Pet stvari, ki jih ne želite poslušati iz vašega finančnega načrtovalca

Upokojitev je za vogalom. Misliš, da si dovolj varčen? vendar z nedavnim padcem na trgu niste prepričani. Vaši računi za upokojitev so vzeli drastične udarce in zdaj ste v dvomih, če se boste kdaj upokojili. Odločite se, da je čas za sedenje s certificiranim finančnim načrtovalcem^TM da vidite, ali ste še naprej na poti za uspešno upokojitev. Tukaj je 5 stvari, ki jih ne želite slišati:

1. Boste morali delati dlje.

Na žalost bi to morda resničnost mnogih upnikov, ki bodo kmalu postali upokojenci. Če ste v svojem portfelju prestali znaten udarec in niste prihranili dovolj za financiranje svojih upokojitvenih potreb, je to lahko žalostna resnica, s katero se morate soočiti.

Z naraščajočimi stroški zdravstvenega varstva in zvišanjem stroškov blaga se lahko vaše gnezdeno jajce izčrpa, če je vaš dohodek iz zaposlitve edina stvar, ki ohranja vaš varčevalni račun še bolj zmanjšan. Če delate dlje, vam bo omogočilo, da storite # 2 ...

2. Morate shraniti več.

Če se upokojitev ne zgodi naslednji teden, in še vedno imate še nekaj delovnih let pred vami, je zdaj čas, da si odrežete toliko, kolikor si lahko privoščite. To bi lahko pomenilo, da je manj hrane, morda odložite počitnice tukaj ali tam, ali ne preuredite dnevne sobe, ki jo drastično potrebuje. Vsi ti dodatni prihranki bodo bodisi namenjeni za financiranje vozil za upokojitev, ki so vaši 401 (k) ali IRA ali pa jih preprosto prenesete na svoj urgentni / varčevalni račun.

3. Boste živeli manj.

Mnogi upokojenci ali kmalu bodo upokojenci domnevajo, da bo življenjski slog ob upokojitvi ostal enak. Pravzaprav 6 od 10 delavcev verjame, da se njihov življenjski standard ne bo spremenil, ko bodo dosegli upokojitev. Mnogi od njih ne načrtujejo dolgo življenjsko dobo; kar pomeni, da nimajo dobrega občutka, koliko bodo dejansko potrebovali za njihov dejanski čas v svojih letih upokojitve.

To je poziv za večino, ko zavedaš, da njihova pokojninska sredstva in socialna varnost ali druge pokojnine ne zadoščajo za kritje mesečnega izdatka med upokojitvijo. Priprava proračuna in ugotovitev varnega zneska za umik vaših naložb, da bi odpravili vrzel med socialno varnostjo in / ali pokojninami, je obvezno, če želite, da vam bo vaše jajce v gnezdu trajalo v vseh svojih letih upokojitve.

4. Morate tvegati več.

Glede na to, kaj se je na trgu zgodilo v preteklem letu in pol ali približno, to lahko zveni popolnoma absurdno. To v glavnem temelji na dveh različnih scenarijih.

1. Oseba ni dovolj varčevala za upokojitev in samo zato, da bi poskušala slediti svojim dohodkovnim potrebam, so prisiljeni prevzeti večje tveganje za ustvarjanje dohodka. Očitno je, da bi v preteklem letu ta strategija zavrnila, če pa se ne želijo vrniti na delo ali živeti manj; to pušča malo možnosti.
2. Oseba ni upoštevala življenjskih stroškov. Veliko krat sem videl upokojence, ki po upokojitvi premaknejo celoten portfelj pokojnin z borze na 100% obveznice in / ali CD / denar. Če vaš pokojninski portfelj nikoli ne bo imel možnosti rasti ali ceni, bo portfelj najverjetneje oživil inflacijo. Življenjski stroški nenehno naraščajo brez vidnega polja. Upokojenec mora imeti del svojega portfelja na trgu za boj proti inflaciji ali pa bo težko prislužen dolar danes imel v prihodnjih letih veliko manj kupne moči.

5. Morate delati dlje.

Žal mi je, da to spet ponovim, toda ponavadi je ena stvar, ki jo ljudje ne želijo slišati. Do te točke ste v nekaj letih vložili pri svojem delodajalcu in upokojitev je tako blizu, da jo lahko okusite. Na žalost resničnost je, da si pravkar niste rešili dovolj. Ali ste morda mislili, da ste, ampak kaj na trgu daje zdaj vzame stran. Ne glede na razlog, vaši sanjarjenja, da pijejo Pino Coladas na plaži, so prav to: sanjarstvo, medtem ko še vedno sedite na pisarni, kjer si ogledate okno, kako se sprašuje, kaj bi lahko storili drugače.

Veliko tega bi se lahko izognili, če bi si vzel čas, da se vnaprej sestane s finančnim načrtovalcem. Često ljudje odložijo načrtovanje upokojitve, dokler ni prepozno. Študija je pokazala, da je 43 odstotkov delavcev, ki so opravili analizo potreb po upokojitvi, dejansko spremenila njihove upokojitvene portfelje. Najpogostejša sprememba: Shrani več.

Pri pregledu portfeljev pogosto vidim subtilne spremembe, ki bi jih bilo mogoče narediti več let, kar bi danes pomenilo veliko razliko. Učna lekcija je: Ne odlašajte. Letno preverite svojo finančno stanje in se prepričajte, da ste na pravi poti. Na ta način, ko se srečate s svojim finančnim načrtovalcem v zvezi z možnostjo upokojitve, namesto tega slišite: "Čestitam, zdaj ste pripravljeni na upokojitev." Ali to ne zveni bolje?