Ellevest pregled: Robo-svetovalec za ženske 💲💲💲

Če rečemo, da se ženske vse bolj vključujejo v finančni svet, je podcenjenost. Medtem ko je dohodkovna neenakost še vedno problem, ženske zaslužijo višje plače in imajo več sredstev s svojimi finančnimi sredstvi kot kdaj koli prej. Zakaj torej ne vlagajo?

Raziskave kažejo, da so moški petkrat bolj verjetni kot ženske, da bi dali prednost naložbam. Razlogi segajo od pomanjkanja zaupanja v odklon v svetu finančnega načrtovanja, s katerim prevladujejo moški, vendar je ena stvar gotova - potrebe ženskih investitorjev niso izpolnjene.

Točno, kjer želi Ellevest narediti razliko. Trdijo, da ponudijo naložbeno svetovanje, ki je prilagojeno ženskam, pri čemer se upoštevajo vprašanja, povezana z ženskami, in poskušati narediti celotno izkušnjo bolj udobno za svoje stranke.

Ampak Ali je Ellevest polnjenje storitvene vrzeli ali izkoriščanje plašljivih ali neizkušenih vlagateljev? Preberite, če želite izvedeti, kaj strokovnjaki mislijo.

Kaj Ellevest ima in kako je drugačno

Ellevest je svetovalec za robo, prilagojen ženskim finančnim potrebam. Prepoznava edinstvene finančne težave, ki jih doživljajo ženske, vključno s počasnejšo rastjo plač in večjo življenjsko dobo. Prav tako trdijo, da razumejo in obravnavajo, zakaj so ženske bolj neodločne za vlaganje svojih zaslužkov - glavni razlog, da zaostajajo pri upokojitvi načrtovanje.

V prizadevanju, da bi omejili naložbeno vrzel med spoloma, se Ellevest ukvarja z mračnim, vendar pomembnim čustvenim vidikom naložb. Po mnenju nekaterih strokovnjakov to lahko pomeni vse razlike.

"Čustvena stran naložb je bolj vplivna kot le kaj drugega," je dejal CFP Meg Bartelt iz Finančnega načrtovanja tokov. "Torej, vse, kar ženske naredi bolj udobno pri vlaganju in jih usmerja v preizkušeno in resnično naložbeno strategijo, je dobra stvar."

Kako deluje

Ellevest, tako kot drugi svetovalci za robo, določa, katere naložbe naj izberejo tako, da uporabnikom postavijo vprašanja o svojih ciljih, upokojitvi in finančni zgodovini. Vključuje, koliko boste verjetno prejeli iz socialne varnosti in kakšne vrste računov imate trenutno.

Ellevest je nedavno posodobil svoje cene 19. decembra 2017 na naslednje:

Ellevest Digital:0,25% sredstev vsako leto. To vključuje oblikovanje in vzdrževanje portfeljev, strategij za minimizacijo davkov in neomejeno podporo za besedila in e-pošto. Za to raven cen ni nobenega računa. Ta raven ali cene so prav tako na ravni z Betterment.

Ellevest Premium:0,50% sredstev letno. Skupaj z vsemi, ki jih ponujate v digitalnem načrtu, dobite dostop do CFP, ki bo ustvaril osebni načrt za vas posamično. Prav tako imate dostop do poklicnega trenerja. Ta načrt ima minimum 50.000 dolarjev.

Medtem ko je dražje kot Betterment Premium (ki trenutno zaračunava 0,40%), imate nižji minimum v primerjavi z Bettermentovim 100.000 $. Dobiš tudi poklicno orientacijo, ki bi lahko bila v nekaterih okoliščinah koristna.

Ellevest upravljanje zasebnega premoženja:Ellevest ponuja zasebnemu upravljanju premoženja strankam, ki imajo z njimi več kot 1.000.000 dolarjev sredstev.

Vsekakor smo veseli, da je Ellevest znižal cene, zlasti na njihovem digitalnem načrtu Ellevest. Na začetku je bil vtis, da je Ellevest zaračunaval rožnati davek svojim ženskim občinstvom, kar je bila velika pomanjkljivost. Upamo, da bo to posodobljeno ceno vrnilo nekatere svoje skeptike.

Vendar pa glede na spremembe na trgu robo-svetovalca in spletnih naložb ne mislimo, da je Ellevest naredil dovolj za tekmovanje. Še vedno verjamemo, da bo večina ljudi, ki iščejo robo-svetovalca, v Bettermentu našla večjo vrednost. Poleg tega, kot enega najmanjših igralcev na trgu, morate vedno skrbeti, ali bo podjetje obstajalo v 1-2 letih. Medtem ko je vaše sredstvo vedno zaščiteno, če ne uspe, bi lahko bilo neprijetno, da premaknete svoje premoženje v novo podjetje.

Od decembra 2017 imajo 62 milijonov dolarjev sredstev pod vodstvom (AUM). Primerjaj to z Betterment, ki ima $ 10 milijard AUM in Wealthfront, ki ima $ 8 milijard AUM.

Za tiste, ki želijo avtomatizirati, vendar želijo malo več nadzora, je M1 Finance nedavno napovedal proste cene - in to je težko tekmovati. Lahko ustvarite portfelj in naredite vse, kar Ellevest Digital naredi - brezplačno. Edina razlika je, da jo morate sami nastaviti in nimate dostopa do podpore za besedila ali e-pošte.

Vendar pa je 0,25% od 50.000 $ 125 dolarjev v pristojbinah na leto - zato se morate vprašati, ali je to vredno vrednosti storitev, ki jih prejmete.

Če ste radovedni, si oglejte Ellevest tukaj.

Kaj strokovnjaki priporočajo

Ellevest ostaja razdrobljen med finančnimi načrtovalci, od katerih mnogi menijo, da so na trgu že boljši izdelki.

"Mislim, da je to zanimiv koncept, vendar nisem prepričan, da je vlaganje žensk drugače kot pri moških", je dejala CFP Sophia Bera iz Gen Y Planning. "Jaz sem bolj navdušena z Bettermentom in novo ceno za Premium in Betterment Advisor Network, ki so jo pravkar razvaljali."

Drugi načrtovalci pravijo, da bi govorjenje z resničnim človekom bilo bolj zadovoljujoče ženskam, ki jih skrbi za upokojitev.

"Ženske imajo drugačen nabor potreb in skrbi, od neenakega plačila do veliko večje potrebe po dolgoročni oskrbi ob upokojitvi, vendar kako to rešuje model dodeljevanja premoženja?" Je dejal CFP Mark Struthers iz družbe Sona Financial. "Ne verjamem, da to lahko naredi le pravi fiduciarni načrtovalec."

Vsakdo, ki ga zanima finančni načrtovalec, ga lahko najde preko Nacionalnega združenja osebnih finančnih svetovalcev ali organizacije pooblaščenega finančnega načrtovalca.

Kaj misliš? Če bi bila ženska, bi Ellevestu poskusila?

Photo Credit: andreypopov