Vse, kar morate vedeti o zasebnih študentskih posojilih za kolidž

Zdaj je čas, ko se vsak učenec in starš plaši - ob pisanju tega preverjanja za kolidž. To je drago. To ni zanikati. In ko gre za razpravo o tem, kako plačati šolo, se neizogibno sprašuje o tem, kako vzeti zasebna študentska posojila.

Zasebna študentska posojila so vedno občutljiva tema. Tam je tabor ljudi, ki menijo, da so zasebna študentska posojila strašna orodja in da jih nihče nikoli ne bi vzel za plačilo za kolidž. Na drugi strani pa obstajajo banke in podjetja za refinanciranje, ki spodbujajo zasebna študentska posojila kot nadomestilo za študijske kredite z nižjo ceno.

Kot starš ali potencialni posojilojemalec, kaj je to? To je težko vprašanje in ni pravilnega ali napačnega odgovora. Scratch that - obstaja nekaj napačnih odgovorov in situacij, ko zasebna študentska posojila nikoli nimajo smisla. Vendar pa obstajajo tudi scenariji, v katerih so posojila zasebnih študentov smiselna.

Razčlenili bomo vse, kar morate vedeti o pridobivanju zasebnih študentskih posojil za plačilo za kolidž. Od kako delujejo, do tega, kar morate vedeti o odplačevanju, pokrivamo vse.

Kako delujejo zasebna študentska posojila

Zasebna študentska posojila so posojila, ki se uporabljajo za plačilo za izobraževanje in z njimi povezane stroške. Izdajo jih banke, podjetja in kreditne zadruge - ne vlada.

Zasebna študentska posojila so bolj podobna avtomobilskemu posojilu ali hipoteki kot kateri koli drugi vrsti dolga. To bi lahko šokiralo, toda ko razmišljate o tem, je smiselno.

Ko vzamete avtomobilsko posojilo in ga ne boste plačali, vam banka vrne vaš avto. Če kupite hišo s hipoteko in ne opravljate plačil, banka izniči vašo hišo.

No, zasebno študentsko posojilo podpira vaš zaslužek - zavarovanje je tisto, kar boš naredil v prihodnosti. Banka je pripravljena dati ta denar za kolidž, ker statistično višja stopnja povečuje dohodkovni potencial. Kot tak, morate zavedati, da če ne boste plačali zasebnih študentskih posojil, lahko vaš posojilodajalec zaračuna svoje plače in še več.

Vendar, zaradi česar so študentski krediti drugačni od drugih vrst dolgov, je to, da jih v nasprotju s kreditnimi karticami ali avtomobilskimi posojili običajno ni mogoče izpustiti v stečaju. Dokler imate možnost zaslužiti dohodek in jih odplačati, stečajni sodnik ne bo izbrisal vašega dolga za študentsko posojilo.

Torej, ko vzamete zasebno študentsko posojilo, ga boste morali povrniti.

Ključni izrazi in "Potreba za vedenje"

Zasebna študentska posojila so posojila, ti si sposodite ta denar in jih boste morali odplačati. Kot tak, morate natanko vedeti, kakšne vrste sporazuma ste dobili v. Pri gledanju na zasebno študentsko posojilo, tukaj so ključni pojmi, ki jih je treba gledati.

Obrestna mera: Obrestna mera je obrestna mera, ki jo obresti za vaše posojilo. Nižja obrestna mera, manj boste plačali "ekstra", da bi si sposodili ta denar. Na primer, če imate obrestno mero 1% in si izposodite 1.000 USD, boste plačali 10 USD na leto, da bi si sposodili ta denar (to je prekomerno povečanje, vendar deluje). Obrestna mera je eden od glavnih dejavnikov, ki jih morate upoštevati, ko ste vzeli študentsko posojilo. Najnižja obrestna mera je običajno vedno najboljše posojilo.

Izraz: Izraz je dolžina posojila. Številna zasebna posojila imajo standardne pogoje, kot so 10, 15 ali 20 let. Različni posojilodajalci ponujajo različne možnosti. Skupaj z vašo obrestno mero, izraz res določa, koliko boste plačali mesečno. Daljše posojilo, običajno nižje so vaša mesečna plačila.

Pristojbine: Nekatera posojila zaračunajo pristojbine za obdelavo posojila. To morate natančno prebrati - lahko jih imenujemo pristojbine za originacijo, pristojbine za obdelavo, honorarje za dokumente in drugo. Mnogi od najboljših posojilodajalcev ne zaračunavajo pristojbin za pridobitev zasebnega študentskega posojila, zato če vidite stroške, verjetno želite pobegniti.

