Upokojitev

Izogibajte se največji napaki zgodnje upokojitve

Izogibajte se največji napaki zgodnje upokojitve

Biti finančni načrtovalec ima določeno količino stresa.

Večina bi prispevala k shizofrenemu borznemu trgu kot vodilnemu krivcu visokih stresnih ravni.

In to je popolnoma pravilno. Pokažite na trgu!

Prihod v zelo blizu sekundo pomaga strankam strateško načrt za njihovo predčasno upokojitev.

Kaj naj opredelim kot predčasno upokojitev?

Vsaka stranka, ki se upokoji, preden lahko doseže socialno varnost (in nima pokojnine). Poskušanje pri olajšanju dohodkovnih potreb po upokojitvi prinaša dodaten stres, da se v zlatih letih ne zmanjka denarja.

Pojavi se dodatna stopnja stresa pri tem, da se stranke držijo načrta.

Prevečkrat odjemalci pričakujejo, da bodo svoje račune za upokojitev gledali kot na računalnike za ATM, in se moram prepričati, da se ne preveč norijo s svojimi navadami porabe.

Oh, da, predčasna upokojitev je lahko zelo stresna za vse vpletene strani.

BIG Napaka

Ko gre za največjo napako pri upokojitvi že zgodaj, sem jo videl nešteto časa in je lahko zelo draga.

Torej, kaj je velika napaka? Naj ponazorim z delitvijo nedavnega pogovora, ki sem ga imel s posameznikom, ki je pred kratkim spremenil delovna mesta in se moral odločiti s svojim starim 401 (k).

Ta posameznik je bil star 50 let in se je odločil, da se z 401 (k). Že vrsto let je bil na svoji prejšnji službi, njegov 401 (k) pa je zbral dober znesek v višini približno 500.000 dolarjev. Poskušal je sprejeti odločitev, ali bo 401 (k) preusmeril na svojo novo 401 (k) ali pa ga preložil na spletno borzno posredništvo, kot je Scottrade ali eTrade. V pogovoru sem lahko povedal, da se je njegov poudarek osredotočal na pristojbine, kje vlagati denar, dostop do denarja itd.

En del, ki ga ni upošteval, je, kaj se zgodi, če se želi zgodaj upokojiti. Po nekaj začetnih ugotovitvah dejstev sem postavil preprosto vprašanje:

Ali se nameravate zgodaj upokojiti?

Hitro je ustrelil in rekel

"Da, upam, da se lahko upokojim nekam približno 57 let."

Ta preprosta izjava pripelje do konca največje napake, ki jo mnogi naredijo pri menjavi delovnih mest in upokojitvi. Manj znano pravilo IRS omogoča ljudem, ki se upokojijo zgodaj, začenši pri starosti 55 let, da se predčasno razdelijo iz svojega sponzoriranega načrta delodajalca, pri čemer se izogibajo 10-odstotnemu kazenskemu roku.

Kako je to vse napaka? Napaka ima vse v zvezi s tehničnim izrazom "načrt, ki ga sponzorira delodajalec". Načrt, ki ga sponzorira delodajalec, bi vključeval vaše 401 (k), 403 (b), TSP ali 457. Kakšen to ne vključujejo vaše IRA.

To je pravica, vaša IRA, glede na IRS, ni načrt, ki ga sponzorira delodajalec, zato, če ga preklopite v IRA, izgubite zmožnost, da vzamete denar in se izognete 10-odstotnemu kazenskemu roku. In zadnjič, ko sem preveril, nihče ne želi plačati 10-odstotne kazni samo za zabavo.

Imel sem tega posameznika potegnil preko svojega 401 (k) v IRA, je izgubil to dedno darilo iz IRS.

Ne samo o spremembi delovnega mesta

Ne sme se zgodi samo, če spremenite delovna mesta. Videl sem več ljudi, da so se pred delom z mano zgodaj upokojili in jih pretvorili 401 (k) v IRA, ne da bi vedeli za 10-odstotno pravilo o odvzemu prostega preklica. Na žalost, večino časa, ki sem ga videl, posameznik dela s finančnim svetovalcem, ki tega ni razkril. Svetovalec niti ni pospešil pravil, ali mislim, da so bile njihove oči na nagradi, kar pomeni, da bi jih dobili samo, če bi ta stranka prešla denar v IRA, ki so jo upravljali. Imam dokaz? Ne, samo jo imenuj.

Če nameravate zgodaj upokojiti, vas prosimo, da upoštevate, da se morate izogniti plačilu nepotrebne 10-odstotne zgodnje izstopne kazni, zato morate pustiti svoj denar v 401 (k). Ne naredite te napake.

Opomba: znotraj IRA lahko vzamete prezgodnje porazdelitve, če upoštevate pravilo 72t ali izpolnjujete določene pogoje. 72t je bolj zapletena strategija načrtovanja, ki povezuje vaš denar najmanj pet let. Če želite več pravil o 72-ih, se obrnite na drugo delovno mesto, kjer sem pisal o tem 72t pravila in načine, da izognili kazen pri umikih iz vaše IRA.

Ali nameravate zgodaj upokojiti? Si razmišljal o tem, da bi svojo 401k potegnil v IRA? Če je tako, pazite!

Objavi Svoj Komentar