8 Primeri »duševnega računovodstva« in kako se jim izogniti

Vlagatelji (kot vsi ljudje) imajo vgrajene duševne "pomanjkljivosti", ki tvorijo njihovo odločanje. Pogrešan strošek napak, prepozno pristranskost in sidranje so le nekatere od najbolj problematičnih.

Morda celo še bolj moteče od teh napak je pojav, znan kot "mentalno računovodstvo". Mentalno računovodstvo se nanaša na težnjo ljudi, da razvijejo in sprejemajo odločitve, ki temeljijo na izključno psihičnih kategorijah. Čeprav se zdijo racionalne, so kategorije, ki jih ustvarjamo, pogosto povsem samovoljne - in v nekaterih primerih - nevarno zavajajoče. Če nismo previdni, lahko mentalno računovodstvo sabotira naše naložbene strategije ali celo naše celotno finančno življenje.

Tukaj je osem smrtnih primerov duševnega knjigovodstva - in kako si ogledati zaobljenost za vsakim.

Davčna povračila

V poglobljenem članku je Washington Post ugotovili, da je denar, ki prihaja iz vplivov, kako se odločimo, da ga bomo porabili. Glavni primer tega (kot bo viden v celoti) se nanaša na denar, za katerega nismo pričakovali. Na splošno ljudje so bolj verjetno impulzivni ali nepremišljeni z nepričakovanim denarjem, ker, po njihovem mnenju, nikoli niso upoštevali svojih resnih finančnih načrtov. Davčna povračila so v tem primeru.

Večina od nas ve, da bo prišlo do vračila davka, vendar redko pozna natančen znesek. Zato se nagibamo k temu, da to pozabimo, dokler ne prispe in ga potem štejemo kot nekakšno nepričakovanost, katere morebitno odlaganje nič ne pomeni za širšo finančno sliko našega življenja. To pa je napačno, ker je denar kot denar kot zamenljiva surovina. Kjer je prišel, ne sme imeti nobenega vpliva na to, za kar je objektivno smiselno, da ga je treba porabiti.

Rojstni denar

Ista osnovna logika velja za rojstni dan. Kot otroci (in morda še danes), se vsi spomnimo, da smo na vsakem rojstnem danu polnili karte z našimi sorodniki. Razen nekaj mladih genijev s predvidevanjem, da bi rešili nekaj od tega, smo se večinoma veselili in kupili najbolj čudaške in nepraktične stvari, ki bi jih lahko. Razloga? Pričakovali smo denar.

Seveda ljudje lahko kritizirajo vaše možnosti porabe, ko gre za ponavljajoče se prihodke od zaposlitve, kdo pa bi lahko drugače uganil, kaj ste storili z naključnim, enkratnim rojstnim dnevom?

Vendar pa velja ista nepremagljiva resničnost: denar rojstni dan nikakor ni drugačen od ali slabši od dohodka od dela, poslovnega dobička, donosov naložb ali katerega koli drugega vira. Če ste predhodno odločili, da je plačilo avtomobila najpomembnejši račun, na primer ni nobene logične utemeljitve, da ne bi uporabljali »rojstnega dneva«, da bi ga plačali.

Bonusi

Bonusi so v bistvu odrasla različica "rojstnega dne". Zame ime - "bonus" - predlaga seštevek denarjapomeni da je videti drugače kot zgolj navaden dohodek. Ni presenetljivo, da se mnogim zaposlenim porabi bonusni denar na stvari, ki jih nikoli ne bi mogli upravičiti (svojim zakoncem ali sebi), ki na primer porabijo "redni" prihodek na ladjah, novih avtomobilih ali razkošnih počitnicah. Seveda nič ne pove, da so te vrste nakupov slabe ali nerazumne. Daleč od tega!

Vprašanje je v rokivse poraba - ekstravagantna poraba - bi morala biti zavestno primerjena s tem, kaj bi se lahko alternativno porabili za denar. Če vaš trenutni finančni načrt že vključuje ekstravagance, se obrnite na bonus! Če ne, dejstvo, da ste prejeli "bonus", ne spremeni drugih, manj zanimivih stvari, za katere veste, da so dejansko bolj zaslužne tega denarja.

"Denar, ki ga lahko izgubite"

Vlagatelji so kot skupina zelo nagnjeni k "denarju, ki si ga lahko privoščite izgubiti" različico mentalnega računovodstva. V skladu s tem pojmom investitorji razumejo poljubno količino svojega naložbenega kapitala kot »igranje denarja«, ki se počutijo udobno in napihnjene za špekulativne in negotove stvari. Na prvi pogled ima to smiselno odločanje. To Zdi se preudarno jasno določiti denar, ki je pomemben, in denar, ki ga ne.

Problem je seveda, da je "denar, ki si ga lahko privoščite izgubiti", zgolj mentalno ustvarjanje. Ekonomist bi rekel, da narekuje resnična finančna racionalnost nikoli dajanje denarja nekam, da bi bilo verjetno, da bo izgubljeno, in da noben znesek duševnega manevriranja ne bi postal sprejemljiva usoda za kakršen koli znesek denarja v vaši lasti.

