Zavarovanje

Ali potrebujete zavarovanje pred poplavami?

Ali potrebujete zavarovanje pred poplavami?

Zvezni uradniki pravijo, da so poplave vodilni vzrok izgube lastnine zaradi naravnih nesreč v Združenih državah. Kljub temu, da je zavarovanje poplav relativno poceni, zavarovanci pa lahko za poplavno škodo brez uradne izjave o katastrofi zbirajo, mnogi pa ne spadajo.

Posebno zavarovanje za nesreče, ki ga ponujajo lokalni zavarovalni zastopniki ali neposredno iz nacionalnega nacionalnega programa za zaščito pred poplavami, povsod ni na voljo. Če pa je na voljo, če živite ali ste lastnik podjetja in obstaja tveganje za poplave, je pokritost pri nakupu pameten način za obvladovanje tveganja.

Zavarovanje pred poplavami je na voljo v skupnostih, ki sprejmejo in uveljavljajo tisto, kar zvezna vlada obravnava dobre načine ravnanja z poplavami.

Če želite ugotoviti, ali vaša skupnost sodeluje v programu za zavarovanje pred poplavami, se obrnite na lokalno vlado ali pokličite brezplačno telefonsko številko programa za zaščito pred poplavami (800) 427-4661.

Dejstvo, preden jo potrebujete

Najbolj preudaren potek dejanja seveda ni živeti v poplavni coni. Nekateri ljudje mislijo, da če 10 let ali 50 let ni bilo poplav, da so varni. Toda v poplavni plasti, prej ali slej se bo voda dvigala. Zato se imenuje poplavna ravnica.

Vendar pa življenje drugje morda ni možna. Na primer, upoštevajte hitro rastoča obalna območja. Na teh lokacijah je pametno, da svoje stave zavarujete že dolgo, preden pride orkan ali velika obalna nevihta na poti. To je zato, ker po vpisu običajno traja 30 dni čakanja, preden začne veljati pokritje premoženja in osebne lastnine.1

Redno zavarovanje lastnikov stanovanj lahko pokriva nekatere vrste škode na vodi - na primer deževni dež ali lomljen vodni cev, ki poplava klet in prvo nadstropje.

Toda resnična poplava - reka, ki teče čez njene bregove in pokriva akre na površini zemlje ali nevihtne valove, ki se raztezajo ob obali - običajno ne bodo zajete v tradicionalnih zavarovalnih policah. To je mesto, kjer pride do poplavnega zavarovanja, kupljenega poleg lastnikov stanovanj ali zavarovanja lastnikov premoženja.

Licencirana podjetja za zavarovanje premoženjskih in nezgodnih zavarovanj prodajajo in servisirajo poplavno zavarovanje, vendar pa politika in pokritost prihajajo iz zveznega programa. Ne glede na to, kako ali iz katere zavarovalnice kupujete poplavno zavarovanje, boste dobili isto federalno politiko.

Če pride do poplave, se obrnite na zastopnika, od katerega ste kupili poplavno zavarovanje. Ta agent vas bo spravil v stik s škodnim agentom, ki bo pregledal škodo.

Lahko ga zavarovam?

Da -

  • Zidane stavbe, ki so nad tlemi in ne nad vodo, vključno z mobilnimi stanovanji, zasidrane na stalnih temeljih. Strukture morajo biti v sodelujoči NFIP skupnosti, da boste dobili zavarovanje.
  • Vsebino stavbnih objektov (vključno z nekaterimi kleti) je mogoče zavarovati ločeno.

Ne -

  • Potujoče prikolice, pretvorjene avtobuse in kombije.
  • Zgradbe nad vodo ali predvsem pod zemljo.
  • Rezervoarji za plin in tekočine, šali, pomoli, pregrade, ceste ali stroji in oprema, ki so zunaj na prostem.
  • Stavbe, ki jih določijo državni ali lokalni organi, so v nasprotju s predpisi o upravljanju poplavnih ravnic.

