HOOAH !!!! Finančni svetovalci za vojaške družine

To je gost post iz Doug Nordman avtorja vojaškega vodnika za finančno neodvisnost in upokojitev.

Ko je Jeff objavil 7 finančnih svetovalcev, ki bi jih rad udaril v obraz, sem takoj pomislil svetovalci, ki se pretvarjajo, da razumejo vojaške plače in koristi.

Ti strokovnjaki ne smejo lagati, goljufati ali ukrasti - vendar lahko še vedno škodujejo svojim strankam. Namesto da bi priznali neznanje ali se seznanili s temi vprašanji, ti svetovalci poskušajo čevljarjem serviserjev v generični profil.

Priporočajo dodeljevanje sredstev in proizvode, ki so primerni za civiliste, vendar pa ti predlogi so lahko nepotrebni ali celo škodljivi za finance vojaških veteranov in upokojencev. Vsem finančnim svetovalcem dajejo slab ugled.

Vojaški odjemalci so izziv.

Svetovalci morajo vsaj malo vedeti o skoraj vsaki finančni temi, vendar vojaški odjemalci so zelo majhen odstotek prebivalstva. Ne le to, ampak Jeff je dobesedno le peščica finančnih svetovalcev z vojaškimi izkušnjami.

Člani serviserjev bi lahko upravljali z lastnimi naložbami, vendar zanesljivih informacij ni težko najti. Ko ste v vojski, ste zaposleni z dolžnostjo, kariero, družino in drugimi prednostnimi skrbmi, kot da se ne ustreli. Vaša finančna prihodnost verjetno ni niti v prvem desetem seznamu opravil.

Ministrstvo za obrambo želi, da so vojska in njihove družine finančno odgovorne ("Vojske, ostani zunaj dolga!"), vendar finančna neodvisnost za njih ni velika prednost. Verjetno ne boste porabili časa in energije, da bi se naučili, kako narediti lastno vlaganje, in vaša veriga ukaza vas tudi ne bo razsvetlila.

Ne samo, da so vojaške plače in zaslužki za finančne svetovalce bolj zapletene, njihova vojaška stranka pa je morda še bolj bliže nevedna od civilistov.

Te dni upravljam z lastnimi finančnimi sredstvi, vendar je v času moje kariere prišlo do večih kritičnih prehodov, kjer bi cenil pomoč svetovalcev, ki ga ima dobro znanje. Tudi par ur razprav o pristojbinah za službo vam bo pomagal, da se plesite skozi minsko polje odločitev.

Kaj iskati pri svetovalcu

To je samo moja osebna želja, vendar bi rad, da bi imel moj finančni svetovalec praktične izkušnje z vojaškimi finančnimi sredstvi. Lepo bi bilo, če bi bili vojaški upokojenec ali veteran, a morda so odraščali v vojaški družini ali imeli zakonca / sorodnika v službi. Kako najti te strokovnjake?

Bodite previdni pri napotitvah. Vaši krilci lahko poznajo nekoga, ki uporablja "odličnega" finančnega svetovalca, vendar naredi svojo lastno skrbnost (glej spodaj). Obstaja velika razlika med finančnim svetovalcem, ki vas spodbuja, da ostanejo bliže nevedni, in tistemu, ki vzame čas, da vas nauči, kako sprejemati svoje odločitve. Morate biti sposobni ugotoviti, ali imajo svetovalci ključ do vašega vojaškega finančnega žargona.

Če boš šel skozi soseske okrog vojaških baz, ki iščejo finančne svetovalce, sem prepričan, da boste v svoji lokalni demografiji našli enega ali dva "specializirana". Sprašujem se, ali resnično razumejo vojaške finance ali če so le ena izmed "zloglasnih sedmih" Jeffovih prednikov na nevednih serviserjih. Ne mislim, da bodo zakoniti svetovalci s stotinami zadovoljnih strank vzpostavili trgovino med prodajalcem rabljenih avtomobilov in plačilnim uradom za posojila.

(Opozorilo: brezšumni opozorilni vtič!) Lahko bi poiskali vojaške finančne svetovalce, kot je Jeff. Verjetno se boste premikali po svetu med svojo kariero, zato bi bilo smiselno, da začnete z osebo, ki je udobno z uporabo internetne tehnologije, da ostane v stiku. Še bolje je, da je vključen v mrežo svetovalcev s podobnimi ozadji.

