali ste vedeli, da vaš sklad upravlja celotna skupina ljudi? Seveda obstaja upravitelj vašega sklada, vendar pogosto na stotine ljudi, ki so zaposleni kot strokovnjaki v določeni panogi.

Recimo, da je vaš vzajemni sklad v veliki meri vložen v družinske restavracije. Eden od zaposlenih se lahko osredotoči izključno na KFC in poroča o vsem, kar mora vedeti o tej restavraciji. Kako zaposlen si? Kako je njihova hrana? Se zdijo dobičkonosne? Kako je bila služba? Kako zadovoljni so stranke? Kako je njihov tržni načrt? Ali privabljajo nove stranke? In tako naprej in tako naprej. Če ima KFC težave s piškoti, bodo zaposleni v vzajemnem skladu vedeli o tem pred katerim koli drugim.

Torej, zakaj vodja vseh teh ljudi teče okoli in opravlja študije o vseh intricacies industrije? To je v vašo korist kot investitor. Če pride nekaj dobrega, bodo hitro investirali. Če pride do težave, bodo olajšale obremenitev teh delnic. Vaše naložbene pristojbine se neposredno nanašajo na te naloge, ki vas vodijo pred celotnim trgom.

Značilno je, da so to najvišje pristojbine, ki jih boste imeli. Videli boste, da ta denar prihaja iz vašega računa vsak mesec in je običajno določena pristojbina, ki jo lahko vidite na vsakem od vaših izjav o zaslužku. Pri večini vzajemnih skladov boste to območje videli z 0,5% na 2,0%.

Stroški storitev

Kar nekaj načrtov ima dodatne pristojbine za posebne funkcije in možnosti. Na primer, če se odločite za posojilo z vašim 401 (k), je najverjetneje vezana na to pristojbino bodisi kot enkratni pavšalni znesek ali odstotek med trajanjem posojila. Nekateri 401 (k) načrti celo zaračunajo 401 (k) pristojbino za prevračanje.

Vstop v specifike

Tri vrste zgoraj navedenih pristojbin so splošne kategorije za pristojbine, ki jih boste imeli, vendar verjetno ne boste nikoli videli izraza "investicijska provizija" v povzetku vaših zaslužkov. Obstaja še nekaj drugih pristojbin, ki se pojavljajo pogosto, in preden investirate v določen sklad, želite biti prepričani, da ne vidite izrazov "frontload" ali "back-end load".

Kot ste morda mislili, se te provizije zgodi, ko prvotno vlagate v sklad ali ko se odločite za prodajo sklada (spredaj ali zadaj). Če ste zadovoljni s pristojbinami, potem lahko greste za to in vlagate, vendar se samo zavedajte, da so tam. Mnogi ljudje niso pripravljeni na takse, ki jih imajo, ko prodajajo nazaj naloženi sklad. Ne želim, da bi tudi ti bil presenečen.

Torej, kako jih uporabite na 401 (k) Načrtovalni stroški?

Zdaj, ko imate vse to znanje glede pristojbin, kako uporabite svoje novo znano znanje? Rešitev ni, da se v celoti izognete plačilom, kaj je vaš cilj pri vlaganju? To je, da je največ denarja mogoče, da ne skrčite na svoje stroške.

Dovolite mi, da se z njim povežem s primerom. Recimo, da je vaš sklad v preteklih 10 letih v povprečju zaslužil povprečno 9% in ima le 0,09% investicijske provizije. Drugi sklad, ki ga iščete, ima v zadnjih desetih letih povprečni dobiček 16%, vendar ima izjemno visoke investicijske stroške 2,3%. Obe skladi pričakujeta, da bodo v prihodnosti zaslužili svojo zgodovinsko rast in ne bodo imeli drugih provizij, razen naložb. Kateremu greš?

Značilno poceni kupci bi takoj pogledali stroške vsakega sklada in ker ima druga možnost nekaj najvišjih provizij, ki jih je kdaj videl, se odloči, da bo sprejel prvo možnost in zaslužil zelo udobno 9% (8,91% po pristojbinah).

Vendar pa ste malo bolj pametni in se odločite, da boste preučili celoten prihodek od doma na vsako naložbo. Medtem ko ima druga možnost visoka pristojbina, ima tudi zelo visoke zgodovinske zaslužke, za katere se pričakuje, da se bodo nadaljevale tudi v prihodnje.

Če vzamete 16-odstotno letno rast in odštejete 2,3-odstotni delež, vam ostane še vedno 13,7 odstotka celotnega zaslužka, kar je veliko boljše od 8,91 odstotka prve možnosti. Torej, čeprav ima druga možnost veliko provizijo, bi si želeli izbrati tisto, ki jo želite izbrati za svojo naložbo! Bodite pozorni na vse vaše možnosti naložb v smislu rasti in pristojbin, in izberite, kaj je najboljše za vas.

Kakšne so vaše misli o 401 (k) načrtu? Ali menite, da je vaše podjetje konkurenčno, ko gre za načrtovanje pristojbin?