Cosigner: Nekatera zasebna posojila bodo zahtevala, da se bonitetna agencija kvalificira za najboljšo obrestno mero. Razlog za to je, ker večina posojilodajalcev zanaša na tradicionalne kreditne ocene modelov za posojila - kot so kreditna zgodovina in kreditni rezultat. Kot nekdo gre na kolidž, verjetno nimate veliko kreditne zgodovine. Posojilodajalci lahko od vas zahtevajo, da nekdo razdeli posojilo. Cosigning pomeni to osebo je prav tako odgovoren kot vi za poplačilo dolga. Če ne plačate, lahko posojilodajalec pojdi po svetovalcu, da jih plača.

Kot tak, res moraš biti previden pri pridobivanju cosigner, in zavedaš se, da mnogi ljudje zaskrbljeni, da so cosigners iz tega razloga. Nekatera posojila omogočajo sproščanje izdajatelja, običajno po tem, ko je posojilojemalec pravočasno določil število plačil (običajno 3 leta ali več).

Druge koristi zasebnih študentskih posojil

Mnogi posojilodajalci ponujajo dve vrsti prednosti za študentska posojila. Razbila jih bom v korist odplačil in drugih ugodnosti.

Za nadomestila za odplačilo lahko iščete posojilodajalce, ki ponujajo popuste za nastavitev samodejnih plačil ali izjav brez papirja. Nekateri posojilodajalci zdaj omogočajo znižanje obrestne mere približno 0,25% samo za samodejno plačilo.

Nekateri novejši posojilodajalci zdaj ponujajo druge ugodnosti, kot so pomoč pri umestitvi, če izgubite službo in še več. To so samo dodane perks, in res ne bi smel vplivati ​​na vašo odločitev o tem, ali naj bi dobili zasebna študentska posojila.

Kako se kvalificirati za zasebno študentsko posojilo

Zdaj, ko poznate ključne pojme in način delovanja zasebnih študentskih posojil, se morda sprašujete, kako se kvalificirate za posojilo. Ker zasebna študentska posojila delujejo zelo podobno kot druge vrste posojil, je proces kvalifikacij podoben.

Medtem ko vsaka banka in posojilodajalec uporablja različne standarde, najbolj zahtevajo, da posojilojemalci:

• Imeti dober kreditni rezultat
• Imaš cosigner

Kreditna ocena je ključna. Ob odličnem kreditnem rezultatu običajno pomeni, da se boste lažje kvalificirali za zasebno študentsko posojilo. Če je vaš kreditni rezultat manj kot 700, boste naleteli na težave. Če je vaš kreditni rezultat manjši od 650, vam morda ne bo uspelo.

Priporočamo, da uporabite Credit Karma kot brezplačno orodje za preverjanje vašega kreditnega rezultata - Pojdi zdaj.

Drugi dejavnik, ki je tesno povezan z vašim kreditnim rezultatom, je, da ste za študentsko posojilo. Če ste blizu izpolnjevanju meril banke za posojilo, lahko zahtevajo, da imate cosigner. To je običajno starš, vendar je lahko kdorkoli res. Rekel bi, da se večina študentskih posojil obdeluje s kosignom. Ne pozabite, da je kosigner prav tako odgovoren za posojilo, kot ste.

Kdaj razmisliti o zasebnih študentskih posojilih za kolidž

Torej, zdaj, ko veste, kako deluje zasebni študentski posojilo, verjetno želite vedeti, ali bi ga morali razmisliti celo. Odgovor je morda.

Zasebna posojila lahko služijo velikemu namenu, saj pomagajo plačati stroške šole, če si tega ne morete privoščiti. Toda preden skočite na bandažo, morate storiti dve stvari.

Prvič, vedno morate izračunati donosnost naložbe glede tega, ali je strošek višjega razreda vreden. Žalostno je razmišljati, vendar resnično pridobivate to izobraževanje, da povečate zaslužek, in če to ne naredi, ste zapravili svoj denar. Poleg tega boste neizogibno potrebovali ta višji dohodek za povračilo vaših posojil!

Pri izračunu želim ostati preprost - ugotovite kariero, ki jo želite, poiščite začetno plačo in nikoli več ne zaslužite od začetne plače službe, ki jo želite.

Na primer, če želite biti učitelj, to je super. Toda ne bi si si morali zadolževati več kot 35.000 dolarjev, kajti to so povprečni učitelji po diplomi.

Če želite biti inženir, ne bi smeli izposoditi več kot 64.000 dolarjev, ker je to začetna plača inženirja danes.

Drugič, najprej morate izčrpati vse svoje možnosti za izposojanje iz Zvezne republike Nemčije. Zvezni študentski krediti so neverjetna orodja za plačilo za kolidž. Ponavadi ponujajo boljše obrestne mere, načrte odplačevanja in oprostitve.