Dve vrsti poplavnega zavarovanja

Ena najpomembnejših stvari, ki jih morate upoštevati, sta dve vrsti poplavnega zavarovanja, ki ga lahko kupite. Vsak od njih je zelo različen glede pokritosti, ki ga dajejo, in koliko bo to stalo. Obe vrsti sta zavarovanje poplav NFIP in zavarovanje zasebnih zavarovalnic.

Za te dve vrsti je nekaj prednosti in pomanjkljivosti, ki jih bomo obravnavali pozneje v tem članku.

Pomembno je, da ima vaš dom zaščito, ki si jo zaslužite, in da boste potrebovali dve področji, ki jih boste potrebovali, zgradili pokritje premoženja in pokritost osebnih nepremičnin. Tukaj je razlika:

  • Gradnja nepremičnin - to je zaščita, ki bo plačala za popravila vašega dejanskega doma in njegove ustanovitve. Zaščita nepremičnin tudi ščiti vaše kuhinjske vložnike, vodovodne, električne, preproge, grelnike vode in še veliko več.
  • Pokritost osebne lastnine - kot verjetno lahko uganite iz imena, to je del zavarovanja, ki se plača za vsa vaša oblačila, pohištvo, podložke in sušilnike, hrano, nakit in še veliko več.

Stroški se razlikujejo glede na lokacijo

Obstajata dva načina, da lahko kupite poplavno zavarovanje. Ali prek zasebne zavarovalnice ali prek zvezne vlade.

One od teh načrtov lahko kupite pri kateri koli od peščic zavarovalnic, ki jih prodajajo. Cena vašega načrta bo odvisna od različnih dejavnikov. Vaš načrt bi lahko bil od 100 USD letno do več kot 1.200 USD letno, odvisno od tega, kako visoko tveganje je tveganje za vaš dom.

Stroški poplavnega zavarovanja so odvisni od lokacije vaše nepremičnine. Kadar je na voljo, je lahko poplava zavarovanje dober nakup, zlasti glede na stroške zamenjave poplave poškodovanih nezavarovanih premoženja in osebnih predmetov. Večina žrtev poplav, ki zaprosijo za pomoč FEMA (Federal Emergency Management Agency) za popravilo svojih domov in podjetij, dobijo pomoč v obliki posojil z nizko obrestno mero, ki jih upravlja SBA (ameriška administracija za mala podjetja).

Premije za zavarovanje pred poplavami so na splošno precej nižje od plačil za katastrofo. Vendar se zavedajte, da Kongres razmišlja o prenovi NFIP, kar bi lahko povzročilo višje premije za nekatere lastnike stanovanj.

Program zvezne vlade določa premije za celotno državo, ki temelji predvsem na lokaciji in višini doma.

Zasebno varstvo pred poplavami proti NFIP

Ko kupujete za zavarovanje poplav, lahko izbirate med Nacionalnim programom za zaščito pred poplavami (NFIP) ali zasebnim načrtom zavarovanja. Še nekaj podjetij, ki so se odločili začeti prodajati poplavno zavarovanje, je težko določiti, kateri načrt bo najboljši za vas in vašo hišo.

Eden od razlogov, zakaj lastniki stanovanj izbrati zasebno zavarovalnico je zaradi višje meje kritja. Zasebni načrt zavarovanja vam bo zagotovil zaščito 250.000 $ ali celo več. Ne samo, da boste lahko dobili več zaščite pred poplavami, v nekaterih primerih pa bodo premije nižje pri zasebni zavarovalnici v primerjavi s tistim, kar bi plačali z NFIP.

Druga prednost uporabe zasebnega zavarovanja je, da bo vaša klet zaščitena. NFIP ne pokriva poplavne škode, ki je na vseh straneh pod zemljo. Poleg tega ne bo plačal nobene škode za kaj zunaj vašega doma ali škode zaradi plesni ali plesni, ki bi jih lahko preprečili.

Po drugi strani pa ima zavarovalni načrt NFIP nekaj prednosti, zaradi katerih je priljubljena izbira. Glavna prednost NFIP je pokritost zavarovanja poplav širša od zasebnega zavarovalnega načrta. Zasebni zavarovalni načrti imajo več vrzeli in področij, ki jih ne varujejo, kar pomeni, da bi se lahko sami sprostili nekateri popravljalni računi.