Nisem finančni strokovnjak, ampak vem, kako razgovoriti finančne strokovnjake. Tukaj je nekaj vprašanj za začetek:

• Kaj lahko svetovalec pove o svojih vojaških strankah?
• Katere probleme so rešili za aktivno dolžnost, Reserve / Guard, veterani in upokojenci?
• Ali lahko delijo reference od tistih, ki so dosegli finančno neodvisnost?
• Ali vam lahko pokažejo, kje lahko izvedete več o plačah in ugodnostih?

Ne dotikaj se naslednjih vprašanj. (Že desetletje sem upokojil in še vedno ugotovim, kako razložiti nekaj teh vprašanj.) Teh odgovorov ne potrebujete, ne poznate pa večino besedišča. Ampak morate oceniti, kako vaš finančni svetovalec odgovori na ta vprašanja in ali res zdi, da vedo, o čem govorijo. Če te naučijo potem boš verjetno v redu. Če ti vprašanji zavrnejo ali pomirjajo vaše skrbi, boste morda morali nadaljevati z iskanjem.

Vojaške plače in dodatki:

• Ali poznajo različne vrste vojaških plač in brezcarinskih dodatkov?
• Ali razumejo, da vam ni verjetno, da bodo "odpuščeni" in morda ne bodo potrebovali velikega sklada za nujne primere?
• Ali lahko pojasnijo vojaški varčevalni načrt in pomagajo pri izbiri sredstev?
• Ali lahko pojasnijo, kako uporabljati tako načrt varčevanja pri varčevanju kot tudi vaš IRA?
• Ali razumejo, kako vlagati brezcarino plačilo iz bojne dolžnosti?
• Ali znajo uporabljati program za varčevanje s hranili, ko ste v bojni coni?
• Ali razumejo vojaško življenjsko zavarovanje in invalidnine?
• Ali lahko razpravljajo o tveganjih nakupa doma, medtem ko ste na aktivni dolžnosti in kako dobiti VA posojilo?

Zapustitev storitve za kariero mostu:

• Ali vam lahko pomagajo ugotoviti, koliko denarja boste morali pri iskanju zaposlitve shraniti?
• Ali lahko pregledajo vaše ugodnosti ločevanja in vam povedo, kaj lahko pričakujete?
• Ali lahko predlagajo, kako uporabljati vojaško zdravstveno varstvo in zavarovanje med prehodom?
• Ali razumejo ocene invalidnosti in koristi?
• Ali vam lahko pomagajo oceniti finančna vprašanja kariere rezerv / garde?
• Ali lahko optimizirajo vaše GI Bill izobraževalne ugodnosti za vas in vašo družino?

Primeren za vojaško upokojitev:

• Ali razumejo, da ima vojaška pokojnina življenjski dodatek za boj proti inflaciji?
• Ali vedo, kako se obdavčuje tvoja pokojnina?
• Ali vedo, da bi se vaš civilni 401 (k) ali IRA lahko vključil v TSP?
• Ali razumejo, kako zgraditi svojo pavšalno dodelitev sredstev okoli vaše vojaške pokojnine? Morda ne potrebujete več, zavarovanega dohodka, ali velikega portfelja obveznic.
• Ali vam lahko (in vaš zakonec) svetujejo, kako uporabiti načrt preživetja?
• Ali vam lahko svetujejo o Tricare in drugih zdravstvenih zavarovanjih?
• Ali lahko razpravljajo o vojaškem in civilnem življenjskem zavarovanju?
• Ali vam lahko svetujejo o zveznem programu za zavarovanje dolgotrajne oskrbe?

Slišal sem preveč žalostnih zgodb o serviserjih, ki ne izkoristijo vseh svojih vojaških programov in koristi. Nekateri morda pridejo čez eno leto, vendar ne vedo, kako pripraviti svoje finance. Drugi so povedali, da se bodo upokojili v devetih mesecih in se zavedli brezvestnih svetovalcev. Nekaj ​​jih paralizira neodločnost in ne vedo, koga se obrnejo na pomoč.

Kateri so vaši naslednji koraki?

Najprej se izobražujte. Če plačate svetovalca, se naučite dovolj, da nadaljujete.

Drugič, ostani v stiku. Svetovalci vam lahko pomagajo samo, če dobijo redne posodobitve.

In končno, še naprej potisnite sebe za finančno neodvisnost. Svetovalci vam lahko pomagajo postaviti pot, vendar morate potovati!

Doug Nordman je avtor Vojaškega vodiča za finančno neodvisnost in upokojitev. On in njegova žena sta se umaknila iz aktivne dolžnosti in rezerve po več kot 20 letih službe, njihova hčerka pa začne svojo vojaško kariero. Več lahko preberete na The-Military-Guide.com.