Ali preusmeritev Roth IRA vpliva na finančno pomoč?

Če ste bili na spletnem dnevniku, sem prepričan, da ste opazili, da sem veliko napisal na dogodku pretvorbe Roth IRA 2010. To je bil dobil tono buzz toliko, ker si želijo uživati ​​brez davčne ugodnosti Roth IRA. Kot s čimerkoli, samo zato, ker to počne vaš sosed, ne pomeni, da bi morali. Preučili smo nekaj nepredvidljivih posledic pretvorbe Rotha in odkrili nekaj potencialnih pasti, ki jih imate, če ste preoblikovali, ne da bi vedeli vsa dejstva. Še eno pomembno vprašanje za starše, ki imajo otroke na univerzi kmalu, je učinek, ki ga ima Roth konverzijo vašega otroka, ki izpolnjuje pogoje za finančno pomoč. Brez davka je lepo za cesto, vendar bi lahko preveč pretvarjal, da bi vas zapustil z zahtevnim šolskim računom.

Koristi konverzije

Od zdaj ne boste plačali davkov za denar v Rothu. In če ste prepričani, da davki imajo večjo možnost, da se odpravite navzdol, zakaj zdaj ne bi plačevali davka in kasneje ne bi bili deležni brezcarinske rasti? Druga korist se nanaša na načrtovanje nepremičnin. Upokojenci, ki dosegajo 70 1 / s, niso dolžni izvesti svojih zahtevanih najmanjših porazdelitev v Rothu in če ne uporabljajo denarja; lahko denar prenese na svoje dediče brez davka.

Roth Conversion in vaš FAFSA

Ne obstaja "če je", "in" ali "ampak" o tem, pretvorba je tisto, kar je njena in da "je"Obdavčljiv. Številne oblike štipendij, nepovratnih sredstev in posojil temeljijo na dohodku gospodinjstva. V primeru, da naredite precejšnjo konverzijo, boste videli povečanje AGI in urad za finančno pomoč podrobneje preučili.

Znesek dolarja, ki ga pretvorite, je treba prijaviti na vašem FAFSA (brezplačna prijava za pomoč študentom). Tukaj je definicija obrazca FAFSA naravnost iz njihove strani:

The Brezplačna prijava za zvezno pomoč študentom (FAFSA) je obrazec, ki ga uporablja Ministrstvo za šolstvo ZDA za določitev vašega pričakovanega družinskega prispevka (EFC) z izvedbo "analize potreb" na podlagi finančnih informacij, kot so dohodki, sredstva in drugi podatki o gospodinjstvu, ki jih (in vaši starši, če ste a odvisni študent) bo zahtevano. Obrazec pošlje in obdeluje zvezni obdelovalec, ki ga je sklenila Ministrstvo za šolstvo Združenih držav (ED), rezultati pa se elektronsko prenesejo v pisarne finančne pomoči šol, ki jih navedete na vaši prošnji.

FAFSA je aplikacija, ki jo uporabljajo skoraj vse šole in univerze, da bi ugotovili upravičenost do finančne pomoči, ki jo sponzorira zvezna, država in kolegij, vključno s subvencijami, izobraževalnimi posojili in programi dela.

Bottom line je vse o Benjaminovih in koliko jih imate od njih. Če je vaš AGI višji zaradi nenadnega povečanja zaradi konverzije, bi to lahko pomenilo manj finančne pomoči za plačilo teh šolskih računov.

A New York Times članek je ponujal primer. Vzemite hipotetično družino štirih s skupnim prihodkom v višini 75.000 dolarjev in enim študentom. Za vsakih 10.000 $ obdavčljivega dohodka, ki izhaja iz pretvorbe Roth, pričakovani letni prispevek staršev k izobraževanju tega študenta bi se povečal za 3.200 USD v oceni FAFSA.¹

Finančna pomoč je več kot eno leto

Ko gre za vaš dohodek, finančna pomoč obravnava več kot le eno leto. Kot veste (ali boste zdaj), bodo privzete volitve za plačilo davka na konverzijo odložile to leto (2010) in razdelile preostale deleže 50/50 v davčna leta 2011 in 2012. V bistvu lahko današnja pretvorba dobro vpliva na vaše možnosti finančne pomoči do leta 2013.

Kaj, če so vaši otroci mladi?

Nato v zvezi s šolsko in finančno pomočjo ne bi smelo biti pomembno. Zdaj to še vedno ne pomeni, da je pretvorba Rotha prava za vas.

Potencialne dolgoročne koristi pretvorbe Roth IRA so precejšnje. Dvakrat preverite s svojim finančnim svetovalcem ali davčnim strokovnjakom, da ugotovite, ali je odločitev ustrezna, preden se odločite za premik.

Citati.

¹ bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financial-aid/ [4/16/10]