Razčlenimo celotne zneske, ki jih lahko izposojamo, in vrste posojil, ki jih ponujamo v našem dokončnem vodniku za dolg za študentsko posojilo. Ker je ta članek o zasebnih posojilih, ne bomo šli preveč globoko na študijska posojila zvezne države. Samo spoznajte, da bi morali to najprej odpraviti, preden preučite zasebno študentsko posojilo.

Scenarij, pri katerem zasebna študentska posojila čutijo smisel

Zdaj, ko si, ko razmišljate o zasebnem študentskem posojilu, želim deliti z vami najpogostejši scenarij, ko gre za zasebne študentske kredite.

To je scenarij, da greš na medicinsko šolo. Pred tem smo govorili o možnostih študentskega posojila za zdravnike, vendar si oglejmo scenarij za zasebna posojila.

Oditi na medicinsko šolo je draga - zdravniki lahko pričakujejo, da bodo v šolo porabili 180.000 ali več. Toda zdravniki lahko po diplomi zaslužijo veliko denarja.

Oglejmo si naša pravila. Pravilo številka ena je, da bi morali razmisliti po plačilu diplom. Za zdravnike, potem ko so rezidenti, lahko pričakujejo, da zaslužijo 200.000 $ ali več. To je velika plača in pomeni, da se lahko lotijo ​​velikega zneska dolga študentskega posojila.

Kaj pa zvezna posojila? No, zdravniki morajo vsekakor maksimalno izplačati svoje študentsko posojilo v zvezni državi. Težava je, da vam zvezna posojila izposoja največ 20.500 $ - in zdravniki lahko potrebujejo več.

V tem scenariju so zasebna študentska posojila zelo smiselna za polnjenje vrzeli med šolanjem in tistimi, ki jih posredujejo zvezna posojila. Poleg tega so posojilodajalci, ki so specializirani za dajanje posojil zdravnikom in odvetnikom zaradi edinstvenosti njihovih položajev.

Kako kupiti zasebnega študentskega posojila

Če ste se odločili, da so zasebna študentska posojila prava za vas, je nujno, da kupujete po najboljšem posojilu.

Ob nakupu posojila bi morala biti obrestna mera in termin prednostne naloge # 1 in # 2.

Predlagam, da začnete na dveh mestih, ko gre za nakupovanje zasebnega študentskega posojila. Prvič, preverite pri svoji šoli za finančno pomoč. Nekatere šole imajo prednost posojilojemalce, ki ponujajo diskontirane obrestne mere in pogoje za svoje študente. To lahko zagotovi velike prihranke.

Prav tako si morate ogledati primerjalni stroj, kot je Credible. Verodostojno bo kupilo več posojilodajalcev hkrati in vam zagotovilo najboljšo obrestno mero in pristojbine, ki ustrezajo vaši situaciji. Prav tako lahko primerjate vse glavne posojilodajalce s študentskim posojilom preko orodja za študentsko posojilo.

Tukaj je ključnega pomena za nakupovanje. Ne poskušajte samo z enim posojilom, ker vam je kdo povedal. Poiščite najboljše posojilo, ker ga je težko spremeniti kasneje.

Povračilo zasebnih študentskih posojil

Če imate zasebna študentska posojila, morate razumeti, kako se odplačevanje dela. Že nekaj časa smo že razpravljali o osnovah, a poglejmo, kaj storiti, ko gre za vračilo zasebnih študentskih posojil.

Za razliko od zveznih posojil ni veliko možnosti za poplačilo vaših zasebnih posojil.Če si ne morete privoščiti plačil zasebnega študentskega posojila, je vaša edina možnost, da poskusite refinancirati posojilo v daljši čas, tako da se vaša plačila znižajo.

Nekateri zasebni posojilodajalci ponujajo odloge, ki temeljijo na vaši situaciji, vendar je to izjemno redko za zasebna študentska posojila.

Zaključek

Zasebno študentsko posojilo je treba obravnavati kot vsako drugo finančno orodje. Namenjen jim je, vendar se jih večkrat uporablja na napačen način.

Kot tak, če razmišljate o zasebnih študentskih posojilih, se prepričajte, da sledite zgornjim korakom. Najprej prejmite zvezna posojila, nato zasebna posojila. Vedno se prepričajte, da nakupujete okoli, da bi dobili najboljšo obrestno mero in pristojbine.

Ne pozabite, lahko primerjate kup kup različnih posojilodajalcev hkrati z uporabo storitve, kot je Credible.

Imate zasebne študentske kredite? Ali jih razmišljate?

Fotografija kredit: wavebreakmediamicro / 123RF fotografije