Druge ugodnosti

Poleg poplavne škode boste dobili:

  • Upravičenost do zavarovanega financiranja za nakup, izgradnjo ali izboljšanje objektov na posebnem področju nevarnosti poplav. Federalno regulirane ali zavarovane kreditne institucije zahtevajo zavarovanje pred poplavami, preden zagotovijo zavarovano financiranje.
  • Zmanjšano tveganje poplav. Če so zgradbe, ki so bile znatno poškodovane zaradi poplav, obnovljene v nove gradbene standarde za zaščito pred poplavami, imajo manjše tveganje za škodo zaradi prihodnjih poplav in so upravičene do pokritja s poplavami po znižani stopnji.

Izvedete lahko, ali je vaša lastnina v poplavnem območju, tako da pokličete občinsko službo za načrtovanje ali razdeljevanje v vaši skupnosti. Če ste v poplavni coni, boste morali poskrbeti za strokovni pregled vaše nepremičnine, ki prikazuje njegovo lokacijo in višino.

Ljudje, ki prejemajo nekatere oblike zvezne pomoči zaradi nesreče po poplavah, morajo kupiti poplavno zavarovanje, če živijo v posebnem območju za nevarnost poplav. Zvezna zakonodaja določa, da morajo ljudje, ki prejemajo posojila SBA za katastrofo ali individualno in družinsko pomoč, kupovati in vzdrževati poplavno zavarovanje kot pogoj za prejemanje pomoči.

Nezavarovane ponavljajoče se žrtve so morda v prihodnosti neustrezne za pomoč.

Pokritost je na voljo

Za stanovanjske in negospodarske objekte ter za vsebine je na voljo zavarovanje za poplave. Lastniki stanovanj, ki izvajajo poplavno zavarovanje, so pokriti zaradi poplavne škode na tleh ali na zgornjih nadstropjih njihovih domov.

Škoda zaradi poplave osebnih stvari pokriva le, če je zavarovalec kupil pokritost vsebine. Pokrivnost za poškodbe poplav v pokritih prostorih je omejena na strukturne elemente in osnovne predmete, ki se uporabljajo za servisiranje stavbe, kot so peči, grelniki vode in komunalne povezave. Če imate podjetje na domu, je potrebna posebna politika za pokrivanje strukturne ali vsebinske škode.

1Source: Zvezna agencija za upravljanje izrednih razmer.

Točke za zapomni

  1. Zavarovanje pred poplavami je na voljo v skupnosti, registriranih v okviru Nacionalnega programa za zaščito pred poplavami (NFIP) agencije ZN. Če želite izvedeti, ali je vaša skupnost del programa, pokličite (800) 427-4661.
  2. Ne oklevajte za nakup poplavnega zavarovanja. Politike imajo običajno 30-dnevno čakalno dobo, preden začnejo veljati.
  3. Stroški zavarovanja se bodo razlikovali glede na vašo skupnost in bližino zavarovane nepremičnine na območja, ki so nagnjena k poplavljanju.
  4. Ljudje, ki prejemajo nekatere oblike zvezne pomoči zaradi nesreče po poplavah, morajo kupiti poplavno zavarovanje, če živijo v posebnem območju za nevarnost poplav. Neizpolnjevanje zavarovanja lahko povzroči neupravičenost za prihodnje zahtevke.
  5. Potrebne so ločene politike za pokritje osebnih stvari in vsebine kleti.

Za več informacij

Za splošne informacije NFIP ali poizvedbe o zakonih, predpisih ali upravnih politikah pišite na:

Zvezna agencija za obvladovanje izrednih razmer
Zvezna uprava za zavarovanja
500 C Street SW
Washington, D.C. 20472

Če želite naročiti zemljevide Zemljevida za poplavno zavarovanje ali za informacije o študijah za poplavno zavarovanje, pokličite servisni center FEMA (800) 358-9616 ali obiščite www.fema.gov.fhm

Objavi Svoj Komentar