Finančno načrtovanje: Začnimo

Kadarkoli prvič govorim z nekom, ki se zanima za uporabo mojih storitev, pogosto dobivam ponavljajoča se vprašanja o tem, kako deluje celoten proces.

Nekatera najpogostejša vprašanja so,

"Koliko bo to stalo?" Ali "Kaj lahko storiš zame?"

Za tiste, ki še nikoli niso sedeli s finančnim načrtovalcem, sem želela deliti primer, kako bi lahko potekala prva seja.

Prvo srečanje finančnega načrtovanja

Najprej in predvsem ne zaračunavam ničesar, da bi se nekoga prvič srečal. Prvo srečanje je samo intervju za obe strani. Intervjujem vas, da ugotovite, ali ste pravi kandidat za moje finančno načrtovanje. Prav tako me anketirata, da vidim, ali sem pravi mož za delo. Občasno sedi srečanje v oči, tako da bomo odgovorili na to vprašanje.

Informacije za prinesti

Običajno se bom pogovoril s potencialnim odjemalcem in jim naročil vrsto materialov, ki bi jih morali združiti za prvo srečanje. To bi vključevalo:

• posredniške izjave
• bančni izpiski
• informacije o pokojninskem načrtu (401k, 403b, TSP, IRA ali informacije o pokojninah)
• informacije o zavarovanju (zdravje, življenje, invalidnost, dolgotrajna oskrba)
• informacije o koristih socialne varnosti
• najnovejša škrbina za plačilo
• volje ali zaupanje dokumentov itd.

Nikoli ne boli preveč informacij. Če je to mogoče, se želim srečati v svoji pisarni, hišni obisk pa ni nič navadnega. Pravzaprav je včasih lepo iti v dom, tako da so vsi dokumenti že tam in jih zlahka potegnili iz datoteke, če je bil prvotno pozabljen.

Pogovoriva se

Prvi del sestanka se spozna. Kot nekakšen neformalni proces razgovora, da vidim, če lahko karkoli prinesem na mizo, da bi izboljšal svoj položaj. Deluje tudi drugače, ker me anketirata, da se prepričam, da sem pravi mož, da pomagam s svojimi naložbami. Upam, da bom dober vtis. 🙂

Ena od mojih najboljših lastnosti je, da sem naravno radovedna oseba. Vedno želim ugotoviti, kaj je "njihova zgodba". Od kod so prišli? Kje so delali? Kaj delajo za zabavo? Kakšno je najboljše mesto, ki so ga kdaj obiskali? Kakšna je bila njihova prva zaposlitev? Vedno je zanimivo ugotoviti, kaj je ta oseba dobila tam, kjer so danes.

Do podjetja

Nato bomo razpravljali o svojih naložbenih razmerah. Kaj zdaj dela z njimi? Kakšne naložbe, ki v preteklosti niso delovale? Kaj jim je všeč ali ne marajo njihove trenutne situacije? Ali so v preteklosti delali s finančnim načrtovalcem? To bo navsezadnje pripeljalo do razprave o tem, kaj potrebujejo njihove naložbe, da bi zanje naredili: financirati svoje upokojitvene cilje. Nakup počitniškega doma. Plačati za hčerinsko kolegijo itd.

Crunching Numbers

Nato bom vzel njihove informacije o naložbah in se vrnil v pisarno, kjer ga bom vnesel v orodje, kamor lahko analiziram svoj portfelj, da se prepričam, da maksimirajo svoj polni potencial. Pogosto ljudje niso dovolj diverzificirani, ali pa nekateri njihovi trenutni naložbi nimajo učinkovitosti. Nato bomo razporedili drugo srečanje, da preidemo z mojimi priporočili, da bi ugotovili, kje bomo lahko naredili nekaj prilagoditev, da bi jih izboljšali.

Na splošno je prvo srečanje najbolj zabavno, ker uživam v spoznavanju novih ljudi. Lahko bi prisluhnil uri ljudi, ki so mi povedali vse svoje življenjske izkušnje. To je tisto, kar naredi začetek procesa finančnega načrtovanja tako edinstvene in prijetne izkušnje.