"Varnostni kapital"

Pred tem smo razpravljali o tem, kako nekateri ljudje drugače obravnavajo denar, ki so ga določili kot "denar, ki ga lahko izgubim." To je znano tudi kot "igra denar" ali "tveganje denarja." Druga stran tega kovanca je, kot poziva Investopedia to, "varnostni kapital." Resnično z duševnim računovodskim zmoto, to je denar, ki ga ljudje štejejo za "denar, ki ga potrebujejo." Zato,ti sredstva se obravnavajo s preudarnostjo in skrbjo, ki ustrezajo denarju, ki se pričakuje, da bo plačal hipoteko, sklade za upokojitev ali druge resne finančne namene.

V resnici, kot veste zdaj, je to takovse človeškega denarja je treba obravnavati. Ne obstaja ločnica med denarjem, ki je pomemben (varnostni kapital) in denarjem, ki ga lahko izgubite (tvegani kapital). Vsaka ločnica, ki jo čast, ni nič drugega kot zavajajoča mentalna iluzija.

Dobitki na loteriji

Dobitki iz lutrije so v središču mentalnega računovodstva pogosteje kot skoraj vsa druga vsota denarja.Navsezadnje je težko predstavljati bolj spontano ali neizmerno bogastvo kot denar, ki ga dobite od naključne praske na bencinski črpalki. Je tudi ta denar, samodenar? Odgovor je odmeven "da!"

Dejstvo je, da so zmagovalci številnih loterij uspeli iti stečaj potem ko so svoje milijone porabili za dvomljive nakupe, ki so se "zdeli" utemeljeni z nepričakovano nagrado, ki so jo dobili. Če bi ti padli zmagovalci porabili celo nekoliko bolj v skladu s tem, kako so preživeli svoj dohodek iz delovnega mesta predhodno do zmage, bi bili še danes bogati.

Denar je že porabljen

Mentalno računovodstvo lahko v nekaterih primerih spodbudi tudi propad stroškov. The Washington Post ponuja osupljiv primer:

Moški kupuje drago članstvo v teniškem klubu. Takoj po tem, ko spusti denar, ki je nepovraten, boli gleženj. On zrezuje zobe in še naprej igra skozi bolečino - čeprav igranje ne bi pomenilo veliko manj agonije. Mentalno računovodstvo je za tem problemom. Igranje je edini način za zagotovitev, da članstvo v teniškem klubu ostane v duševni kategoriji dobro porabljene denarja. Če ne bi igrala, bi bilo treba odpisati stroške članstva kot izgubo, ki je bolj bolečemu človeku kot agonijo hobbljanja skozi igre na poškodovanem gležnju.

Če se je človek v tem izmišljenem primeru ne zavezal, da bo spoštoval samonastavno, iluzorno, duševno kategorijo, bi si prihranil veliko bolečine!

Zmedevanje enakih nakupov

Mentalno obračunavanje lahko povzroči, da si ogledamo materialno enake nakupe, kot da bi bili drugačni. Primerna študija Princetonove univerze je pokazala:

Predstavljajte si, da ste ravnokar prišli v gledališče in ko ste prišli v žep, da bi izvlekli 10-odstotno vstopnico, ki ste jo vnaprej kupili, odkrijete, da manjka. Ali bi si dal še 10 $ za ogled filma?

Primerjaj to v drugem scenariju, v katerem niste kupili vozovnice vnaprej, ampak ko pridete v gledališče, ugotovite, da ste izgubili račun za 10 $. Bi še vedno kupili filmsko karto? "

Če ste že skoraj prebrali celoten članek o mentalnem računovodstvu, se brez dvoma zavedate, da ima vsak scenarij enak rezultat: izgubo 10 $. Ampak to ni, kako so se udeleženci leta 1984 dejansko obnašali:

Ugotovili so, da je samo 46% udeležencev študije v scenariju ena dejalo, da bi porabili še 10 $ za nakup druge filmske karte. Vendar pa je v 88% vprašanj v drugem scenariju dejalo, da bi še vedno porabile 10 dolarjev za nakup gledališke karte.

Kako ustaviti duševno računovodstvo

Torej, kako se lahko izognete tem mentalnim računovodskim pasti? To ni enostavno, vendar obstaja nekaj strategij, ki jih lahko uporabite, da bi se sami izognili pasti.

Najprej se morate organiziratifinančno.To pomeni, da z orodjem, kot je osebni kapital (ki je brezplačen in imamo radi), sledimo vsem vašim dohodkom in stroškom. Če boste vedeli, kaj prihaja in kaj se zgodi, vam lahko pomaga preprečiti več teh pasti.

Drugič, prenehajte z ohranjanjem vsega v mislih in zapišite. To je mogoče z ustvarjanjem proračuna ali z uporabo orodja, kot je osebni finančni načrtovalec, ali celo kar nekaj preprostega, kot je zapisovanje ciljev za leto. Cilj je, da vaše mentalne računovodske opombe prevesti v nekaj fizičnega in oprijemljivega.

Nazadnje, dobite prijatelja, ki vam bo pomagal. Eden od največjih "težav", ki jih imamo, ko gre za denar, je, da ga obravnavamo kot tabu - ne govorite o tem, ne vprašajte drugih o tem, nikoli ne delite ničesar. To je slaba miselnost, ker lahko poveže te mentalne računovodske pasti. Če potrebujete pomoč pri premagovanju blokade poti, delite svoj cilj ali proračun s prijateljem. Naj vedo, kaj želite storiti, in jim dovolite, da vas v prihodnosti spomnijo.

Ste že kdaj peli v te mentalne računovodske pasti?